2025銀行非法集資試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心認(rèn)定要件是（）。A.承諾保本付息B.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可C.通過媒體、推介會(huì)等途徑公開宣傳D.向不特定對象吸收資金答案：B解析：《條例》第三條明確，非法集資的“非法性”是首要要件，即未經(jīng)金融管理部門依法許可或違反金融管理法律規(guī)定。其他選項(xiàng)為輔助特征。2.某公司以“投資生態(tài)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目”為名，通過社區(qū)傳單、微信群宣傳“年化收益18%，半年還本”，向500名社會(huì)公眾吸收資金2000萬元。該行為最可能觸犯（）。A.非法經(jīng)營罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.詐騙罪答案：C解析：該行為符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件（非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性），但無證據(jù)證明“以非法占有為目的”，故不構(gòu)成集資詐騙罪。3.銀行在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)客戶賬戶存在“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”“頻繁公轉(zhuǎn)私”等異常交易，應(yīng)首先采取的措施是（）。A.直接凍結(jié)賬戶B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.進(jìn)行反洗錢可疑交易報(bào)告D.聯(lián)系客戶核實(shí)資金用途答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行需履行反洗錢義務(wù)，發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)先進(jìn)行系統(tǒng)上報(bào)，再采取后續(xù)措施。4.以下哪類行為不屬于非法集資的“公開性”特征？（）A.員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)高息理財(cái)廣告B.邀請客戶參加線下投資說明會(huì)C.向銀行VIP客戶定向推薦專屬產(chǎn)品D.在小區(qū)電梯投放“穩(wěn)賺不賠”投資廣告答案：C解析：“公開性”指通過公開媒介或不特定對象宣傳，銀行VIP客戶屬于特定對象（需符合合格投資者標(biāo)準(zhǔn)），若產(chǎn)品經(jīng)過備案則不構(gòu)成公開性。5.根據(jù)《刑法》規(guī)定，個(gè)人非法吸收公眾存款（）萬元以上，應(yīng)追究刑事責(zé)任。A.50B.100C.200D.500答案：A解析：《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條規(guī)定，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”，應(yīng)立案追訴。6.某銀行員工王某私下向客戶推薦“某科技公司原始股”，承諾“上市后翻倍”，并協(xié)助客戶將資金轉(zhuǎn)入非對公賬戶。王某的行為可能涉及（）。A.違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品B.非法集資協(xié)助行為C.正常居間介紹D.職務(wù)侵占答案：B解析：員工利用職務(wù)便利推介非正規(guī)金融產(chǎn)品，協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，屬于為非法集資提供幫助，可能構(gòu)成共同犯罪或行政違法。7.下列哪項(xiàng)不屬于非法集資的常見“包裝手段”？（）A.虛構(gòu)“一帶一路”合作項(xiàng)目B.發(fā)行經(jīng)證監(jiān)會(huì)備案的私募基金C.宣稱與某國企“戰(zhàn)略合作”D.偽造政府批文或?qū)＠C書答案：B解析：經(jīng)備案的私募基金屬于合法金融產(chǎn)品，其他選項(xiàng)均為非法集資常見的虛假包裝手段。8.某老年人被“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目誘導(dǎo)，將房產(chǎn)抵押后將資金轉(zhuǎn)入非銀行賬戶，最終無法收回本金。該案例中，非法集資的“利誘性”表現(xiàn)為（）。A.利用老年人對養(yǎng)老的需求B.承諾“以房養(yǎng)老+高額利息”C.通過社區(qū)活動(dòng)建立信任D.偽造金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)答案：B解析：“利誘性”核心是承諾保本付息或給付回報(bào)，“以房養(yǎng)老+高額利息”直接體現(xiàn)該特征。9.銀行在防范非法集資宣傳中，下列哪項(xiàng)表述不符合監(jiān)管要求？（）A.“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”B.“未經(jīng)許可的理財(cái)平臺不可信”C.“某P2P平臺已獲XX獎(jiǎng)，可放心投資”D.“投資前查資質(zhì)，通過正規(guī)渠道購買”答案：C解析：銀行不得為非法金融活動(dòng)背書，宣傳中提及具體P2P平臺并推薦屬于違規(guī)。10.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資資金清退順序描述正確的是（）。A.優(yōu)先清償銀行貸款B.優(yōu)先退還集資參與人本金C.優(yōu)先支付處置工作費(fèi)用D.按比例清償所有債權(quán)答案：B解析：《條例》第二十五條規(guī)定，清退資金優(yōu)先用于返還集資參與人；不足以返還的，按比例返還。11.某公司通過“拉人頭”模式吸收資金，每發(fā)展一名新投資者可獲得10%的提成。該行為除涉嫌非法集資外，還可能涉及（）。A.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪B.合同詐騙罪C.虛假廣告罪D.職務(wù)侵占罪答案：A解析：“拉人頭”+層級提成符合傳銷活動(dòng)特征，可能同時(shí)觸犯非法集資和組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。12.銀行在客戶風(fēng)險(xiǎn)提示中，應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“三查”原則，即（）。A.查資質(zhì)、查項(xiàng)目、查資金流向B.查身份、查資產(chǎn)、查信用C.查產(chǎn)品、查收益、查期限D(zhuǎn).查背景、查股東、查高管答案：A解析：監(jiān)管要求銀行提示客戶投資前核查金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)、項(xiàng)目真實(shí)性、資金托管情況。13.下列哪類機(jī)構(gòu)無需取得國務(wù)院金融管理部門許可即可開展金融業(yè)務(wù)？（）A.村鎮(zhèn)銀行B.小額貸款公司C.證券公司D.保險(xiǎn)公司答案：B解析：小額貸款公司由地方金融監(jiān)管部門審批，不屬于需國務(wù)院金融管理部門許可的持牌金融機(jī)構(gòu)（銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等）。14.某非法集資案件中，集資參與人明知項(xiàng)目虛假仍投資，最終損失50萬元。根據(jù)《條例》，該損失應(yīng)（）。A.由政府代償50%B.由銀行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任C.由集資參與人自行承擔(dān)D.由公安機(jī)關(guān)追繳后全額返還答案：C解析：《條例》第二十五條明確，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。15.銀行員工在日常工作中發(fā)現(xiàn)同事參與非法集資，正確的做法是（）。A.保持沉默，避免影響同事關(guān)系B.私下提醒同事停止行為C.立即向本行合規(guī)部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告D.協(xié)助同事隱瞞，防止被查答案：C解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求員工對違法違規(guī)行為及時(shí)報(bào)告，履行合規(guī)義務(wù)。16.以下哪種情形屬于非法集資的“社會(huì)性”特征？（）A.向公司內(nèi)部30名員工集資B.向5名親友借款C.向200名不特定公眾吸收資金D.向關(guān)聯(lián)企業(yè)定向融資答案：C解析：“社會(huì)性”指對象為不特定社會(huì)公眾，《解釋》規(guī)定個(gè)人非法吸收對象30人以上、單位150人以上即符合該特征。17.某平臺宣稱“投資虛擬貨幣，每日收益3%”，并通過境外服務(wù)器運(yùn)營。該行為的核心風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.虛擬貨幣價(jià)格波動(dòng)B.涉嫌非法集資和跨境洗錢C.技術(shù)安全漏洞D.法律適用爭議答案：B解析：虛擬貨幣類非法集資常伴隨資金跨境轉(zhuǎn)移，涉嫌非法吸收公眾存款和洗錢犯罪。18.銀行在處置非法集資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對已識別的高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)（）。A.立即終止所有業(yè)務(wù)往來B.加強(qiáng)賬戶監(jiān)測，限制大額交易C.泄露客戶信息給其他機(jī)構(gòu)D.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)承諾書答案：B解析：銀行應(yīng)采取審慎措施，如加強(qiáng)監(jiān)測、限制異常交易，而非直接終止業(yè)務(wù)（可能侵犯客戶合法權(quán)益）。19.根據(jù)《刑法》，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵區(qū)別是（）。A.是否公開宣傳B.是否承諾回報(bào)C.是否具有非法占有目的D.是否向不特定對象吸收資金答案：C解析：集資詐騙罪需“以非法占有為目的”（如攜款潛逃、揮霍資金等），而非法吸收公眾存款罪無此要件。20.某老年客戶到銀行咨詢“社區(qū)推薦的高息養(yǎng)老項(xiàng)目”，柜員正確的回應(yīng)是（）。A.“這個(gè)項(xiàng)目收益很高，您可以試試”B.“不清楚，您自己判斷”C.“任何承諾保本高息的項(xiàng)目都可能是騙局，建議您核實(shí)資質(zhì)”D.“我們銀行有類似產(chǎn)品，您可以買我行的”答案：C解析：銀行員工需履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，引導(dǎo)客戶識別非法集資特征，而非推薦或回避。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.非法集資的“四個(gè)特征”包括（）。A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD解析：《防范和處置非法集資條例》明確非法集資需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征。2.銀行在非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控中的義務(wù)包括（）。A.建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制B.對員工開展合規(guī)培訓(xùn)C.向社會(huì)公眾進(jìn)行防范宣傳D.對可疑賬戶采取凍結(jié)措施答案：ABC解析：銀行無凍結(jié)賬戶的法定權(quán)力（需司法機(jī)關(guān)決定），但需履行排查、培訓(xùn)、宣傳義務(wù)。3.以下屬于非法集資常見手段的有（）。A.以“消費(fèi)返利”為名，要求會(huì)員預(yù)存資金B(yǎng).發(fā)行“虛擬貨幣”并承諾剛性兌付C.虛構(gòu)“區(qū)塊鏈礦機(jī)”項(xiàng)目吸引投資D.銀行銷售的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品答案：ABC解析：正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)監(jiān)管備案，不屬于非法集資。4.集資參與人在維權(quán)時(shí)可采取的合法途徑包括（）。A.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.向地方金融監(jiān)管部門舉報(bào)C.組織人員圍堵集資公司D.通過民事訴訟起訴相關(guān)責(zé)任人答案：ABD解析：圍堵屬于非法聚集，不受法律保護(hù)。5.銀行員工禁止參與的行為包括（）。A.私下推介非銀行在售理財(cái)產(chǎn)品B.協(xié)助客戶將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶C.在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)投資公司廣告D.向客戶提示正規(guī)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：提示正規(guī)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)行為，其他選項(xiàng)屬于違規(guī)推介或協(xié)助非法集資。6.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，地方政府的職責(zé)包括（）。A.組織開展防范非法集資宣傳B.負(fù)責(zé)非法集資案件的調(diào)查處置C.對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管D.協(xié)調(diào)資金清退工作答案：ABD解析：金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管由中央金融管理部門及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。7.以下哪些情形可能提示非法集資風(fēng)險(xiǎn)？（）A.理財(cái)收益遠(yuǎn)高于銀行同期貸款利率B.資金通過多個(gè)個(gè)人賬戶流轉(zhuǎn)C.項(xiàng)目資料僅有口頭介紹，無書面合同D.公司注冊地與實(shí)際經(jīng)營地不一致答案：ABCD解析：高收益、資金異常流轉(zhuǎn)、資料缺失、經(jīng)營地不符均為常見風(fēng)險(xiǎn)信號。8.銀行在客戶身份識別中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A.客戶資金來源是否合法B.客戶投資目的是否合理C.客戶是否為職業(yè)放貸人D.客戶年齡和教育背景答案：AB解析：銀行需核實(shí)資金來源和投資合理性，年齡和教育背景非核心（但需關(guān)注老年人等高風(fēng)險(xiǎn)群體）。9.非法集資資金清退的來源包括（）。A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益C.非法集資人轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)D.政府財(cái)政資金答案：ABC解析：《條例》規(guī)定清退資金來源限于非法集資相關(guān)資產(chǎn)，政府不承擔(dān)代償責(zé)任。10.某銀行發(fā)現(xiàn)某企業(yè)賬戶連續(xù)3個(gè)月有大量“小額分散轉(zhuǎn)入、大額集中轉(zhuǎn)出”交易，可能的應(yīng)對措施有（）。A.提高該賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級B.限制非柜面交易額度C.向反洗錢中心提交可疑交易報(bào)告D.直接注銷該企業(yè)賬戶答案：ABC解析：注銷賬戶需依法進(jìn)行，銀行不得隨意終止正?？蛻魳I(yè)務(wù)。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要未承諾保本付息，就不構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：利誘性不僅包括保本付息，還包括實(shí)物、股權(quán)等其他形式的回報(bào)。2.銀行代銷的私募基金出現(xiàn)兌付問題，屬于非法集資。（）答案：×解析：經(jīng)備案的私募基金屬于合法金融產(chǎn)品，兌付問題可能因市場風(fēng)險(xiǎn)，不等同于非法集資。3.向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓虛構(gòu)的“林權(quán)”“礦權(quán)”，屬于非法集資。（）答案：√解析：虛構(gòu)資產(chǎn)權(quán)益并向不特定對象轉(zhuǎn)讓，符合非法集資特征。4.銀行員工未直接參與集資，只是知情不報(bào)，無需承擔(dān)責(zé)任。（）答案：×解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求員工對違法違規(guī)行為及時(shí)報(bào)告，知情不報(bào)可能被追責(zé)。5.非法集資案件中，集資參與人可以要求銀行賠償損失。（）答案：×解析：銀行無過錯(cuò)的情況下，不承擔(dān)賠償責(zé)任（若員工違規(guī)推介，銀行可能承擔(dān)管理責(zé)任）。6.“虛擬貨幣”投資不受法律保護(hù)，參與損失自行承擔(dān)。（）答案：√解析：中國人民銀行等部門明確虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由個(gè)人承擔(dān)。7.某公司通過員工向其親友吸收資金，不屬于向不特定對象集資。（）答案：×解析：若員工親友范圍不特定（如通過員工擴(kuò)散至社會(huì)公眾），仍可能構(gòu)成社會(huì)性特征。8.非法集資資金清退后，剩余債務(wù)無需償還。（）答案：×解析：清退是對已追繳資金的返還，未清退部分集資參與人仍可通過民事訴訟主張債權(quán)。9.銀行在宣傳中可以使用“穩(wěn)賺不賠”“零風(fēng)險(xiǎn)”等表述。（）答案：×解析：《廣告法》和金融監(jiān)管規(guī)定禁止金融產(chǎn)品宣傳承諾保本保收益。10.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對非法集資人作出行政處罰。（）答案：√解析：《防范和處置非法集資條例》賦予地方政府及金融監(jiān)管部門行政處罰權(quán)（如罰款、責(zé)令停業(yè)）。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一：2024年3月，某銀行支行客戶經(jīng)理張某在朋友圈發(fā)布“XX財(cái)富公司”理財(cái)廣告，稱“年化收益15%，銀行托管，絕對安全”。部分客戶因信任張某的銀行員工身份，通過張某提供的個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬投資，累計(jì)金額800萬元。2024年10月，XX財(cái)富公司資金鏈斷裂，客戶無法兌付。經(jīng)調(diào)查，該公司未取得金融業(yè)務(wù)許可，資金被用于支付前期客戶利息和張某的提成（約50萬元）。問題1：張某的行為是否構(gòu)成非法集資相關(guān)犯罪？說明理由。答案：構(gòu)成。張某作為銀行員工，利用職務(wù)便利公開宣傳非正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品（公開性），承諾高收益（利誘性），協(xié)助資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶