銀行公司合同審批細則

一、總則1.目的：為加強銀行公司合同管理，規(guī)范合同審批流程，有效防范合同風(fēng)險，保障銀行公司的合法權(quán)益，提高經(jīng)濟效益，結(jié)合本公司實際情況，特制定本細則。2.制定依據(jù)：依據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)，以及銀行公司的企業(yè)文化、經(jīng)營理念制定本細則。本銀行秉持“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動，穩(wěn)健經(jīng)營，創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念，在合同審批過程中充分體現(xiàn)這一理念，確保合同既符合法律規(guī)范，又有利于銀行公司業(yè)務(wù)拓展與客戶服務(wù)提升。3.基本原則：合同審批遵循合法合規(guī)、審慎嚴(yán)謹(jǐn)、權(quán)責(zé)明確、高效透明的原則。確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)要求，保障銀行公司穩(wěn)健運營；明確各審批環(huán)節(jié)責(zé)任，提高審批效率，同時保證審批過程公開透明。二、適用范圍本細則適用于銀行公司全體員工在經(jīng)營活動中涉及的各類合同的審批管理。包括但不限于信貸業(yè)務(wù)合同、金融產(chǎn)品銷售合同、合作協(xié)議、采購合同等與銀行公司業(yè)務(wù)相關(guān)的合同。對于客戶，雖不直接適用本審批細則，但在合同簽訂過程中需按照銀行規(guī)定的流程配合提供相關(guān)資料，確保合同的合法有效簽訂。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.合同發(fā)起部門：負(fù)責(zé)合同的起草、初步審核及提交審批。在起草合同前，應(yīng)充分開展盡職調(diào)查，了解合同相對方的基本情況、信用狀況等，確保合同條款符合業(yè)務(wù)需求和銀行利益。對合同內(nèi)容的真實性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。2.法律合規(guī)部門：對合同進行法律合規(guī)審查，重點審查合同條款是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求，是否存在法律風(fēng)險漏洞等。提供專業(yè)的法律意見，確保合同的法律效力和合規(guī)性。3.風(fēng)險管理部門：評估合同涉及的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果提出風(fēng)險防控建議，確保合同風(fēng)險處于銀行可承受范圍內(nèi)。4.財務(wù)部門：審核合同涉及的財務(wù)條款，如費用支付、收入確認(rèn)、稅務(wù)處理等。從財務(wù)管理角度評估合同對銀行公司經(jīng)濟效益的影響，確保合同符合財務(wù)制度和預(yù)算安排。5.分管領(lǐng)導(dǎo)：從業(yè)務(wù)整體和管理層面審查合同，綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、社會效益等因素，對合同進行全面審批。確保合同符合銀行公司整體經(jīng)營目標(biāo)和管理要求。6.行長辦公會或董事會（根據(jù)合同金額及重要性確定）：對于重大合同，需提交行長辦公會或董事會審議。從銀行公司戰(zhàn)略高度對合同進行決策，保障銀行公司的長遠利益和穩(wěn)健發(fā)展。四、管理內(nèi)容與流程1.合同起草：合同發(fā)起部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求和談判情況，按照銀行公司合同模板起草合同文本。在起草過程中，應(yīng)充分考慮合同履行過程中可能出現(xiàn)的各種情況，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保合同條款清晰、準(zhǔn)確、完整。2.部門初審：合同起草完成后，發(fā)起部門負(fù)責(zé)人對合同進行初步審核，重點審查合同內(nèi)容是否符合業(yè)務(wù)實際、是否存在內(nèi)部矛盾條款等。初審?fù)ㄟ^后，填寫《合同審批表》，注明合同基本信息、業(yè)務(wù)背景、初審意見等，提交法律合規(guī)部門。3.法律合規(guī)審查：法律合規(guī)部門收到合同文本及《合同審批表》后，進行全面的法律合規(guī)審查。審查期限一般為[X]個工作日，對于復(fù)雜合同可適當(dāng)延長。審查完成后，在《合同審批表》上出具明確的法律合規(guī)意見，如存在問題，應(yīng)詳細說明并提出修改建議。4.風(fēng)險管理審查：合同經(jīng)法律合規(guī)部門審查通過后，流轉(zhuǎn)至風(fēng)險管理部門。風(fēng)險管理部門根據(jù)合同性質(zhì)和業(yè)務(wù)特點，進行風(fēng)險評估。在[X]個工作日內(nèi)完成評估，并在《合同審批表》上填寫風(fēng)險評估意見和風(fēng)險防控措施建議。5.財務(wù)審查：風(fēng)險管理審查通過后，合同進入財務(wù)審查環(huán)節(jié)。財務(wù)部門對合同涉及的財務(wù)事項進行審核，包括但不限于財務(wù)預(yù)算、費用支付方式、稅務(wù)處理等。在[X]個工作日內(nèi)完成審查，并在《合同審批表》上出具財務(wù)審核意見。6.分管領(lǐng)導(dǎo)審批：財務(wù)審查通過后，合同提交分管領(lǐng)導(dǎo)審批。分管領(lǐng)導(dǎo)從業(yè)務(wù)整體和管理角度對合同進行全面審查，綜合考慮各部門意見，結(jié)合銀行公司經(jīng)營目標(biāo)和社會效益等因素，在[X]個工作日內(nèi)作出審批決定。如分管領(lǐng)導(dǎo)對合同有疑問或不同意見，可要求相關(guān)部門進一步說明或修改。7.重大合同決策：對于符合重大合同標(biāo)準(zhǔn)的合同，分管領(lǐng)導(dǎo)審批通過后，提交行長辦公會或董事會審議。相關(guān)部門需提前準(zhǔn)備詳細的合同匯報材料，包括合同背景、主要條款、風(fēng)險評估、各部門審查意見等。行長辦公會或董事會根據(jù)匯報情況進行討論決策，決策結(jié)果記錄在案。8.合同修改與重新審批：如在審批過程中發(fā)現(xiàn)合同存在問題需要修改，由合同發(fā)起部門負(fù)責(zé)按照審批意見進行修改。修改完成后，重新提交相關(guān)部門進行審核，審核流程與原流程相同，但對于僅涉及文字性修改且不影響合同實質(zhì)內(nèi)容的情況，可簡化審核流程，由法律合規(guī)部門和發(fā)起部門確認(rèn)后即可。9.合同簽訂與存檔：合同經(jīng)全部審批環(huán)節(jié)通過后，由合同發(fā)起部門按照銀行公司規(guī)定的簽約流程與合同相對方簽訂合同。簽訂后的合同原件應(yīng)及時交至檔案管理部門存檔，同時將合同電子文本上傳至銀行公司合同管理系統(tǒng)，便于查詢和管理。五、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利：員工有權(quán)對合同審批流程中不合理的要求或環(huán)節(jié)提出意見和建議；在合同起草和審核過程中，有權(quán)獲取與合同相關(guān)的必要信息和支持，以確保工作順利開展。2.員工義務(wù)：員工有義務(wù)嚴(yán)格按照本細則規(guī)定的流程和要求，認(rèn)真履行合同起草、審核等職責(zé)；保守合同涉及的商業(yè)秘密和客戶信息；對因自身過錯導(dǎo)致合同出現(xiàn)問題的，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.銀行公司權(quán)利：銀行公司有權(quán)對合同審批過程進行全程監(jiān)督和管理；對不符合銀行公司利益和規(guī)定的合同有權(quán)不予批準(zhǔn)；有權(quán)要求合同相對方提供真實、準(zhǔn)確、完整的資料和信息。4.銀行公司義務(wù)：銀行公司有義務(wù)為員工提供合同審批相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)；按照法律法規(guī)和合同約定履行自身義務(wù)，保障合同相對方的合法權(quán)益；對合同審批過程中的信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露給雙方造成損失。六、監(jiān)督與考核機制1.監(jiān)督機制：建立健全合同審批監(jiān)督體系，由內(nèi)部審計部門定期對合同審批流程進行審計檢查。重點檢查合同審批是否符合規(guī)定流程、各部門審核意見是否落實、合同執(zhí)行情況是否與審批內(nèi)容一致等。對于發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.績效考核：將合同審批工作納入員工績效考核體系。對在合同審批過程中認(rèn)真負(fù)責(zé)、有效防范風(fēng)險、為銀行公司創(chuàng)造經(jīng)濟效益的員工給予適當(dāng)獎勵；對違反本細則規(guī)定，導(dǎo)致合同出現(xiàn)法律糾紛、風(fēng)險事故或給銀行公司造成經(jīng)濟損失的員工，根據(jù)情節(jié)輕重，扣減績效分?jǐn)?shù)、進行警告、降職降薪等處罰，直至追究法律責(zé)任。3.考核指標(biāo)：設(shè)立合同審批及時率、合同合規(guī)率、風(fēng)險防控有效率等考核指標(biāo)。合同審批及時率=按時完成審批的合同數(shù)量/應(yīng)審批合同數(shù)量×100%；合同合規(guī)率=經(jīng)審核符合法律法規(guī)和銀行公司規(guī)定的合同數(shù)量/審核合同總數(shù)×100%；風(fēng)險防控有效率=成功防控風(fēng)險的合同數(shù)量/存在風(fēng)險的合同數(shù)量×100%。通過對這些指標(biāo)的考核，客觀評價員工在合同審批工作中的表現(xiàn)。七、附則1.解釋權(quán)：本細則由銀行公司法律合規(guī)部門負(fù)