防范非法集資測(cè)試題(內(nèi)勤版)附有答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪項(xiàng)？（）A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定B.承諾保本付息或給付回報(bào)C.面向不特定對(duì)象吸收資金D.資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)2.某公司通過(guò)內(nèi)部微信群向全體員工宣傳“員工專屬理財(cái)計(jì)劃”，承諾年收益15%，要求員工推薦親友參與可額外獲得提成。該行為最可能涉嫌（）。A.合法內(nèi)部集資B.非法吸收公眾存款C.正常營(yíng)銷活動(dòng)D.私募股權(quán)融資3.內(nèi)勤在審核客戶購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶王某（65歲，退休教師，月收入5000元）申請(qǐng)購(gòu)買100萬(wàn)元“年化收益12%”的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)顯示為“保守型”。此時(shí)內(nèi)勤應(yīng)首先（）。A.直接受理，客戶有自主選擇權(quán)B.提示銷售人員重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.記錄后上報(bào)合規(guī)部門D.要求客戶補(bǔ)充資金來(lái)源證明4.根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，內(nèi)勤發(fā)現(xiàn)客戶單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元至非關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶，且交易無(wú)合理商業(yè)背景，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告。A.1B.3C.5D.105.以下哪種宣傳用語(yǔ)符合合規(guī)要求？（）A.“本產(chǎn)品由某國(guó)企擔(dān)保，穩(wěn)賺不賠”B.“歷史年化收益8%-10%，過(guò)往業(yè)績(jī)僅供參考”C.“投資10萬(wàn)，三年后guaranteed獲得20萬(wàn)回報(bào)”D.“加入會(huì)員可享內(nèi)部額度，先到先得”6.某客戶多次使用他人銀行卡轉(zhuǎn)賬購(gòu)買同一理財(cái)產(chǎn)品，且資金來(lái)源分散（涉及5個(gè)不同賬戶）。內(nèi)勤應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）。A.客戶年齡與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配B.資金來(lái)源不明，可能涉嫌非法集資或洗錢C.客戶投資頻率過(guò)高D.銷售人員違規(guī)代客操作7.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲?。ǎ?。A.咨詢費(fèi)B.傭金C.經(jīng)濟(jì)利益D.介紹費(fèi)8.內(nèi)勤在整理客戶資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)某企業(yè)客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍為“日用品銷售”，但近期頻繁開展“理財(cái)咨詢”“項(xiàng)目投資”業(yè)務(wù)。此時(shí)內(nèi)勤應(yīng)（）。A.視為正常業(yè)務(wù)擴(kuò)展，無(wú)需處理B.提醒客戶變更經(jīng)營(yíng)范圍C.記錄異常并上報(bào)合規(guī)部門D.直接終止與該客戶的合作9.某老年客戶攜帶大量現(xiàn)金（50萬(wàn)元）要求購(gòu)買“高收益養(yǎng)老項(xiàng)目”，聲稱“業(yè)務(wù)員說(shuō)比銀行利息高3倍”。內(nèi)勤發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目未在金融監(jiān)管部門備案，應(yīng)采取的措施是（）。A.協(xié)助客戶完成購(gòu)買，避免客戶流失B.告知客戶該項(xiàng)目可能涉嫌非法集資，建議謹(jǐn)慎C.記錄客戶需求后轉(zhuǎn)交銷售部門D.直接拒絕受理，無(wú)需解釋10.非法集資參與者的損失由（）承擔(dān)。A.政府B.金融機(jī)構(gòu)C.參與者自行D.非法集資組織者---二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.內(nèi)勤在日常工作中需重點(diǎn)關(guān)注的非法集資風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)包括（）。A.客戶頻繁更換收款賬戶，且賬戶歸屬地分散B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳中強(qiáng)調(diào)“保本保息”“高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”C.企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際開展的“投資咨詢”業(yè)務(wù)不符D.老年客戶集中購(gòu)買超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高收益產(chǎn)品2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（“雙錄”要求），內(nèi)勤在審核銷售記錄時(shí)需檢查（）。A.錄音錄像是否完整覆蓋產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)提示全過(guò)程B.客戶是否簽署《風(fēng)險(xiǎn)提示書》《產(chǎn)品說(shuō)明書》C.銷售人員是否明確告知產(chǎn)品非存款、不保本D.錄音錄像存儲(chǔ)時(shí)間是否不少于產(chǎn)品到期日后6個(gè)月3.以下屬于非法集資常見手段的有（）。A.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭，承諾高額回報(bào)B.以“養(yǎng)老公寓”“以房養(yǎng)老”為名，收取會(huì)員費(fèi)或押金C.以“消費(fèi)返利”“電商刷單”為模式，吸引資金投入D.以“私募基金”名義向不特定公眾募集資金4.內(nèi)勤在客戶身份識(shí)別（KYC）環(huán)節(jié)的職責(zé)包括（）。A.核對(duì)客戶身份證件與本人是否一致B.登記客戶職業(yè)、收入來(lái)源等基本信息C.分析客戶資金來(lái)源與投資需求是否匹配D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行持續(xù)身份識(shí)別5.發(fā)現(xiàn)疑似非法集資線索后，內(nèi)勤的正確處置流程包括（）。A.立即終止相關(guān)業(yè)務(wù)操作B.完整保存客戶資料、交易記錄等證據(jù)C.24小時(shí)內(nèi)向公司合規(guī)部門口頭報(bào)告D.配合監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)調(diào)查---三、判斷題（每題2分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要集資主體有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其開展的理財(cái)業(yè)務(wù)就一定合法。（）2.客戶以“幫朋友代買”為由，使用他人銀行卡轉(zhuǎn)賬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)勤應(yīng)要求客戶提供代買授權(quán)書并核實(shí)資金來(lái)源。（）3.某公司以“員工內(nèi)部集資”為名，要求全體員工必須認(rèn)購(gòu)10萬(wàn)元“項(xiàng)目股”，否則扣發(fā)獎(jiǎng)金。該行為涉嫌非法集資。（）4.內(nèi)勤發(fā)現(xiàn)客戶多次小額轉(zhuǎn)賬（每次5萬(wàn)元）累計(jì)達(dá)100萬(wàn)元至同一賬戶，無(wú)需上報(bào)可疑交易，因未達(dá)大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（）5.非法集資案件中，參與者若能證明自己“不知情”，可要求政府賠償損失。（）---四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共24分）1.簡(jiǎn)述內(nèi)勤在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)的關(guān)鍵操作步驟及風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。2.列舉3種內(nèi)勤在審核理財(cái)產(chǎn)品銷售資料時(shí)應(yīng)重點(diǎn)核查的異常情形，并說(shuō)明理由。3.結(jié)合《防范和處置非法集資條例》，說(shuō)明內(nèi)勤在日常工作中應(yīng)如何配合做好“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警”工作。---五、案例分析題（共31分）案例背景：某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤小王在審核客戶張某的理財(cái)購(gòu)買資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)以下異常：-張某（72歲，退休工人，月養(yǎng)老金4500元）申請(qǐng)購(gòu)買200萬(wàn)元“穩(wěn)贏1號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R5（高風(fēng)險(xiǎn)），其風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為C2（穩(wěn)健型）。-資金來(lái)源為5個(gè)不同賬戶轉(zhuǎn)賬，其中3個(gè)賬戶歸屬地為外省，2個(gè)為個(gè)人賬戶，轉(zhuǎn)賬備注均為“借款”。-銷售合同中“風(fēng)險(xiǎn)提示”部分客戶簽名與其他資料簽名筆跡明顯不同，銷售人員標(biāo)注“客戶委托他人代簽”，但未附授權(quán)委托書。問(wèn)題：1.請(qǐng)指出案例中存在的非法集資或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（10分）。2.作為內(nèi)勤小王，應(yīng)采取哪些具體措施應(yīng)對(duì)？（12分）3.若后續(xù)核實(shí)該理財(cái)產(chǎn)品實(shí)為某空殼公司虛構(gòu)的“養(yǎng)老項(xiàng)目”，小王在前期審核中未及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可能需承擔(dān)哪些責(zé)任？（9分）---答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.答案：D解析：非法集資的資金用途通常為非法占有或揮霍，若用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)且未承諾保本付息，則不構(gòu)成非法集資核心特征（《防范和處置非法集資條例》第二條）。2.答案：B解析：該公司通過(guò)內(nèi)部渠道（微信群）向員工及親友（不特定對(duì)象）宣傳，承諾高收益（15%），符合非法吸收公眾存款“非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性”四特征（《刑法》第176條）。3.答案：B解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)嚴(yán)重不匹配（保守型購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品），內(nèi)勤應(yīng)提示銷售人員重新評(píng)估，避免銷售誤導(dǎo)（《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條）。4.答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。5.答案：B解析：A項(xiàng)“穩(wěn)賺不賠”違反“不得承諾保本”規(guī)定；C項(xiàng)“guaranteed”（保證）屬于剛性兌付；D項(xiàng)“內(nèi)部額度”涉嫌虛假宣傳。B項(xiàng)“歷史收益僅供參考”符合合規(guī)要求（《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第二十四條）。6.答案：B解析：資金來(lái)源分散、使用他人賬戶，可能涉及非法集資募集資金或洗錢（《反洗錢法》第十六條）。7.答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條明確“任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益”。8.答案：C解析：企業(yè)超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)（理財(cái)咨詢、投資）涉嫌非法金融活動(dòng)，內(nèi)勤應(yīng)記錄并上報(bào)合規(guī)部門（《企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍登記管理規(guī)定》第十五條）。9.答案：B解析：內(nèi)勤需履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，告知客戶未備案項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)（《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第二十五條）。10.答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。---二、多項(xiàng)選擇題1.答案：ABCD解析：以上均為非法集資常見風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)：資金賬戶異常（A）、虛假宣傳（B）、超范圍經(jīng)營(yíng)（C）、老年客戶高風(fēng)險(xiǎn)投資（D）。2.答案：ABCD解析：“雙錄”要求覆蓋銷售全過(guò)程（A）、簽署必要文件（B）、明確風(fēng)險(xiǎn)提示（C）、存儲(chǔ)時(shí)間符合要求（D）（《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第六條）。3.答案：ABCD解析：ABCD均為近年來(lái)高發(fā)的非法集資手段，分別涉及虛擬貨幣、養(yǎng)老領(lǐng)域、消費(fèi)返利、私募基金違規(guī)募集（處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議通報(bào)案例）。4.答案：ABCD解析：KYC要求核對(duì)身份（A）、登記信息（B）、匹配資金與需求（C）、持續(xù)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶（D）（《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條）。5.答案：ABD解析：發(fā)現(xiàn)線索后應(yīng)終止操作（A）、保存證據(jù)（B）、配合調(diào)查（D）；口頭報(bào)告需后續(xù)補(bǔ)充書面材料，C項(xiàng)“24小時(shí)內(nèi)口頭報(bào)告”不完整。---三、判斷題1.答案：×解析：工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照僅證明主體合法，金融業(yè)務(wù)需額外取得金融許可證（《金融許可證管理辦法》第二條）。2.答案：√解析：代買需提供授權(quán)書并核實(shí)資金來(lái)源，防止非法集資借道他人賬戶（《反洗錢法》第十六條）。3.答案：√解析：強(qiáng)制員工集資并以扣獎(jiǎng)金威脅，屬于“社會(huì)性”（不特定員工）+“利誘性”（隱含脅迫），涉嫌非法集資（《刑法》第176條）。4.答案：×解析：頻繁小額累計(jì)達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)（個(gè)人50萬(wàn)、單位200萬(wàn)）需上報(bào)可疑交易（《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條）。5.答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》明確損失由參與者自行承擔(dān)，無(wú)論是否“知情”。---四、簡(jiǎn)答題1.參考答案：關(guān)鍵步驟：①收集客戶基本信息（年齡、職業(yè)、收入、資產(chǎn)等）；②通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力（C1-C5）；③匹配產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（R1-R5），確保“風(fēng)險(xiǎn)適配”；④記錄評(píng)估過(guò)程并由客戶簽字確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)：重點(diǎn)關(guān)注客戶年齡與風(fēng)險(xiǎn)偏好是否矛盾（如老年人高風(fēng)險(xiǎn)投資）、收入與投資金額是否匹配（如低收入者大額投資）、測(cè)評(píng)結(jié)果是否由客戶本人填寫（防止代填）。2.參考答案：異常情形及理由：①客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)嚴(yán)重不匹配（如C2客戶購(gòu)買R5產(chǎn)品）：可能存在銷售誤導(dǎo)，違反“適當(dāng)性管理”要求；②資金來(lái)源備注為“借款”“眾籌”且涉及多個(gè)賬戶：可能為非法集資募集資金，需核實(shí)資金合法性；③客戶簽名與其他資料筆跡不一致且無(wú)授權(quán)書：可能存在代簽或偽造簽名，需防范虛假交易。3.參考答案：①加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核：嚴(yán)格核查客戶身份、資金來(lái)源、產(chǎn)品備案信息，發(fā)現(xiàn)超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳等線索及時(shí)上報(bào)；②關(guān)注異常交易：如頻繁小額累計(jì)轉(zhuǎn)賬、資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、老年客戶集中購(gòu)買高收益產(chǎn)品等，通過(guò)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)；③參與培訓(xùn)宣傳：定期學(xué)習(xí)最新監(jiān)管政策（如《防范和處置非法集資條例》），向一線員工傳遞風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，協(xié)助開展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查。---五、案例分析題1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①客戶風(fēng)險(xiǎn)不匹配：72歲退休工人（C2穩(wěn)健型）購(gòu)買R5高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力；②資金來(lái)源異常：5個(gè)外省/個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，備注“借款”，可能為非法集資募集資金；③代簽合規(guī)問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)提示書代簽無(wú)授權(quán)委托書，涉嫌銷售違規(guī)；④產(chǎn)品真實(shí)性存疑：高收益（未明確說(shuō)明）可能為虛構(gòu)項(xiàng)目（空殼公司“養(yǎng)老項(xiàng)目”）。2.應(yīng)對(duì)措施：①立即暫停業(yè)務(wù)辦理，拒絕受理該筆交易；②要求銷售人員補(bǔ)充材料：提供客戶代簽授權(quán)書、核實(shí)5個(gè)轉(zhuǎn)賬賬戶與客戶的關(guān)系及資金來(lái)源證明；③重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力：由銷售人員當(dāng)面重新測(cè)評(píng)并錄像，確認(rèn)客戶是否真實(shí)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；④上報(bào)合規(guī)部門：將異常情