銀行公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章

一、總則1.目的本規(guī)章旨在建立健全銀行公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益，同時(shí)提升銀行公司在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，踐行社會(huì)責(zé)任，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。2.依據(jù)依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)理念制定本規(guī)章。3.適用范圍本規(guī)章適用于銀行公司全體員工以及與銀行公司業(yè)務(wù)相關(guān)的各類交易對(duì)手和客戶。同時(shí)涵蓋銀行公司所有業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程中的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理原則-全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋銀行公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門(mén)和層級(jí)，涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)類別，確保不存在風(fēng)險(xiǎn)管理盲區(qū)。-審慎性原則：以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，充分識(shí)別和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋求平衡。-獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立，獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和有效性。-及時(shí)性原則：及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生初期能夠采取有效措施進(jìn)行控制，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和惡化。-成本效益原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)在確保有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)管理成本與收益，避免過(guò)度管理導(dǎo)致資源浪費(fèi)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.董事會(huì)-承擔(dān)銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系與銀行公司的戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)。-監(jiān)督高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況，定期審議風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策。2.高級(jí)管理層-負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的具體操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。-組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門(mén)和崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效落實(shí)。-定期向董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)處置情況。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)-負(fù)責(zé)制定和完善銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、流程和方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警。-統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，指導(dǎo)和監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面分析和評(píng)估。-建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和指標(biāo)體系，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，為決策提供數(shù)據(jù)支持和風(fēng)險(xiǎn)建議。4.業(yè)務(wù)部門(mén)-負(fù)責(zé)本部門(mén)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，按照銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，識(shí)別、評(píng)估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。-配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作，及時(shí)報(bào)告本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)事件。-制定并執(zhí)行本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開(kāi)展。5.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)-對(duì)銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性、有效性進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和評(píng)價(jià)，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序的執(zhí)行情況。-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題和缺陷，提出改進(jìn)建議，并跟蹤整改情況，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。三、管理內(nèi)容與流程1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-各業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銀行公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面梳理和分析，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。-通過(guò)收集內(nèi)外部數(shù)據(jù)、案例分析、實(shí)地調(diào)研等方式，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)清單。-針對(duì)不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)類別，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和方法，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和全面性。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估-運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能性和影響程度。-建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行量化評(píng)估，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)敞口、違約概率、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等指標(biāo)。-定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審核和驗(yàn)證，確保評(píng)估結(jié)果的可靠性。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和分級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化情況，包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的波動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生等。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。-對(duì)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)設(shè)置預(yù)警閾值，當(dāng)指標(biāo)超出閾值或發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)-根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。-對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可采取加強(qiáng)客戶信用評(píng)估、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、完善擔(dān)保措施、加強(qiáng)貸后管理等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)降低；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可運(yùn)用套期保值、資產(chǎn)配置等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。-建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)對(duì)流程和責(zé)任分工，確保能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。5.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告-業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)情況等。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)匯總各業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)信息，形成銀行公司整體的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，定期向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。-風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析客觀，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況概述、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析、重大風(fēng)險(xiǎn)事件及應(yīng)對(duì)措施等內(nèi)容，為決策提供有力支持。四、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利與義務(wù)-權(quán)利：?jiǎn)T工有權(quán)了解銀行公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程，獲取與自身工作相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息；有權(quán)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出建議和意見(jiàn)；在面臨不合理的風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)安排時(shí)，有權(quán)向上級(jí)反映。-義務(wù)：?jiǎn)T工應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行公司的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，履行崗位風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；及時(shí)報(bào)告工作中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和風(fēng)險(xiǎn)事件；積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)工作。2.客戶權(quán)利與義務(wù)-權(quán)利：客戶有權(quán)了解銀行公司提供產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，獲取風(fēng)險(xiǎn)提示和說(shuō)明；在自身權(quán)益受到侵害時(shí)，有權(quán)向銀行公司提出投訴和索賠。-義務(wù)：客戶應(yīng)如實(shí)提供個(gè)人或企業(yè)的相關(guān)信息，配合銀行公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；按照合同約定使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)，避免給銀行公司帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。五、監(jiān)督與考核機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)和評(píng)價(jià)，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效落實(shí)。-建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工和客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。2.考核機(jī)制-建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效考核體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)納入員工績(jī)效考核指標(biāo)體系，對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況進(jìn)行量化考核。-考核指標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的合理性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性等。-根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門(mén)和個(gè)人給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不力導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的部門(mén)和個(gè)人進(jìn)行責(zé)任追究。六、附則1.解釋權(quán)本規(guī)章的解釋權(quán)歸銀行公司董事會(huì)所有。2.修訂本規(guī)章應(yīng)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況適時(shí)進(jìn)行修訂，確保規(guī)章的有效性和適應(yīng)性。3.生效日期本規(guī)章自發(fā)布之日起生效實(shí)施。銀行公司全體員工和相關(guān)客戶應(yīng)嚴(yán)格遵守本規(guī)章的各項(xiàng)規(guī)定，共同維護(hù)銀行公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和良好發(fā)展。在日常運(yùn)營(yíng)中，銀行公司將不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，通過(guò)培訓(xùn)、宣傳等方式，使全體員工深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿到每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和員工行為中。同時(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)理念的有機(jī)結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)銀行公司實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏，在保障金融安全的同時(shí)，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、高效的金融服務(wù)。在人力資源管理方面，將風(fēng)險(xiǎn)