項目七

事故車輛理賠

任務1理算車輛賠款汽車保險與理賠課程目錄01任務目標03知識準備02學習任務04任務實施05任務評價任務內容01.任務目標1.事故車輛索賠2.事故車賠款理算3.繕制賠款計算書03.知識準備02.學習任務實施6步驟，完成任務20任務工單04.任務實施進行任務評價，填寫任務任務評價表05.任務評價1掌握主要車險賠款理算方法2.能完成事故車輛賠款理算工作學習任務案例：甲廠和乙廠的車輛在行駛中相撞。甲廠車來那個損失5000元，車上貨物損失10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。經公安機關認定，甲廠車負主要責任，承擔經濟損失70%；乙廠車負次要責任，承擔經濟損失30%；甲乙廠的車都投保了車輛損失險和第三者責任險，試計算雙方應獲得的保險公司賠款。理算車輛賠款數(shù)額一、事故車輛索賠1.事故車輛索賠流程1.出險報案2.配合查勘3.車輛修理4.搜集資料5.遞交資料6.辦理理賠7.領取賠款知識準備：1.事故車輛索賠2.事故車賠款理算3.繕制賠款計算書報案期限

：在事故發(fā)生后48h

內報案

進行索賠時，需要提供與保險事故有關的資料，一般分4類資料：標的證明、事故證明、損失證明、索賠申請。另根據(jù)案件的不同，具體所提供的資料各類案件有所不同(二)事故車輛索賠資料

基本索賠資料表基本索賠資料是常規(guī)的車險各類事故中通用的資料20-1序號基本索賠資料備注1機動車保險索賠申請書通用2保險單正本復印件通用3機動車行駛證正副本復印件通用4機動車駕駛證正副本復印件通用5營運證、特種車輛操作證營運證、特種車輛出險時6交警責任認定書經過交警處理的交通事故7交警賠償調解書（或第三方調解書）經交警調解的交通事故8法院民事判決書（民事調解書）經法院判決、調解書的事故9仲裁委員會仲裁書經仲裁的事故10當事人自行協(xié)商賠償協(xié)議當事人自行協(xié)商的交通事故11火災證明因火災造成的損失12自然災害證明因自然災害造成的損失1.基本索賠資料序號車輛損失索賠資料備注1機動車保險事故損失項目確認書通用2汽車修理發(fā)票通用3機動車保險一次性定損自行修車協(xié)議當采用一次定損確定損失時4修復車輛驗收通知單當所維修的車輛需要驗收時5第三者財產損失證明及賠償憑證第三者的哦車輛發(fā)生損失的事故6貨物運單及價格、數(shù)量憑證需要賠償貨物損失的事故7事故車輛施救費賠償憑證事故車輛需要施救的事故2.車輛損失索賠資料車輛損失索賠資料是發(fā)生事故導致車輛(包括標的車和第三者的車輛)遭受損失,索賠時需要提供的資料見表20-23.人員傷亡索賠資料序號人員傷亡索賠資料備注1醫(yī)院診斷證明人員在門診治療時2醫(yī)療費憑證通用3病歷通用4診療及藥品清單通用5傷亡人員單位誤工證明索賠誤工費時（單位開具）6傷亡人員醫(yī)院誤工證明索賠誤工費時（醫(yī)院開具）7護理證明傷員需要護理時8護理人員誤工及收入證明索賠護理人員的誤工費時9后續(xù)醫(yī)療證明受傷人員需要后續(xù)治療時10住院伙食補助費憑證索賠住院伙食補助費時11營養(yǎng)費憑證索賠營養(yǎng)費時12交通費憑證索賠交通費時13住宿費憑證索賠住宿費時14交通事故傷殘鑒定發(fā)生傷殘，進行鑒定的事故15殘疾輔助器具證明索賠殘疾輔助器費用時16死者戶籍注銷證明發(fā)生死亡的事故17喪葬費憑證索賠喪葬費時18被扶養(yǎng)人戶籍關系證明索賠撫養(yǎng)費時19被扶養(yǎng)人喪失勞動能力證明索賠撫養(yǎng)費時4.財務損失索賠資料序號財務損失索賠資料備注1機動車保險第三者財產保險損失證明需要賠償?shù)谌哓敭a損失時2機動車保險第三者財產保險賠償證明需要賠償?shù)谌哓敭a損失時3貨物運單及價格、數(shù)量憑證索賠貨物損失時4損失物資回收單有損失的物資需要回收時5第三者財務施救費賠償憑證索賠第三者財務施救費時序號車輛被盜搶索賠資料備注1保險車輛盜搶案件立（破）案證明通用2報警回執(zhí)通用3車輛報?；蜃N證明通用4車輛來歷證明或購車發(fā)票原件通用5購置附加稅憑證通用6登載車輛被盜搶聲明的報紙通用7權益轉讓書通用8機動車登記證原件通用9被保險人身份證或營業(yè)執(zhí)照復印件通用5.車輛被盜搶索賠資料(三)事故車賠案繕制流程step01step02step03step04step05step06(6)申請核賠(2)審核保險責任(4)與被保險人溝通(1)搜集客戶的索賠單證(3)分險別計算賠款(5)繕制賠款計算書繕制是理賠內勤依據(jù)被保險人在出險過程中承擔的責任

,

按照投保條款的保險責任計算

理賠金額的過程

。在確認保險事故的損失后

,

被保險人向保險公司提供相關資料

,

對損失進

行索賠

。保險公司接受被保險人的索賠申請后

,

應對被保險人遞交的索賠資料進行審核和賠

案繕制

二、事故車賠款理算(3)確定保險責任(4)確定事故責任比例(5)賠款計算(6)繕制、復核賠款計算書(7)將賠款移交核賠崗(2)整理賠案資料(1)接受賠案賠款理算是理算人員根據(jù)保險人提供的經審核無誤的有關費用單證，根據(jù)保險條款、事故證明等確定保險責任及賠償比例；計算汽車保險賠款、繕制賠款計算書的過程。(一)

事故車賠款理算流程(二)事故車輛賠款理算

1.交強險賠款計算交強險實施后，賠償?shù)脑瓌t是由交強險先進行賠付，不足的部分再由商業(yè)三者險來補充。因此，交強險的賠款計算將影響到商業(yè)機動車保險的賠款計算。交強險將被保險人在事故中承擔的責任分為有責和無責兩級。如果有責，不管責任大小，其賠款在死亡傷殘、醫(yī)療費用、財產損失三個限額內進行計算賠償；如果無責任，賠款在無責任的傷亡傷殘、無責任醫(yī)療費用、無責任財產損失三個賠償限額內進行計算賠償。賠款理算原則：交強險先行，商業(yè)險補充，不重賠，不多賠（二）事故車輛賠款理算

1）交強險賠款計算1）基本計算公式總賠款=∑各分項損失賠款=死亡傷殘賠款+醫(yī)療費用賠款+財產損失賠款各分項承損失賠款=各分項核定損失承擔金額，即；死亡傷殘費用賠款=死亡傷殘費用核定承擔金額醫(yī)療費用賠款=醫(yī)療費用核定承擔金額財產損失賠款=財產損失核定承擔金額各分項核定損失承擔金額超過交強險各分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。2.事故車輛賠款理算

1）交強險賠款計算（2）當保險事故涉及多個受害人時，基本公式為：各分項損失賠款=∑各受害人各分項核定損失承擔金額當各受害人各分項核定損失承擔金額之和超過被保險機動車交強險相應分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。被保險機動車交強險對某一受害人各分項損失的賠償金額：賠償金額=各分項賠償限額×分項核定損失承擔金額／∑各受害人分項核定損失承擔金額2.事故車輛賠款理算

1）交強險賠款計算（3）當保險事故涉及多輛肇事機動車時。各被保險機動車的保險人分別在各自的交強險各分項賠償限額內，對受害人的分項損失計算賠償。各方機動車按其適用的交強險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進行分攤。注意：肇事機動車中的無責任車輛，不參與對其他無責車輛和車外財產損失的賠償計算，僅參與對有責方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。無責方車輛對有責方車輛損失應承擔的賠償金額，由有責方在本方交強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。（4）受害人財產損失需施救的，財產損失賠款與施救費累計不超過財產損失賠償限額。（5）主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責任限額內承擔賠償責任。若交通管理部門未確定主車、掛車應承擔的賠償責任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。（6）對被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內賠償。

1）交強險賠款計算例：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，兩車均有責任。A、B兩車車損分別為4000元和5000元，B車車上人員醫(yī)療費用9000元，死亡傷殘費用8萬元，另造成路產損失1000元。設兩車適用的有責交強險財產損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費用賠償限額為1.8萬元，死亡傷殘賠償限額為18萬元，試計算A、B兩車可獲得交強險賠款多少?解：A車交強險賠償計算：A車交強險賠償金額=∑受害人各分項損失賠款=B車車上人員死亡傷殘費用核定承擔金額+B車車上人員醫(yī)療費用核定承擔金額+財產損失核定承擔金額，其中：(1)B車車上人員死亡傷殘費用核定承擔金額=80000元<死亡傷殘賠償限額(18萬元)賠償(2)B車車上人員醫(yī)療費用核定承擔金額=9000元<醫(yī)療費用賠償限額(1.8萬元)；(3)財產損失核定承擔金額=路產損失核定承擔金額+B車損核定承擔金額=1000/2+5000=5500>財產損失賠償限額(2000元)。超出限額按限額計，本項賠款2000元。其中，A車交強險對B車損的賠款=財產損失賠償限額×B車損核定承擔金額/(路產損失核定承擔金額+B車損核定承擔金額)=2000×[5000/(500+5000)]元=1818.18元；A車交強險對路產損失的賠款=財產損失賠償限額×路產損失核定承擔金額/(路產損失核定承擔金額+B車損核定承擔金額)=2000×[500/(500+5000)]元=181.82元。A車交強險賠償金額=80000+9000+2000=91000元。B車交強險賠償計算：B車交強險賠償金額=財產損失核定承擔金額=路產損失核定承擔金額+A車損核定承擔金額=1000÷2+4000元=4500元>財產損失賠償限額(2000元)。所以，B車交強險賠償金額=2000元。【案例20-1】（2）如果被保險人申請車損險代位求償索賠方式，按以下公式計算：車損險總賠款＝（車損賠款+施救費賠款-絕對免賠額）×（1-絕對免賠率）車損賠款＝保險金額-被保險人已從第三方獲得的車損賠償金額施救費賠款=核定施救費-被保險人已從第三方獲得的施救費賠償金額即，車損險總賠款=（保險金額+核定施救費-被保險人已從第三方獲得的施救費賠償金額-絕對免賠額）×（1-絕對免賠率）2）機動車損失保險賠款計算2.機動車車損險賠款計算商業(yè)保險賠款計算時，按照條款要求應先扣除事故當事方保險公司賠付的交強險賠款，然后在商業(yè)險項下進行賠償。（1）全損賠款計算被保險機動車發(fā)生全部損失時，賠款計算如下：（1）如果被保險人申請按常規(guī)索賠方式（即非代位求償方式），按以下公式計算：機動車損失保險總賠款＝（車損賠款+施救費賠款-絕對免賠額）×（1-絕對免賠率）（機動車損失保險總賠款簡稱車損險總賠款，下同）車損賠款＝（保險金額-交強險應賠付本車損失金額）×被保險車輛事故責任比例施救費賠款=（核定施救費-本車施救費金額）×被保險車輛事故責任比例即，機動車損失保險總賠款=[（保險金額+核定施救費-交強險應賠付金額）×被保險車輛事故責任比例-絕對免賠額]×（1-絕對免賠率）。“絕對免賠率”是指投保人與保險人在投保附加絕對免賠率特約條款時約定的免賠率。“絕對免賠額”是指投保人與保險人在投保車損險時確定的每次事故絕對免賠金額?！昂硕ㄊ┚荣M”指施救的財產中，含有本保險合同之外的財產，按本保險合同保險財產的實際價值占總施救財產的實際價值比例分攤而得的施救費用,最高不超過機動車損失險的保險金額。核定施救費=合理的施救費用×本保險合同保險財產的實際價值/總施救財產的實際價值，（下同）（2）部分損失賠款計算被保險機動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償。（1）如果被保險人申請常規(guī)索賠方式（即非代位求償方式），按以下公式計算：

車損險總賠款＝（車損賠款+施救費用賠款-絕對免賠額）×（1-絕對免賠率）車損賠款＝（實際修復費用-交強險應賠付本車損失金額）×被保險車輛事故責任比例施救費賠款=（核定施救費-交強應賠付本車施救費金額）×被保險車輛事故責任比例即，車損險總賠款=[（實際修復費用+核定施救費-交強險應賠付金額）×被保險車輛事故責任比例-絕對免賠額]×（1-絕對免賠率）部分損失賠款計算（2）如果被保險人申請車損險代位求償索賠方式，按以下公式計算：車損險總賠款＝（車損賠款+施救費用賠款-絕對免賠額）×（1-絕對免賠率）車損賠款＝實際修復費用－被保險人已從第三方獲得的車損賠償金額施救費賠款=核定施救費-被保險人已從第三方獲得的施救費賠償金額即，車損險總賠款＝（實際修復費用+核定施救費-被保險人已從第三方獲得的賠償金額-絕對免賠額）×（1-絕對免賠率）【案例20-2】例：一輛價值為為150000元的小貨車投保了汽車損失保險，發(fā)生翻車單方肇事事故，導致車損修車費為15000元，施救貨和車費用共10000元，貨物價值10萬。車輛未投保附加絕對免賠額和附加免賠率特約條款。該事故中車輛為部分損失：運用部分損失計算公式車損險總賠款=[（實際修復費用+核定施救費-交強險應賠付金額）×被保險車輛事故責任比例-絕對免賠額]×（1-絕對免賠率）核定施救費為施救車輛費用，當施救費用是貨物和車一起施救時。則各個單獨被施救對象費用為按對象實際價值分攤。即車輛施救費用=貨物和車總施救費×[汽車價值/（汽車價值+貨物價值）]本案中汽車施救費=10000×[15/(15+10)]=6000元，單方肇事事故責任比例為100%，則該案車損險總賠款為車輛損失+施救費=15000+6000=21000元被保險機動車發(fā)生本保險事故，導致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責任終止，保險人不退還機動車損失保險及其附加險的保險費。1.賠款計算（1）當（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例等于或高于每次事故責任限額時：賠款=每次事故責任限額×（1-絕對免賠率）（2）當（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例低于每次事故責任限額時：賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例×（1-絕對免賠率）“絕對免賠率”是指投保人與保險人在投保附加絕對免賠率特約條款時約定的免賠率，未投該附加險時該項為0。

注：1.被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或機動車交通事故責任強制保險合同已經失效的，視同其投保了機動車交通事故責任強制保險進行計算。2.主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內承擔賠償責任。總賠款限額以主車與掛車第三者責任限額之和為限。掛車未投保商業(yè)險的，不參與分攤在商業(yè)三者險項下應承擔的賠償金額。

3.第三者損失險賠款計算【案例20-3】一輛投保交強險和商業(yè)第三者責任險的車輛發(fā)生交通事故，在事故中負主要責任，承擔70％的損失，第三者責任險責任限額為10萬元。此次事故第三方損失為30萬元，其中財產損失8萬元，醫(yī)療費用2萬元，死亡傷殘費20萬。試計算商業(yè)第三者責任險的賠款。解：商業(yè)第三者責任險中被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額=(事故第三方損失30萬元—交強險賠款20萬元)×事故責任比例70％=7萬元<責任限額（10萬元)。所以，第三者責任險賠款=7萬元。3.第三者責任險賠款計算事故責任比例：一般按照交警部門判定的事故責任比例判定。如果經過核賠人員認真審核，認為某種賠償比例更符合實際情況，更為合理，此處的事故責任比例可以用該賠償比例代替。交通事故責任類型事故責任比例（%）交通事故責任類型事故責任比例（%）被保險人機動車方負全部責任100被保險機動車方負次要責任30被保險機動車方負主要責任70被保險機動車方無責任0被保險機動車方負同等責任50

每次事故每座受害人的賠款分別計算，最高不超過每次事故每座受害人的賠償限額。以下“絕對免賠率”是指投保人與保險人在投保附加絕對免賠率特約條款時約定的免賠率，未投該附加險時該項為0。賠款計算公式（1）對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例高于或等于每次事故每座責任限額時：賠款=每次事故每座責任限額×（1-絕對免賠率）（2）對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例低于每次事故每座責任限額時：賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例×（1-絕對免賠率）車上人員責任險總的賠款賠款=∑每人賠款賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限。4.車上人員責任險賠款計算5.附加險賠款計算（1）絕對免賠率特約條款賠款計算本特約條款下不單獨計算賠款。投保時選擇本特約條款，對應主險的賠款計算中的“絕對免賠率”根據(jù)本條款的約定進行計算。（2）車輪單獨損失險當（依合同約定核定的車輪損失金額-應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例的計算結果大于或等于本附加險保險金額時：賠款＝保險金額

b.當（依合同約定核定的車輪損失金額-應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例的計算結果小于本附加險保險金額時：

賠款＝（合同約定核定的車輪損失金額-應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責任比例C,賠償后，批減本附加險保險合同中協(xié)商確定的保險金額。車輪單獨損失險的保險金額為累計計算，定損、理算賠付時以保單剩余的保險金額為限。說明：①在保險期間內，累計賠款金額達到保險金額，本附加險保險責任終止。②關注前期已賠償?shù)能囕啌p失險賠款有無批減。③當涉及到代位求償方式的情形，參照車損賠款計算方法計算賠償金額及追償金額。（2）車輪單獨損失險賠款計算（3）新增設備損失險賠款計算：本附加險每次賠償?shù)拿赓r約定以機動車損失保險條款約定為準。（1）當新增設備“實際修復費用”等于或高于新增設備損失險保險金額時:賠款＝保險金額-被保險人已從第三方獲得的賠償金額（2）當新增設備“實際修復費用”小于新增設備損失險保險金額時：賠款＝實際修復費用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額說明：新增設備“實際修復費用”是指保險人與被保險人共同協(xié)商確定新增設備的修復費用。當涉及到代位求償方式的情形，參照車損賠款計算方法計算賠償金額及追償金額。（4）車身劃痕損失險賠款計算：a.在保險金額內按實際修理復用計算賠償。當“實際修復費用”等于或大于車身劃痕損失險的保險金額時：賠款＝保險金額當“實際修復費用”小于車身劃痕損失險的保險金額時：賠款＝實際修復費用b.賠償后，批減本附加險保險合同中協(xié)商確定的保險金額。劃痕險的保險金額為累計計算，定損、理算賠付時以保單剩余的保險金額為限。說明：①在保險期間內，累計賠款金額達到保險金額，本附加險保險責任終止。②關注前期已賠償?shù)能嚿韯澓蹞p失險賠款有無批減。③“實際修復費用”為保險人與被保險人共同協(xié)商確定的修理金額。(5)修理期間費用補償險賠款計算：a.車輛全部損失：賠款＝日補償金額×保險合同中約定的最高補償天數(shù)b.車輛部分損失：在計算補償天數(shù)時，首先比較約定修理天數(shù)和從送修之日起至修復之日止的實際修理天數(shù)，兩者以短者為準。①補償天數(shù)超過保險合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款＝日補償金額×保險合同中約定的最高補償天數(shù)②補償天數(shù)未超過保險合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款＝日補償金額×補償天數(shù)（3）賠付后，批減本附加險保險合同中約定的最高補償天數(shù)。說明：①在保險期間內，累計賠款金額達到保險單載明的保險金額，本附加險保險責任終止。②關注前期已補償?shù)男蘩砥陂g費用補償險賠款有無批減。③保險期間內發(fā)生保險事故時，約定賠償天數(shù)超出保險合同終止期限部分，仍應賠償。(6)發(fā)動機損壞除外特約條款本特約條款下不單獨計算賠款。投保時選擇本特約條款，當發(fā)生了發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機的直接損毀，機動車損失險在核定修復費用時不包含發(fā)動機部分。(7)車上貨物責任險賠款計算：a.當“（依合同約定核定的車上貨物損失金額-交強險對車上貨物賠款）×事故責任比例”大于或等于責任限額時：賠款＝責任限額b.當“（依合同約定核定的車上貨物損失金額-交強險對車上貨物賠款）×事故責任比例”小于責任限額時：賠款＝（依合同約定核定的車上貨物損失金額-交強險對車上貨物賠款）×事故責任比例說明：①交強險對車上貨物賠款＝∑（除本車外其他肇事車輛交強險財產損失賠償限額項下對被保險機動車車上貨物的賠款）②意外事故不包含因自然災害導致的車上貨物損失(9)法定節(jié)假日限額翻倍險投保了機動車第三者責任保險的家庭自用汽車，可投保本附加險。投保了本附加險的車輛，當保險事故出險日期屬于全國性法定節(jié)假日時，且第三者責任險賠款達到或超過主險限額，本附加險單獨計算賠款。a.當（依事故核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例的賠款計算結果大于或等于2倍每次事故主險賠償限額時：賠款=每次事故主險賠償限額b.當（依合同約定核定的第三者損失金額-機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例的賠款計算結果小于2倍每次事故主險賠償限額且大于或等于主險每次事故賠償限額時：賠款＝(（依事故核定的第三者損失金額-機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例-每次事故主險賠償限額）c.當（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）×事故責任比例小于每次主險事故賠償限額時：賠款=0說明：①每次事故主險賠償限額指第三者責任險投保時約定的責任限額；②“絕對免賠率”是指投保人與保險人在投保附加絕對免賠率特約條款時約定的免賠率。(10)醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險投保時選擇本附加險，分別對應第三者責任險、車上人員責任險的附加險賠償限額。對于主險醫(yī)療費中超出醫(yī)保范圍的費用，在本附加險計算賠付，最高不超過附加險的賠償限額。核定的醫(yī)保外醫(yī)療費用×事故責任比例超過附加險限額：賠款=附加險賠償限額核定的醫(yī)保外醫(yī)療費用×事故責任比例在附加險限額內：賠款=核定的醫(yī)保外醫(yī)療費用×事故責任比例；說明：“核定的醫(yī)保外醫(yī)療費用”是指與本次保險事故相關的合理的但不屬于“《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準”范圍內的醫(yī)療費用金額。(11)機動車增值服務特約條款賠款為與增值服務供應商結算的實際服務費用。在賠款計算核對無誤后，可繕制保險賠款計算書，計算書須有理算人、核賠人簽章?，F(xiàn)在，繕制人員對賠款的理算，可以直接在理賠系統(tǒng)中繕制平臺處理，繕制人員根據(jù)案件的損失情況直接在平臺上錄入損失金額、責任比例、各種免賠信息等相關因素，系統(tǒng)將自動計算，生成賠款計算書，很快即得出賠款金額。三、繕制賠款計算書任務實施——分小組完成學習任務0102030405步驟1擬定任務實施計劃步驟4進行賠款計算步驟3審核保險責任步驟2接受索賠資料填寫任務20工單：見活頁步驟核對理算項目保險理賠人員按照繕制賠案流程開展工作所投險種賠款計算確定以下內容1.各項損失項目的損失金額2.保險金額3.事故責任比例4.絕對免賠額和絕對免賠率06步驟6繕制賠款計算書接受車險索賠資料，并審核索賠資料，保證車險理賠案件資料的正確流轉重點難點1.賠案繕制任務實施流程任務評價——填寫任務評價表：見活頁2.各險種賠款計算項目七事故車輛理賠

任務2事故車輛核賠與結案汽車保險與理賠課程目錄01任務目標03知識準備02學習任務04任務實施05任務評價任務內容01.任務目標1.事故車輛核賠2.事故車輛結案03.知識準備學習任務案例：車主趙某有一輛貨車從事貨運經營，并向保險公司投保了保額為20萬元的第三者責任險和2萬元的車上人員責任險。保險期內，趙某聘請的司機駕車，自己隨車前往廣州送貨，途中發(fā)現(xiàn)車上貨物被盜，趙某急忙讓司機將車停下，下車查看。由于車未停穩(wěn)，趙某跳下車后摔倒，被該車后輪壓過身亡。02.學習任務實施5步驟，完成任務21任務工單04.任務實施進行任務評價，填寫任務任務評價表05.任務評價1.了解汽車保險核賠的流程、賠付結案工作內容及拒賠案件工作內容。2.掌握核賠的主要工作內容。完成事故車輛理賠結案核賠的主要工作內容包括：審核單證、核定保險責任、審核賠款計算、核定車輛損失及賠款、核定人員傷亡及賠款、核定其他財產損失及賠償、核定施救費用等。核賠是對整個賠案處理過程進行控制。核賠對理賠質量的控制體現(xiàn)在核賠師對賠案的處理過程：一，及時了解保險標的出險原因、損失情況,對重大案件,應參與現(xiàn)場查勘;二，審核、確定保險責任;三，核定損失;四，審核賠款計算。(一)汽車保險核賠流程知識準備：1.事故車輛核賠

2.事故車輛結案一、事故車輛核賠(二)汽車保險核賠內容(6)核定施救費用(7)審核賠付計算根據(jù)案情和施救費用的有關規(guī)定,核定施救費用有效單證和金額。包括殘值是否扣除,免賠率使用是否正確,賠款計算是否準確等。(5)核定其他財產損失及賠款根據(jù)照片和被保險人提供的有關貨物、財產的原始發(fā)票等有關單證,核定財產損失、損余物資處理等有關項目和賠款。(4)核定人員傷亡及賠款根據(jù)查勘記錄、調查證明和被保險人提供的“事故責任認定書”“事故調解書”和傷殘證明,依照國家有關道路交通事故處理的法律、法規(guī)規(guī)定和其他有關規(guī)定進行審核;核定傷亡人員數(shù)、傷殘程度是否與調查情況和證明相符;核定人員傷亡費用是否合理;被撫養(yǎng)人口、年齡是否真實,生活費計算是否合理、準確等。(3)核定車輛損失及賠款包括車輛定損項目、損失程度是否準確、合理;更換零部件是否按規(guī)定進行了查詢報價,定損項目與報價項目是否一致;換件部分擬賠款金額是否與報價金額相符;殘值確定是否合理等。(2)核定保險責任包括被保險人與索賠人是否相符;駕駛人是否為保險合同約定的駕駛人;出險車輛的廠牌型號、牌照號碼、發(fā)動機號、車架號與保險單證是否相符;出險原因是否屬保險責任;出險時間是否在保險期限內;事故責任劃分是否準確合理;賠償責任是否與承保險別相符等。(1)審核單證審核被保險人按規(guī)定提供的單證、經辦人員填寫賠案的有關單證是否齊全、準確、規(guī)范和全面。(二)汽車保險核賠內容知識準備：1.事故車輛核賠

2.事故車輛結案1.支付賠款2.單據(jù)清分3.存檔管理4.注銷案件二、事故車輛結案（一）汽車保險賠付結案（1