銀行公司再貸款管理規(guī)章

一、總則1.目的為規(guī)范本銀行公司再貸款業(yè)務(wù)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保再貸款資金的安全、合理使用，提高資金使用效益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本銀行公司的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展戰(zhàn)略，特制定本規(guī)章。2.指導(dǎo)思想秉承本銀行公司“以客戶(hù)為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，追求卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，在再貸款業(yè)務(wù)管理中注重風(fēng)險(xiǎn)防控與社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益的平衡。通過(guò)合理配置再貸款資源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行自身的穩(wěn)健盈利，踐行社會(huì)責(zé)任，提升銀行品牌形象。3.基本原則再貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)款專(zhuān)用、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)；以審慎的態(tài)度評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，合理確定再貸款額度、期限和用途；保證再貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用，不得挪作他用；通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制措施，保障再貸款資金的安全回收。二、適用范圍1.本規(guī)章適用于本銀行公司內(nèi)部所有涉及再貸款業(yè)務(wù)操作、管理的部門(mén)和員工，包括但不限于信貸部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。2.本規(guī)章所指再貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象為符合國(guó)家政策要求和本銀行公司規(guī)定的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和特定企業(yè)客戶(hù)，具體范圍由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和銀行政策確定。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.決策層銀行公司董事會(huì)作為再貸款業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批再貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、重大政策和管理制度；審議并決定再貸款業(yè)務(wù)的年度計(jì)劃、重大項(xiàng)目等。董事長(zhǎng)作為董事會(huì)的核心領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的重大決策負(fù)有最終責(zé)任。2.管理層高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)批準(zhǔn)的再貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和政策；制定再貸款業(yè)務(wù)的具體操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；定期向董事會(huì)報(bào)告再貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。行長(zhǎng)作為高級(jí)管理層的負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)再貸款業(yè)務(wù)的日常管理和運(yùn)營(yíng)。3.業(yè)務(wù)部門(mén)-信貸部門(mén)負(fù)責(zé)受理再貸款申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)人的資格、信用狀況、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估；起草再貸款合同等相關(guān)文件，辦理貸款發(fā)放手續(xù)；跟蹤監(jiān)測(cè)再貸款的使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定再貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)再貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議；定期對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)警，督促相關(guān)部門(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。-財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)再貸款業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理，包括資金的籌集、核算、結(jié)算等；對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的成本效益進(jìn)行分析和評(píng)估，為業(yè)務(wù)決策提供財(cái)務(wù)支持。4.監(jiān)督部門(mén)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)再貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本銀行公司的規(guī)章制度；監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。四、管理內(nèi)容與流程1.再貸款申請(qǐng)-符合條件的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)客戶(hù)向本銀行公司信貸部門(mén)提交再貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途說(shuō)明、還款計(jì)劃等。-信貸部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性進(jìn)行初步審查，如材料不齊全或存在疑問(wèn)，通知申請(qǐng)人補(bǔ)充或說(shuō)明。2.調(diào)查評(píng)估-信貸部門(mén)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、貸款用途的合理性等。同時(shí)，運(yùn)用內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)信貸部門(mén)提交的調(diào)查評(píng)估報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，重點(diǎn)關(guān)注貸款用途的合規(guī)性、還款來(lái)源的可靠性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。3.審批決策-根據(jù)再貸款金額和風(fēng)險(xiǎn)程度，按照銀行公司的授權(quán)審批制度，分別提交不同層級(jí)的審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。審批機(jī)構(gòu)在綜合考慮調(diào)查評(píng)估報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，做出是否批準(zhǔn)貸款的決策。-對(duì)于重大再貸款項(xiàng)目，應(yīng)提交董事會(huì)或?qū)ｉT(mén)的貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審議，確保決策的科學(xué)性和公正性。4.合同簽訂-經(jīng)審批同意的再貸款項(xiàng)目，信貸部門(mén)與申請(qǐng)人簽訂再貸款合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、用途、還款方式、違約責(zé)任等條款。-合同簽訂應(yīng)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)和銀行公司的合同管理規(guī)定，確保合同的法律效力和完整性。5.貸款發(fā)放-財(cái)務(wù)部門(mén)在收到經(jīng)審批的再貸款合同和相關(guān)手續(xù)后，按照合同約定的金額和方式，將再貸款資金發(fā)放至申請(qǐng)人指定的賬戶(hù)。-發(fā)放過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行資金結(jié)算制度，確保資金安全、準(zhǔn)確地到達(dá)指定賬戶(hù)。6.貸后管理-信貸部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)再貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，定期檢查申請(qǐng)人的資金使用是否符合合同約定，經(jīng)營(yíng)狀況是否發(fā)生重大變化等。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)再貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防控措施。如發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。7.貸款回收-信貸部門(mén)應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃，提前通知申請(qǐng)人做好還款準(zhǔn)備。在貸款到期時(shí)，及時(shí)收回貸款本金和利息。-如申請(qǐng)人出現(xiàn)還款困難，應(yīng)按照銀行公司的相關(guān)規(guī)定，及時(shí)啟動(dòng)貸款展期、重組等程序，盡量減少貸款損失。五、權(quán)利與義務(wù)1.銀行公司的權(quán)利-有權(quán)要求申請(qǐng)人提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的申請(qǐng)材料，并對(duì)其進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。-有權(quán)按照合同約定收取貸款利息和相關(guān)費(fèi)用。-有權(quán)對(duì)再貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人違反合同約定使用貸款，有權(quán)提前收回貸款，并追究其違約責(zé)任。2.銀行公司的義務(wù)-按照法律法規(guī)和合同約定，及時(shí)、足額地發(fā)放再貸款資金。-為申請(qǐng)人提供必要的咨詢(xún)服務(wù)，解答其關(guān)于再貸款業(yè)務(wù)的疑問(wèn)。-對(duì)申請(qǐng)人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密。3.申請(qǐng)人的權(quán)利-有權(quán)按照本銀行公司的規(guī)定，向銀行公司提出再貸款申請(qǐng)，并要求銀行公司在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予答復(fù)。-有權(quán)要求銀行公司按照合同約定提供貸款資金，并對(duì)貸款使用情況進(jìn)行合理指導(dǎo)。-如對(duì)銀行公司的審批結(jié)果或相關(guān)管理措施有異議，有權(quán)提出申訴。4.申請(qǐng)人的義務(wù)-按照銀行公司的要求，如實(shí)提供申請(qǐng)材料，并對(duì)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。-嚴(yán)格按照合同約定的用途使用再貸款資金，不得挪作他用。-按照合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本金和利息。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)再貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況等。審計(jì)結(jié)果及時(shí)向銀行公司管理層和董事會(huì)報(bào)告，并提出改進(jìn)建議。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的行為，及時(shí)進(jìn)行糾正和處理。2.外部監(jiān)督-積極配合國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送再貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。-主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)客戶(hù)的投訴和舉報(bào)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查處理，及時(shí)反饋處理結(jié)果。3.績(jī)效考核-建立科學(xué)合理的再貸款業(yè)務(wù)績(jī)效考核體系，將再貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模、質(zhì)量、效益等指標(biāo)納入績(jī)效考核范圍。對(duì)在再貸款業(yè)務(wù)中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門(mén)和員工，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。-對(duì)因工作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致再貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的部門(mén)和員工，按照銀行公司的責(zé)任追究制度進(jìn)行嚴(yán)肅處理