銀行金融專項高頻考點(diǎn)

以下是銀行金融專項中的一些高頻考點(diǎn)：一、金融市場1.金融市場的分類-按交易金融工具的期限長短，可分為貨幣市場和資本市場。-貨幣市場：交易期限在一年及一年以下的金融工具，如短期國債、同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)等。它的特點(diǎn)是流動性強(qiáng)、風(fēng)險低、收益低。-資本市場：交易期限在一年以上的金融工具，如股票、長期債券等。其特點(diǎn)是風(fēng)險高、收益高、流動性相對較弱。2.金融市場的構(gòu)成要素-參與者：包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民等。-金融工具：如債券、股票、外匯、衍生金融工具（期貨、期權(quán)等）。-交易價格：例如利率是債券等債務(wù)性金融工具的價格，股票價格反映了股票的價值等。-金融市場的組織形式：有場內(nèi)交易市場（如證券交易所）和場外交易市場（如銀行間債券市場等）。二、貨幣與貨幣政策1.貨幣層次的劃分-我國貨幣層次劃分為：-\(M_0=\)流通中的現(xiàn)金。-\(M_1=M_0+\)企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款。\(M_1\)被稱為狹義貨幣供應(yīng)量，流動性較強(qiáng)。-\(M_2=M_1+\)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。\(M_2\)被稱為廣義貨幣供應(yīng)量。2.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。不同目標(biāo)之間可能存在沖突，如通貨膨脹與失業(yè)之間可能存在短期的菲利普斯曲線關(guān)系。-中介目標(biāo)：常見的中介目標(biāo)有貨幣供應(yīng)量和利率。貨幣政策工具作用于中介目標(biāo)，進(jìn)而影響最終目標(biāo)。3.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具：-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金規(guī)模。法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對貨幣供應(yīng)量影響較大，但過于猛烈，不適合頻繁使用。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率還具有告示效應(yīng)，能夠影響市場利率和社會預(yù)期。-公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上買賣有價證券（如國債），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點(diǎn)，是中央銀行常用的貨幣政策工具。-選擇性貨幣政策工具：包括消費(fèi)者信用控制（如對住房貸款首付比例的規(guī)定等）、證券市場信用控制（對證券保證金比例的調(diào)整等）等，這些工具主要是針對特定的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或行業(yè)進(jìn)行調(diào)節(jié)。三、商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的職能-信用中介：商業(yè)銀行最基本的職能，將社會閑置資金集中起來，再投向需要資金的部門，實(shí)現(xiàn)資金的融通。-支付中介：為客戶辦理與貨幣運(yùn)動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如轉(zhuǎn)賬結(jié)算、貨幣收付等，節(jié)約流通費(fèi)用，加速資金周轉(zhuǎn)。-信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，在轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。-金融服務(wù)：為客戶提供各種金融服務(wù)，如代理收付、代理保險、財務(wù)咨詢等。2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：-存款業(yè)務(wù)：包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等?；钇诖婵盍鲃有詮?qiáng)，是商業(yè)銀行重要的資金來源；定期存款穩(wěn)定性強(qiáng)，利率相對較高。-非存款負(fù)債業(yè)務(wù)：如同業(yè)拆借（商業(yè)銀行之間短期資金融通）、向中央銀行借款（再貸款、再貼現(xiàn)）、發(fā)行金融債券等。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：-貸款業(yè)務(wù)：按照貸款的質(zhì)量可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款（后三類為不良貸款）。按照貸款的用途可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行投資的證券主要包括國債、金融債券等債券類資產(chǎn)，通過證券投資，商業(yè)銀行可以獲取收益、分散風(fēng)險。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資金托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)風(fēng)險相對較小，不占用或很少占用銀行資金。四、金融風(fēng)險管理1.風(fēng)險的種類-信用風(fēng)險：又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性。-市場風(fēng)險：由于市場因素（如利率、匯率、股票價格、商品價格等）的波動而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。-操作風(fēng)險：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險。-流動性風(fēng)險：商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。2.風(fēng)險管理的流程-風(fēng)險識別：通過風(fēng)險分析、風(fēng)險調(diào)查等方法，識別出金融機(jī)構(gòu)面臨的各種風(fēng)險類型及其潛在的風(fēng)險源。-風(fēng)險計量：運(yùn)用各種風(fēng)險計量模型（如信用風(fēng)險計量中的違約概率模型、市場風(fēng)險計量中的VaR模型等）對風(fēng)險進(jìn)行量化，確定風(fēng)險的大小。-風(fēng)險監(jiān)測：對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況，如風(fēng)險指標(biāo)的異動等。-風(fēng)險控制：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測的結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如風(fēng)險規(guī)避（不參與高風(fēng)險業(yè)務(wù)）、風(fēng)險分散（投資多種資產(chǎn)）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移（如購買保險、運(yùn)用金融衍生工具對沖風(fēng)險）、風(fēng)險補(bǔ)償（提取風(fēng)險準(zhǔn)備金等）等。五、國際金融1.匯率與匯率制度-匯率：兩種貨幣之間的兌換比率。匯率的標(biāo)價方法有直接標(biāo)價法（以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付多少本國貨幣，如1美元=6.5元人民幣）和間接標(biāo)價法（以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少外國貨幣）。-匯率制度：-固定匯率制度：貨幣當(dāng)局把本國貨幣對其他貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定的范圍之內(nèi)。-浮動匯率制度：匯率由外匯市場的供求關(guān)系自發(fā)決定，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行過多干預(yù)。根據(jù)政府是否干預(yù)，浮動匯率制度又可分為自由浮動和管理浮動。2.國際收支與國際收支平衡表-國際收支：一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)（通常為一年）與世界其他國家或地區(qū)之間由于貿(mào)易、非貿(mào)易和資本往來而引起的國際資金收支運(yùn)動。-國際