2025年反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)含答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（2023修訂）》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢(qián)崗位人員答案：C2.客戶身份識(shí)別中“受益所有人”的判定標(biāo)準(zhǔn)，自然人客戶的受益所有人通常是指直接或間接擁有超過(guò)（）股權(quán)或控制權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.15%D.25%答案：D3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如客戶為外國(guó)政要，除正常身份識(shí)別外，還應(yīng)采取的強(qiáng)化措施是：A.僅記錄其職位信息B.獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)并持續(xù)監(jiān)測(cè)C.要求其提供額外資產(chǎn)證明D.限制交易金額答案：B4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）萬(wàn)元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于（）人，并出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)。A.1B.2C.3D.4答案：B6.下列哪類(lèi)機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體？A.證券公司B.小額貸款公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司答案：B7.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存（）年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B8.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識(shí)別。A.每半年B.每年C.每?jī)赡闐.每三年答案：A9.可疑交易報(bào)告的核心要素不包括：A.客戶身份信息B.交易時(shí)間、金額、流向C.可疑特征描述D.客戶家庭住址答案：D10.聯(lián)合國(guó)《禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》首次將洗錢(qián)行為規(guī)定為犯罪的時(shí)間是：A.1988年B.1999年C.2003年D.2012年答案：A11.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制中，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)反洗錢(qián)工作的機(jī)構(gòu)是：A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A12.客戶要求開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)：A.拒絕開(kāi)戶并向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告B.先開(kāi)戶再補(bǔ)身份信息C.要求客戶提供擔(dān)保后開(kāi)戶D.登記為“匿名客戶”并監(jiān)測(cè)答案：A13.跨境匯款中，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保電文中包含匯款人姓名/名稱(chēng)、賬號(hào)和（），否則不得辦理。A.匯款人職業(yè)B.匯款人住所C.收款人身份證號(hào)D.收款人職業(yè)答案：B14.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)組織、恐怖分子有關(guān)的，應(yīng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.行業(yè)監(jiān)管部門(mén)D.以上都是答案：D15.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)的典型階段？A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.投資階段答案：D16.對(duì)當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件。A.1B.5C.10D.20答案：B17.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可處（）罰款。A.10萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D.200萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：B18.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，將客戶分為（）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.高、中、低三級(jí)B.高、中二級(jí)C.高、中、低、極低四級(jí)D.自定義分級(jí)答案：A19.FATF（金融行動(dòng)特別工作組）最新版《40項(xiàng)建議》要求各國(guó)建立（），以獲取法人和法律安排的受益所有人信息。A.公開(kāi)登記系統(tǒng)B.內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)C.行業(yè)共享平臺(tái)D.國(guó)際協(xié)作機(jī)制答案：A20.客戶通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）責(zé)任。A.次要B.補(bǔ)充C.最終D.無(wú)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1.反洗錢(qián)三項(xiàng)核心制度包括：A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢(qián)培訓(xùn)制度答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)收集的基本信息包括：A.姓名/名稱(chēng)B.身份證件或證明文件種類(lèi)、號(hào)碼C.聯(lián)系方式D.職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍答案：ABCD3.下列屬于可疑交易特征的有：A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出B.與來(lái)自避稅港的客戶進(jìn)行異常交易C.客戶頻繁開(kāi)戶、銷(xiāo)戶且無(wú)合理理由D.個(gè)人客戶單日累計(jì)5萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金存款答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的要素包括：A.制度建設(shè)B.組織架構(gòu)C.技術(shù)保障D.審計(jì)監(jiān)督答案：ABCD5.義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶可采取的強(qiáng)化措施包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.限制非面對(duì)面交易渠道C.提高交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度D.要求提供額外證明材料答案：ABCD6.恐怖融資的資金來(lái)源可能包括：A.合法收入的非法使用B.走私、販毒所得C.慈善捐贈(zèng)的濫用D.國(guó)家資助答案：ABC7.《反洗錢(qián)法》規(guī)定的洗錢(qián)上游犯罪包括：A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.貪污賄賂犯罪D.破壞金融管理秩序犯罪答案：ABCD8.金融機(jī)構(gòu)在與境外機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系前，應(yīng)評(píng)估境外機(jī)構(gòu)的：A.反洗錢(qián)監(jiān)管環(huán)境B.反洗錢(qián)內(nèi)部控制水平C.客戶群體風(fēng)險(xiǎn)D.歷史違規(guī)記錄答案：ABCD9.客戶身份重新識(shí)別的觸發(fā)情形包括：A.客戶要求變更姓名/名稱(chēng)、身份證件B.交易出現(xiàn)異常C.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常D.客戶有洗錢(qián)或恐怖融資嫌疑答案：ABCD10.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括：A.接收、分析大額和可疑交易報(bào)告B.向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢(qián)犯罪的線索C.協(xié)調(diào)跨機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：AB11.義務(wù)機(jī)構(gòu)在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中，可采取的身份識(shí)別措施包括：A.聯(lián)網(wǎng)核查B.生物識(shí)別技術(shù)C.要求客戶提供輔助證明材料D.回訪確認(rèn)答案：ABCD12.FATF《40項(xiàng)建議》要求各國(guó)建立的反洗錢(qián)機(jī)制包括：A.刑事定罪B.監(jiān)管與監(jiān)測(cè)C.國(guó)際合作D.金融情報(bào)機(jī)構(gòu)答案：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律責(zé)任包括：A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABCD14.下列屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的有：A.躉交大額保費(fèi)B.猶豫期內(nèi)頻繁退保C.保險(xiǎn)金支付給第三方D.團(tuán)體險(xiǎn)被保險(xiǎn)人頻繁變更答案：ABCD15.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)的對(duì)象包括：A.高管人員B.一線業(yè)務(wù)人員C.客戶D.監(jiān)管人員答案：ABC三、判斷題（共10題，每題1分）1.反洗錢(qián)僅針對(duì)刑事犯罪所得，合法資金的轉(zhuǎn)移無(wú)需監(jiān)測(cè)。（）答案：×2.個(gè)體工商戶不屬于法人，因此無(wú)需識(shí)別受益所有人。（）答案：×3.金融機(jī)構(gòu)可委托第三方完成客戶身份識(shí)別，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：√4.對(duì)跨境交易，金融機(jī)構(gòu)只需監(jiān)測(cè)大額交易，可疑交易由境外機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。（）答案：×5.客戶身份資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后起算，交易記錄自交易發(fā)生后起算。（）答案：√6.恐怖融資不一定與資金的非法來(lái)源相關(guān)，合法資金也可能被用于恐怖活動(dòng)。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)先向客戶核實(shí)情況，再?zèng)Q定是否報(bào)告。（）答案：×8.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度只需覆蓋業(yè)務(wù)部門(mén)，后臺(tái)支持部門(mén)無(wú)需參與。（）答案：×9.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)可簡(jiǎn)化身份識(shí)別流程，無(wú)需留存任何資料。（）答案：×10.FATF是政府間國(guó)際組織，其建議對(duì)成員國(guó)具有法律約束力。（）答案：×四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分）1.簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則的具體要求。答案：KYC原則要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，必須全面、準(zhǔn)確地了解客戶的真實(shí)身份、交易目的、資金來(lái)源及經(jīng)濟(jì)狀況等信息。具體包括：（1）識(shí)別客戶身份，核實(shí)身份證件；（2）了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營(yíng)背景、交易需求；（3）評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（4）持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶交易行為，及時(shí)更新客戶信息。2.列舉5種常見(jiàn)的可疑交易特征。答案：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；（2）客戶頻繁開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付；（3）客戶資金賬戶長(zhǎng)期閑置，突然發(fā)生大量資金收付；（4）與來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶進(jìn)行無(wú)合理理由的交易；（5）自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款。3.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)如何落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則？答案：（1）建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)客戶、業(yè)務(wù)、地域等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；（2）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化的身份識(shí)別措施（如高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化識(shí)別，低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化流程）；（3）調(diào)整交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)；（4）動(dòng)態(tài)更新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，及時(shí)調(diào)整控制措施；（5）將資源優(yōu)先配置到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，提高反洗錢(qián)工作效率。4.簡(jiǎn)述《反洗錢(qián)法》中關(guān)于“受益所有人”識(shí)別的要求。答案：金融機(jī)構(gòu)在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益所有人身份。受益所有人是指最終擁有或控制客戶，或者對(duì)客戶交易具有最終有效控制的自然人。具體要求包括：（1）對(duì)公司客戶，識(shí)別直接或間接擁有超過(guò)25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人；（2）對(duì)合伙企業(yè)，識(shí)別對(duì)合伙事務(wù)執(zhí)行有最終控制權(quán)的自然人；（3）對(duì)信托，識(shí)別委托人、受托人、受益人以及其他對(duì)信托實(shí)施最終控制的自然人；（4）對(duì)無(wú)法通過(guò)股權(quán)關(guān)系識(shí)別的，應(yīng)根據(jù)實(shí)際控制關(guān)系確定受益所有人。5.反洗錢(qián)國(guó)際合作的主要內(nèi)容有哪些？答案：（1）情報(bào)交換：各國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIU）之間共享可疑交易信息；（2）司法協(xié)助：協(xié)助調(diào)查、取證、凍結(jié)和沒(méi)收涉洗錢(qián)財(cái)；（3）監(jiān)管協(xié)作：協(xié)調(diào)反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)；（4）培訓(xùn)交流：聯(lián)合開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，提升各國(guó)執(zhí)法和監(jiān)管能力；（5）國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定：如FATF制定和更新反洗錢(qián)與反恐融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。五、案例分析題（共3題，每題10分）案例1：2024年11月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）名下賬戶出現(xiàn)異常交易：11月1日至11月15日，賬戶累計(jì)接收來(lái)自20個(gè)不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，金額合計(jì)480萬(wàn)元，隨后分5筆轉(zhuǎn)入香港某貿(mào)易公司賬戶，每筆96萬(wàn)元。張某經(jīng)營(yíng)的五金店月均營(yíng)業(yè)額約15萬(wàn)元，無(wú)跨境貿(mào)易記錄。問(wèn)題：（1）該交易存在哪些可疑點(diǎn)？（2）銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）可疑點(diǎn)：①資金來(lái)源分散（20個(gè)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入），與張某個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模（月均15萬(wàn)元）明顯不符；②資金集中轉(zhuǎn)出至香港賬戶，且無(wú)跨境貿(mào)易背景；③短期內(nèi)交易金額巨大（480萬(wàn)元），遠(yuǎn)超正常經(jīng)營(yíng)需求。（2）銀行應(yīng)采取的措施：①立即進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別，核實(shí)張某的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、資金來(lái)源及與20個(gè)付款人的關(guān)系；②分析交易目的，要求張某提供交易背景證明（如合同、物流單據(jù)等）；③若無(wú)法合理解釋?zhuān)瑧?yīng)作為可疑交易向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告；④持續(xù)監(jiān)測(cè)該賬戶后續(xù)交易，必要時(shí)限制部分功能并記錄整個(gè)過(guò)程。案例2：某保險(xiǎn)公司客戶李某（無(wú)固定職業(yè)）2024年3月投保一款終身壽險(xiǎn)，躉交保費(fèi)120萬(wàn)元，受益人為其遠(yuǎn)房親戚王某。2024年10月，李某申請(qǐng)退保，要求將退保金直接轉(zhuǎn)入王某賬戶（非投保人本人賬戶）。問(wèn)題：（1）該業(yè)務(wù)存在哪些反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①李某無(wú)固定職業(yè)，躉交高額保費(fèi)（120萬(wàn)元），資金來(lái)源存疑；②受益人非近親屬（遠(yuǎn)房親戚），不符合一般保險(xiǎn)常理；③短期內(nèi)（7個(gè)月）退保并要求將資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶，可能涉及洗錢(qián)（通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品清洗資金）。（2）處理措施：①開(kāi)展強(qiáng)化身份識(shí)別，核實(shí)李某的資金來(lái)源（如要求提供收入證明、資金轉(zhuǎn)賬憑證）；②調(diào)查李某與王某的關(guān)系，確認(rèn)退保的合理性；③若無(wú)法提供合理解釋?zhuān)瑧?yīng)作為可疑交易報(bào)告；④拒絕將退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶（除非有法律依據(jù)），要求轉(zhuǎn)入投保人本人賬戶；⑤記錄整個(gè)核查過(guò)程，留存相關(guān)證據(jù)。案例3：2024年8月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶趙某（退休教師）頻繁進(jìn)行股票交易：當(dāng)月交易次數(shù)達(dá)120筆，累計(jì)交易金額2300萬(wàn)元，交易品種涉及ST股、小盤(pán)股，且多為快進(jìn)快出（持倉(cāng)時(shí)間不超過(guò)1天）。趙某賬戶初始資金為20萬(wàn)元，月退休金約8000元，無(wú)其他收入記錄。問(wèn)題：（1）該交易的可疑特征是什么？（2）證券公司應(yīng)如何履行反洗錢(qián)義務(wù)？答案：（1）可疑特征：①趙某作為退休教師，