2025非法集資競(jìng)賽試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列哪一項(xiàng)不屬于非法集資“非法性”特征的認(rèn)定依據(jù)？A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可B.違反國(guó)家金融管理規(guī)定C.承諾保本付息D.超越許可范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)答案：C解析：非法集資的“非法性”指未經(jīng)金融管理部門(mén)依法許可或違反國(guó)家金融管理規(guī)定，承諾保本付息屬于“利誘性”特征。2.某公司以“種植有機(jī)蔬菜”為名，通過(guò)線下講座、微信群宣傳，承諾投資10萬(wàn)元每年返15%收益，吸收200名社會(huì)公眾資金。該行為最可能觸犯的罪名是？A.詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪D.合同詐騙罪答案：B解析：該公司未具備金融資質(zhì)，公開(kāi)宣傳并承諾回報(bào)，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件（《刑法》第176條）。若存在非法占有目的則構(gòu)成集資詐騙罪，但題干未提及資金挪作他用或揮霍。3.下列哪類(lèi)主體無(wú)需履行非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警義務(wù)？A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)C.社區(qū)居民委員會(huì)D.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)等需履行監(jiān)測(cè)義務(wù)，居民委員會(huì)主要承擔(dān)宣傳和線索報(bào)告職責(zé)。4.某平臺(tái)以“元宇宙房產(chǎn)”為名，宣稱(chēng)投資虛擬地塊可獲100%年收益，未向任何部門(mén)備案。根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，該行為的核心違法點(diǎn)是？A.虛構(gòu)投資項(xiàng)目B.公開(kāi)宣傳C.未經(jīng)金融許可D.面向不特定對(duì)象答案：C解析：“非法性”是非法集資的首要特征，未經(jīng)金融管理部門(mén)許可開(kāi)展資金募集是核心違法點(diǎn)。5.關(guān)于非法集資參與人損失承擔(dān)，正確的說(shuō)法是？A.由集資協(xié)助人全額賠償B.由政府墊付部分損失C.參與人自行承擔(dān)D.由金融監(jiān)管部門(mén)賠償答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》第25條明確，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。6.某養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以“預(yù)存養(yǎng)老費(fèi)送高額利息”為噱頭，向500名老年人吸收資金1億元，后資金鏈斷裂。該行為中“社會(huì)性”特征的體現(xiàn)是？A.針對(duì)老年人特定群體B.吸收資金數(shù)額巨大C.面向不特定多數(shù)人D.承諾保本付息答案：C解析：“社會(huì)性”指面向不特定對(duì)象吸收資金，即使針對(duì)老年人，若未限定為特定關(guān)系人（如親友），仍屬于不特定對(duì)象。7.處置非法集資過(guò)程中，對(duì)集資資金的清退順序，優(yōu)先于其他債權(quán)的是？A.稅務(wù)機(jī)關(guān)稅款B.參與人本金C.銀行抵押債權(quán)D.普通民事債務(wù)答案：B解析：《防范和處置非法集資條例》第26條規(guī)定，清退資金優(yōu)先用于返還集資參與人；不足以全部返還的，按比例返還。8.下列哪項(xiàng)不屬于非法集資“公開(kāi)性”的常見(jiàn)宣傳途徑？A.熟人之間口口相傳B.電視廣告C.網(wǎng)絡(luò)直播D.社區(qū)張貼海報(bào)答案：A解析：“公開(kāi)性”指通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；熟人之間口口相傳若未主動(dòng)擴(kuò)大范圍，可能不認(rèn)定為公開(kāi)宣傳。9.某私募基金管理人未備案產(chǎn)品，向300名非合格投資者募集資金，承諾“年化收益20%保底”。該行為違反了私募基金的哪項(xiàng)核心監(jiān)管要求？A.非公開(kāi)募集B.投資門(mén)檻C.信息披露D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：A解析：私募基金需非公開(kāi)募集（不超過(guò)200人且為合格投資者），該行為公開(kāi)宣傳并突破人數(shù)限制，屬于非法集資。10.根據(jù)《刑法》規(guī)定，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵區(qū)別是？A.是否承諾回報(bào)B.是否具有非法占有目的C.是否公開(kāi)宣傳D.是否面向不特定對(duì)象答案：B解析：集資詐騙罪需證明行為人具有“非法占有目的”（如攜款潛逃、肆意揮霍等），而非法吸收公眾存款罪僅破壞金融管理秩序。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于非法集資常見(jiàn)“包裝手段”的有？A.虛構(gòu)“國(guó)家戰(zhàn)略”項(xiàng)目（如“鄉(xiāng)村振興專(zhuān)項(xiàng)基金”）B.借用“區(qū)塊鏈”“NFT”等新概念炒作C.注冊(cè)空殼公司并租賃高檔寫(xiě)字樓D.聘請(qǐng)明星代言或偽造“政府合作文件”答案：ABCD解析：非法集資常通過(guò)虛假項(xiàng)目、概念炒作、豪華辦公場(chǎng)所、權(quán)威背書(shū)等方式獲取信任。2.金融機(jī)構(gòu)在防范非法集資中的義務(wù)包括？A.監(jiān)測(cè)客戶異常資金流動(dòng)B.拒絕為非法集資提供賬戶服務(wù)C.向社會(huì)公眾宣傳防范知識(shí)D.對(duì)涉嫌非法集資的賬戶立即凍結(jié)答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)需履行監(jiān)測(cè)、報(bào)告、宣傳義務(wù)，但凍結(jié)賬戶需由處置部門(mén)依法決定，金融機(jī)構(gòu)無(wú)直接凍結(jié)權(quán)。3.下列哪些行為可能構(gòu)成“集資協(xié)助人”？A.為非法集資提供廣告推廣的媒體B.幫助轉(zhuǎn)移集資資金的財(cái)務(wù)人員C.參與集資但未獲利的普通群眾D.為非法集資提供場(chǎng)所的酒店經(jīng)營(yíng)者答案：ABD解析：集資協(xié)助人指為非法集資提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位或個(gè)人，普通參與人不構(gòu)成協(xié)助人。4.關(guān)于“養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資”，以下說(shuō)法正確的是？A.以“養(yǎng)老公寓預(yù)售”“老年旅游卡”為名吸收資金可能違法B.承諾“入住優(yōu)先+高額利息”符合市場(chǎng)規(guī)則C.未取得預(yù)售許可證的養(yǎng)老項(xiàng)目不得銷(xiāo)售D.老年人需警惕“以房養(yǎng)老”詐騙（如抵押房產(chǎn)借款投資）答案：ACD解析：養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資常以預(yù)售、高額利息為誘餌，未取得許可的銷(xiāo)售行為違法；“以房養(yǎng)老”詐騙是典型手段。5.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定的處置措施包括？A.責(zé)令停止相關(guān)活動(dòng)B.查封、扣押涉案資產(chǎn)C.限制相關(guān)人員出境D.向社會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示答案：ABCD解析：條例第17-21條規(guī)定，處置部門(mén)可采取責(zé)令停止、查封資產(chǎn)、限制出境、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等措施。6.非法集資“利誘性”特征的表現(xiàn)形式有？A.承諾保本付息（如“年化12%固定收益”）B.贈(zèng)送實(shí)物（如投資送手機(jī)、保健品）C.提供免費(fèi)旅游、體檢等隱性回報(bào)D.以股權(quán)分紅為名但無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)答案：ABCD解析：利誘性包括貨幣、實(shí)物、消費(fèi)權(quán)益等任何形式的回報(bào)承諾。7.農(nóng)村地區(qū)非法集資的常見(jiàn)形式有？A.假借“合作社”名義吸收資金B(yǎng).以“種植養(yǎng)殖項(xiàng)目”為名集資C.利用“熟人社會(huì)”傳播（如村干部牽頭）D.發(fā)行“鄉(xiāng)村建設(shè)債券”未經(jīng)批準(zhǔn)答案：ABCD解析：農(nóng)村地區(qū)非法集資常依托合作社、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、熟人關(guān)系和虛假債券等形式。8.下列哪些情形可認(rèn)定為“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”？A.集資人通過(guò)員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)項(xiàng)目鏈接B.召開(kāi)社區(qū)推介會(huì)邀請(qǐng)非特定居民參加C.在地方電視臺(tái)投放集資廣告D.集資人要求參與人“介紹朋友投資可額外返利”答案：ABCD解析：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、口口相傳（但集資人明知并放任）等方式均屬于公開(kāi)宣傳。9.關(guān)于非法集資案件中的“資金清退”，正確的做法是？A.清退資金來(lái)源包括查封、扣押、凍結(jié)的資產(chǎn)及其收益B.參與人需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)登記確認(rèn)債權(quán)C.清退方案需經(jīng)參與人大會(huì)表決通過(guò)D.若資產(chǎn)不足以返還，按集資參與人的出資比例返還答案：ABD解析：清退方案由處置部門(mén)制定，無(wú)需參與人表決；資產(chǎn)不足時(shí)按比例返還。10.防范非法集資的“三不原則”是？A.不輕易相信“高收益”B.不隨意轉(zhuǎn)賬投資C.不參與任何集資活動(dòng)D.不傳播不實(shí)信息答案：ABD解析：“三不原則”通常指“不輕易相信、不隨意轉(zhuǎn)賬、不傳播”，而非完全拒絕合法投資。三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要未承諾保本付息，就不構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：非法集資需同時(shí)滿足非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性，利誘性不限于保本付息，可能包括實(shí)物、消費(fèi)權(quán)益等。2.企業(yè)因經(jīng)營(yíng)困難向員工借款用于生產(chǎn)，屬于合法借貸。（）答案：√解析：向特定對(duì)象（如員工）借款且未公開(kāi)宣傳、未承諾回報(bào)，屬于合法民間借貸。3.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未對(duì)集資信息進(jìn)行審核，導(dǎo)致非法集資傳播，需承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答案：√解析：《防范和處置非法集資條例》第19條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行信息管理義務(wù)的，需依法承擔(dān)責(zé)任。4.非法集資參與人舉報(bào)線索后，可優(yōu)先獲得資金清退。（）答案：×解析：清退按集資參與人的出資比例進(jìn)行，舉報(bào)行為不影響清退順序。5.“虛擬貨幣交易”只要不承諾回報(bào)，就不屬于非法集資。（）答案：×解析：若通過(guò)虛擬貨幣交易平臺(tái)非法吸收資金（如發(fā)行“空氣幣”募集資金），即使不承諾固定回報(bào)，也可能構(gòu)成非法吸收公眾存款或集資詐騙。6.處置非法集資時(shí)，可優(yōu)先清償集資協(xié)助人的違法所得。（）答案：×解析：集資協(xié)助人的違法所得應(yīng)予以追繳，用于清退集資參與人，而非優(yōu)先清償協(xié)助人。7.老年人投資“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，若需抵押房產(chǎn)并將資金投入某公司，屬于合法金融創(chuàng)新。（）答案：×解析：正規(guī)“以房養(yǎng)老”是保險(xiǎn)產(chǎn)品，若要求抵押房產(chǎn)并將資金轉(zhuǎn)投其他公司，可能是非法集資或詐騙。8.私募基金向200名合格投資者非公開(kāi)募集，屬于合法行為。（）答案：√解析：私募基金需滿足非公開(kāi)（≤200人）、合格投資者（如金融資產(chǎn)≥300萬(wàn)）等要求，符合條件即合法。9.某公司通過(guò)“消費(fèi)返利”模式，承諾“消費(fèi)1萬(wàn)元返1.5萬(wàn)元”，屬于正常營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。（）答案：×解析：超出合理利潤(rùn)的“消費(fèi)返利”實(shí)質(zhì)是用新資金支付舊返利，符合非法集資特征。10.非法集資案件中，若集資人將資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不構(gòu)成犯罪。（）答案：×解析：即使資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，若未經(jīng)許可公開(kāi)吸收資金，仍可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪（《刑法》第176條）。四、案例分析題（共30分）案例背景：2024年3月，“康壽養(yǎng)老服務(wù)有限公司”在某三線城市成立，法定代表人張某（曾因非法吸收公眾存款罪緩刑期滿3年）。公司對(duì)外宣傳“居家養(yǎng)老新模式”，推出“養(yǎng)老儲(chǔ)備金”產(chǎn)品：投資5萬(wàn)元起，期限1年，年化收益12%，期滿可選擇續(xù)投或轉(zhuǎn)換為“養(yǎng)老服務(wù)券”（可抵1.2倍養(yǎng)老費(fèi)用）。推廣期間，公司通過(guò)以下方式吸引資金：（1）在社區(qū)張貼“政府合作項(xiàng)目”海報(bào)（實(shí)際未獲任何政府授權(quán)）；（2）組織老年人參加“免費(fèi)溫泉游”，途中由“專(zhuān)家”講解“國(guó)家養(yǎng)老政策支持”；（3）鼓勵(lì)老客戶“帶新客戶投資可獲1%推薦獎(jiǎng)”；（4）與某銀行簽訂“資金監(jiān)管協(xié)議”（實(shí)為虛假協(xié)議，資金實(shí)際進(jìn)入張某個(gè)人賬戶）。至2024年12月，公司吸收432名老年人資金1.2億元，其中80%資金被張某用于償還個(gè)人債務(wù)及購(gòu)買(mǎi)奢侈品，僅10%用于租賃養(yǎng)老服務(wù)中心（未實(shí)際運(yùn)營(yíng)）。2025年1月，資金鏈斷裂，張某潛逃境外被抓獲。問(wèn)題：1.分析“康壽公司”行為是否構(gòu)成非法集資，需結(jié)合四個(gè)特征說(shuō)明。（8分）2.張某的行為可能觸犯哪些罪名？請(qǐng)說(shuō)明理由。（8分）3.若你是參與集資的老年人，應(yīng)如何通過(guò)合法途徑減少損失？（7分）4.從防范角度，金融監(jiān)管部門(mén)和社區(qū)應(yīng)采取哪些措施避免類(lèi)似事件？（7分）答案及解析：1.構(gòu)成非法集資，符合四個(gè)特征：（1）非法性：未取得金融管理部門(mén)許可，擅自開(kāi)展資金募集（《防范和處置非法集資條例》第2條）；（2）公開(kāi)性：通過(guò)社區(qū)海報(bào)、免費(fèi)旅游、老客戶推薦等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（3）利誘性：承諾12%年化收益或1.2倍養(yǎng)老服務(wù)券，屬于貨幣及消費(fèi)權(quán)益回報(bào)；（4）社會(huì)性：面向432名不特定老年人吸收資金，超出特定對(duì)象范圍。2.張某可能觸犯：（1）集資詐騙罪（《刑法》第192條）：將80%資金用于償還個(gè)人債務(wù)和揮霍，具有非法占有目的；（2）非法吸收公眾存款罪（《刑法》第176條）：即使部分資金用于經(jīng)營(yíng)，其未經(jīng)許可公開(kāi)吸資的行為已構(gòu)成此罪；（3）偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章罪（若偽造政府合作文件）：案例中“政府合作項(xiàng)目”海報(bào)系虛假，可能涉及偽造公文（需結(jié)合證據(jù)）；（4）詐騙罪（若虛假“資金監(jiān)管協(xié)議”涉及偽造銀行文件）：與銀行的虛假協(xié)議可能構(gòu)成詐騙。3.參與人可采取的合法途徑：（1）及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供投資合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)；（2）在處置部門(mén)公告的登記期內(nèi)申報(bào)債權(quán)，確認(rèn)出資金額；（3）配合司法機(jī)關(guān)追繳涉案資產(chǎn)（如張某的奢侈品、個(gè)人賬戶資金）；（4）通過(guò)刑事附帶民事訴訟主張權(quán)利（但需注意非法集資損失由參與人自行承擔(dān)，清退以追繳資產(chǎn)為限）；（5）關(guān)注處置部門(mén)發(fā)布的清退方案，按比例參與資金返還。4.防范措施：（金融監(jiān)管部門(mén)）①加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老領(lǐng)域企業(yè)的準(zhǔn)入審核，重點(diǎn)排查“高收益養(yǎng)老產(chǎn)品”；②聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)企業(yè)異常經(jīng)營(yíng)（