2025年銀行運營印章自查報告及整改措施為全面落實監(jiān)管部門關(guān)于加強(qiáng)銀行運營風(fēng)險防控的工作要求，切實提升印章管理規(guī)范化水平，我行于2024年3月啟動了覆蓋全轄的運營印章專項自查工作。本次自查以“查隱患、堵漏洞、強(qiáng)基礎(chǔ)”為目標(biāo)，重點圍繞印章臺賬管理、用印流程執(zhí)行、實物保管規(guī)范、電子印章使用及制度落實情況展開，通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)比對、現(xiàn)場抽查、監(jiān)控調(diào)閱、員工訪談等方式，對2023年1月至2023年12月期間全轄32家一級支行、156家營業(yè)網(wǎng)點的印章使用及管理情況進(jìn)行了全方位排查?，F(xiàn)將自查發(fā)現(xiàn)問題、原因分析及整改措施報告如下：一、自查發(fā)現(xiàn)的主要問題（一）臺賬管理存在薄弱環(huán)節(jié)。通過核對120個網(wǎng)點的紙質(zhì)用印臺賬與電子印章管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)35個網(wǎng)點存在臺賬登記不規(guī)范問題，占比29.17%。具體表現(xiàn)為：部分用印記錄缺失關(guān)鍵信息，如某支行2023年11月3日為客戶辦理抵押貸款合同用印時，臺賬僅登記“信貸合同”，未記錄具體合同編號、用印人姓名及審批人簽字；電子臺賬與紙質(zhì)臺賬數(shù)據(jù)不同步現(xiàn)象突出，某二級支行2023年8月因系統(tǒng)故障未及時補(bǔ)錄電子臺賬，導(dǎo)致紙質(zhì)臺賬記錄17筆用印，電子系統(tǒng)僅顯示12筆；部分歷史臺賬歸檔不完整，抽查2023年1月至6月臺賬時，發(fā)現(xiàn)某縣域網(wǎng)點缺失2023年3月整月用印臺賬，經(jīng)核實為運營主管輪崗時未做好交接所致。（二）用印流程執(zhí)行存在違規(guī)操作。調(diào)閱全轄2000筆用印業(yè)務(wù)憑證及審批記錄，發(fā)現(xiàn)15筆存在流程倒置或超權(quán)限審批問題，涉及金額870萬元。其中，某支行2023年5月18日為某企業(yè)辦理500萬元流動資金貸款合同用印時，客戶經(jīng)理未提前提交用印申請，直接持空白合同到柜臺要求蓋章，柜臺人員在未見到審批單的情況下先行用印，事后補(bǔ)簽審批流程；某社區(qū)支行負(fù)責(zé)人越權(quán)審批現(xiàn)象突出，2023年累計審批超過其權(quán)限（50萬元）的用印業(yè)務(wù)7筆，最大單筆金額120萬元，主要集中在小微企業(yè)貸款合同用印場景；遠(yuǎn)程用印管理松散，2023年共有12名客戶經(jīng)理因外出營銷攜帶業(yè)務(wù)專用章，其中5人次未在臺賬中登記攜帶時間、歸還時間及攜帶人信息，某客戶經(jīng)理2023年9月10日攜帶匯票專用章外出辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，直至9月13日才歸還，期間未向運營主管報備具體用印地點及用印次數(shù)。（三）印章實物保管存在安全隱患?，F(xiàn)場檢查156家網(wǎng)點印章保管設(shè)施時，發(fā)現(xiàn)23家網(wǎng)點保險柜管理不規(guī)范，占比14.74%。其中，12家網(wǎng)點使用單鎖保險柜存放重要業(yè)務(wù)印章（如匯票專用章、結(jié)算專用章），鑰匙由運營主管一人保管；7家網(wǎng)點非營業(yè)時間未將印章入庫，而是存放在普通文件柜中，某鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點因夜間值班人員疏忽，2023年12月25日下班后將財務(wù)專用章留在柜員抽屜內(nèi)，次日晨查時才發(fā)現(xiàn)；印章交接環(huán)節(jié)漏洞明顯，抽查50份交接記錄，發(fā)現(xiàn)18份未注明交接時印章數(shù)量、外觀狀態(tài)（如是否有磨損、編號是否一致），某網(wǎng)點2023年7月運營主管輪崗時，僅口頭交接印章，未填寫書面交接單，導(dǎo)致后續(xù)發(fā)現(xiàn)一枚業(yè)務(wù)專用章編號與系統(tǒng)登記不符時無法追溯責(zé)任。（四）電子印章使用存在系統(tǒng)漏洞。對電子印章管理系統(tǒng)（ES系統(tǒng)）2023年操作日志分析顯示，3家一級分行電子印章登錄密碼復(fù)雜度不足，存在“123456”“abc123”等弱密碼；數(shù)字證書過期未及時更新問題突出，全轄共有17個電子印章數(shù)字證書超過有效期（最長超期45天），導(dǎo)致2023年10月某分行電子票據(jù)業(yè)務(wù)因證書失效中斷2小時；電子用印日志記錄不完整，85%的日志僅記錄用印時間、用戶ID，未記錄操作終端IP地址及設(shè)備信息，無法準(zhǔn)確追溯異常用印行為，如2023年6月某支行電子用印系統(tǒng)顯示同一用戶10分鐘內(nèi)連續(xù)用印8次，因日志缺失終端信息，無法確認(rèn)是否為同一設(shè)備操作。（五）制度執(zhí)行與培訓(xùn)存在短板。針對2023年修訂的《XX銀行運營印章管理辦法》開展員工測試，發(fā)現(xiàn)基層網(wǎng)點35歲以下員工合格率僅68%，部分新入職柜員對“雙人保管、雙人用印”“超權(quán)限用印需逐級審批”等核心條款不熟悉；異常用印預(yù)警機(jī)制未有效運行，2023年系統(tǒng)共觸發(fā)用印頻次異常預(yù)警（單日同一賬戶用印超過3次）23次，但僅5次進(jìn)行人工核查，其余18次因未明確核查責(zé)任部門被擱置，某網(wǎng)點2023年11月連續(xù)3日為同一企業(yè)客戶辦理5筆貸款合同用印（單筆均超500萬元），系統(tǒng)雖預(yù)警但未及時核查，后經(jīng)審計發(fā)現(xiàn)該企業(yè)存在關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。二、問題原因分析（一）風(fēng)險意識與責(zé)任傳導(dǎo)不到位。部分基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人重業(yè)務(wù)拓展、輕內(nèi)控管理，將印章管理視為“后臺事務(wù)”，未定期組織專題學(xué)習(xí)，導(dǎo)致一線員工對印章風(fēng)險的認(rèn)識停留在“不出事就行”的表面層面。例如，某支行負(fù)責(zé)人在2023年季度會議中僅1次提及印章管理，且未結(jié)合案例開展警示教育，直接導(dǎo)致柜員對流程倒置的危害性認(rèn)識不足。（二）制度細(xì)化與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一?？傂须m出臺了印章管理辦法，但部分分支行未根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點制定實施細(xì)則，如遠(yuǎn)程用印的“外出范圍”“攜帶時長”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)缺乏量化標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致不同網(wǎng)點執(zhí)行尺度差異大。某分行規(guī)定客戶經(jīng)理攜帶印章外出不得超過24小時，而另一分行僅要求“當(dāng)日歸還”，執(zhí)行不一致易引發(fā)管理漏洞。（三）監(jiān)督檢查與科技支撐不足?，F(xiàn)有事后監(jiān)督主要聚焦憑證要素合規(guī)性，未對用印流程全鏈條（申請-審批-用印-歸檔）進(jìn)行穿透式檢查；印章管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)未實現(xiàn)數(shù)據(jù)互通，無法自動校驗用印金額與業(yè)務(wù)審批金額是否匹配，導(dǎo)致超權(quán)限用印難以及時發(fā)現(xiàn)。例如，某網(wǎng)點為企業(yè)辦理800萬元貸款用印時，信貸系統(tǒng)顯示該企業(yè)授信額度僅500萬元，但印章系統(tǒng)未抓取該信息，未能觸發(fā)預(yù)警。（四）人員配置與崗位制約失衡?；鶎泳W(wǎng)點運營人員普遍兼崗，部分網(wǎng)點僅有1名運營主管，需同時負(fù)責(zé)印章管理、現(xiàn)金清點、憑證審核等多項工作，難以嚴(yán)格執(zhí)行“雙人保管、雙人用印”要求。某鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點因人員緊張，2023年累計12次由同一人完成印章取出、用印、歸還全流程，崗位制約失效。三、整改措施及下一步計劃（一）全面規(guī)范臺賬管理，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理。針對臺賬登記不規(guī)范問題，運營管理部牽頭開展全轄臺賬專項清理，要求各網(wǎng)點于2024年4月30日前完成2023年存量臺賬補(bǔ)錄，重點補(bǔ)充用印文件編號、用印人簽名、審批人意見等缺失信息；同步升級電子印章管理系統(tǒng)，增加自動同步功能，紙質(zhì)臺賬登記后10分鐘內(nèi)自動生成電子記錄，每日日終由系統(tǒng)自動比對紙質(zhì)與電子臺賬數(shù)據(jù)，差異項實時推送至運營主管；建立臺賬歸檔責(zé)任制度，明確網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，輪崗交接時需由上級行運營部門監(jiān)交，留存交接錄像及書面記錄，確保臺賬連續(xù)性。（二）嚴(yán)格用印流程管控，杜絕違規(guī)操作。優(yōu)化OA系統(tǒng)用印審批模塊，設(shè)置權(quán)限分級規(guī)則（如50萬元以下由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人審批，50萬-200萬元由一級支行運營部審批，200萬元以上由分行運營部審批），系統(tǒng)自動攔截超權(quán)限審批；禁止流程倒置操作，用印前需掃描審批單至系統(tǒng)核驗，無有效審批單不得啟用印章；規(guī)范遠(yuǎn)程用印管理，制定《外出用印操作細(xì)則》，明確攜帶印章需提前2個工作日提交申請，注明用印地點、預(yù)計時長（最長不超過48小時），配備GPS定位設(shè)備實時監(jiān)控位置，歸還時需由運營主管雙人清點印章數(shù)量及外觀，確認(rèn)無誤后在系統(tǒng)登記歸還時間。（三）加強(qiáng)實物保管安全，完善交接機(jī)制。2024年5月底前完成全轄網(wǎng)點保險柜更換，統(tǒng)一使用雙鎖保險柜（密碼鎖+鑰匙鎖），密碼由運營主管保管，鑰匙由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人保管，雙人同時在場方可開啟；非營業(yè)時間印章統(tǒng)一存放至支行金庫，由分行運營部每周隨機(jī)抽查3家網(wǎng)點的夜間保管情況；規(guī)范交接流程，制定《印章交接操作指引》，明確交接時需雙人清點印章數(shù)量、核對編號（與系統(tǒng)登記一致）、檢查外觀（無磨損、無變形），交接過程全程錄像，交接單需由移交人、接收人、監(jiān)交人三方簽字確認(rèn)并留存系統(tǒng)。（四）升級電子印章系統(tǒng)，強(qiáng)化日志管理。2024年6月前完成電子印章管理系統(tǒng)（ES系統(tǒng)）改造，強(qiáng)制要求登錄密碼包含字母、數(shù)字、符號（長度≥8位），每30天自動提醒修改；建立數(shù)字證書自動提醒機(jī)制，證書到期前15天、5天、1天向管理員推送預(yù)警信息，逾期未更新的暫停該印章使用權(quán)限；完善電子用印日志字段，增加操作終端IP地址、設(shè)備MAC地址、地理位置（通過IP定位），日志保存期限延長至5年，異常用?。ㄈ绠惖氐卿?、短時間高頻用印）自動推送至風(fēng)險監(jiān)控中心。（五）深化制度培訓(xùn)，健全監(jiān)督機(jī)制。2024年4月至6月開展“印章管理合規(guī)月”活動，通過線上直播、線下培訓(xùn)、案例研討等方式覆蓋全轄運營條線員工，培訓(xùn)后組織閉卷考試，不合格者暫停用印操作權(quán)限直至補(bǔ)考通過；建立異常用印“當(dāng)日上報+次日核查”機(jī)制，系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)警后，網(wǎng)點需當(dāng)日向一級支行運營部報告，支行需在次日完成核查并反饋結(jié)果，未及時處理的納入網(wǎng)點負(fù)責(zé)人考核；將印章管理納入2024年內(nèi)部審計重點，每季度開展一次專項檢查，運用大數(shù)據(jù)分析用印頻次、金額、時間的異常波動（如非營業(yè)時間用印、同一用戶單日用印超過10次），檢查結(jié)果與網(wǎng)點KPI、員工績效直接掛鉤。（六）推動系統(tǒng)聯(lián)動，提升智能防控水平。2024年7月啟動印章管理綜合平臺開發(fā)，對接信貸管理系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)，實現(xiàn)用印金額與業(yè)務(wù)審批金額自動校驗、用印主體與征信狀態(tài)自動匹配；設(shè)置智能預(yù)警規(guī)則，如“同一賬戶單日用印超過3次”“用印金額超過授信額度80%”“非營業(yè)時間（20: