分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、完整性、合規(guī)性、有效性及所作判斷的合理性1、報告模板提示內(nèi)容為報告固有組成部分，如無內(nèi)容可填寫“無”，不得外情況：如擔保方式為保證，刪除抵（質(zhì)）押分析，反之亦然；如為擔保公司擔保，刪除不需3、表格空白處內(nèi)容填寫為五號仿宋字體，其它表述的字體為小四號仿宋。4、除表格里和標題字外，其他分析內(nèi)容字體均加下劃線。擔保方式□信用□保證□抵押□質(zhì)押□其他()五級分類□正?！蹶P(guān)注□不良（次級/可疑/損失）鄭州銀行行業(yè)信貸政策：□鼓勵類□維持類□限制類□其他()授信申請近三次授信情況授信起止利率或保證金利率或保證金擔保人及擔保方式擔保人及擔保方式擔保人及擔保方式利率或保證金1.申請人或擔保人是否為我行預警客戶2．是否是鄭州銀行的關(guān)聯(lián)方或股東3．在我行商都公司是否有不良貸款1．上次授信實施明細表（投行業(yè)務(wù)不寫）單位：萬元授信部門授信部門小、貿(mào)、信金額業(yè)務(wù)余額使用方式起止日期利率或保證擔保人及擔保方式2．本次具體授信方案如下表：單位：萬元利率或保擔保人及擔保方式利率或保擔保人及擔保方式證金比例上年度在我行業(yè)務(wù)概況上年度在我行業(yè)務(wù)概況單位：萬元我行融資份額上年末存款余額年日均存款結(jié)算歸行率應該是不低于產(chǎn)品綜合運用及交叉營銷情況及客戶價值提升計劃。不要按信貸政策直接復制，定性不要成立時間土地是否自有有無經(jīng)濟糾紛情況寫有或無,內(nèi)容寫在說明里授信額度法定代表人聯(lián)系電話聯(lián)系電話聯(lián)系電話廠房面積廠房是否自有是否有投資股市行為經(jīng)營范圍股東名稱股東名稱出資金額（萬元）出資方式股權(quán)比1如申請人歷史股權(quán)結(jié)構(gòu)曾有多次調(diào)整，請說明變更情況及原因（1）實際控制人為自然人的簡介（注民營企業(yè)實際控制人務(wù)必詳細介紹）身份證號碼戶籍所在地身份證號碼戶籍所在地現(xiàn)居住地個人資產(chǎn)其他金融資產(chǎn)個人簡歷個人征信查詢?nèi)鐚嵄硎稣餍懦闪r間與申請人關(guān)系法定代表人聯(lián)系電話聯(lián)系電話聯(lián)系電話聯(lián)系電話平方米（約畝）廠房面積廠房是否自有是否有投資股市行為主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品不要按營執(zhí)照上寫，寫實際情況土地是否自有有無經(jīng)濟糾紛情況學習工作簡介內(nèi)部管理體制、銷售模式、財務(wù)結(jié)算體制(采購與銷售賬期的管理)根據(jù)公司的章程表述公司對外投資、對外擔保及銀行借款的決策程序?qū)ν馔顿Y、對外擔保、銀行借款，看公司章程控股控股50%以上的子公司23…參股公司12不要只按營業(yè)執(zhí)照3如實填寫貸款卡情況擔保人及擔保方式業(yè)務(wù)種類金融機構(gòu)起止日期擔保人及擔保方式金融機構(gòu)擔保人及擔保方式金融機構(gòu)被擔保人名稱擔保金額業(yè)務(wù)種類起止日期與申請人關(guān)系金融機構(gòu)注：與申請人關(guān)系指上游客戶，下游客戶，控股單位，參股單位，關(guān)聯(lián)企業(yè)，集團，子公司，一審計意見：5大意見，標準的無保留意見2.資產(chǎn)負債表數(shù)據(jù)單位：萬元短期投資應收票據(jù)應收賬款預付賬款其他應收款待攤費用長期待攤費用流動資產(chǎn)合計長期股權(quán)投資長期投資合計固定資產(chǎn)凈值在建工程無形及其他長期資產(chǎn)短期借款應付票據(jù)應付賬款預收賬款其他應付款一年內(nèi)到期長期負債流動負債合計長期借款長期應付款長期負債合計盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計負債及所有者權(quán)益合計（1）貨幣資金的構(gòu)成（尤其是關(guān)注各種“保證金”的占比、用途受限的募集資金等）（2）貨幣資金與應付票據(jù)及各種保證金的是否匹配，并分析原因足額銀票要反映（3）應收賬款的賬齡及債務(wù)人的情況（4）存貨的結(jié)構(gòu)分析（產(chǎn)成品與原輔材料的構(gòu)成、存貨的地域分布）（5）長期投資結(jié)構(gòu)與主業(yè)的關(guān)聯(lián)度（是縱向產(chǎn)業(yè)鏈整合，還是橫向多元化發(fā)展）要了解投資的詳情，與主營業(yè)務(wù)是否匹配（7）在建項目（工程）的明細、投資進度、資金缺口（8）無形資產(chǎn)的構(gòu)成（9）其他應收款的構(gòu)成明細（10）資產(chǎn)中余額占比10%以上的其他科目，分析占比達到70%。（1）銀行借款（包括應付票據(jù)凈敞口）的增長速度與資產(chǎn)總額增長速度的比較，同時說明與核實情況是否一致長短期借款結(jié)構(gòu)是否匹配，有無短借長用應付賬款的賬齡與結(jié)構(gòu)（是否包括項目工程款及其在應付賬款中的占比）預收賬款的構(gòu)成（金額較大時）是否與行業(yè)經(jīng)營特點相符其他應付款的賬齡及構(gòu)成負債中余額占比10%以上的其他科目，分析占比達到70%。（1）實收資本是否真實（2）資本公積金的形成過程資產(chǎn)增值時必須有相應的評估報告（3）未分配利潤的增減變化的原因（包括分析近三年利潤分配）或主要業(yè)務(wù)和損益表營業(yè)稅金及附加銷售費用財務(wù)費用投資收益營業(yè)外收入營業(yè)外支出（1）毛利潤率（或營業(yè)利潤率）的變化趨勢并了解其原因上年同期（2）主營收入劇增或劇減的原因（3）投資收益對營業(yè)利潤的貢獻度（4）營業(yè)外收支對凈利潤的影響（5）對異常變動的費用、支出及其原因進行重點說明年采購量所占比例%結(jié)算方式優(yōu)惠條件客戶名稱合作起始年銷量所占比例%結(jié)算方式返利條件根據(jù)以上從客戶所了解的內(nèi)容以及自己對該行業(yè)的了解，從客戶核心競爭力、抗風險能力、對經(jīng)營中不利因素的應對措施等對客戶進行綜合評價總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率趨勢分析、異動分析、結(jié)構(gòu)分析年年年年流動比率速動比率利息保障倍數(shù)年年年年總資產(chǎn)利潤率銷售利潤率凈利潤率經(jīng)營活動現(xiàn)金流入經(jīng)營活動現(xiàn)金流出經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額年年投資活動現(xiàn)金流入投資活動現(xiàn)金流入投資活動現(xiàn)金流出投資活動現(xiàn)金流量凈額籌資活動現(xiàn)金流入籌資活動現(xiàn)金流出籌資活動現(xiàn)金流量凈額經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額為正值，則分析是否是因為應付科目的增長、應付票據(jù)支付的增加所導致經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額為負值，則分析是否是因為流動資產(chǎn)科目所增加的資金占用而導致（也有可能是經(jīng)營虧損所導致并進而分析增加資金如果利潤表中投資收益大，則關(guān)注投資活動現(xiàn)金流入的情況分析注冊資本的增加是否與吸收投資收到的現(xiàn)金相匹配分析投資活動現(xiàn)金流量凈額正負值的影響因素分析近三年的分紅現(xiàn)金支出分析籌資活動的流入和流出量與銀行借款的增減變化是否一致，并分析原因?qū)v年投資現(xiàn)金支出與銀行借款的增長進行比照，判斷對銀行借款的依賴度分析投資活動現(xiàn)金流量凈額正負值的影響因素如果固定資產(chǎn)占比大，則關(guān)注固定資產(chǎn)折舊對現(xiàn)金流的貢獻說明凈現(xiàn)金流量正負值的影響因素應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均應收賬款余額=預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均預收賬款余額=存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均存貨余額=預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均預付賬款余額=應付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均應付賬款余額=周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)自有營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債=營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))營運資金量=上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)新增流動資金授信額度=營運資金需求總量-借款人自有營運資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金（包括股東借款、發(fā)債籌資等）結(jié)合以上理論定量分析，還可以根據(jù)實際情況作一定的客觀調(diào)整性分析，客觀判斷企業(yè)授信需求的合理性；授信用途是否合規(guī)；并根據(jù)借款人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分（1）由于季節(jié)性明顯，需增加臨時性額度。（2）企業(yè)發(fā)展策略中新產(chǎn)品開發(fā)市場的需要，會引起應收賬款或存貨資金占用的增加。（3）企業(yè)自有資金中，由于多種原因不能參加企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金占用。（4）企業(yè)流動負債中，需要短期內(nèi)歸還、壓縮，從而減少企業(yè)的資金來源。（5）我行的營銷競爭策略，需要置換其他金融機構(gòu)的授信額度。說明采用信用擔保方式的理由保證人名稱擔保額度成立時間法定代表人聯(lián)系電話聯(lián)系電話聯(lián)系電話廠房面積土地是否自有廠房是否自有有無經(jīng)濟糾紛情況是否有投資股市行為擔保意愿擔保能力評價是否互保是否循環(huán)保主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品12如保證人歷史股權(quán)結(jié)構(gòu)曾有多次調(diào)整，請說明變更情況及原因關(guān)鍵人員是指：實際控制人、法定代表人、總經(jīng)理、占比20%以上主要股東及財務(wù)負責人人員名稱學習工作簡介對外擔保及銀行借款的決策程序控股控股50%以上的子公司123…參股公司123…單位：萬元金融機構(gòu)業(yè)務(wù)品種金額年利率起止日期擔保人及擔保方式銀行承兌匯保證金金融機構(gòu)起止日期擔保人及擔保方式敞口金額被擔保人名稱擔保金額業(yè)務(wù)種類起止日期與申請人關(guān)系金融機構(gòu)被擔保人名稱擔保金額業(yè)務(wù)種類起止日期與申請人關(guān)系金融機構(gòu)（1）報表說明：說明審計機構(gòu)的名稱、審計意見、審計機構(gòu)是否頻繁變化年年年上年同期短期投資應收票據(jù)應收賬款預付賬款其他應收款待攤費用長期待攤費用流動資產(chǎn)合計長期股權(quán)投資長期投資合計固定資產(chǎn)凈值在建工程無形及其他長期資產(chǎn)短期借款應付票據(jù)應付賬款預收賬款其他應付款一年內(nèi)到期長期負債流動負債合計長期借款長期應付款長期負債合計盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計負債及所有者權(quán)益合計貨幣資金的構(gòu)成（尤其是關(guān)注各種“保證金”的占比、用途受限的募集資金等）貨幣資金與應付票據(jù)及各種保證金的是否匹配，并分析原因應收賬款的賬齡及債務(wù)人的情況存貨的結(jié)構(gòu)分析（產(chǎn)成品與原輔材料的構(gòu)成、存貨的地域分布）長期投資結(jié)構(gòu)與主業(yè)的關(guān)聯(lián)度（是縱向產(chǎn)業(yè)鏈整合，還是橫向多元化發(fā)展）在建項目（工程）的明細、投資進度、資金缺口無形資產(chǎn)的構(gòu)成其他應收款的構(gòu)成明細資產(chǎn)中余額占比10%以上的其他科目，分析占比達到70%。銀行借款（包括應付票據(jù)凈敞口）的增長速度與資產(chǎn)總額增長速度的比較情況是否一致長短期借款結(jié)構(gòu)是否匹配，有無短借長用應付賬款的賬齡與結(jié)構(gòu)（是否包括項目工程款及其在應付賬款中的占比）預收賬款的構(gòu)成（金額較大時）是否與行業(yè)經(jīng)營特點相符其他應付款的賬齡及構(gòu)成負債中余額占比10%以上的其他科目，分析占比達到70%。實收資本是否真實資本公積金的形成過程未分配利潤的增減變化的原因（包括分析近三年利潤分配）年年或主要業(yè)務(wù)營業(yè)稅金銷售費用財務(wù)費用投資收益營業(yè)外收入營業(yè)外支出毛利潤率（或營業(yè)利潤率）的變化趨勢并了解其原因主營收入劇增或劇減的原因投資收益對營業(yè)利潤的貢獻度營業(yè)外收支對凈利潤的影響對異常變動的費用、支出及其原因進行重點說明所占比例%所占比例%優(yōu)惠條件優(yōu)惠條件返利條件返利條件根據(jù)以上從客戶所了解的內(nèi)容以及自己對該行業(yè)的了解，從客戶核心競爭力、抗風險能力、對經(jīng)營中不利因素的應對措施等對保證人進行綜合評價總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率流動比率速動比率利息保障倍數(shù)總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率銷售利潤率率經(jīng)營活動現(xiàn)金流入經(jīng)營活動現(xiàn)金流出經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額投資活動現(xiàn)金流入投資活動現(xiàn)金流出投資活動現(xiàn)金流量凈額籌資活動現(xiàn)金流入籌資活動現(xiàn)金流出籌資活動現(xiàn)金流量凈額年年年經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額為正值，則了解是否是因為應付科目的增長、應付票據(jù)支付的增加所導致經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額為負值，則了解是否是因為流動資產(chǎn)科目所增加的資金占用而導致（也有可能是經(jīng)營虧損所導致并進而分析增加資如果利潤表中投資收益大，則關(guān)注投資活動現(xiàn)金流入的情況分析注冊資本的增加是否與吸收投資收到的現(xiàn)金相匹配分析近三年的分紅現(xiàn)金支出將歷年投資現(xiàn)金支出與銀行借款的增長進行比照，判斷對銀行借款的依賴度分析籌資活動的流入和流出量與銀行借款的增減變化是否一致，并分析原因分析投資活動現(xiàn)金流量凈額正負值的影響因素如果固定資產(chǎn)占比大，則關(guān)注固定資產(chǎn)折舊對現(xiàn)金流的貢獻說明凈現(xiàn)金流量正負值的影響因素抵（質(zhì)）物名稱權(quán)證號碼抵質(zhì)押物與申請人關(guān)系規(guī)劃用途是否租賃購買時間及價值是否自用評估公司評做方法評估價值評估單價是否辦理保險抵(質(zhì)）借比是否最高額抵押其他須補充說明事項注：抵質(zhì)押物較多時應分類別表述。重點分析個人信用報告中銀行