第1篇一、背景與意義隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，高額放貸業(yè)務(wù)作為一種金融產(chǎn)品，在一定程度上滿足了部分企業(yè)和個(gè)人的融資需求。然而，近年來(lái)，高額放貸業(yè)務(wù)存在諸多亂象，如利率過(guò)高、放貸門檻低、缺乏有效監(jiān)管等，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者權(quán)益，甚至引發(fā)了一系列社會(huì)問題。為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，有必要對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。二、整治目標(biāo)1.規(guī)范高額放貸市場(chǎng)秩序，打擊非法放貸行為。2.嚴(yán)格監(jiān)管高額放貸業(yè)務(wù)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。3.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。4.促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展。三、整治原則1.堅(jiān)持依法行政，依法打擊非法放貸行為。2.堅(jiān)持公開透明，加大對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。3.堅(jiān)持公平公正，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。4.堅(jiān)持預(yù)防為主，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。四、整治措施（一）加強(qiáng)立法和制度建設(shè)1.完善相關(guān)法律法規(guī)，明確高額放貸業(yè)務(wù)的定義、監(jiān)管主體、監(jiān)管措施等。2.制定高額放貸業(yè)務(wù)規(guī)范，明確利率、放貸條件、信息披露等要求。3.建立健全高額放貸業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，明確監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管程序、監(jiān)管手段等。（二）強(qiáng)化監(jiān)管力度1.加強(qiáng)對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，定期開展專項(xiàng)檢查。2.嚴(yán)厲打擊非法放貸行為，對(duì)涉及非法放貸的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法予以查處。3.加強(qiáng)對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的信用監(jiān)管，建立信用檔案，實(shí)施聯(lián)合懲戒。4.強(qiáng)化對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的資金流向監(jiān)控，防止資金流入非法領(lǐng)域。（三）規(guī)范利率和放貸條件1.嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家關(guān)于利率的規(guī)定，嚴(yán)禁超高利率放貸。2.規(guī)范放貸條件，提高放貸門檻，防止過(guò)度放貸。3.加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的審核，確保其具備合法資質(zhì)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。（四）加強(qiáng)信息披露1.要求高額放貸機(jī)構(gòu)公開披露相關(guān)信息，包括利率、放貸條件、風(fēng)險(xiǎn)提示等。2.建立信息披露平臺(tái)，方便消費(fèi)者查詢和監(jiān)督。3.強(qiáng)化對(duì)信息披露的監(jiān)管，確保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（五）加強(qiáng)宣傳教育1.加強(qiáng)對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.組織開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高公眾的金融素養(yǎng)。3.加強(qiáng)與媒體的溝通合作，加大對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)整治的宣傳力度。五、組織實(shí)施（一）成立整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、公安部等相關(guān)部門組成整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)整治工作。（二）明確責(zé)任分工各相關(guān)部門按照職責(zé)分工，共同推進(jìn)整治工作。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定相關(guān)政策法規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，公安部負(fù)責(zé)打擊非法放貸行為，其他相關(guān)部門按照職責(zé)分工，共同推進(jìn)整治工作。（三）加強(qiáng)協(xié)作配合各相關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)作配合，形成合力，共同推進(jìn)整治工作。六、預(yù)期效果通過(guò)實(shí)施本方案，預(yù)計(jì)將取得以下效果：1.高額放貸市場(chǎng)秩序得到規(guī)范，非法放貸行為得到有效遏制。2.金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控，金融市場(chǎng)穩(wěn)定得到保障。3.消費(fèi)者權(quán)益得到有效保護(hù)，金融市場(chǎng)環(huán)境得到改善。4.金融行業(yè)健康發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支持。七、總結(jié)高額放貸整治是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要各相關(guān)部門和社會(huì)各界的共同努力。通過(guò)實(shí)施本方案，我們相信，我國(guó)高額放貸市場(chǎng)將得到有效整治，金融市場(chǎng)秩序?qū)⒌玫竭M(jìn)一步規(guī)范，消費(fèi)者權(quán)益將得到有效保護(hù)，金融行業(yè)將實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。第2篇一、背景近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，一些不法分子利用高額放貸手段，擾亂金融市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者權(quán)益，甚至引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素。為維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，特制定本方案。二、指導(dǎo)思想以新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加強(qiáng)金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊高額放貸行為，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。三、整治目標(biāo)1.堅(jiān)決打擊非法放貸行為，消除非法放貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.規(guī)范放貸市場(chǎng)秩序，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。3.保障消費(fèi)者合法權(quán)益，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)。4.促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，構(gòu)建和諧金融生態(tài)環(huán)境。四、整治措施（一）加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)1.完善相關(guān)法律法規(guī)，明確高額放貸行為的界定標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)非法放貸行為的處罰力度。2.制定《高額放貸整治辦法》，明確整治工作原則、目標(biāo)、任務(wù)和措施。（二）強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法1.加大對(duì)非法放貸行為的查處力度，對(duì)涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。2.對(duì)涉嫌非法放貸的金融機(jī)構(gòu)，依法采取責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷許可證等行政處罰措施。3.加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，督促其落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求。（三）規(guī)范放貸市場(chǎng)秩序1.嚴(yán)格放貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，提高放貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，防止不符合條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)。2.規(guī)范放貸業(yè)務(wù)，限制放貸機(jī)構(gòu)開展高額放貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款。3.加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源監(jiān)管，防止資金違規(guī)流入非法放貸領(lǐng)域。（四）加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1.加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)，引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)、合理借貸。2.建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。3.加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的監(jiān)管，對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為依法予以查處。（五）加強(qiáng)部門協(xié)作1.加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的協(xié)作，形成監(jiān)管合力，共同打擊非法放貸行為。2.加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān)的協(xié)作，形成打擊非法放貸行為的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。3.加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)組織、媒體的協(xié)作，共同營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。五、實(shí)施步驟（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（1個(gè)月）1.開展高額放貸整治宣傳活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)高額放貸危害的認(rèn)識(shí)。2.組織開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)。（二）排查整治階段（3個(gè)月）1.對(duì)放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查，摸清非法放貸底數(shù)。2.對(duì)涉嫌非法放貸的機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行查處。（三）鞏固提升階段（4個(gè)月）1.對(duì)已查處的非法放貸行為進(jìn)行回頭看，鞏固整治成果。2.加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，防止非法放貸行為反彈。六、保障措施（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)成立高額放貸整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)整治工作。（二）加大資金投入加大財(cái)政投入，保障整治工作所需經(jīng)費(fèi)。（三）強(qiáng)化考核問責(zé)將高額放貸整治工作納入績(jī)效考核體系，對(duì)整治工作不力的，嚴(yán)肅追究責(zé)任。七、預(yù)期效果通過(guò)實(shí)施本方案，有效打擊非法放貸行為，規(guī)范放貸市場(chǎng)秩序，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，為構(gòu)建和諧金融生態(tài)環(huán)境奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。八、結(jié)語(yǔ)高額放貸整治工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的任務(wù)，需要全社會(huì)共同努力。讓我們攜手共進(jìn)，堅(jiān)決打贏高額放貸整治攻堅(jiān)戰(zhàn)，為我國(guó)金融事業(yè)繁榮發(fā)展貢獻(xiàn)力量。第3篇一、背景及意義隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，高額放貸業(yè)務(wù)在近年來(lái)逐漸興起，為部分企業(yè)和個(gè)人提供了便捷的融資渠道。然而，高額放貸業(yè)務(wù)也暴露出諸多問題，如利率過(guò)高、資金來(lái)源不明、監(jiān)管缺失等，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者權(quán)益，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，特制定本整治方案。二、整治目標(biāo)1.規(guī)范高額放貸業(yè)務(wù)，遏制非法放貸行為。2.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。3.維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。4.提高金融監(jiān)管效能，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。三、整治范圍本方案適用于以下高額放貸行為：1.非法放貸：未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事放貸業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、線下借貸等。2.高利放貸：利率超過(guò)國(guó)家規(guī)定上限，或者采取暴力、脅迫等手段進(jìn)行放貸。3.資金來(lái)源不明放貸：放貸資金來(lái)源不明，存在洗錢、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。4.其他違反國(guó)家法律法規(guī)的高額放貸行為。四、整治措施（一）加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)1.完善相關(guān)法律法規(guī)，明確高額放貸業(yè)務(wù)的界定、監(jiān)管主體、監(jiān)管措施等。2.制定高額放貸業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范利率、期限、擔(dān)保等要素。3.加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的宣傳和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的法律意識(shí)。（二）強(qiáng)化監(jiān)管力度1.加強(qiáng)對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，建立健全監(jiān)管機(jī)制。2.對(duì)非法放貸行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，依法查處違法放貸機(jī)構(gòu)和個(gè)人。3.加強(qiáng)對(duì)資金來(lái)源的監(jiān)管，防止洗錢、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。4.加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制。（三）規(guī)范市場(chǎng)秩序1.加強(qiáng)對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格審查放貸機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)能力。2.限制高額放貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和范圍，防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。3.加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，督促其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。4.建立健全信用體系，對(duì)違規(guī)放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用懲戒。（四）提升金融服務(wù)水平1.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化融資需求。2.加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)，降低融資成本。3.推動(dòng)金融科技發(fā)展，提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量。4.加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)。五、實(shí)施步驟（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（1個(gè)月）1.開展高額放貸業(yè)務(wù)整治宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾對(duì)整治工作的認(rèn)識(shí)。2.組織相關(guān)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的法律意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。（二）排查整治階段（3個(gè)月）1.對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)。2.對(duì)非法放貸行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，依法查處違法放貸機(jī)構(gòu)和個(gè)人。3.加強(qiáng)對(duì)資金來(lái)源的監(jiān)管，防止洗錢、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。（三）規(guī)范提升階段（6個(gè)月）1.加強(qiáng)對(duì)高額放貸業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，建立健全監(jiān)管機(jī)制。2.提升金融服務(wù)水平，滿足多樣化融資需求。3.加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制。（四）總結(jié)評(píng)估階段（3個(gè)月）1.對(duì)整治工作進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，分析存在的問題和不足。2.提出改進(jìn)措施，為下一步工作提供參考。六、保障措施（一）組織保障成立高額放貸業(yè)務(wù)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)整治工作。（二）經(jīng)費(fèi)保障安排專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，用于整治工作的宣傳、培訓(xùn)、執(zhí)法等。（三）人才保障加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平