《防范和處置非法集資條例》測試問答題及答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“社會性”特征是指（）。A.向特定對象吸收資金B(yǎng).向不特定對象吸收資金C.僅限親友范圍內(nèi)吸收資金D.僅限單位內(nèi)部人員吸收資金答案：B解析：《條例》第三條明確，非法集資需同時具備非法性、利誘性、社會性三個要件，其中“社會性”指未經(jīng)批準或借用合法經(jīng)營形式，向不特定對象吸收資金。2.處置非法集資的第一責任主體是（）。A.國務(wù)院金融管理部門B.縣級以上地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機關(guān)答案：B解析：《條例》第五條規(guī)定，縣級以上地方人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責，明確了地方政府的主體責任。3.金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的資金流動，應(yīng)當及時向（）報告。A.行業(yè)協(xié)會B.上級機構(gòu)C.處置非法集資牽頭部門D.司法機關(guān)答案：C解析：《條例》第九條規(guī)定，金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)建立資金監(jiān)測機制，發(fā)現(xiàn)異常及時向處置非法集資牽頭部門報告。4.對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人（）向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報。A.可以自愿B.應(yīng)當強制C.禁止D.需經(jīng)批準答案：A解析：《條例》第十條規(guī)定，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或其他有關(guān)部門舉報，鼓勵社會監(jiān)督。5.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未履行合理審查義務(wù)，為非法集資提供廣告宣傳的，由（）依法處罰。A.金融管理部門B.市場監(jiān)督管理部門C.公安部門D.處置非法集資牽頭部門答案：B解析：《條例》第十一條明確，廣告經(jīng)營者、發(fā)布者的違法責任由市場監(jiān)督管理部門依法處理。6.處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查涉嫌非法集資行為時，調(diào)查人員不得少于（）人，并應(yīng)當出示執(zhí)法證件。A.1B.2C.3D.4答案：B解析：《條例》第十四條規(guī)定，調(diào)查人員不得少于2人，需出示執(zhí)法證件，確保程序合法。7.非法集資資金清退過程中，優(yōu)先于其他民事債權(quán)清償?shù)氖牵ǎ?。A.單位員工工資B.行政罰款C.集資參與人本金D.銀行貸款答案：C解析：《條例》第二十三條規(guī)定，清退資金應(yīng)優(yōu)先清償集資參與人本金，剩余資金按比例清退，其他債權(quán)在其后。8.對依照《條例》受到行政處罰的非法集資人、非法集資協(xié)助人，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當按照規(guī)定將其信用記錄納入（）。A.行業(yè)內(nèi)部檔案B.金融機構(gòu)黑名單C.全國信用信息共享平臺D.地方政府數(shù)據(jù)庫答案：C解析：《條例》第三十二條規(guī)定，違法主體的信用記錄需納入全國信用信息共享平臺，實施聯(lián)合懲戒。9.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品等方式非法吸收資金，屬于非法集資的（）。A.非法性特征B.利誘性特征C.社會性特征D.偽裝性特征答案：D解析：《條例》第二條指出，非法集資常借用合法經(jīng)營形式（如股權(quán)、債權(quán)、基金、保險等）偽裝，屬于“偽裝性”表現(xiàn)。10.跨行政區(qū)域的非法集資案件，由（）的處置非法集資牽頭部門負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。A.案件影響最大B.主要違法行為發(fā)生地C.集資參與人最多D.涉案金額最高答案：B解析：《條例》第十六條規(guī)定，跨區(qū)域案件由主要違法行為發(fā)生地牽頭部門統(tǒng)籌，相關(guān)地方配合。二、多項選擇題（每題3分，共30分。每題至少有2個正確選項，錯選、漏選均不得分）1.根據(jù)《條例》，非法集資的“三要件”包括（）。A.非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規(guī)定B.利誘性：承諾還本付息或給付回報C.社會性：向不特定對象吸收資金D.隱蔽性：通過地下渠道操作答案：ABC解析：《條例》第三條明確，非法集資需同時具備非法性、利誘性、社會性，隱蔽性非法定要件。2.地方各級人民政府應(yīng)當建立的非法集資防范機制包括（）。A.監(jiān)測預(yù)警機制B.宣傳教育機制C.風險排查機制D.資金監(jiān)管機制答案：ABCD解析：《條例》第七條至第九條規(guī)定，地方政府需建立監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育、風險排查及金融機構(gòu)資金監(jiān)測等多重防范機制。3.下列屬于非法集資協(xié)助人的是（）。A.為非法集資提供資金賬戶的個人B.為非法集資提供宣傳推廣的網(wǎng)站C.明知是非法集資仍幫助轉(zhuǎn)移資金的財務(wù)人員D.受蒙騙參與集資的普通群眾答案：ABC解析：《條例》第二條第二款規(guī)定，協(xié)助人指為非法集資提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人，普通受蒙騙群眾不屬協(xié)助人。4.處置非法集資牽頭部門在調(diào)查過程中可采取的措施包括（）。A.進入涉嫌非法集資的場所進行調(diào)查取證B.查閱、復制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料C.詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人D.查封、凍結(jié)涉案資金、資產(chǎn)答案：ABC解析：《條例》第十四條規(guī)定，調(diào)查措施包括進入場所、查閱資料、詢問相關(guān)人員；查封、凍結(jié)需經(jīng)批準后由相關(guān)部門執(zhí)行（第十五條）。5.非法集資資金清退的來源包括（）。A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益或轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益C.非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益D.非法集資協(xié)助人向非法集資人收取的代理費、傭金等費用答案：ABCD解析：《條例》第二十二條明確，清退資金來源包括上述四項，覆蓋所有違法所得及衍生資產(chǎn)。6.下列關(guān)于非法集資行政調(diào)查與刑事司法銜接的說法，正確的有（）。A.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當按照規(guī)定及時將案件移送公安機關(guān)B.公安機關(guān)立案后，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當終止調(diào)查C.行政調(diào)查取得的證據(jù)材料，在刑事訴訟中可以作為證據(jù)使用D.案件移送后，處置非法集資牽頭部門仍需配合公安機關(guān)調(diào)查答案：ACD解析：《條例》第十九條規(guī)定，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪應(yīng)移送公安機關(guān)；公安機關(guān)立案后，行政調(diào)查可繼續(xù)，證據(jù)材料可用于刑事訴訟；牽頭部門需配合調(diào)查。7.金融機構(gòu)未履行非法集資監(jiān)測義務(wù)的法律責任包括（）。A.由國務(wù)院金融管理部門或者其派出機構(gòu)責令改正B.給予警告，沒收違法所得C.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款D.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款答案：ABCD解析：《條例》第三十八條明確，金融機構(gòu)未履行監(jiān)測義務(wù)的，由金融管理部門責令改正，警告并沒收違法所得，按違法所得金額處以1-5倍罰款或50萬-200萬罰款。8.下列行為中，屬于《條例》禁止的“以合法經(jīng)營形式掩蓋非法集資目的”的有（）。A.某公司以“銷售商品”為名，承諾購買商品后每月返現(xiàn)10%B.某養(yǎng)老機構(gòu)以“會員制”為名，收取高額會員費并承諾到期返還本息C.某科技公司以“投資區(qū)塊鏈項目”為名，向社會公眾募集資金D.某村委會為建設(shè)村小學，向村民集資并承諾支付利息答案：ABC解析：《條例》第二條規(guī)定，借用合法經(jīng)營形式（如商品銷售、會員制、區(qū)塊鏈項目）吸收資金并承諾回報，屬于非法集資；D項為特定對象（村民）且用于公益，不屬社會性。9.關(guān)于非法集資宣傳教育，下列說法正確的有（）。A.地方各級人民政府應(yīng)當開展常態(tài)化宣傳教育B.行業(yè)協(xié)會應(yīng)當加強對會員單位的教育引導C.新聞媒體應(yīng)當開展公益宣傳D.學校應(yīng)當對學生進行宣傳教育答案：ABCD解析：《條例》第八條規(guī)定，地方政府、行業(yè)協(xié)會、新聞媒體、學校等均需參與宣傳教育，形成全社會防范合力。10.非法集資人、非法集資協(xié)助人可能承擔的法律責任包括（）。A.由處置非法集資牽頭部門責令清退集資資金B(yǎng).沒收違法所得C.處集資金額20%以上1倍以下罰款D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任答案：ABCD解析：《條例》第二十五條、第三十條、第三十一條規(guī)定，非法集資人需清退資金、沒收違法所得、罰款（集資金額20%-1倍）；協(xié)助人沒收違法所得并罰款；構(gòu)成犯罪的追究刑事責任。三、判斷題（每題2分，共20分。正確的打“√”，錯誤的打“×”）1.非法集資的“非法性”僅指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門許可，不包括違反國家金融管理規(guī)定的情形。（）答案：×解析：《條例》第三條規(guī)定，“非法性”包括未經(jīng)許可或違反國家金融管理規(guī)定兩種情形。2.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當立即刪除并保存有關(guān)記錄，無需向有關(guān)部門報告。（）答案：×解析：《條例》第十條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資信息，應(yīng)刪除、保存記錄并向處置非法集資牽頭部門報告。3.處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查時，被調(diào)查對象有權(quán)拒絕提供相關(guān)資料。（）答案：×解析：《條例》第十四條規(guī)定，被調(diào)查的單位和個人應(yīng)配合調(diào)查，如實提供資料，不得拒絕、阻礙。4.非法集資資金清退過程中，集資參與人因參與非法集資獲得的利息、分紅等回報，應(yīng)當依法追繳。（）答案：√解析：《條例》第二十三條規(guī)定，集資參與人獲得的回報應(yīng)依法追繳，與清退資金一并用于清退。5.對跨區(qū)域非法集資案件，各相關(guān)地方人民政府應(yīng)當按照統(tǒng)一指揮、協(xié)同配合的原則開展處置工作。（）答案：√解析：《條例》第十六條規(guī)定，跨區(qū)域案件由主要行為發(fā)生地牽頭，相關(guān)地方協(xié)同配合。6.廣告經(jīng)營者、發(fā)布者只要未收取費用，為非法集資提供宣傳的，不承擔法律責任。（）答案：×解析：《條例》第十一條規(guī)定，廣告經(jīng)營者、發(fā)布者未履行合理審查義務(wù)，即使未收費，仍需依法處罰。7.金融機構(gòu)對監(jiān)測到的涉嫌非法集資資金流動，可先向其上級機構(gòu)報告，再由上級機構(gòu)向處置非法集資牽頭部門報告。（）答案：×解析：《條例》第九條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)直接向處置非法集資牽頭部門報告，不得拖延或?qū)蛹壣蠄蟆?.非法集資人清退集資資金后，可免于行政處罰。（）答案：×解析：《條例》第二十五條規(guī)定，清退資金是義務(wù)，不影響行政處罰；構(gòu)成犯罪的仍需追究刑事責任。9.處置非法集資過程中，任何單位和個人不得阻撓、妨礙處置工作。（）答案：√解析：《條例》第二十七條規(guī)定，阻礙處置工作的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的追究刑事責任。10.地方各級人民政府應(yīng)當將防范和處置非法集資工作納入績效考核體系。（）答案：√解析：《條例》第七條規(guī)定，地方政府需建立目標責任制，納入績效考核。四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述《防范和處置非法集資條例》中“非法集資”的定義及構(gòu)成要件。答案：《條例》第二條規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。其構(gòu)成要件包括：（1）非法性：未經(jīng)許可或違反金融管理規(guī)定；（2）利誘性：承諾還本付息或其他回報；（3）社會性：向不特定對象吸收資金（不特定對象指社會公眾，而非特定親友或單位內(nèi)部人員）。2.地方各級人民政府在防范非法集資工作中的主要職責有哪些？答案：（1）建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導的工作機制，明確牽頭部門；（2）制定防范和處置非法集資工作規(guī)劃；（3）建立監(jiān)測預(yù)警機制，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段加強監(jiān)測；（4）組織開展常態(tài)化宣傳教育，提高公眾防范意識；（5）組織有關(guān)部門定期開展風險排查；（6）建立目標責任制，將工作納入績效考核；（7）協(xié)調(diào)跨區(qū)域非法集資案件的處置。3.金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)在防范非法集資中的具體義務(wù)有哪些？答案：（1）建立健全內(nèi)部管理制度，加強對資金流動的監(jiān)測；（2）發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的資金流動，及時向處置非法集資牽頭部門報告；（3）配合處置非法集資牽頭部門、公安機關(guān)等的調(diào)查工作，提供相關(guān)資料；（4）對自身員工進行非法集資防范培訓，禁止參與或協(xié)助非法集資；（5）按照反洗錢規(guī)定，履行客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告義務(wù)。4.非法集資資金清退的原則和順序是什么？答案：清退原則：（1）以非法集資本息為限，集資參與人本金受償優(yōu)先；（2）清退資金來源為非法集資資金余額、收益及相關(guān)人員違法所得；（3）集資參與人應(yīng)自行承擔因參與非法集資受到的損失（國家不代償）。清退順序：（1）優(yōu)先清償集資參與人的本金；（2）本金清償后仍有剩余的，按集資參與人本金比例清償利息；（3）行政罰款、刑事罰金等在集資參與人清退后執(zhí)行；（4）其他民事債權(quán)在集資參與人清退后受償。5.簡述非法集資行政處置與刑事司法的銜接機制。答案：（1）處置非法集資牽頭部門在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時將案件移送公安機關(guān)；（2）公安機關(guān)認為符合立案條件的，應(yīng)當立案偵查，并書面通知牽頭部門；（3）牽頭部門在行政調(diào)查中收集的證據(jù)材料，經(jīng)公安機關(guān)核實后可作為刑事訴訟證據(jù)使用；（4）案件移送后，牽頭部門應(yīng)配合公安機關(guān)調(diào)查，提供必要支持；（5）對于同時涉及行政違法和刑事犯罪的行為，優(yōu)先處理刑事程序；（6）刑事判決生效后，處置非法集資牽頭部門可依據(jù)刑事裁判結(jié)果，繼續(xù)做好資金清退等后續(xù)工作。五、案例分析題（20分）案例：2022年3月，A公司以“投資養(yǎng)老公寓項目”為名，通過線上宣傳（微信公眾號、短視頻平臺）和線下推介會向社會公眾承諾“年收益12%，3年還本”，吸引500余人投資，集資金額達8000萬元。經(jīng)查，A公司未取得金融業(yè)務(wù)許可，所募資金未用于養(yǎng)老公寓建設(shè)，而是被實際控制人轉(zhuǎn)移至境外賬戶。問題：1.A公司的行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合《條例》說明理由。2.處置非法集資牽頭部門應(yīng)如何開展調(diào)查和處置工作？3.若A公司實際控制人已轉(zhuǎn)移資金，清退資金應(yīng)如何籌集？答案：1.A公司的行為構(gòu)成非法集資。理由如下：（1）非法性：A公司未取得國務(wù)院金融管理部門的金融業(yè)務(wù)許可（《條例》第三條）；（2）利誘性：承諾“年收益12%，3年還本”，以投資回報為誘餌（《條例》第三條）；（3）社會性：通過線上線下向不特定社會公眾（500余人）吸收資金（《條例》第三條）；（4）偽裝性：以“養(yǎng)老公寓項目”為名義掩蓋