防范和處置非法集資條例考試試題附答案一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），非法集資的“三要件”不包括以下哪一項？A.未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾還本付息或者給付回報C.向不特定對象（包括單位和個人）吸收資金D.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳答案：D解析：《條例》第四條明確非法集資的“三要件”為：未經依法許可或違反金融管理規(guī)定（非法性）、承諾還本付息或給付回報（利誘性）、向不特定對象吸收資金（社會性）?！肮_宣傳”是非法集資的常見手段，但并非法定“三要件”之一。2.處置非法集資的第一責任主體是？A.國務院金融管理部門B.縣級以上地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機關答案：B解析：《條例》第五條規(guī)定：“縣級以上地方人民政府對本行政區(qū)域內防范和處置非法集資工作負總責，地方各級人民政府應當建立健全政府統一領導的防范和處置非法集資工作機制?！?.對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權向（）舉報。A.公安機關B.地方金融管理部門或者行業(yè)主管、監(jiān)管部門C.市場監(jiān)督管理部門D.人民法院答案：B解析：《條例》第九條規(guī)定：“對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權向處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門舉報?！碧幹梅欠Y牽頭部門一般為地方金融管理部門，行業(yè)主管、監(jiān)管部門在職責范圍內也需受理舉報。4.金融機構、非銀行支付機構未履行防范非法集資義務，導致資金轉移的，由（）責令整改并處罰。A.國務院金融管理部門或者其分支機構、派出機構B.地方人民政府C.公安機關D.行業(yè)協會答案：A解析：《條例》第十四條規(guī)定：“金融機構、非銀行支付機構未履行防范非法集資義務的，由國務院金融管理部門或者其分支機構、派出機構按照職責分工責令改正，給予警告，沒收違法所得；造成嚴重后果的，處100萬元以上500萬元以下的罰款?！?.對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B解析：《條例》第三十條規(guī)定：“非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”6.非法集資資金清退過程中，優(yōu)先清退的是（）。A.為非法集資協助人向集資參與人支付的利息B.非法集資人自身投入的資金C.集資參與人的本金D.因參與非法集資獲得的回報答案：C解析：《條例》第二十五條規(guī)定：“清退集資資金來源包括：（一）非法集資資金余額；（二）非法集資資金的收益或者轉換的其他資產及其收益；（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益；（四）非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產；（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益；（六）可以作為清退集資資金的其他資產。清退集資資金應當優(yōu)先清退集資參與人的本金?！?.對跨行政區(qū)域的非法集資案件，處置工作由（）牽頭協調。A.上一級地方人民政府B.共同的上級地方人民政府C.國務院金融管理部門D.最先發(fā)現的地方人民政府答案：B解析：《條例》第七條規(guī)定：“跨行政區(qū)域的非法集資案件，由非法集資行為發(fā)生地、集資資產所在地和集資參與人所在地的地方人民政府共同負責處置；對處置職責存在爭議的，由其共同的上級地方人民政府確定?！?.廣告經營者、廣告發(fā)布者未履行廣告審查義務，發(fā)布非法集資廣告的，由（）處罰。A.市場監(jiān)督管理部門B.地方金融管理部門C.公安機關D.行業(yè)主管部門答案：A解析：《條例》第十一條規(guī)定：“廣告經營者、廣告發(fā)布者應當依照法律、行政法規(guī)查驗相關證明文件，核對廣告內容。對沒有相關證明文件且包含集資內容的廣告，廣告經營者不得提供設計、制作、代理服務，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。違反規(guī)定的，由市場監(jiān)督管理部門處罰?！?.處置非法集資過程中，對可能轉移、隱匿資金的，處置非法集資牽頭部門可以申請（）依法查封、扣押、凍結有關資產。A.公安機關B.人民法院C.檢察機關D.金融監(jiān)管部門答案：B解析：《條例》第十七條規(guī)定：“處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資行為組織調查時，經設區(qū)的市級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門負責人批準，可以依法查詢相關賬戶；對可能轉移、隱匿資金的，經批準可以依法申請人民法院采取保全措施?！?0.非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，優(yōu)先（）。A.繳納罰款B.清退集資資金C.賠償其他損失D.承擔刑事責任答案：B解析：《條例》第三十二條規(guī)定：“非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金?！?1.下列哪類行為不屬于《條例》規(guī)定的“以虛擬貨幣、融資租賃等名義吸收資金”的非法集資形式？A.某公司以“投資虛擬貨幣礦機”為名，承諾年化30%收益B.某融資租賃公司為企業(yè)提供設備租賃服務，按市場利率收取租金C.某平臺宣稱“投資養(yǎng)老公寓”，承諾到期返本并支付高額利息D.某機構以“消費返利”為名，要求會員充值后按月返現答案：B解析：融資租賃公司按市場規(guī)則提供租賃服務，未承諾保本付息或向不特定對象吸收資金，不屬于非法集資。其余選項均符合非法集資的“利誘性”“社會性”特征。12.地方各級人民政府應當建立非法集資（）機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮基層群眾自治組織作用，運用大數據等現代信息技術手段，加強監(jiān)測預警。A.聯合執(zhí)法B.監(jiān)測預警C.風險排查D.宣傳教育答案：B解析：《條例》第六條規(guī)定：“地方各級人民政府應當建立非法集資監(jiān)測預警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮基層群眾自治組織、行業(yè)協會和其他社會組織的作用，運用大數據等現代信息技術手段，加強對非法集資的監(jiān)測預警?！?3.對依照《條例》受到行政處罰的非法集資人、非法集資協助人，由有關部門建立（），按照規(guī)定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺。A.黑名單制度B.聯合懲戒機制C.信用檔案D.警示名單答案：B解析：《條例》第三十一條規(guī)定：“對依照本條例受到行政處罰的非法集資人、非法集資協助人，由有關部門建立信用記錄，按照規(guī)定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺?！苯Y合實踐，此處實際指向聯合懲戒機制。14.處置非法集資過程中，集資參與人因參與非法集資受到的損失，由（）自行承擔。A.非法集資人B.非法集資協助人C.集資參與人D.地方人民政府答案：C解析：《條例》第二十五條第三款明確：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔?！?5.行業(yè)主管、監(jiān)管部門應當按照職責分工，負責本行業(yè)、領域非法集資的（）。A.監(jiān)測預警和配合處置B.直接處置C.資金清退D.刑事偵查答案：A解析：《條例》第八條規(guī)定：“行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應當按照職責分工，負責本行業(yè)、領域非法集資的風險排查和監(jiān)測預警，配合處置非法集資牽頭部門做好本行業(yè)、領域非法集資的處置工作?！?6.對涉嫌非法集資行為，處置非法集資牽頭部門應當自受理舉報或者發(fā)現線索之日起（）內決定是否立案調查。A.7日B.15日C.30日D.60日答案：C解析：《條例》第十九條規(guī)定：“處置非法集資牽頭部門應當自受理舉報或者發(fā)現線索之日起30日內決定是否立案調查；特殊情況下，經處置非法集資牽頭部門主要負責人批準，可以延長30日?！?7.下列哪項不屬于《條例》規(guī)定的“通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息”的公開宣傳行為？A.在微信朋友圈發(fā)布“高收益理財項目”鏈接B.在社區(qū)張貼“投資養(yǎng)老項目，年息18%”海報C.銀行在官網發(fā)布正規(guī)理財產品信息D.通過電視廣告宣傳“穩(wěn)賺不賠的基金產品”答案：C解析：銀行發(fā)布正規(guī)理財產品信息屬于合法金融宣傳，未違反金融管理規(guī)定，不屬于非法集資的公開宣傳。18.非法集資人隱匿、轉移資產，逃避清退資金的，由（）依法處置。A.公安機關B.人民法院C.處置非法集資牽頭部門D.市場監(jiān)督管理部門答案：A解析：《條例》第二十七條規(guī)定：“為非法集資設立的企業(yè)、個體工商戶和農民專業(yè)合作社，由市場監(jiān)督管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。為非法集資提供支持的其他機構，由行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門責令停止相關業(yè)務。非法集資人隱匿、轉移資產，逃避清退資金的，由公安機關依法查處。”19.對非法集資案件中獲得的廣告費、代言費、代理費等經濟利益，應當（）。A.由處置非法集資牽頭部門沒收B.作為清退集資資金來源C.由公安機關追繳D.歸原支付方所有答案：B解析：《條例》第二十五條第一款第五項明確，在非法集資中獲得的廣告費、代言費等經濟利益屬于清退集資資金的來源。20.地方各級人民政府應當將防范和處置非法集資工作納入（），作為對各級人民政府及其負責人考核評價的內容。A.政府目標管理B.績效考核體系C.法治政府建設D.平安建設考核答案：D解析：《條例》第五條第二款規(guī)定：“地方各級人民政府應當將防范和處置非法集資工作納入本級國民經濟和社會發(fā)展規(guī)劃，作為社會治安綜合治理的重要內容?！苯Y合實踐，平安建設考核包含社會治安綜合治理內容。二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1.根據《條例》，非法集資的“社會性”特征表現為（）。A.向不特定對象吸收資金B(yǎng).僅向親友或單位內部人員吸收資金C.通過公開宣傳擴大吸收資金范圍D.未履行合格投資者適當性管理答案：AC解析：《條例》第四條規(guī)定，“社會性”指“向不特定對象（包括單位和個人）吸收資金”，實踐中常通過公開宣傳突破“特定對象”限制。向親友或單位內部人員吸收資金一般不認定為“社會性”，但如果通過公開宣傳擴大至不特定對象，則仍屬非法集資（《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》補充規(guī)定）。2.處置非法集資牽頭部門在調查過程中可行使的職權包括（）。A.進入涉嫌非法集資的場所進行調查取證B.詢問與被調查事件有關的單位和個人C.查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料、電子數據D.查封、扣押、凍結涉案資產答案：ABC解析：《條例》第十八條規(guī)定，處置非法集資牽頭部門調查時可行使的職權包括：（一）進入涉嫌非法集資的場所進行調查取證；（二）詢問與被調查事件有關的單位和個人，要求其對有關事項作出說明；（三）查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料、電子數據等，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備等予以封存；（四）經批準查詢相關賬戶。查封、扣押、凍結需申請人民法院執(zhí)行（第十七條）。3.下列屬于《條例》規(guī)定的“以提供‘養(yǎng)老服務’、投資‘養(yǎng)老項目’、銷售‘老年產品’等方式吸收資金”的非法集資行為的有（）。A.養(yǎng)老院收取“會員費”，承諾入住時抵扣費用并按月返現B.公司銷售“老年保健品”，承諾購買滿5萬元可獲年化10%收益C.社區(qū)組織老年人參與免費旅游，推廣“養(yǎng)老公寓投資”項目D.保險公司銷售正規(guī)養(yǎng)老保險產品答案：ABC解析：D項為合法金融產品銷售，其余選項均以養(yǎng)老名義承諾回報，向不特定老年人吸收資金，符合非法集資特征。4.金融機構、非銀行支付機構應當履行的防范非法集資義務包括（）。A.建立健全內部管理制度，禁止工作人員非法吸收資金B(yǎng).加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測C.發(fā)現涉嫌非法集資線索及時向處置非法集資牽頭部門報告D.對客戶資金用途進行實質審查答案：ABC解析：《條例》第十四條規(guī)定：“金融機構、非銀行支付機構應當履行下列防范非法集資的義務：（一）建立健全內部管理制度，禁止分支機構和員工參與非法集資，防止他人利用其經營場所、銷售渠道進行非法集資；（二）加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育；（三）依法嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的監(jiān)測；（四）發(fā)現涉嫌非法集資線索的，及時向處置非法集資牽頭部門報告?！?.非法集資資金清退的資金來源包括（）。A.非法集資人隱匿、轉移的資產B.非法集資人及其相關人員從非法集資中獲得的經濟利益C.非法集資資金的收益D.非法集資協助人獲得的傭金答案：ABCD解析：《條例》第二十五條第一款明確清退資金來源包括：（一）非法集資資金余額；（二）非法集資資金的收益或者轉換的其他資產及其收益；（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益；（四）非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產；（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益；（六）可以作為清退集資資金的其他資產。6.地方人民政府在防范和處置非法集資中的職責包括（）。A.建立健全工作機制，明確牽頭部門B.組織開展防范非法集資宣傳教育C.負責本行政區(qū)域內非法集資的處置D.對跨區(qū)域案件進行牽頭協調答案：ABCD解析：《條例》第五條、第七條規(guī)定了地方人民政府的總責、機制建設、宣傳教育、跨區(qū)域協調等職責。7.下列關于非法集資參與人責任的說法正確的有（）。A.集資參與人因參與非法集資受到的損失由自己承擔B.明知是非法集資而協助轉移資金的，構成非法集資協助人C.集資參與人可以通過民事訴訟要求非法集資人賠償損失D.集資參與人舉報非法集資線索的，可從輕或免除自身責任答案：AB解析：《條例》第二十五條第三款規(guī)定損失由參與人自行承擔（A正確）；協助轉移資金屬于協助行為（B正確）；非法集資屬于違法活動，參與人損失不受法律保護，民事訴訟一般不予支持（C錯誤）；參與人自身行為違法，舉報不免除責任（D錯誤）。8.廣告經營者、廣告發(fā)布者違反《條例》規(guī)定，發(fā)布非法集資廣告的，可能面臨的處罰包括（）。A.由市場監(jiān)督管理部門責令停止發(fā)布廣告B.沒收廣告費用C.處廣告費用5倍以上10倍以下的罰款D.吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：ABC解析：《條例》第十一條第二款規(guī)定：“廣告經營者、廣告發(fā)布者未履行前款規(guī)定的義務，發(fā)布的廣告內容涉及集資的，由市場監(jiān)督管理部門責令停止發(fā)布廣告，處廣告費用5倍以上10倍以下的罰款，廣告費用無法計算或者明顯偏低的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；兩年內有三次以上違法行為或者有其他嚴重情節(jié)的，處廣告費用10倍以上20倍以下的罰款，廣告費用無法計算或者明顯偏低的，處50萬元以上100萬元以下的罰款，并可以吊銷營業(yè)執(zhí)照?！?.處置非法集資過程中，應當遵循的原則包括（）。A.防范為主B.打早打小C.綜合治理D.穩(wěn)妥處置答案：ABCD解析：《條例》第三條規(guī)定：“國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則?！?0.下列屬于《條例》規(guī)定的“以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品等方式吸收資金”的非法集資行為的有（）。A.未經批準發(fā)行“原始股”，承諾上市后溢價回購B.私募基金向合格投資者非公開募集資金C.保險公司虛構保險項目，承諾保本付息D.未經批準發(fā)行P2P理財產品，承諾年化15%收益答案：ACD解析：B項為合法私募基金募集行為（向合格投資者非公開募集），其余選項均未經許可或違反規(guī)定，承諾回報并向不特定對象吸收資金。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.非法集資的“非法性”要件中的“國家金融管理規(guī)定”僅指法律、行政法規(guī)。（）答案：×解析：根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，“國家金融管理規(guī)定”包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等。2.地方金融管理部門是處置非法集資的牽頭部門，無需與其他部門協作。（）答案：×解析：《條例》第五條規(guī)定地方人民政府需建立“政府統一領導的工作機制”，牽頭部門需與行業(yè)主管、監(jiān)管部門、公安機關等協作。3.非法集資協助人是指為非法集資提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。（）答案：√解析：《條例》第三十條定義“非法集資協助人”為“為非法集資提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人”。4.對非法集資案件中的集資參與人，處置牽頭部門應當主動清退資金，無需參與人申報。（）答案：×解析：《條例》第二十四條規(guī)定：“處置非法集資牽頭部門應當及時公告要求集資參與人登記本息數額等信息?！?.金融機構發(fā)現客戶資金異常流動，懷疑涉及非法集資的，應當直接凍結賬戶。（）答案：×解析：《條例》第十四條規(guī)定金融機構應報告線索，凍結需依法申請人民法院執(zhí)行。6.個人因參與非法集資受到損失，可以向法院起訴要求非法集資人賠償。（）答案：×解析：《條例》第二十五條規(guī)定損失由參與人自行承擔，法院一般不予受理此類民事訴訟。7.跨區(qū)域非法集資案件中，各相關地方人民政府應按照“誰先立案誰負責”的原則處置。（）答案：×解析：《條例》第七條規(guī)定跨區(qū)域案件由相關地方人民政府共同負責，爭議由共同上級確定，而非“誰先立案誰負責”。8.廣告經營者只要未收取費用，為非法集資提供廣告設計服務不構成違法。（）答案：×解析：《條例》第十一條規(guī)定，廣告經營者“不得提供設計、制作、代理服務”，無論是否收費，只要涉及非法集資廣告設計即違法。9.非法集資人在案發(fā)前已清退的資金，不計入清退總額。（）答案：×解析：《條例》第二十五條規(guī)定清退資金來源包括“非法集資資金余額”，案發(fā)前已清退的部分屬于減少的余額，但仍需計入最終清退計算。10.對非法集資行為的行政調查與刑事偵查可以同步進行。（）答案：√解析：《條例》第二十二條規(guī)定：“處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資行為組織調查時，發(fā)現涉嫌犯罪的，應當按照規(guī)定及時將案件移送公安機關，并配合做好相關工作?！睂嵺`中行政調查與刑事偵查可并行。四、簡答題（共3題，每題5分，共15分）1.簡述非法集資的定義及核心特征。答案：根據《條例》第二條，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。其核心特征為“三要件”：（1）非法性：未經許可或違反金融管理規(guī)定；（2）利誘性：承諾還本付息或給付回報；（3）社會性：向不特定對象吸收資金。2.地方人民政府在防范非法集資中的主要職責有哪些？答案：地方人民政府的主要職責包括：（1）對本行政區(qū)域內防范和處置非法集資工作負總責；（2）建立健全政府統一領導的工作機制