個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)格式模板及示例引言在民間借貸活動(dòng)中，個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)是明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)、防范糾紛的核心法律文件。無(wú)論是親友之間的資金拆借，還是個(gè)人與小額貸款公司的商業(yè)借款，一份內(nèi)容完整、條款清晰的書(shū)面協(xié)議，都能有效避免后續(xù)因口頭約定不清引發(fā)的爭(zhēng)議。本文結(jié)合《中華人民共和國(guó)民法典》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等法律法規(guī)，梳理個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)的標(biāo)準(zhǔn)格式模板及關(guān)鍵條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)，并提供真實(shí)場(chǎng)景示例，為讀者提供可直接參考的實(shí)用工具。一、個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)的核心條款及格式要求個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)的格式需遵循“邏輯清晰、條款完備、表述準(zhǔn)確”的原則，核心條款應(yīng)涵蓋主體信息、貸款詳情、擔(dān)保（可選）、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決五大板塊，具體如下：（一）雙方當(dāng)事人基本信息目的：明確借貸主體身份，避免“主體不適格”風(fēng)險(xiǎn)（如借款人無(wú)民事行為能力）。必備內(nèi)容：出借人（甲方）：姓名、身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系電話；借款人（乙方）：姓名、身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系電話；若有擔(dān)保人，需注明擔(dān)保人姓名、身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系電話。格式示例：>甲方（出借人）：張三，身份證號(hào)：××××××××××××××××××，住址：××市××區(qū)××路××小區(qū)××棟××單元××室，聯(lián)系電話：××××××××；>乙方（借款人）：李四，身份證號(hào)：××××××××××××××××××，住址：××市××區(qū)××路××小區(qū)××棟××單元××室，聯(lián)系電話：××××××××；>丙方（擔(dān)保人，可選）：王五，身份證號(hào)：××××××××××××××××××，住址：××市××區(qū)××路××小區(qū)××棟××單元××室，聯(lián)系電話：××××××××。（二）貸款詳情：核心權(quán)利義務(wù)的明確貸款詳情是協(xié)議的“靈魂”，需明確借款金額、用途、利率、還款期限、還款方式五大要素，避免歧義。1.借款金額需同時(shí)注明小寫(xiě)（阿拉伯?dāng)?shù)字）和大寫(xiě)（漢字），防止篡改；若有預(yù)扣利息（如“砍頭息”），需明確實(shí)際發(fā)放金額（根據(jù)《民法典》第六百七十條，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，否則按實(shí)際借款金額返還并計(jì)算利息）。格式示例：>甲方向乙方提供借款本金共計(jì)人民幣5萬(wàn)元（大寫(xiě)：伍萬(wàn)元整），該金額為甲方實(shí)際發(fā)放至乙方銀行賬戶的金額（銀行轉(zhuǎn)賬記錄為憑）。2.借款用途需明確具體用途（如“用于房屋裝修”“用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)”），避免乙方將借款用于違法活動(dòng)（如賭博、販毒），否則甲方可主張合同無(wú)效（《民法典》第一百五十三條）。格式示例：>乙方借款用途為家庭房屋裝修，不得用于任何違法或違背公序良俗的活動(dòng)。3.借款利率需明確利率類(lèi)型（年利率/月利率）及具體數(shù)值；需符合法律規(guī)定：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（2020年修正）第二十五條，民間借貸利率不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍（如2024年最新LPR為3.45%，則4倍為13.8%），超過(guò)部分不受法律保護(hù)。格式示例：>本合同項(xiàng)下借款利率為年利率12%（百分之十二），利息自甲方將借款轉(zhuǎn)入乙方銀行賬戶之日起計(jì)算。4.還款期限需明確具體還款日期（如“2025年12月31日前還清”）或還款周期（如“分12期償還，每月20日還款”）；若為分期還款，需注明每期還款的具體日期及金額。格式示例：>乙方應(yīng)于2025年12月31日前一次性償還全部借款本金及利息；或：乙方自2024年5月起，每月20日償還本金4166.67元及當(dāng)期利息（利息計(jì)算方式見(jiàn)本條第5款）。5.利息計(jì)算方式需明確計(jì)息基數(shù)（借款本金）、計(jì)息期間（從借款發(fā)放日至還款日）、計(jì)算方式（如“利息=本金×年利率×借款期限/365”）。格式示例：>利息計(jì)算方式：利息=借款本金×年利率×實(shí)際借款天數(shù)/365（實(shí)際借款天數(shù)從甲方轉(zhuǎn)賬之日起算，至乙方還款之日止）。（三）擔(dān)保條款（可選但建議必備）為降低風(fēng)險(xiǎn)，建議要求借款人提供擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證），擔(dān)保條款需明確擔(dān)保方式、擔(dān)保物、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限。1.抵押擔(dān)保需描述擔(dān)保物的具體信息（如房產(chǎn)的房產(chǎn)證號(hào)、地址；車(chē)輛的車(chē)牌號(hào)、車(chē)架號(hào)）；需約定抵押登記（根據(jù)《民法典》第四百零二條，不動(dòng)產(chǎn)抵押需辦理登記，否則抵押權(quán)未設(shè)立；動(dòng)產(chǎn)抵押需登記方可對(duì)抗第三人）。格式示例：>甲方以其所有的小型轎車(chē)（車(chē)牌號(hào)：××××××，車(chē)架號(hào)：×××××××××××××××××）為本次借款提供抵押擔(dān)保；>擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、違約金、賠償金及甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)）；>雙方應(yīng)在本合同簽訂后5日內(nèi)到××市車(chē)輛管理所辦理抵押登記，登記費(fèi)用由乙方承擔(dān)。2.保證擔(dān)保需明確保證方式（一般保證或連帶責(zé)任保證，未約定則為一般保證）；需明確保證期限（如“保證期限為借款到期后2年”，未約定則為6個(gè)月）。格式示例：>丙方為乙方的借款提供連帶責(zé)任保證；>保證范圍包括借款本金、利息、違約金及甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；>保證期限自本合同生效之日起至借款本息全部清償之日止。（四）違約責(zé)任：約束違約行為的關(guān)鍵違約責(zé)任需明確逾期還款、提前還款、用途違約等情形的處理方式，避免“違約成本過(guò)低”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。1.逾期還款責(zé)任需約定逾期利息（可高于正常利率，但不得超過(guò)LPR的4倍）；需約定違約金（如“每逾期一日，按未還金額的0.1%支付違約金”）；需約定合同解除權(quán)（如“逾期超過(guò)30日，甲方有權(quán)解除合同，要求乙方立即還款”）。格式示例：>若乙方未按本合同約定的期限償還借款本息，每逾期一日，應(yīng)按未償還部分的0.1%（千分之一）向甲方支付違約金；>若乙方逾期超過(guò)30日，甲方有權(quán)單方面解除本合同，要求乙方立即償還全部借款本息，并承擔(dān)甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)）。2.用途違約責(zé)任若乙方未按約定用途使用借款，甲方可要求提前還款并收取違約金。格式示例：>若乙方未按本合同約定的用途使用借款，甲方有權(quán)立即收回全部借款，并按借款本金的5%向乙方收取違約金。（五）爭(zhēng)議解決方式需明確糾紛解決途徑（法院管轄或仲裁），避免后續(xù)爭(zhēng)議。格式示例：>本合同履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應(yīng)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院起訴（或“提交××仲裁委員會(huì)仲裁，仲裁裁決為終局裁決”）。（六）其他條款協(xié)議生效條件：如“本合同自雙方簽字（或蓋章）并按手印后生效”；變更與解除：如“本合同的變更需經(jīng)雙方書(shū)面同意”；通知方式：如“雙方所有通知均需以書(shū)面形式發(fā)送至本合同載明的住址，快遞發(fā)出后3日視為送達(dá)”；份數(shù)：如“本合同一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，擔(dān)保人執(zhí)一份，具有同等法律效力”。二、個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)示例以下是一份完整的個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)示例，涵蓋上述所有核心條款：個(gè)人貸款協(xié)議書(shū)甲方（出借人）：張三，身份證號(hào)：××××××××××××××××××，住址：××市××區(qū)××路××小區(qū)××棟××單元××室，聯(lián)系電話：××××××××；乙方（借款人）：李四，身份證號(hào)：××××××××××××××××××，住址：××市××區(qū)××路××小區(qū)××棟××單元××室，聯(lián)系電話：××××××××；丙方（擔(dān)保人）：王五，身份證號(hào)：××××××××××××××××××，住址：××市××區(qū)××路××小區(qū)××棟××單元××室，聯(lián)系電話：××××××××。一、借款金額及發(fā)放1.甲方向乙方提供借款本金共計(jì)人民幣5萬(wàn)元（大寫(xiě)：伍萬(wàn)元整），甲方應(yīng)于2024年4月30日前將該款項(xiàng)轉(zhuǎn)入乙方指定銀行賬戶（賬戶名：李四，賬號(hào)：××××××××××××××××××，開(kāi)戶行：××銀行××支行）。2.本合同項(xiàng)下的借款本金以甲方實(shí)際轉(zhuǎn)賬金額為準(zhǔn)，銀行轉(zhuǎn)賬記錄為借款發(fā)放的憑證。二、借款用途乙方借款用途為家庭房屋裝修，不得用于任何違法或違背公序良俗的活動(dòng)。三、借款利率及利息計(jì)算1.本合同項(xiàng)下借款利率為年利率12%（百分之十二），利息自甲方轉(zhuǎn)賬之日起計(jì)算。2.利息計(jì)算方式：利息=借款本金×年利率×實(shí)際借款天數(shù)/365（實(shí)際借款天數(shù)從甲方轉(zhuǎn)賬之日起算，至乙方還款之日止）。四、還款方式及期限1.乙方應(yīng)按照分期還款方式償還借款本息：自2024年5月起，每月20日為還款日，分12期償還，每期償還本金4166.67元及當(dāng)期利息（利息計(jì)算方式見(jiàn)第三條第2款）。2.若乙方提前還款，應(yīng)提前10日書(shū)面通知甲方，提前還款部分的利息按照實(shí)際借款期限計(jì)算，甲方不得收取額外費(fèi)用。五、擔(dān)保條款1.丙方（王五）為乙方的借款提供連帶責(zé)任保證。2.擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、違約金、賠償金及甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、保全費(fèi)）。3.保證期限自本合同生效之日起至借款本息全部清償之日止。4.若乙方未按本合同約定履行還款義務(wù)，甲方有權(quán)直接要求丙方承擔(dān)保證責(zé)任，丙方不得拒絕。六、違約責(zé)任1.若乙方未按本合同約定的期限償還借款本息，每逾期一日，應(yīng)按未償還部分的0.1%（千分之一）向甲方支付違約金。2.若乙方逾期超過(guò)30日，甲方有權(quán)單方面解除本合同，要求乙方立即償還全部借款本息，并承擔(dān)甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)）。3.若乙方未按本合同約定的用途使用借款，甲方有權(quán)立即收回全部借款，并按借款本金的5%向乙方收取違約金。七、爭(zhēng)議解決本合同履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應(yīng)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院起訴。八、其他條款1.本合同自甲乙丙三方簽字（或蓋章）并按手印后生效。2.本合同的變更或解除需經(jīng)三方書(shū)面同意，否則無(wú)效。3.雙方所有通知均需以書(shū)面形式發(fā)送至本合同載明的住址，通過(guò)快遞發(fā)送的，快遞發(fā)出后3日視為送達(dá)。4.本合同一式三份，甲乙丙三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方（簽字/按手?。簭埲掌冢?024年4月20日乙方（簽字/按手印）：李四日期：2024年4月20日丙方（簽字/按手?。和跷迦掌冢?024年4月20日三、簽訂個(gè)人貸款協(xié)議的注意事項(xiàng)（一）利率合規(guī)性檢查務(wù)必確認(rèn)約定利率未超過(guò)合同成立時(shí)一年期LPR的4倍（如2024年最新LPR為3.45%，則4倍為13.8%），超過(guò)部分不受法律保護(hù)（《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條）。避免“砍頭息”：若甲方預(yù)扣利息（如借款5萬(wàn)元，實(shí)際發(fā)放4.5萬(wàn)元），則借款本金按4.5萬(wàn)元計(jì)算，利息也需以4.5萬(wàn)元為基數(shù)（《民法典》第六百七十條）。（二）擔(dān)保條款的有效性若為抵押擔(dān)保，不動(dòng)產(chǎn)抵押需辦理登記（如房產(chǎn)、土地使用權(quán)），動(dòng)產(chǎn)抵押需辦理登記（如車(chē)輛、設(shè)備），否則抵押權(quán)未設(shè)立或無(wú)法對(duì)抗第三人；若為保證擔(dān)保，需明確“連帶責(zé)任保證”（若為一般保證，甲方需先起訴乙方，才能要求保證人承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)更高）；擔(dān)保物需為借款人合法所有（如房產(chǎn)需有房產(chǎn)證，車(chē)輛需有行駛證），避免因擔(dān)保物無(wú)權(quán)處分導(dǎo)致?lián)o(wú)效。（三）避免格式條款陷阱若協(xié)議由一方提供（如貸款公司），需注意格式條款（如“甲方有權(quán)單方面變更利率”“乙方放棄起訴權(quán)利”）；根據(jù)《民法典》第四百九十七條，格式條款若存在“不合理地免除或者減輕己方責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利”的情形，該條款無(wú)效；簽訂前需仔細(xì)閱讀所有條款，若有疑問(wèn)，應(yīng)要求對(duì)方解釋?zhuān)苊夂罄m(xù)因“未理解條款”引發(fā)爭(zhēng)議。（四）證據(jù)保留借款發(fā)放時(shí)，需通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬（而非現(xiàn)金）支付，并保留轉(zhuǎn)賬記錄（備注“借款本金”）；若為現(xiàn)金支付，需要求借款人出具收條（注明“收到張三借款本金伍萬(wàn)元整”）；保留協(xié)議原件（若有修改，需雙方簽字確認(rèn)）、還款記錄（如銀行轉(zhuǎn)賬憑證）、溝通記錄（如微信聊天記錄、短信），這些證據(jù)在糾紛中至關(guān)重要。（五）爭(zhēng)議解決方式的選擇法院管轄：若雙方未約定，根據(jù)《民事訴訟法》第二十四條，由被告住所地或合同履行地法