銀行客戶信息安全管理規(guī)范手冊(cè)1.引言1.1編寫目的為規(guī)范銀行客戶信息安全管理，保障客戶信息的保密性、完整性和可用性，維護(hù)客戶合法權(quán)益，防范信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合銀行實(shí)際業(yè)務(wù)場景，制定本手冊(cè)。1.2編制依據(jù)本手冊(cè)依據(jù)《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《商業(yè)銀行客戶信息保護(hù)管理辦法》《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》（JR/T____）等法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)編制。1.3適用范圍本手冊(cè)適用于銀行境內(nèi)外各分支機(jī)構(gòu)、總行各部門及全體員工，以及為銀行提供服務(wù)的外包服務(wù)商（以下統(tǒng)稱“責(zé)任主體”）。2.核心原則2.1合法合規(guī)原則客戶信息處理活動(dòng)必須符合國家法律法規(guī)（如《個(gè)人信息保護(hù)法》）及監(jiān)管規(guī)定（如銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行客戶信息保護(hù)管理辦法》），嚴(yán)禁未經(jīng)客戶同意或超越法律授權(quán)處理客戶信息。2.2最小必要原則僅收集與業(yè)務(wù)辦理直接相關(guān)的客戶信息（如開戶需收集姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式），不得過度收集；存儲(chǔ)期限不得超過業(yè)務(wù)需要的合理期限（如交易記錄保留至賬戶注銷后5年）。2.3權(quán)責(zé)一致原則明確各崗位的客戶信息處理權(quán)限（如柜員僅能訪問本人經(jīng)辦的客戶賬戶信息），落實(shí)“誰處理、誰負(fù)責(zé)”的責(zé)任機(jī)制，確保信息處理行為可追溯。2.4全程可控原則對(duì)客戶信息的收集、存儲(chǔ)、使用、傳輸、共享、銷毀等全生命周期環(huán)節(jié)實(shí)施嚴(yán)格管控，通過技術(shù)和制度手段防止未授權(quán)訪問、篡改或泄露。2.5公開透明原則向客戶明確告知信息處理的目的、范圍、方式及留存期限（如APP注冊(cè)時(shí)彈出隱私政策），保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。3.客戶信息分級(jí)分類管理3.1分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)信息泄露后的風(fēng)險(xiǎn)程度，將客戶信息分為三級(jí)：敏感信息（一級(jí)）：泄露后可能導(dǎo)致客戶人身、財(cái)產(chǎn)安全受到嚴(yán)重威脅的信息（如銀行卡密碼、生物特征（指紋/人臉）、交易密碼）；重要信息（二級(jí)）：泄露后可能影響客戶正常生活或財(cái)產(chǎn)安全的信息（如姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、交易記錄、住址）；一般信息（三級(jí)）：泄露后風(fēng)險(xiǎn)較低的信息（如客戶編號(hào)、開戶日期、賬戶狀態(tài)）。3.2分類清單（示例）級(jí)別信息類型一級(jí)銀行卡密碼、生物特征、交易密碼二級(jí)姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、交易記錄、住址三級(jí)客戶編號(hào)、開戶日期、賬戶狀態(tài)3.3對(duì)應(yīng)保護(hù)要求級(jí)別訪問權(quán)限控制存儲(chǔ)加密要求傳輸要求一級(jí)僅特定崗位（如風(fēng)控人員）可訪問，需二次驗(yàn)證（如短信驗(yàn)證碼+密碼）采用AES-256加密存儲(chǔ)，離線存儲(chǔ)需物理隔離僅通過銀行內(nèi)部加密通道傳輸（如VPN）三級(jí)普通崗位可訪問（如客服人員）明文存儲(chǔ)（需限制訪問權(quán)限）可通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸（需防火墻隔離）4.客戶信息全生命周期管理規(guī)范4.1信息收集4.1.1收集渠道線下渠道（柜臺(tái)/網(wǎng)點(diǎn)）：通過紙質(zhì)申請(qǐng)表或終端設(shè)備收集，需由客戶簽字確認(rèn)；線上渠道（APP/官網(wǎng)）：通過隱私政策彈窗獲取客戶同意，明確收集范圍；第三方渠道（如合作機(jī)構(gòu)）：需確認(rèn)第三方已獲得客戶同意，且收集目的與銀行業(yè)務(wù)一致。4.1.2收集要求必須向客戶出示隱私政策，明確“收集目的、范圍、方式、留存期限”；不得強(qiáng)制要求客戶提供非必要信息（如開戶時(shí)不得要求提供收入證明，除非業(yè)務(wù)需要）；收集未成年人信息需取得其監(jiān)護(hù)人同意（如16歲以下客戶開戶需監(jiān)護(hù)人簽字）。4.2信息存儲(chǔ)4.2.1存儲(chǔ)方式電子信息：存儲(chǔ)在銀行內(nèi)部服務(wù)器或合規(guī)的云服務(wù)（如銀行自建云），禁止存儲(chǔ)在員工個(gè)人設(shè)備（如手機(jī)/U盤）；紙質(zhì)資料：存儲(chǔ)在帶鎖的文件柜中，由專人保管（如網(wǎng)點(diǎn)柜員的客戶申請(qǐng)表需存入網(wǎng)點(diǎn)檔案柜，鑰匙由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人保管）。4.2.2存儲(chǔ)安全一級(jí)信息：采用加密存儲(chǔ)（如AES-256），并定期備份（異地備份）；二級(jí)/三級(jí)信息：采用加密或權(quán)限控制存儲(chǔ)，防止未授權(quán)訪問；存儲(chǔ)設(shè)備需安裝防火墻、入侵檢測系統(tǒng)（IDS），定期進(jìn)行安全掃描。4.3信息使用4.3.1使用范圍僅用于業(yè)務(wù)辦理或客戶服務(wù)（如為客戶辦理貸款需查詢其交易記錄，為客戶解答問題需查詢其聯(lián)系方式）；不得用于與業(yè)務(wù)無關(guān)的目的（如不得將客戶信息用于營銷其他非銀行產(chǎn)品，除非客戶同意）。4.3.2使用權(quán)限實(shí)行“最小授權(quán)”原則，根據(jù)崗位需求分配權(quán)限（如客服人員僅能訪問客戶聯(lián)系方式和賬戶基本信息，無法訪問交易密碼）；權(quán)限變更需經(jīng)過審批（如柜員因崗位調(diào)整需增加權(quán)限，需由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批）；訪問敏感信息需進(jìn)行二次驗(yàn)證（如風(fēng)控人員查詢客戶交易記錄需輸入短信驗(yàn)證碼）。4.4信息傳輸4.4.1傳輸方式內(nèi)部傳輸：通過銀行內(nèi)部加密網(wǎng)絡(luò)（如VPN）傳輸，禁止使用公共網(wǎng)絡(luò)（如WiFi）；外部傳輸：向監(jiān)管部門或合作機(jī)構(gòu)傳輸信息時(shí)，需采用加密協(xié)議（如TLS1.3），并簽訂保密協(xié)議；4.4.2傳輸要求禁止通過郵件、微信等非加密方式傳輸敏感信息（如不得通過微信發(fā)送客戶銀行卡號(hào)）；傳輸前需確認(rèn)接收方的合法性（如向合作機(jī)構(gòu)傳輸信息前，需核實(shí)其資質(zhì)和授權(quán)）。4.5信息共享4.5.1共享?xiàng)l件必須取得客戶同意（如將客戶信息共享給保險(xiǎn)公司用于營銷，需客戶簽字確認(rèn)）；符合法律規(guī)定（如向銀保監(jiān)會(huì)提供客戶信息用于監(jiān)管檢查，無需客戶同意）；與合作機(jī)構(gòu)共享信息時(shí)，需簽訂《客戶信息保密協(xié)議》，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。4.5.2共享范圍僅共享與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的信息（如與保險(xiǎn)公司合作時(shí)，僅共享客戶姓名、聯(lián)系方式，不得共享交易記錄）；禁止向第三方共享敏感信息（如銀行卡密碼、生物特征）。4.6信息銷毀4.6.1銷毀時(shí)機(jī)信息留存期限屆滿（如交易記錄保留至賬戶注銷后5年，到期后銷毀）；業(yè)務(wù)終止（如客戶注銷賬戶，需銷毀其所有信息）；信息不再需要（如客戶取消貸款申請(qǐng)，需銷毀其提交的收入證明）。4.6.2銷毀方式電子信息：采用不可逆刪除方式（如覆蓋刪除、物理銷毀存儲(chǔ)設(shè)備），禁止簡單刪除（如回收站刪除）；紙質(zhì)資料：采用碎紙機(jī)粉碎（碎紙顆?！?mm×2mm），禁止出售或隨意丟棄；銷毀記錄需留存（如銷毀紙質(zhì)資料需記錄銷毀時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)辦人、監(jiān)銷人）。5.保障機(jī)制5.1組織保障成立信息安全管理委員會(huì)（由行長任主任，分管信息科技的副行長任副主任），負(fù)責(zé)統(tǒng)籌客戶信息安全管理工作；各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立信息安全管理員，負(fù)責(zé)落實(shí)本機(jī)構(gòu)的客戶信息安全管理要求。5.2制度保障制定完善的配套制度（如《客戶信息收集管理辦法》《客戶信息訪問權(quán)限管理辦法》《客戶信息泄露應(yīng)急預(yù)案》）；定期修訂制度（每年至少一次），根據(jù)法律法規(guī)變化和業(yè)務(wù)需求調(diào)整。5.3技術(shù)保障采用加密技術(shù)（如AES-256、TLS1.3）保護(hù)信息存儲(chǔ)和傳輸；安裝防火墻、入侵檢測系統(tǒng)（IDS）、數(shù)據(jù)丟失prevention（DLP）系統(tǒng)，防止未授權(quán)訪問和信息泄露；定期進(jìn)行安全評(píng)估（每季度一次），及時(shí)修復(fù)系統(tǒng)漏洞。5.4人員保障培訓(xùn)：每年至少開展一次客戶信息安全培訓(xùn)，內(nèi)容包括法律法規(guī)、信息安全意識(shí)、操作規(guī)范（如如何正確收集客戶信息、如何防范信息泄露）；考核：培訓(xùn)后進(jìn)行考核（筆試+實(shí)操），考核不通過的需重新培訓(xùn)；保密協(xié)議：所有員工入職時(shí)簽訂《客戶信息保密協(xié)議》，明確保密義務(wù)和違約責(zé)任（如泄露客戶信息需賠償損失并解除勞動(dòng)合同）。5.5監(jiān)督審計(jì)內(nèi)部檢查：每季度由信息安全管理委員會(huì)組織一次檢查，內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、技術(shù)措施有效性、人員操作合規(guī)性；內(nèi)部審計(jì)：每年由內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行一次全面審計(jì)，審計(jì)結(jié)果向管理層報(bào)告；外部監(jiān)管：配合銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的檢查，及時(shí)提交客戶信息安全管理報(bào)告。6.應(yīng)急處理6.1應(yīng)急預(yù)案制定制定《客戶信息泄露應(yīng)急預(yù)案》，明確事件分級(jí)（一般、較大、重大）、處理流程、責(zé)任分工；預(yù)案需涵蓋以下內(nèi)容：事件發(fā)現(xiàn)（如通過DLP系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)信息泄露）、報(bào)告（立即向信息安全管理委員會(huì)報(bào)告）、處置（封鎖漏洞、收集證據(jù)）、評(píng)估（評(píng)估泄露范圍和影響）、整改（修復(fù)漏洞、完善制度）。6.2事件處置流程1.發(fā)現(xiàn)：通過技術(shù)手段（如DLP系統(tǒng)）或員工舉報(bào)發(fā)現(xiàn)信息泄露事件；2.報(bào)告：立即向信息安全管理委員會(huì)報(bào)告，填寫《客戶信息泄露事件報(bào)告表》；3.處置：封鎖漏洞（如關(guān)閉被攻擊的系統(tǒng)）；收集證據(jù)（如日志記錄、截圖）；通知受影響的客戶（如通過短信、電話通知客戶修改密碼）；4.評(píng)估：組織專家評(píng)估事件影響（如泄露的信息類型、數(shù)量、涉及的客戶數(shù)量）；5.整改：根據(jù)評(píng)估結(jié)果，修復(fù)系統(tǒng)漏洞，完善制度（如加強(qiáng)對(duì)敏感信息的訪問控制）；6.報(bào)告：向銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門提交事件報(bào)告（重大事件需在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告）。6.3演練與評(píng)估每年至少開展一次應(yīng)急預(yù)案演練（如模擬客