第頁三新員工合規(guī)知識競賽練習試題附答案1.客戶辦理移動終端業(yè)務，以下哪個說法是正確的：A、應持本人有效身份證件及相關業(yè)務所需資料，可以委托他人代為辦理B、應持本人有效身份證件及相關業(yè)務所需資料，不得委托他人代為辦理C、可以持本人駕駛證及相關業(yè)務所需資料，不得委托他人代為辦理D、可以持本人工作證及相關業(yè)務所需資料，同時可以委托他人代為辦理【正確答案】：B2.保險人計算保險費的依據(jù)，也是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額稱為（）。A、保險價值B、保險金額C、保險責任D、保險范圍【正確答案】：B3.實貸實付的根本目的是（）。A、滿足有效信貸需求B、按進度發(fā)放貸款C、貸放分控D、協(xié)議承諾【正確答案】：A4.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D、針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【正確答案】：D5.下列關于風險分類的說法，不正確的是（）。A、按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險B、按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險C、按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險D、按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分【正確答案】：A6.關于名義利率和實際利率，以下表述正確的是（）。A、當物價不斷下降時，名義利率比實際利率高B、名義利率是扣除通貨膨脹補償以后的利率，實際利率是包含通貨膨脹補償以后的利率C、名義利率是包含通貨膨脹補償以后的利率，實際利率是扣除通貨膨脹補償以后的利率D、當物價不斷上漲時，名義利率比實際利率低【正確答案】：C7.下列關于金融安全的說法，錯誤的是（）。A、金融安全是國家安全的重要組成部分B、金融安全關于經(jīng)濟社會發(fā)展全局C、金融腐敗不會威脅到金融安全D、防范化解重大風險事關金融安全【正確答案】：C8.轄內發(fā)生案件、風險事故的，機構、部門負責人任職不到（）個月的，且到崗后認真履職的，可視情況從輕或者減輕處理。A、3B、6C、9D、12【正確答案】：B9.投資者適當性管理要求銷售人員在銷售產(chǎn)品前，必須對投資者進行（）。A、風險評估B、收益預測C、產(chǎn)品推薦D、市場分析【正確答案】：A10.各支行必須（）對存量特約商戶身份信息及POS使用情況進行一次檢查核實，并填制《特約商戶年檢情況報告表》，于每年（）月底前報個私業(yè)務部。A、每半年B、每一會計年度C、每一會計年度D、每半年【正確答案】：D11.銀行最重要的無形資產(chǎn)是()。A、良好聲譽B、土地使用權C、專有技術D、商標權【正確答案】：A12.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”中，“三性”是指（）。A、安全性、效益性、社會性B、經(jīng)濟性、效益性、流動性C、安全性、公平性、流動性D、安全性、效益性、流動性【正確答案】：D13.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，對有利率違規(guī)行為的金融機構，（）將視其情節(jié)和后果輕重，依照有關法律法規(guī)給予相應處罰。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、國家工商局C、中國人民銀行D、人民法院【正確答案】：C14.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的做法，正確的是（）。A、參與經(jīng)營一家典當行B、牽線搭橋幫助客戶籌措資金償還銀行貸款并收取一定好處費C、禁止非本行員工進入辦公場所與本行客戶開展金融活動D、為客戶介紹自己朋友經(jīng)營的擔保公司提供擔保貸款，自己從朋友處獲取利益【正確答案】：C15.下列理財產(chǎn)品所涉及的費用一般從投資總資產(chǎn)中扣繳的是（）。A、認購費B、申購費C、贖回費D、管理費【正確答案】：D16.物價穩(wěn)定的前提或實質是（）。A、經(jīng)濟增長B、充分就業(yè)C、幣值穩(wěn)定D、國際收支平衡【正確答案】：C17.大額存單轉讓業(yè)務可在（）辦理。A、開戶網(wǎng)點B、開戶網(wǎng)點所屬支行C、同一法人行社任一營業(yè)網(wǎng)點D、浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)任一網(wǎng)點【正確答案】：C18.第三方存管預約服務開放時間為（）。A、7*24小時B、工作日9:00-15:00C、工作日9:00-17:00D、工作日9:00-18:00【正確答案】：B19.我行的價值觀：守正創(chuàng)新、知行合一、協(xié)同高效、（）。A、合作共贏B、共生共榮C、共同發(fā)展D、融合發(fā)展【正確答案】：B20.甲、乙雙方在簽訂合同時，乙方應甲方要求，由丙方對乙方履行合同提供保證擔保，并另行簽訂保證合同，該保證合同應由（）。A、甲方與乙方簽訂B、甲方與丙方簽訂C、乙方與丙方簽訂D、甲、乙、丙三方共同簽訂【正確答案】：B21.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有（）A、商業(yè)銀行和客戶B、商業(yè)銀行和非金融機構C、政府機構和客戶D、政府機構和自然人【正確答案】：A22.對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。下列措施中不正確的是：（）。A、重新識別、調查客戶身份B、核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構C、調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性D、涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶實際使用人核實交易情況【正確答案】：D23.財富業(yè)務風控管理中，以下哪項不屬于風險評估的要素（）。A、投資者的財務狀況B、投資者的投資經(jīng)驗C、投資者的年齡D、投資者的婚姻狀況【正確答案】：D24.下列違規(guī)行為處理中屬紀律處分的是（）。A、撤職B、辭退C、誡勉談話D、調離原崗位【正確答案】：A25.全省農(nóng)村信用社要始終堅持（）的觀念，堅持立足農(nóng)村、服務農(nóng)民、支持“三農(nóng)”的經(jīng)營方向。A、以人為本B、以農(nóng)為主C、以農(nóng)為本D、以效益為主【正確答案】：C26.投資者適當性管理中，對于風險承受能力較低的投資者，銷售人員應推薦（）。A、高風險產(chǎn)品B、中風險產(chǎn)品C、低風險產(chǎn)品D、所有產(chǎn)品【正確答案】：C27.財富業(yè)務風控管理中，以下哪項措施不屬于風險控制的手段（）。A、分散投資B、杠桿交易C、風險對沖D、止損策略【正確答案】：B28.股票是股份公司發(fā)行的（）憑證，是為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。A、所有權B、債權債務C、借貸D、買賣【正確答案】：A29.表外業(yè)務與其他中間業(yè)務的最大區(qū)別在于（）不同。A、經(jīng)營目的B、承擔的風險C、收入的來源D、財務的處理【正確答案】：B30.行社應落實業(yè)務主管或設備管理人員對（）天未登錄使用普惠通平臺的柜員監(jiān)控預警并采用相應措施。A、15B、30C、60D、90【正確答案】：A31.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于（）年。A、1B、2C、3D、5【正確答案】：A32.投資者適當性管理要求銷售人員在銷售產(chǎn)品前，必須對投資者進行（）。A、風險評估B、收益預測C、產(chǎn)品推薦D、市場分析【正確答案】：A33.（）不屬于銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營規(guī)則的內容。A、內部控制B、資產(chǎn)流動性C、損失準備金D、內部風險評級【正確答案】：D34.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A、貼現(xiàn)B、背書C、轉貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)【正確答案】：A35.李某在家私設錢莊，非法辦理存款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A、客體不合法B、方式不合法C、主體不合法D、以上都不是【正確答案】：C36.違規(guī)工作人員依照《浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)工作人員違規(guī)行為處理辦法（2023年版》受到責令辭職、免職、降職、解聘職務、解聘專業(yè)技術職務、降級、撤職處理的，（）年內不得晉升職務、職級、職稱和提高薪酬等級，影響期內取消評選先進資格。A、一年B、兩年C、三年D、五年【正確答案】：B37.2019年8月LPR改革完善后，1年至5年期的貸款定價，正確的操作是（）。A、銀行自主選擇參考的期限品種定價B、企業(yè)自主選擇參考的品種定價C、按基準利率定價D、以上都不對【正確答案】：A38.全面風險管理體系的靈魂是（）。A、風險管理文化B、風險管理策略C、公司治理結構D、內部控制系統(tǒng)【正確答案】：A39.商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，尚不構成犯罪的，應當給予（）。A、行政處分B、紀律處分C、警告處分D、行政記大過處分【正確答案】：B40.《民法典》規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押合同的抵押物（）。A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B、抵押人依法有權處分的國有土地使用權C、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權D、以公益為目的的事業(yè)單位的公益設施【正確答案】：D41.理財產(chǎn)品銷售機構應當對理財產(chǎn)品銷售人員培訓情況進行記錄并存檔。每個銷售人員每年接受本機構組織或認可的培訓時間不得少于（）小時。A、20B、24C、30D、48【正確答案】：A1.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)風險評估報告應包括（）內容。A、報告期合規(guī)風險狀況的變化情況B、已識別的違規(guī)事件C、已識別的合規(guī)缺陷D、已采取的或建議采取的糾正措施【正確答案】：ABCD2.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》規(guī)定，銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務時，應當確保風險（）。A、收益匹配B、定價合理C、計量正確D、以人為本【正確答案】：ABC3.根據(jù)銀行業(yè)金融機構關鍵人員任職回避，不得在其中一方擔任管理層成員的單位從事（）等工作。A、人事B、財務C、監(jiān)察D、安?！菊_答案】：ABC4.下列各項中，屬于投保人義務的有（）。A、如實告知義務B、危險增加通知義務C、條款說明義務D、保密義務【正確答案】：AB5.金融工具的風險主要有（）。A、信用風險B、聲譽風險C、市場風險D、法律風險【正確答案】：ACD6.下列反映企業(yè)財務狀況的有（）。A、資產(chǎn)B、負債C、所有者權益D、收入【正確答案】：ABC7.銀行、支付機構應當將金融消費者權益保護納入（），制定本機構金融消費者權益保護工作的總體規(guī)劃和具體工作措施。A、公司治理B、合規(guī)建設C、企業(yè)文化建設D、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略【正確答案】：ACD8.銀行的代理業(yè)務包括（）。A、代收代付B、代理銀行業(yè)務C、代理證券業(yè)務D、代理保險業(yè)務【正確答案】：ABCD9.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。A、資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門B、資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C、金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D、短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等【正確答案】：ABD10.商業(yè)銀行授信內部控制的重點是()。A、實行統(tǒng)一授信管理B、健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系C、完善授信決策與審批機制D、防止客戶結算資金用于違法經(jīng)營【正確答案】：ABC11.消費者自主選擇權包括以下幾個方面（）。A、自主選擇提供商品或者服務的經(jīng)營者B、自主選擇商品品種或者服務方式C、自主選擇是否購買商品或者接受服務D、自主選擇商品品種或者服務的價格【正確答案】：ABC12.信用卡消費信貸的特點有（）。A、循環(huán)信用額度B、無抵押無擔保貸款C、有最低還款額要求D、短期、小額、無指定用途【正確答案】：ABCD13.金融機構反洗錢工作的法律依據(jù)有（）。A、中華人民共和國反洗錢法B、金融機構反洗錢規(guī)定C、金融機構大額和可疑交易報告管理辦法D、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法【正確答案】：ABCD14.浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等類型的電子銀行為客戶提供業(yè)務咨詢、（）、代理銷售等服務。A、資金管理B、金融理財C、收費繳費D、電子商務【正確答案】：ABCD15.銀行風險管理流程主要包括（）。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制【正確答案】：ABCD16.以下屬于所有者權益的有（）。A、實收資本（股本）B、盈余公積C、凈利潤D、未分配利潤【正確答案】：ABD17.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所稱的集團客戶具有（）特征。A、在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制的D、存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤的【正確答案】：ABCD18.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）。A、潛在客戶B、財富管理客戶C、私人銀行客戶D、普通理財客戶【正確答案】：BCD19.理財業(yè)務人員在銷售產(chǎn)品時，禁止以下行為（）。A、代替客戶做出投資決定B、隱瞞產(chǎn)品材料上所列明的信息或作出虛假陳述C、向客戶提供超出理財產(chǎn)品屬性的確定性預測、暗示甚至作出超過條款約定的承諾D、了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的風險屬性，并對此進行書面確認【正確答案】：ABC20.銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理應當遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則B、匹配性原則C、持續(xù)性原則D、有效性原則【正確答案】：ABCD21.銀行業(yè)金融機構應建立（）的從業(yè)人員行為管理體系。A、以人為本B、覆蓋全面C、授權明晰D、相互制衡【正確答案】：BCD22.根據(jù)《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理辦法》規(guī)定，代理投融資服務類業(yè)務包括（）代理交易、代理發(fā)行和承銷債券等。A、委托收款B、委托貸款C、委托投資D、代客理財【正確答案】：BCD23.浙江農(nóng)信客戶服務熱線是（）。A、96596B、4008896596C、96598D、4008896598【正確答案】：AB24.豐收小額貸款卡的借款人在貸款額度和有效的貸款期限內，按照()的方式使用貸款，并按借款合同約定的期限償還貸款。A、一次授信B、隨用隨借C、隨時歸還D、循環(huán)使用【正確答案】：ABCD25.（）會導致行社所有者權益的增加。A、收入B、股東投入資本C、利得D、分配股利【正確答案】：ABC1.柜面銷售理財產(chǎn)品時發(fā)現(xiàn)客戶在賬戶交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常，不需要上報。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.《公司法》公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責任，逃避債務，嚴重損害公司債權人利益的，應當對公司債務承擔連帶責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.豐收互聯(lián)渠道支持客戶每月查詢自營理財對賬單。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.對關系人申請的授信業(yè)務，授信審批人員應申請回避。A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回其銀行卡。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.內控管理方面，管理和考核的指揮棒要注重商業(yè)銀行經(jīng)營行為與社會主流價值導向有機統(tǒng)一，經(jīng)濟效益與社會效益有機統(tǒng)一，企業(yè)發(fā)展與道德建設良性互動。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.信用卡資金可用于償還貸款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.持卡人在自動柜員機上辦理業(yè)務時，若連續(xù)五次輸錯密碼，豐收卡將被ATM自動吞沒。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.為了與投資者風險承受能力相匹配，商業(yè)銀行可通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售拆分后的理財產(chǎn)品。A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.信用卡透支是因持卡人信用消費所產(chǎn)生的尚未償還的款項。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.持卡人如遇銀行卡被自動柜員機（ATM）吞沒時，應及時與自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關營業(yè)機構辦理領回手續(xù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.嚴禁出賣行社商業(yè)秘密和客戶信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.各級監(jiān)管機構應將消費者權益保護監(jiān)管考核評價結果作為開展綜合監(jiān)管評級、配置監(jiān)管資源和采取監(jiān)管措施的重要參考內容。對于考核評價結果為“二級”及以下或在同類機構中排名持續(xù)下降的機構，各級監(jiān)管機構應要求其進一步提高消費者權益保護內部考核在其綜合績效考評體系中的占比權重。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.商業(yè)銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人征信報告。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.商業(yè)銀行可以開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.征信機構正式對外提供信用評價類產(chǎn)品和服務前，應當履行必要的內部測試和評估驗證程序，使評價規(guī)則可解釋、信息來源可追溯。A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.人民幣作為國際支付手段主要體現(xiàn)在跨境貿(mào)易使用方面。A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.風險分類的本質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.合同的全面履行原則，是指當事人按照合同規(guī)定的標的及其質量、數(shù)量，由適當?shù)闹黧w在適當?shù)穆男衅谙?、履行地點，以適當?shù)穆男蟹绞?，全面完成合同義務的履行原則。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.商業(yè)銀行為了吸引客戶，可以擇機提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權或者超出授