防范非法集資宣傳教育測試題附答案一、單項選擇題（每題2分，共20題，合計40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪一項？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報C.通過公開宣傳（包括但不限于媒體、推介會、傳單、手機短信等）向社會公開宣傳D.僅面向特定親友或單位內(nèi)部人員吸收資金答案：D解析：非法集資的“社會性”特征要求面向不特定對象吸收資金，若僅面向特定親友或單位內(nèi)部人員（未擴散至社會公眾），一般不構(gòu)成非法集資。2.某公司以“投資種植有機蔬菜”為名，通過社區(qū)傳單、微信群宣傳“年收益18%，保本保息”，并與50名非特定居民簽訂投資協(xié)議。該行為最可能涉嫌？A.合法私募融資B.非法吸收公眾存款C.正常民間借貸D.股權(quán)眾籌答案：B解析：該公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可，通過公開宣傳向不特定對象承諾高息回報，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。3.以下哪類機構(gòu)有權(quán)對涉嫌非法集資行為進行行政調(diào)查？A.市場監(jiān)督管理局B.公安機關(guān)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.稅務(wù)機關(guān)答案：C解析：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，縣級以上地方人民政府負責(zé)處置非法集資的部門（通常為地方金融監(jiān)管部門）牽頭組織調(diào)查認定工作。4.王某在小區(qū)聽講座時，被推薦“養(yǎng)老公寓會員項目”，繳納10萬元可獲“優(yōu)先入住權(quán)+年息12%”。以下哪項提醒最能幫助王某識別風(fēng)險？A.詢問是否有養(yǎng)老機構(gòu)備案證明B.計算12%收益是否高于銀行理財C.查看講座現(xiàn)場是否有禮品贈送D.確認推薦人是否為小區(qū)鄰居答案：A解析：養(yǎng)老機構(gòu)需在民政部門備案，若項目方無法提供備案證明，可能以“養(yǎng)老”為名行非法集資之實。5.某平臺宣稱“投資虛擬貨幣礦機，每日返現(xiàn)，隨時提現(xiàn)”，但未說明礦機具體位置、運營模式。該行為的風(fēng)險本質(zhì)是？A.市場波動風(fēng)險B.信息不透明的詐騙風(fēng)險C.技術(shù)故障風(fēng)險D.政策調(diào)整風(fēng)險答案：B解析：虛構(gòu)“礦機投資”項目，通過模糊信息掩蓋資金池運作，屬于典型的非法集資詐騙手段。6.非法集資參與者的資金損失由誰承擔(dān)？A.政府代償B.金融機構(gòu)墊付C.參與者自行承擔(dān)D.公安機關(guān)追繳后全額返還答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》明確，因參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。7.以下哪種宣傳語符合合法金融產(chǎn)品的表述？A.“穩(wěn)賺不賠，年化收益20%”B.“本產(chǎn)品不保證本金和收益”C.“投資即送金條，收益保底”D.“跟著老師操作，月入翻倍”答案：B解析：合法金融產(chǎn)品需如實提示風(fēng)險，不得承諾保本保收益；其余選項均涉嫌虛假宣傳或非法集資誘騙。8.某公司以“扶貧項目”為名，要求投資者發(fā)展新用戶可額外獲得10%提成。該模式最可能屬于？A.合法分銷獎勵B.傳銷式非法集資C.慈善募捐D.股權(quán)代持答案：B解析：通過“拉人頭”獎勵擴大資金吸收范圍，符合傳銷式非法集資特征（同時具備非法集資和傳銷的雙重違法性）。9.識別非法集資時，“查資質(zhì)”主要是指核查企業(yè)是否具備？A.營業(yè)執(zhí)照B.金融業(yè)務(wù)許可證C.稅務(wù)登記證D.商標注冊證答案：B解析：開展吸收存款、發(fā)行理財產(chǎn)品等金融業(yè)務(wù)需取得金融監(jiān)管部門許可（如銀行牌照、基金銷售資格等），僅有營業(yè)執(zhí)照不代表可合法融資。10.李某被“高收益養(yǎng)老項目”騙走30萬元，正確的維權(quán)步驟是？A.先聯(lián)系項目方協(xié)商退款，再向法院起訴B.立即收集合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，向公安機關(guān)報案C.在社交平臺公開項目方信息，要求賠償D.等待政府部門主動返還資金答案：B解析：非法集資屬刑事犯罪，應(yīng)第一時間向公安機關(guān)報案并提供證據(jù)，由司法機關(guān)追贓挽損。11.以下哪項不屬于非法集資的常見“包裝手段”？A.虛構(gòu)“國家戰(zhàn)略”“一帶一路”等政策背景B.展示虛假的“政府批文”“獲獎證書”C.邀請明星、專家站臺宣傳D.公布真實的財務(wù)報表和資金流向答案：D解析：非法集資通常隱瞞資金真實用途，不會公開透明的財務(wù)信息；其余選項均為常見包裝手段。12.某P2P平臺宣稱“出借資金直接對接借款人”，但實際將資金匯集到個人賬戶。該行為涉嫌？A.合法信息中介B.自融或資金池模式C.消費金融創(chuàng)新D.小額貸款業(yè)務(wù)答案：B解析：P2P平臺作為信息中介，應(yīng)僅提供借貸信息匹配，若歸集資金形成資金池或用于自身經(jīng)營，屬于非法集資。13.老年人防范非法集資的關(guān)鍵是？A.相信“熟人推薦”更可靠B.對“免費旅游”“健康講座”保持警惕C.優(yōu)先選擇收益最高的產(chǎn)品D.不與子女溝通投資決策答案：B解析：非法集資常以“免費活動”獲取老年人信任，需提高警惕；其余選項均可能增加受騙風(fēng)險。14.根據(jù)《刑法》，個人非法吸收公眾存款數(shù)額達到多少可追究刑事責(zé)任？A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B解析：《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，個人非法吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。15.某公司以“預(yù)售消費卡”為名，收取客戶高額預(yù)付款后卷款跑路。該行為涉嫌？A.合同違約B.非法吸收公眾存款C.集資詐騙D.普通民事糾紛答案：C解析：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，符合集資詐騙罪構(gòu)成要件。16.以下哪類人群最可能成為非法集資的“幫兇”？A.輕信高收益的普通投資者B.為項目提供虛假宣傳的媒體C.因損失聚集維權(quán)的受害者D.主動舉報線索的社區(qū)居民答案：B解析：媒體若明知項目虛假仍協(xié)助宣傳，可能構(gòu)成非法集資共同犯罪；其余選項不涉及主動協(xié)助。17.合法的私募基金應(yīng)當？A.向不特定公眾公開宣傳B.承諾最低收益C.僅面向合格投資者募集D.投資于高風(fēng)險虛擬貨幣答案：C解析：私募基金需嚴格限定投資者范圍（合格投資者），不得公開宣傳或承諾保本保收益。18.王某在投資前通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢到某公司被列入經(jīng)營異常名錄，這說明？A.該公司一定涉嫌非法集資B.該公司存在信用風(fēng)險，需謹慎C.該公司已被吊銷營業(yè)執(zhí)照D.該公司經(jīng)營狀況良好答案：B解析：經(jīng)營異常名錄反映企業(yè)存在注冊地址失聯(lián)、未年報等問題，提示信用風(fēng)險，但不等同于非法集資。19.某“虛擬貨幣”平臺要求投資者用人民幣購買“平臺幣”，聲稱“幣值只漲不跌”。該行為的核心風(fēng)險是？A.幣值波動導(dǎo)致虧損B.平臺操控幣值實施詐騙C.交易手續(xù)費過高D.政策禁止虛擬貨幣交易答案：B解析：通過人為操控“虛擬貨幣”價格制造“上漲”假象，吸引投資后卷款跑路，是典型的詐騙型非法集資。20.防范非法集資“四看”方法不包括？A.看是否取得金融牌照B.看是否公開宣傳C.看是否承諾高息D.看是否有實體門店答案：D解析：“四看”通常指看資質(zhì)、看宣傳、看回報、看項目；實體門店不能作為合法性依據(jù)（非法集資也可能開設(shè)門店）。二、判斷題（每題1分，共10題，合計10分）1.只要投資項目有實體企業(yè)，就一定不是非法集資。（）答案：×解析：非法集資可能以真實企業(yè)為“殼”，通過虛構(gòu)項目或夸大收益吸收資金，實體存在不代表合法。2.親戚朋友參與的“內(nèi)部集資”風(fēng)險較低，可放心加入。（）答案：×解析：若“內(nèi)部集資”超出特定范圍（如親友又發(fā)展其他不特定人員），仍可能構(gòu)成非法集資。3.承諾“保本保息”的理財產(chǎn)品一定是非法集資。（）答案：×解析：合法金融產(chǎn)品不得承諾保本保息，但若某產(chǎn)品承諾此類條款，可能涉嫌違規(guī)或非法集資，但需結(jié)合其他特征綜合判斷（如是否經(jīng)許可、是否公開宣傳）。4.老年人參加“以房養(yǎng)老”項目，將房產(chǎn)抵押后獲得高額利息，屬于合法養(yǎng)老方式。（）答案：×解析：正規(guī)“以房養(yǎng)老”保險需經(jīng)銀保監(jiān)會批準，若項目方要求抵押房產(chǎn)并承諾高息，可能是借“以房養(yǎng)老”名義非法集資。5.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員若不知情且未獲利，無需承擔(dān)法律責(zé)任。（）答案：×解析：業(yè)務(wù)員若參與宣傳、吸收資金，即使聲稱“不知情”，若明知或應(yīng)當知道項目違法，仍可能構(gòu)成共犯。6.通過微信群、抖音直播宣傳的“高收益項目”，可能涉嫌非法集資。（）答案：√解析：公開宣傳（包括線上渠道）是非法集資的典型特征之一。7.投資“養(yǎng)老公寓”項目時，若簽訂的是“租賃合同”而非“投資協(xié)議”，則不存在風(fēng)險。（）答案：×解析：非法集資可能通過“租賃合同”“會員協(xié)議”等形式掩蓋融資本質(zhì)，需結(jié)合是否承諾回報、資金用途等判斷。8.非法集資資金被用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的，不構(gòu)成犯罪。（）答案：×解析：即使資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，若未經(jīng)許可、公開宣傳、面向不特定對象吸收資金，仍可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。9.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，可向地方金融監(jiān)管部門、公安機關(guān)或12337智能化舉報平臺反映。（）答案：√解析：多部門協(xié)同打擊非法集資，群眾可通過上述渠道舉報。10.參與非法集資受到的損失，政府會按比例補償。（）答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》明確，參與者損失自行承擔(dān)，政府不代償。三、多項選擇題（每題3分，共10題，合計30分）1.非法集資的“社會性”特征表現(xiàn)為？（）A.面向親友吸收資金但未擴散B.通過公開宣傳吸引不特定公眾C.允許投資者發(fā)展新成員加入D.僅向公司內(nèi)部員工募集答案：BC解析：社會性要求“不特定對象”，若通過公開宣傳或“拉人頭”擴大范圍，即使初始為特定對象，也可能轉(zhuǎn)化為不特定對象。2.以下哪些行為可能涉嫌非法集資？（）A.某公司以“代客理財”為名，承諾“月收益5%”，吸引200人投資B.村委會為修村路向村民借款，承諾3年后還本付息C.某P2P平臺將出借資金轉(zhuǎn)入實際控制人賬戶用于個人消費D.某合作社以“種植藥材”為名，向非社員吸收資金答案：ACD解析：B選項為特定對象（村民）且用于公益，一般不認定為非法集資；其余選項均符合非法性、公開性、利誘性、社會性特征。3.識別非法集資的“三查”方法包括？（）A.查企業(yè)是否取得金融業(yè)務(wù)許可B.查項目是否真實存在、有可持續(xù)盈利模式C.查宣傳內(nèi)容是否夸大或虛假D.查員工是否具備金融從業(yè)資格答案：ABC解析：“三查”重點關(guān)注資質(zhì)、項目真實性、宣傳合規(guī)性；員工資格非核心判斷標準。4.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的常見形式有？（）A.以“養(yǎng)老公寓預(yù)售”為名收取高額會員費B.推出“養(yǎng)老理財產(chǎn)品”承諾保本高息C.組織老年人免費旅游并推銷“保健品投資”D.正規(guī)保險公司銷售的養(yǎng)老年金保險答案：ABC解析：D選項為合法金融產(chǎn)品；其余選項均以“養(yǎng)老”為噱頭吸收資金。5.非法集資案件中，追贓挽損的資金來源包括？（）A.查封、扣押、凍結(jié)的涉案資產(chǎn)B.非法集資組織者的合法財產(chǎn)C.參與者已獲得的利息、分紅D.政府財政撥款答案：ABC解析：根據(jù)《刑法》及相關(guān)司法解釋，追贓范圍包括涉案資產(chǎn)、違法所得及參與者已獲收益（需返還或折抵本金）；政府不承擔(dān)代償責(zé)任。6.以下哪些宣傳用語涉嫌非法集資？（）A.“國企背景，零風(fēng)險，年收益15%”B.“投資原始股，上市后收益翻10倍”C.“消費全返，投1萬每天返100元”D.“銀行托管，本息保障”答案：ABCD解析：均通過承諾高收益、虛假背書吸引投資，符合非法集資利誘性、欺騙性特征。7.參與非法集資可能面臨的后果有？（）A.資金無法追回，自行承擔(dān)損失B.若為組織者，可能被判處有期徒刑并處罰金C.若為協(xié)助宣傳的業(yè)務(wù)員，可能被追究刑事責(zé)任D.影響個人征信記錄答案：ABCD解析：參與者損失自擔(dān)；組織者、協(xié)助者可能涉刑；部分地區(qū)將參與非法集資行為納入征信負面記錄。8.合法的投資渠道包括？（）A.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品（風(fēng)險等級標注清晰）B.經(jīng)中國證監(jiān)會注冊的公開募集證券投資基金C.朋友推薦的“內(nèi)部原始股”（未公開披露信息）D.地方金融監(jiān)管部門批準的小額貸款公司答案：ABD解析：C選項“內(nèi)部原始股”若未公開募集且面向不特定對象，可能涉嫌非法集資；其余為合法渠道。9.發(fā)現(xiàn)身邊有人參與非法集資，正確的做法是？（）A.及時勸阻，提醒其風(fēng)險B.收集相關(guān)證據(jù)（如宣傳資料、轉(zhuǎn)賬記錄）C.向公安機關(guān)或金融監(jiān)管部門舉報D.參與投資以獲取高額回報答案：ABC解析：D選項可能擴大損失，甚至因參與違法活動承擔(dān)責(zé)任。10.非法集資與合法民間借貸的區(qū)別在于？（）A.借貸對象：特定對象（民間借貸）vs不特定公眾（非法集資）B.資金用途：生產(chǎn)經(jīng)營（合法）vs轉(zhuǎn)貸牟利或揮霍（非法）C.宣傳方式：私下協(xié)商（合法）vs公開宣傳（非法）D.利息水平：不超過LPR四倍（合法）vs高額利息（非法）答案：ABCD解析：四者均為關(guān)鍵區(qū)別點，需綜合判斷。四、案例分析題（每題10分，共2題，合計20分）案例1：2021年3月，張某注冊成立“XX新能源科技有限公司”，對外宣稱“與某知名車企合作開發(fā)新能源電池項目”，通過社區(qū)講座、微信朋友圈發(fā)布“投資10萬，年息20%，3年還本”的宣傳。為擴大影響，張某承諾“介紹新投資者可獲5%提成”。至2022年8月，共吸收120名投資者資金2300萬元，其中1500萬元用于支付前期投資者利息，500萬元用于個人購房，剩余300萬元用于公司日常開銷。2022年10月，因資金鏈斷裂，張某失聯(lián)。問題：1.張某的行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合《防范和處置非法集資條例》說明理由。2.投資者的損失應(yīng)如何處理？答案：1.構(gòu)成非法集資。理由：（1）非法性：張某未取得金融監(jiān)管部門許可，擅自從事吸收資金業(yè)務(wù)；（2）公開性：通過社區(qū)講座、微信朋友圈向社會公開宣傳；（3）利誘性：承諾“年息20%”的高額回報；（4）社會性：面向120名不特定公眾吸收資金，且通過“介紹提成”擴大范圍。此外，張某將大部分資金用于支付利息和個人消費，未實際投入新能源項目，符合集資詐騙罪中“以非法占有為目的”的特征，可能同時構(gòu)成集資詐騙罪。2.投資者損失由自行承擔(dān)。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二十五條，因參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。司法機關(guān)將依法