銀行公司合同簽訂流程細(xì)則

一、總則本細(xì)則旨在規(guī)范銀行公司合同簽訂流程，確保合同簽訂的合法性、有效性和規(guī)范性，保障銀行公司的合法權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。遵循國家法律法規(guī)，結(jié)合銀行公司的企業(yè)文化“誠信、創(chuàng)新、共贏”以及經(jīng)營理念“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”制定本細(xì)則。本細(xì)則適用于銀行公司在經(jīng)營活動中與各類主體簽訂的各類合同，包括但不限于信貸合同、金融服務(wù)合同、合作協(xié)議等。二、適用范圍本細(xì)則適用于銀行公司全體員工在涉及合同簽訂的相關(guān)工作場景。同時(shí)，對于與銀行公司簽訂合同的客戶，在合同簽訂過程中需遵循本細(xì)則所規(guī)定的流程和要求，以保障雙方的合法權(quán)益，確保合同的順利履行。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.合同管理部門合同管理部門是銀行公司合同簽訂流程的統(tǒng)籌管理部門。負(fù)責(zé)制定和完善合同管理制度與流程；對合同文本進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)、銀行政策及風(fēng)險(xiǎn)防控要求；監(jiān)督合同簽訂過程的合規(guī)性；建立合同臺賬，對合同的簽訂、履行、變更、終止等情況進(jìn)行跟蹤與記錄。2.業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是合同簽訂的發(fā)起部門。負(fù)責(zé)對合同相對方進(jìn)行盡職調(diào)查，收集相關(guān)資料，評估其信用狀況和履約能力；起草合同初稿，明確合同的業(yè)務(wù)內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、交易條件等；組織與合同相對方的談判，溝通合同條款；在合同簽訂后，負(fù)責(zé)合同的具體履行，并及時(shí)向合同管理部門反饋履行情況。3.法律合規(guī)部門法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)對合同進(jìn)行法律審核。審查合同條款是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)，是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求；對合同中的法律問題提供專業(yè)意見和建議；參與重大合同的談判，從法律角度保障銀行公司的權(quán)益。4.財(cái)務(wù)部門財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對合同涉及的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行審核。評估合同的經(jīng)濟(jì)效益，審查合同中的費(fèi)用支付、結(jié)算方式、稅務(wù)處理等條款是否合理；對合同的資金安排和預(yù)算進(jìn)行審核，確保合同履行有足夠的資金支持。四、管理內(nèi)容與流程1.合同發(fā)起與盡職調(diào)查業(yè)務(wù)部門在確定需要簽訂合同后，填寫合同發(fā)起審批表，詳細(xì)說明合同的基本情況、業(yè)務(wù)背景、交易目的等。同時(shí)，對合同相對方進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于對方的主體資格、經(jīng)營范圍、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績等。收集相關(guān)證明材料，形成盡職調(diào)查報(bào)告，作為合同簽訂的重要依據(jù)。2.合同起草與初審業(yè)務(wù)部門根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果和業(yè)務(wù)需求，起草合同初稿。合同初稿應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)內(nèi)容、交易金額、履行期限、違約責(zé)任、爭議解決方式等核心條款。起草完成后，業(yè)務(wù)部門對合同初稿進(jìn)行內(nèi)部初審，檢查合同條款是否完整、準(zhǔn)確，是否符合業(yè)務(wù)實(shí)際和銀行政策要求。初審?fù)ㄟ^后，將合同初稿提交給合同管理部門。3.合同審核-合同管理部門審核：合同管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的合同初稿后，對合同的格式、條款完整性、表述準(zhǔn)確性等進(jìn)行審核。重點(diǎn)審查合同是否符合銀行的合同管理制度和業(yè)務(wù)流程，是否存在潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。審核過程中如有意見和建議，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通反饋，要求其進(jìn)行修改完善。-法律合規(guī)部門審核：合同管理部門審核通過后，將合同提交給法律合規(guī)部門進(jìn)行法律審核。法律合規(guī)部門從法律法規(guī)、監(jiān)管要求的角度，對合同條款的合法性、有效性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注合同中的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如免責(zé)條款、違約責(zé)任、爭議解決條款等。對存在法律問題的條款提出修改意見，確保合同不存在法律漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。-財(cái)務(wù)部門審核：法律合規(guī)部門審核通過后，合同流轉(zhuǎn)至財(cái)務(wù)部門進(jìn)行財(cái)務(wù)審核。財(cái)務(wù)部門對合同涉及的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行詳細(xì)審查，包括費(fèi)用計(jì)算、支付方式、結(jié)算周期、稅務(wù)處理等。確保合同的財(cái)務(wù)安排合理、合規(guī)，符合銀行的財(cái)務(wù)管理規(guī)定和預(yù)算安排。審核過程中如有財(cái)務(wù)方面的問題，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)，提出調(diào)整建議。4.合同談判與修訂對于重要或復(fù)雜的合同，業(yè)務(wù)部門組織相關(guān)部門與合同相對方進(jìn)行談判。談判過程中，各方就合同條款進(jìn)行充分溝通和協(xié)商，爭取達(dá)成雙方都能接受的條款。根據(jù)談判結(jié)果，業(yè)務(wù)部門對合同進(jìn)行修訂，將修訂后的合同再次提交給合同管理部門、法律合規(guī)部門和財(cái)務(wù)部門進(jìn)行審核，確保修訂后的合同符合各方要求。5.合同審批與簽署經(jīng)過多輪審核和修訂后的合同，提交給銀行公司的有權(quán)審批人進(jìn)行審批。有權(quán)審批人根據(jù)合同的金額、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，按照銀行公司的授權(quán)管理制度進(jìn)行審批。審批通過后，由業(yè)務(wù)部門安排合同簽署事宜。合同簽署應(yīng)按照銀行公司的規(guī)定，由法定代表人或其授權(quán)代表簽字，并加蓋銀行公司公章或合同專用章。同時(shí)，要求合同相對方按照規(guī)定簽字蓋章。6.合同歸檔與履行合同簽署完成后，業(yè)務(wù)部門將合同正本及相關(guān)資料一式多份，移交至檔案管理部門進(jìn)行歸檔保存。檔案管理部門按照檔案管理制度對合同進(jìn)行分類、編號、存儲，便于日后查閱和管理。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)合同的具體履行，按照合同約定的條款和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，履行銀行公司的義務(wù)，并督促合同相對方履行其義務(wù)。在合同履行過程中，如出現(xiàn)任何問題或變更事項(xiàng)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向合同管理部門報(bào)告，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行處理。五、權(quán)利與義務(wù)1.銀行公司權(quán)利-有權(quán)對合同相對方進(jìn)行盡職調(diào)查，要求其提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料，以評估其信用狀況和履約能力。-在合同簽訂過程中，有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、銀行政策和實(shí)際業(yè)務(wù)需求，提出合理的合同條款和要求，保障銀行公司的合法權(quán)益。-對于合同相對方違反合同約定的行為，有權(quán)按照合同約定追究其違約責(zé)任，要求其承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，以維護(hù)銀行公司的利益。2.銀行公司義務(wù)-有義務(wù)按照法律法規(guī)和合同約定，誠信履行合同義務(wù)，為合同相對方提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。-在合同簽訂過程中，應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，與合同相對方進(jìn)行充分溝通和協(xié)商，保障對方的合法權(quán)益。-對合同相對方提供的商業(yè)秘密和敏感信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露給第三方，以維護(hù)對方的商業(yè)利益。3.合同相對方權(quán)利-有權(quán)要求銀行公司按照法律法規(guī)和合同約定，提供相應(yīng)的金融服務(wù)和支持。-在合同簽訂過程中，有權(quán)對合同條款提出合理的意見和建議，與銀行公司進(jìn)行平等協(xié)商，爭取自身的合法權(quán)益。-對于銀行公司違反合同約定的行為，有權(quán)按照合同約定追究其違約責(zé)任，要求銀行公司承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。4.合同相對方義務(wù)-有義務(wù)按照銀行公司的要求，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料，配合銀行公司進(jìn)行盡職調(diào)查。-應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行自身義務(wù)，按時(shí)足額支付費(fèi)用、償還貸款等，不得擅自變更或解除合同。-對在合同簽訂和履行過程中知悉的銀行公司商業(yè)秘密和敏感信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露給第三方。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-合同管理部門定期對合同簽訂流程進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保各部門嚴(yán)格按照本細(xì)則的規(guī)定執(zhí)行。檢查內(nèi)容包括合同發(fā)起、審核、審批、簽署、歸檔等各個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)檢查合同文本的規(guī)范性、審批流程的合規(guī)性、檔案管理的完整性等。-內(nèi)部審計(jì)部門不定期對合同簽訂情況進(jìn)行審計(jì)，對合同簽訂過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)操作等進(jìn)行審查。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。-建立客戶反饋機(jī)制，鼓勵(lì)合同相對方對銀行公司合同簽訂過程中的問題進(jìn)行反饋和投訴。對客戶反饋的問題，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理，不斷改進(jìn)合同簽訂流程和服務(wù)質(zhì)量。2.考核機(jī)制-將合同簽訂流程的執(zhí)行情況納入部門和員工的績效考核體系。對在合同簽訂工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人，給予相應(yīng)的獎勵(lì)，如績效加分、表彰獎勵(lì)等。-對違反合同簽訂流程細(xì)則的部門和個(gè)人，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的處罰。處罰措施包括績效扣分、警告、罰款、降職降薪等。因違規(guī)行為給銀行公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，要追究相關(guān)責(zé)任人的賠償責(zé)任。-定期對合同簽訂流程的執(zhí)行效果進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果對績效考核指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整和完善，確?？己藱C(jī)制的科學(xué)性和有效性。七、附則1.本細(xì)則自發(fā)布之日起生效實(shí)施，如有未盡事宜或與國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求相沖突的，以國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求為準(zhǔn)。