中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)(原創(chuàng)題)附答案詳解_第1頁
中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)(原創(chuàng)題)附答案詳解_第2頁
中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)(原創(chuàng)題)附答案詳解_第3頁
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中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是()的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】:A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動中,選項A風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險管理是銀行運營的核心環(huán)節(jié),貫穿于銀行各項業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新,其本質(zhì)往往是對風(fēng)險管理方式進行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險管理方式有助于銀行更精準地識別、評估和控制風(fēng)險,從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇;業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍;業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運營效率和客戶體驗。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險管理方式的基礎(chǔ)上展開的,是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險環(huán)境。如果風(fēng)險管理方式不革新,其他方面的創(chuàng)新可能會因風(fēng)險管控不足而面臨諸多問題。因此,銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新,本題應(yīng)選A。2、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】:C

【解析】這道題考查對我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標的準確認知。在分析各選項前,需要明確我國在統(tǒng)計失業(yè)率時的關(guān)注重點和實際操作情況。首先看選項A,全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣,包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊,農(nóng)村就業(yè)情況復(fù)雜多樣,存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式,難以進行全面準確的統(tǒng)計,所以統(tǒng)計部門不會以此作為公布的失業(yè)率指標。選項B,城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下,讓勞動市場和商品市場的自發(fā)供求力量起作用時,總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個理論概念,是在理想經(jīng)濟環(huán)境下的失業(yè)率,并不適合作為實際統(tǒng)計公布的指標。選項C,城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計部門能夠通過勞動保障部門的登記系統(tǒng)較為準確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù),具有可操作性和實際意義,因此我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項D,城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計標準和規(guī)范定義,而且“城市人口”的界定相對模糊,無法準確反映就業(yè)情況,所以也不是統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標。綜上,本題的正確答案是C。3、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】:A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關(guān)知識。逐一分析各選項:A選項中國金融期貨交易所,成立于2006年9月,該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所,其前身是上海金屬交易所等,1999年12月正式運營,并非2006年9月成立,所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所,成立于1993年2月28日,顯然與題目所給時間不符,該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所,于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準成立,同樣不是在2006年9月成立,該選項也不正確。綜上,本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中,對于這類涉及重要金融機構(gòu)成立時間等知識點,考生需要準確記憶,以便在考試中迅速做出正確判斷。4、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施,下列選項不正確的是()。

A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟,經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的,沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi),依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行,但是,情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制,享有陳述權(quán)、申辯權(quán),還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的,有權(quán)依法要求賠償

【答案】:A

【解析】這是一道關(guān)于行政強制執(zhí)行實施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項A,當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟,經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的,沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個月內(nèi),依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行,而非選項中所說的兩個月,所以A選項不正確。選項B,行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行,但情況緊急的除外,這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則,該選項表述正確。選項C,公民、法人或者其他組織在行政機關(guān)實施行政強制過程中,享有陳述權(quán)、申辯權(quán),也有權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議,這是保障相對人合法權(quán)益、促進依法行政的重要體現(xiàn),該選項表述無誤。選項D,公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的,有權(quán)依法要求賠償,這體現(xiàn)了對當事人合法權(quán)益的保護和對司法行為的監(jiān)督,該選項正確。綜上,答案選A。5、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的,自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的,雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

【答案】:D

【解析】本題主要考查對合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項,根據(jù)《中華人民共和國民法典》,當事人采用合同書形式訂立合同的,自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時合同就成立,A選項錯誤。B選項,當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立,而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立,B選項錯誤。C選項,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點;沒有主營業(yè)地的,其住所地為合同成立的地點。當事人另有約定的,按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點,C選項錯誤。D選項,當事人采用合同書形式訂立合同的,最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點,但是當事人另有約定的除外,所以雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點這一表述正確。因此,本題正確答案是D。6、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】:D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時,銀行客戶經(jīng)理有責(zé)任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息,以便客戶做出合適的決策。選項A,產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處,從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求,所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B,產(chǎn)品的風(fēng)險是客戶決策時極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風(fēng)險,客戶需要了解可能面臨的損失情況,客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風(fēng)險,幫助客戶評估風(fēng)險承受能力。選項C,產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價值。客戶需要知道在什么時間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品,以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響,因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內(nèi)容。選項D,產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié),這一過程通常較為復(fù)雜且專業(yè)性強,與客戶的實際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對于客戶來說,他們更關(guān)心產(chǎn)品的實際特點、風(fēng)險和有效期等信息,所以產(chǎn)品的設(shè)計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上,答案選D。7、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過()。

A.100%

B.120%

C.140%

D.200%

【答案】:D

【解析】在金融監(jiān)管領(lǐng)域,對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品杠桿水平的規(guī)定有著重要意義,它關(guān)乎金融市場的穩(wěn)定與投資者的權(quán)益。本題考查商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平上限。杠桿率是衡量金融風(fēng)險的重要指標,過高的杠桿率會放大投資風(fēng)險。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。這一規(guī)定旨在防止過度的杠桿操作引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險,保護投資者資金的安全。選項A的100%、選項B的120%和選項C的140%未達到實際規(guī)定的上限標準。所以本題正確答案是D。8、金融機構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券,必須經(jīng)()核準。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】:B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券的核準主體相關(guān)知識。金融市場的運行有著嚴格的監(jiān)管與規(guī)范,不同的監(jiān)管機構(gòu)在其中承擔著不同的職責(zé)。國家發(fā)展改革委員會主要負責(zé)宏觀經(jīng)濟調(diào)控、重大項目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作,其關(guān)注的是國家整體經(jīng)濟的發(fā)展和項目建設(shè),并非專門針對銀行間債券市場金融債券發(fā)行進行核準,所以A選項不符合。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)管,包括對證券發(fā)行、交易等活動的管理,其監(jiān)管范圍主要側(cè)重于證券領(lǐng)域,并非銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準機構(gòu),所以C選項不正確。財政部主要負責(zé)國家財政收支、稅收政策制定等財政方面的事務(wù),與銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準并無直接關(guān)聯(lián),所以D選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行,負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策,對金融市場進行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。全國銀行間債券市場是我國金融市場的重要組成部分,金融機構(gòu)在該市場發(fā)行金融債券,會對貨幣流通和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生影響,因此必須經(jīng)過中國人民銀行核準,以確保金融市場的平穩(wěn)運行和貨幣政策的有效實施,故本題正確答案是B。9、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時,由()向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)

【答案】:B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加,而自身又無法滿足該需求時,保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項A,商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構(gòu),本身會面臨各種風(fēng)險和資金壓力,不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責(zé),所以A項不正確。選項C,銀監(jiān)會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理,側(cè)重于監(jiān)管職能,并非直接提供流動性的主體,故C項錯誤。選項D,國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)是一個寬泛的概念,并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機構(gòu),D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心,具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能,具備向銀行體系提供流動性的能力和責(zé)任,能夠在必要時扮演最后貸款人的角色,以維護金融穩(wěn)定。所以,本題正確答案是B。10、匯款的方式不包括()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】:D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識,解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式,其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請,拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式;票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請,代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票,支付一定金額給收款人的一種匯款方式;信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請,用航空信函的形式,指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進口人(買方)的請求,開給出口人(賣方)的一種保證承擔支付貨款責(zé)任的書面憑證,它是國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具,并非匯款方式。因此,本題答案選D。11、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述,正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】:A

【解析】本題考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的理解。逐一分析各選項:首先看選項A,第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱即市場約束,它主要是通過市場力量來約束銀行。市場參與者通過獲取銀行披露的相關(guān)信息,能對銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平進行評估,進而影響銀行的市場聲譽與融資成本,以此來促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營,所以該選項表述正確。再看選項B,第三支柱依靠的是市場機制和信息披露,并非主要靠道德力量。市場參與者基于銀行披露的客觀信息做出決策,有著明確的經(jīng)濟利益考量,并非單純依賴道德約束,所以該選項錯誤。接著看選項C,銀行披露信息是基于法規(guī)要求和市場約束的需要,但并非要披露所有客戶信息??蛻粜畔⑸婕半[私和商業(yè)機密,銀行需要在合規(guī)的前提下進行適當披露,以保護客戶權(quán)益和自身商業(yè)利益,所以該選項錯誤。最后看選項D,由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行是第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第二支柱監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查的內(nèi)容,而不是第三支柱的內(nèi)容,第三支柱強調(diào)的是市場力量的約束,并非監(jiān)管部門主導(dǎo),所以該選項錯誤。綜上,本題正確答案是A。12、()是個人貸款最主要的組成部分。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

【答案】:B

【解析】在個人貸款的眾多類型中,各選項均有其獨特的地位與作用。個人消費貸款主要用于滿足個人日常消費需求,范圍較廣但通常額度相對有限且分散;個人經(jīng)營貸款是針對個體經(jīng)營者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金支持,使用具有特定的商業(yè)目的;個人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費方式。而個人住房貸款,由于住房價值高,貸款金額通常較大且貸款期限較長,在整個個人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當大的比重。人們購房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持,使得個人住房貸款成為銀行個人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱,是個人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力,這是()準則的要求。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個準則的具體內(nèi)涵,并將其與題干描述進行精準匹配。首先分析選項A,誠實信用準則強調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實、恪守信用,主要側(cè)重于道德層面的誠信要求,與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關(guān),所以A選項不符合。接著看選項B,專業(yè)勝任準則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達的內(nèi)容高度契合,因為只有具備相應(yīng)專業(yè)素養(yǎng),才能勝任崗位工作,所以B選項正確。再看選項C,勤勉盡職準則重點在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé),更強調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神,并非針對專業(yè)知識和資格能力,故C選項不正確。最后看選項D,守法合規(guī)準則強調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范,確保自身行為合法合規(guī),和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關(guān)聯(lián),因此D選項也不正確。綜上,經(jīng)過對各選項的詳細分析,正確答案是B。14、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】:D"

【解析】這道題主要考查對金融犯罪根據(jù)實施主體不同進行類型劃分的知識。金融犯罪依據(jù)實施主體不同可分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實施主體來劃分,而是按犯罪行為特征等因素進行分類;選項B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實施主體的劃分方式;選項C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進行分類,并非根據(jù)實施主體。而選項D明確是按照針對銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪,即實施主體不同來劃分,所以正確答案是D。"15、2010年至2012年上半年,由于國際大宗商品價格上漲,導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲,由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】:C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下,因貨幣供給大于貨幣實際需求,也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值,而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲,通常是在經(jīng)濟處于充分就業(yè)狀態(tài)下,總需求的增加超過了總供給的增長而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下,由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來,認為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中,2010年至2012年上半年,國際大宗商品價格上漲,使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲,這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平,會相應(yīng)提高產(chǎn)品價格,從而引發(fā)物價的普遍上漲,這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述,本題正確答案為C選項。16、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是()。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

【答案】:D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題,需對各種貨幣形式的特點及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式,它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行交易,是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式,并非最原始的,所以A選項不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣,如黃金、白銀等鑄幣,它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點,但它是在實物貨幣之后才出現(xiàn)的,是貨幣形式進一步發(fā)展的結(jié)果,因此B選項也不正確。代用貨幣是代表實質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣,一般由政府或銀行發(fā)行,以信用為基礎(chǔ),可兌換成實質(zhì)貨幣,它的出現(xiàn)晚于實物貨幣和金屬貨幣,故C選項也可排除。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài),它是直接以某種實物來充當貨幣,如貝殼、牲畜等,在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn),其特點是具有使用價值,但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上,本題正確答案是D。17、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后,便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話,是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才,是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻,值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易,可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】:D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián),這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益,并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易,這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策,不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求,不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來,所以應(yīng)認定為行賄。"18、()是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易,不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】:D

【解析】本題旨在考查對銀行理財業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個選項,判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”,主要強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨立,避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和利益沖突,但并非指理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題,所以該選項不符合題意。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”,重點在于區(qū)分銀行自身的自營業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù),防止自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險影響到代客業(yè)務(wù),或者利用代客業(yè)務(wù)為自營業(yè)務(wù)謀取不當利益,和理財產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關(guān)聯(lián),因此該選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”,是為了保證理財業(yè)務(wù)操作的獨立性和專業(yè)性,避免其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作造成干擾,但這與理財產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同,故該選項也不符合要求。而選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”,明確指出了本行理財產(chǎn)品之間不能相互進行交易,也不能相互調(diào)節(jié)收益,這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致,所以本題正確答案是D。19、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位),并確保其獲得從分的授權(quán),地位,獨立性,資源保障和向()報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】:C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門的報告路徑這一知識點。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中,各個層級有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu),主要負責(zé)決定公司的重大事項,如選舉董事、審議年度報告等,但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理監(jiān)督,所以選項A不正確。監(jiān)事會主要承擔監(jiān)督董事會和高級管理層履職情況的職責(zé),側(cè)重于對合規(guī)性和財務(wù)狀況等方面的監(jiān)督,并非內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門的直接報告對象,選項B不符合要求。高級管理層負責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作,但對于內(nèi)部控制和風(fēng)險管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù),需要向更高層級、更具決策權(quán)威性的機構(gòu)報告,因此選項D也不合適。而董事會是銀行決策的核心機構(gòu),對銀行的整體運營和風(fēng)險管理負有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門,并確保其能向董事會報告,有助于董事會及時全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險狀況,從而做出科學(xué)的決策,保障銀行的穩(wěn)健運營。所以,銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門應(yīng)向董事會報告,本題正確答案是C選項。"20、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機構(gòu)的準入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】:D

【解析】擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪,其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機構(gòu),侵犯的客體主要是國家對金融機構(gòu)的準入制度。國家設(shè)立嚴格的金融機構(gòu)準入制度,旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項A,國家的銀行管理制度范圍較窄,擅自設(shè)立的金融機構(gòu)并非僅指銀行,還包括其他非銀行金融機構(gòu),該選項不準確。選項C,國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面,與擅自設(shè)立金融機構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項D,國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程,與擅自設(shè)立金融機構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此,答案應(yīng)選B,而不是所給的D,本題正確答案為B,因為擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪主要就是對國家金融機構(gòu)準入制度的嚴重侵害。21、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于()。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】:A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中,為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形,依法對公民的人身自由實施暫時性限制,或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為,符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織,以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為,凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒,故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施,這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員,并非國家機關(guān)公務(wù)人員,C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的,并非違法行為,D項也錯誤。所以應(yīng)選A。22、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中,不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】:B

【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準確掌握中國銀行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項,中國銀行業(yè)協(xié)會確實是我國的銀行業(yè)自律組織,它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用,所以該選項表述正確。B選項,并非所有銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會,加入?yún)f(xié)會遵循自愿原則,因此該選項說法錯誤。C選項,中國銀行業(yè)協(xié)會屬于非營利性的社會團體,不以營利為目的開展各項活動,致力于服務(wù)會員和銀行業(yè)整體利益,此選項表述無誤。D選項,中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會(在機構(gòu)改革前),這是符合實際情況的,該選項正確。綜上,本題應(yīng)選B選項。23、下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】:D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是銀行在開展業(yè)務(wù)過程中,向客戶普及金融知識、提升客戶風(fēng)險意識等一系列活動。選項A,為客戶提供相關(guān)信息,這是銀行客戶教育的基本內(nèi)容之一。通過提供各類金融市場、產(chǎn)品等信息,能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產(chǎn)品特點,從而做出更合適的決策。選項B,為客戶提供培訓(xùn)也是客戶教育的重要方式。培訓(xùn)可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識、投資技巧等內(nèi)容,提高客戶的金融素養(yǎng)和風(fēng)險應(yīng)對能力。選項C,使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則,有助于客戶明確自身在金融交易中的責(zé)任和風(fēng)險,增強其風(fēng)險意識和自我保護能力,是客戶教育不可或缺的部分。而選項D,為客戶提供風(fēng)險測試,其目的主要是評估客戶的風(fēng)險承受能力,以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品,這不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容范疇。綜上所述,答案選D。24、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.經(jīng)營和管理風(fēng)險

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標最優(yōu)化

D.簡化業(yè)務(wù)流程

【答案】:A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對本題各選項進行分析:A選項“經(jīng)營和管理風(fēng)險”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場中,風(fēng)險無處不在,商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種類型的風(fēng)險。只有有效地經(jīng)營和管理這些風(fēng)險,才能確保銀行的穩(wěn)健運營。通過合理的風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險緩釋措施,銀行可以在風(fēng)險和收益之間找到平衡,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競爭力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品,但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風(fēng)險,如果不能有效管理這些風(fēng)險,創(chuàng)新反而可能給銀行帶來損失。C選項“效益指標最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標之一,但不是核心。追求效益指標的最優(yōu)化需要在控制風(fēng)險的前提下進行。如果只注重效益而忽視風(fēng)險,可能會導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失,進而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項“簡化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運營效率的措施。簡化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶服務(wù)質(zhì)量、降低運營成本,但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡化也需要在風(fēng)險管理的框架內(nèi)進行,否則可能會因為流程簡化而增加風(fēng)險。綜上所述,現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險,所以本題正確答案是A選項。25、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法,正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長(總經(jīng)理)為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事,在銀行除擔任董事以外,還可兼任改銀行的其他職務(wù),如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

【答案】:D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事相關(guān)知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析,判斷其正確性。選項A,銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層是以行長(總經(jīng)理)為首的領(lǐng)導(dǎo)集體,董事長并不屬于高級管理層范疇,所以該選項錯誤。選項B,為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨立性和制衡性,一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長,避免權(quán)力過度集中,因此該選項錯誤。選項C,獨立董事的職責(zé)是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層,若在銀行除擔任董事外還兼任其他職務(wù),如信貸部門總經(jīng)理,就無法保持其獨立性和客觀性,所以該選項錯誤。選項D,董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu),對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責(zé)任,負責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等,所以該選項正確。綜上,正確答案是D。26、下列行為中,不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】:A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人的名義實施民事法律行為。然而,并不是所有行為都可以進行代理。選項A,收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系,具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感,體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當由收養(yǎng)人親自進行相關(guān)手續(xù)和表示,所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B,參加訴訟時,當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權(quán)利,通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為,以維護自身的合法權(quán)益,因此參加訴訟是可以代理的。選項C,發(fā)行證券的過程中,公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構(gòu)來完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù),包括承銷、推介等工作,所以發(fā)行證券可以代理。選項D,簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同,其法律后果由被代理人承擔,故簽訂合同也可以代理。綜上,本題正確答案是A。27、行政強制的設(shè)定分為()和()。

A.行政強制措施的設(shè)定,行政強制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強制監(jiān)管的設(shè)定,行政強制處罰的設(shè)定

C.行政強制措施的設(shè)定,行政強制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強制執(zhí)行的設(shè)定,行政強制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】:A

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定的分類。行政強制包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行,這是行政強制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強制措施是指行政機關(guān)在行政管理過程中,為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形,依法對公民的人身自由實施暫時性限制,或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為;行政強制執(zhí)行則是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院,對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織,依法強制履行義務(wù)的行為。選項B中行政強制監(jiān)管并非行政強制設(shè)定的正規(guī)分類,行政強制處罰也不在此分類范疇;選項C里行政強制監(jiān)管同樣不屬于行政強制設(shè)定的分類;選項D行政強制監(jiān)管同樣不符合行政強制設(shè)定分類的要求。所以行政強制的設(shè)定分為行政強制措施的設(shè)定和行政強制執(zhí)行的設(shè)定,答案選A。28、2015年3月31日,()公布《存款保險條例》,并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】:B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關(guān)知識。在金融領(lǐng)域,不同機構(gòu)有著不同的職能和權(quán)力范圍。證監(jiān)會主要負責(zé)監(jiān)管證券期貨市場,維護市場秩序、保護投資者合法權(quán)益等工作,并不負責(zé)公布《存款保險條例》,所以選項A不符合。中央銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定等,但《存款保險條例》的公布并非其職責(zé)范疇,因此選項C也錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行,主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù),如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等,不具備公布行政法規(guī)的權(quán)力,故選項D不正確。而國務(wù)院作為我國最高國家行政機關(guān),有權(quán)根據(jù)憲法和法律制定行政法規(guī)?!洞婵畋kU條例》屬于行政法規(guī),所以由國務(wù)院公布。2015年3月31日國務(wù)院公布了《存款保險條例》,并于2015年5月1日起正式實施,本題正確答案是B。29、下列關(guān)于空殼公司特點的表述,錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對空殼公司特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個選項所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實際特點。選項A,空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù),這是其常見用途之一,該表述正確。選項B,由被提名人擔任董事并收取管理費作為報酬也是空殼公司常見的運作方式,此表述無誤。選項C,在空殼公司的實際運作中,被提名人往往并不全面掌握公司真實所有人的信息,這樣做是為了保護真實所有人的隱私和達到匿名操作的目的,所以該選項表述錯誤。選項D,公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立,這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形,表述正確。綜上,答案選C。30、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的()。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】:D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準確理解每個貨幣政策工具的概念,并將其與題干描述進行匹配。首先來看選項A,存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的,是繳存在中央銀行的存款,與題干中中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的行為無關(guān),所以A選項錯誤。選項B,再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款,主要是為了調(diào)節(jié)金融機構(gòu)的資金頭寸等,并非通過買賣有價證券來實現(xiàn),因此B選項不符合題意。選項C,利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施,側(cè)重于利率的調(diào)整,和題干中通過買賣有價證券吞吐基礎(chǔ)貨幣的操作不相符,故C選項也不正確。而選項D,公開市場業(yè)務(wù)正是中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣,以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的政策措施,與題干描述完全一致。綜上,答案選D。31、()是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】:B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的監(jiān)管方式的含義,并結(jié)合題干中關(guān)于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進行判斷。選項A銀行自我監(jiān)管,強調(diào)的是銀行自身對內(nèi)部運營、風(fēng)險控制等方面進行自我監(jiān)督和管理,并非由國務(wù)院授權(quán)的特定機構(gòu)來統(tǒng)一監(jiān)管,與題干中“由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符,所以A選項錯誤。選項B銀行業(yè)外部監(jiān)管,是指由外部的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。在我國,國務(wù)院授權(quán)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),其目的是維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,這與題干的表述完全一致,所以B選項正確。選項C行業(yè)自律,是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準則等方式,引導(dǎo)和約束會員單位的行為,實現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范,并非依靠國務(wù)院授權(quán)的監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)督,因此C選項錯誤。選項D市場約束,主要是通過市場機制,如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)生約束作用,而不是由特定的監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)督管理,所以D選項錯誤。綜上,本題的正確答案是B。32、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】:D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進程中,利率政策的調(diào)整對金融機構(gòu)的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起,中國人民銀行做出重要決策,放開人民幣存款利率的下限,并且允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進一步推進利率市場化改革,增強金融機構(gòu)的自主定價能力,促進金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限,能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況,靈活調(diào)整存款利率,優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年,在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看,本題的正確答案是2004年,應(yīng)選擇D選項。33、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險準備

【答案】:C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分,具有穩(wěn)定性強、風(fēng)險抵御能力高等特點。實收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定,實際投入企業(yè)的資本,它是銀行成立和運營的基礎(chǔ)資金,是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累,可用于彌補虧損、轉(zhuǎn)增資本等,對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用,屬于核心一級資本。一般風(fēng)險準備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的,用于彌補尚未識別的可能性損失的準備,它增強了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力,也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本,而是附屬資本的一種。所以本題答案選C,因為選項中的實收資本、盈余公積、一般風(fēng)險準備都屬于核心一級資本,只有次級債券不屬于。34、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起()個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】:C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管流程中,對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行審核并作出決定。按照規(guī)定,該機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。這一規(guī)定旨在平衡監(jiān)管效率和審慎原則,既給予監(jiān)管部門足夠的時間對申請材料進行全面、細致的審查,確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)符合相關(guān)的準入標準和要求,保障金融市場的穩(wěn)定和安全;又避免審查過程過于拖沓,影響金融市場的正常運行和市場主體的合理預(yù)期。選項A的1個月時間過短,難以完成全面細致的審核工作;選項B的3個月也不足以對復(fù)雜的銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請進行充分評估;選項D的9個月則時間過長,可能會導(dǎo)致市場資源的浪費和市場機會的延誤。所以正確答案是C。35、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】:C

【解析】本題主要考查對銀行及其他金融機構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項A,同業(yè)存放是指金融機構(gòu)在其他銀行開立賬戶,將資金存入該賬戶,這是一種資金存放行為,并非短期資金借貸,所以A選項不符合。選項B,“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語,在金融業(yè)務(wù)中沒有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念,所以B選項錯誤。選項C,同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時性資金周轉(zhuǎn)等目的而進行的短期資金借貸行為,符合題目中所描述的情況,所以C選項正確。選項D,同業(yè)回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù),本質(zhì)上是以債券為擔保的融資,與題干單純的短期資金借貸概念不同,所以D選項不合適。綜上,本題答案選C,即銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。36、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】:D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的涵蓋范圍,以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確,銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行,此外,金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇。選項A,銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員,銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構(gòu),其員工自然歸屬于此范疇。選項B,信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員,信托公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。選項C,汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員,它也是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的金融機構(gòu)。而選項D,證券公司工作人員主要從事證券相關(guān)業(yè)務(wù),證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè),屬于證券業(yè)金融機構(gòu),不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu),所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上,本題答案選D。37、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】:D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時應(yīng)熟知并詳細解釋的知識范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時,銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品,從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢和適用性的關(guān)鍵,比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型,或者具有哪些獨特的服務(wù)功能等,這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險更是不能忽視的重要部分,告知客戶可能面臨的風(fēng)險,如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等,能使客戶充分認識到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān),客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時間段內(nèi)有效,以便安排自己的投資計劃。而產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié),包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計等,這些信息對于客戶了解產(chǎn)品并做出購買決策并非必要內(nèi)容。因此,答案選D。在實際業(yè)務(wù)中,銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上,保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。38、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是()。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性,但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來,通過結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日,國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行,標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸

C.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易,因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的理解。對于選項A,資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結(jié)構(gòu)性重組,轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金,該說法正確。選項B,2005年12月15日,國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設(shè)銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行,這一標志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸,此表述無誤。選項C,我國資產(chǎn)支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易,商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者,是其主要投資者,該選項也是正確的。而選項D,資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn),不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實踐類型,所以該項說法不正確。綜上,答案選D。39、()是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束,量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求,發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】:B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項,A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃,重點在于資產(chǎn)方面,并非關(guān)于資本需求與補充的計劃,故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展規(guī)劃,涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向,并非專門針對資本需求和補充,因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛,包含銀行各個方面的發(fā)展安排,但沒有明確聚焦于資本需求和補充這一核心點,所以D選項也不合適。而B選項資本計劃,它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件,充分考慮當前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要,專門量身定制的關(guān)于資本需求和補充的計劃,完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。40、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】:C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息,再結(jié)合本金求出能取回的全部金額,從而判斷正確選項。首先明確積數(shù)計息法的公式:利息=累計計息積數(shù)×日利率,其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù),日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款,3月1日取出全部本金。2016年為閏年,2月有29天,所以存款天數(shù)為29天,累計計息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72%,則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元,那么他能取回的全部金額為本金與利息之和,即1000+0.58=1000.58元,但在實際計算中按積數(shù)計息法通常會按365天算日利率,此時日利率為0.72%÷365≈0.001973%,利息為29000×0.001973%≈0.57元,取回金額約為1000+0.57=1000.57元,與選項最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。41、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部(),對股東大會負責(zé)。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機構(gòu),各機構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作,以保障銀行的正常運營。首先看選項A,執(zhí)行機構(gòu)一般是負責(zé)具體實施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門,通常為高級管理層等,監(jiān)事會并不承擔執(zhí)行職能,所以A選項不正確。選項B,決策機構(gòu)主要負責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等,如董事會等,監(jiān)事會并不參與決策制定,故B選項錯誤。選項C,監(jiān)事會的核心職責(zé)就是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督,確保其合法合規(guī)、符合股東利益,并且它直接對股東大會負責(zé),監(jiān)督銀行的各項事務(wù)是否規(guī)范合理,所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu),C選項正確。選項D,管理機構(gòu)側(cè)重于對銀行的資源、業(yè)務(wù)等進行組織和管理,而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理,因此D選項不合適。綜上,正確答案是C。42、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示,運用客戶資金進行債券投資

【答案】:D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目,需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項。選項A,根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定,未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準,擅自吸收社會公眾存款或者變相吸收社會公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會公眾存款,沒有經(jīng)過合法審批,擾亂了金融秩序,是違法的。選項B,《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定,為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡,這嚴重破壞了信用卡管理秩序,損害了金融機構(gòu)和其他合法持卡人的利益,屬于違法行為。選項C,銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明,這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件,隨意為不符合條件的組織出具,可能導(dǎo)致金融風(fēng)險和市場混亂,是違法違規(guī)的行為。選項D,銀行根據(jù)客戶的指示,運用客戶資金進行債券投資,這是在合法合規(guī)的框架下,基于客戶的委托代理關(guān)系進行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運用資金,是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的,不存在違法情形。綜上,本題正確答案是D。43、()是指因利率水平,期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動,導(dǎo)致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險管理

B.資金管理風(fēng)險

C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

D.定價管理

【答案】:C

【解析】本題主要考查對不同銀行風(fēng)險類型定義的理解。破題點在于準確把握題干中對風(fēng)險的描述,并將其與各個選項所代表的風(fēng)險概念進行匹配。選項A“流動性風(fēng)險管理”,主要關(guān)注的是銀行保證資產(chǎn)能夠及時變現(xiàn)以滿足到期債務(wù)償還和資金需求的能力,其核心圍繞資金的流動性,而非因利率相關(guān)要素變動導(dǎo)致的利益和經(jīng)濟價值損失,所以A選項不符合題意。選項B“資金管理風(fēng)險”,它是一個相對寬泛的概念,涵蓋了資金的籌集、使用、分配等多個方面的風(fēng)險,并沒有特指因利率水平和期限結(jié)構(gòu)等因素不利變動所引發(fā)的特定風(fēng)險,故B選項也不正確。選項C“銀行賬戶利率風(fēng)險管理”,題干中明確指出是因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動,致使銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險,這與銀行賬戶利率風(fēng)險管理所涉及的范疇相契合,即銀行需要對利率相關(guān)因素進行管理,以避免此類風(fēng)險對銀行造成負面影響,所以C選項正確。選項D“定價管理”,主要側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)價格的制定和調(diào)整,與因利率變動導(dǎo)致銀行賬戶利益和經(jīng)濟價值受損的風(fēng)險聯(lián)系不大,因此D選項也可排除。綜上,答案選C,只有銀行賬戶利率風(fēng)險管理準確對應(yīng)了題干所描述的風(fēng)險定義。44、長期國債屬于()。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】:A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解,關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點,并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A,長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具,長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證,期限通常在一年以上,所以它屬于長期金融工具,該選項正確。接著看選項B,短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi),而長期國債期限明顯超過一年,并不符合短期金融工具的特征,所以該選項錯誤。再看選項C,所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán),如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證,而國債是債權(quán)債務(wù)憑證,購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系,并非擁有國家的所有權(quán),所以該選項錯誤。最后看選項D,衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具,如期貨、期權(quán)等,長期國債是基礎(chǔ)的金融工具,并非衍生金融工具,所以該選項錯誤。綜上,本題正確答案是A。45、以下行為中,(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候,利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候,銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語,使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標,在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔者,并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔者

【答案】:C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務(wù)時,應(yīng)做到真實、準確、完整且清晰易懂,不得進行誤導(dǎo)性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項A中銀行職員利用銀行聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾,這種行為超出了正常信息披露范疇,存在夸大和誤導(dǎo)客戶的可能,不符合信息披露規(guī)定。選項B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語,導(dǎo)致客戶難以理解產(chǎn)品特性,這違背了信息披露應(yīng)清晰易懂的原則。選項C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔人以及該行的責(zé)任與義務(wù),全面且準確地提供了必要信息,符合信息披露規(guī)定。選項D中銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔者,使消費者產(chǎn)生誤解,屬于隱瞞關(guān)鍵信息,不符合信息披露要求。綜上,本題正確答案是C選項。46、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法,錯誤的是()。

A.固定資嚴貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】:A

【解析】本題可對各選項逐一分析,判斷其說法是否正確。A選項,固定資產(chǎn)貸款通常是中長期貸款,用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目,這些項目建設(shè)周期長、資金回收慢,短期貸款難以滿足需求,所以固定資產(chǎn)貸款一般不是短期貸款,A選項說法錯誤。B選項,同業(yè)拆借資金期限較短,具有臨時性和調(diào)劑性,而固定資產(chǎn)貸款期限長、資金需求大且回收慢,使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會使銀行面臨較大的流動性風(fēng)險,所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款,B選項說法正確。C選項,固定資產(chǎn)貸款按用途主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等,基本建設(shè)貸款用于新建、擴建等基本建設(shè)項目,技術(shù)改造貸款用于企業(yè)技術(shù)改造項目,二者都屬于固定資產(chǎn)貸款,C選項說法正確。D選項,這是固定資產(chǎn)貸款的標準定義,用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目,D選項說法正確。綜上,本題答案選A。47、現(xiàn)階段,我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

【答案】:D

【解析】本題主要考查我國貨幣政策的操作目的和中介目標的相關(guān)知識。在貨幣政策體系中,操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對象,是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量,基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負債,包括商業(yè)銀行的存款準備金和流通中的現(xiàn)金,中央銀行可以較為直接地對其進行調(diào)控,所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標則是介于貨幣政策工具和最終目標之間的變量,用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號,貨幣供應(yīng)量反映了整個社會的貨幣流通總量,與經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟目標密切相關(guān),能夠為貨幣政策的實施和調(diào)整提供重要參考,所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標。選項A中貨幣供應(yīng)量是中介目標,但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的,順序錯誤;選項B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱,沒有涉及到正確的中介目標;選項C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分,并非中介目標。綜上,答案選D。48、債權(quán)人在()年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的,撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】:D

【解析】本題考查債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間規(guī)定。債權(quán)人的撤銷權(quán)是保障其債權(quán)實現(xiàn)的重要權(quán)利,但該權(quán)利并非無期限存在。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,債權(quán)人在一定時間內(nèi)不行使撤銷權(quán),該權(quán)利便會消滅。選項A的1年通常不是撤銷權(quán)消滅的規(guī)定時長;選項B的2年同樣不符合法律關(guān)于撤銷權(quán)消滅時間的規(guī)定;選項C的3年也不是法定的撤銷權(quán)消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定,債權(quán)人在5年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的,撤銷權(quán)消滅。所以本題應(yīng)選擇選項D。這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人及相關(guān)第三人之間的利益關(guān)系,促使債權(quán)人及時行使權(quán)利,穩(wěn)定市場交易秩序。49、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機

C.升值

D.避險

【答案】:D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項A,避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場交易和風(fēng)險管理等方面,和避稅并無直接的必然聯(lián)系。選項B,投機是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為,但不是其最初設(shè)計的目的。投機是在金融市場發(fā)展過程中,部分投資者為獲取高額利潤而進行的操作。選項C,升值通常是指資產(chǎn)價值的增加,這雖然可能是投資者期望的結(jié)果,但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項D,避險才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來的核心目的。在金融市場中,存在著各種風(fēng)險,如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等,金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場參與者對沖風(fēng)險、鎖定成本,從而達到規(guī)避風(fēng)險的目的。所以本題正確答案為D。50、下列處罰措施中,不屬于刑事責(zé)任承擔方式的是()。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對刑事責(zé)任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由,并監(jiān)禁于一定場所的刑罰,屬于刑事責(zé)任承擔方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由,并就近實行強制勞動改造的刑罰方法,同樣屬于刑事責(zé)任承擔方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法,也是刑事責(zé)任承擔方式之一。而罰款是行政機關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式,它針對的是一般違法行為,并非犯罪行為,不屬于刑事責(zé)任承擔方式。所以本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、期權(quán)是金融衍生品業(yè)務(wù)的一個重要金融工具,在下述對期權(quán)交易的描述中,正確的是()。

A.交易的風(fēng)險小是相對于買方而言的

B.買入者享有選擇權(quán),可以行權(quán),也可以放棄

C.交易的對象是一種權(quán)利而不是實物

D.對于期權(quán)買方是一種回避風(fēng)險的交易方式

E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權(quán)費

【答案】:ABC

【解析】這道題主要考查對期權(quán)交易相關(guān)知識點的理解。下面對各選項進行分析:-A選項:從買方角度來看,其最大損失是事先確定的期權(quán)費,所以相對而言交易風(fēng)險較小,該選項正確。-B選項:期權(quán)買入者擁有選擇權(quán),能根據(jù)市場情況決定行權(quán)或放棄行權(quán),這也是期權(quán)的重要特征之一,該選項正確。-C選項:期權(quán)交易的本質(zhì)是對一種權(quán)利的買賣,而非實物的交易,這體現(xiàn)了期權(quán)作為金融衍生品的特性,該選項正確。-D選項:期權(quán)買方雖然有一定的風(fēng)險控制作用,但不能簡單地說它就是一種回避風(fēng)險的交易方式,因為即使不行權(quán)也會損失期權(quán)費,且市場情況復(fù)雜多變,該選項錯誤。-E選項:對于期權(quán)賣方而言,其潛在損失可能是巨大的,并非僅僅是繳納的期權(quán)費,所以該選項錯誤。綜上,正確答案是ABC。2、并購的方式主要有()。

A.認購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】:ABC

【解析】本題主要考查并購的方式。并購是企業(yè)進行資本運作和經(jīng)營拓展的重要手段。下面對各選項進行逐一分析:-A選項:認購新增股權(quán)是常見的并購方式之一。企業(yè)通過認購目標公司新增發(fā)的股權(quán),從而獲得對目標公司的部分或全部控制權(quán),實現(xiàn)并購目的。這種方式有助于目標公司獲得新的資金注入,同時認購方也能借此參與目標公司的經(jīng)營管理。-B選項:收購資產(chǎn)也是并購的重要途徑。收購方可以直接購買目標公司的核心資產(chǎn),如固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等,以此來實現(xiàn)對目標公司業(yè)務(wù)的吸收和整合,快速獲取目標公司的資源和市場份額。-C選項:承接債務(wù)是另一種可行的并購方式。當目標公司存在一定債務(wù)時,收購方通過承接其債務(wù),換取對目標公司的相應(yīng)權(quán)益,在解決目標公司債務(wù)問題的同時,實現(xiàn)并購整合,優(yōu)化資源配置。-D選項:發(fā)行新股是公司籌集資金的一種方式,并非并購的方式。發(fā)行新股通常是公司為了擴大生產(chǎn)規(guī)模、進行新項目投資等目的而向社會公眾或特定對象發(fā)售新的股份,它與并購行為沒有直接關(guān)聯(lián)。-E選項:受讓現(xiàn)有股權(quán)是股權(quán)交易的一種形式,但在本題中并非正確答案。受讓現(xiàn)有股權(quán)更多的是股東之間的股權(quán)流轉(zhuǎn),不一定涉及對目標公司的控制權(quán)轉(zhuǎn)移和整體并購行為。綜上,并購的方式主要有認購新增股權(quán)、收購資產(chǎn)和承接債務(wù),所以答案選ABC。3、下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

C.借款人財務(wù)狀況

D.貸款擔保的法律效力

E.對借款人信用評級

【答案】:AC

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的理解。首先看選項A,借款人經(jīng)營狀況是貸前調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。了解借款人經(jīng)營狀況可以幫助銀行判斷其盈利能力、市場競爭力以及未來的還款能力,若經(jīng)營狀況良好,還款相對更有保障。選項B,借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)雖然在一定程度上能反映企業(yè)的治理結(jié)構(gòu),但并非貸前調(diào)查的核心內(nèi)容。銀行主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況,股權(quán)結(jié)構(gòu)對這兩者的直接影響較小。選項C,借款人財務(wù)狀況是必不可少的調(diào)查項目。通過分析其財務(wù)報表,如資產(chǎn)負債表、利潤表等,可以評估借款人的資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力和資金流動性,為貸款決策提供重要依據(jù)。選項D,貸款擔保的法律效力主要在擔保審查環(huán)節(jié)重點關(guān)注,它側(cè)重于擔保行為本身的合法性和有效性,而不是貸前對借款人整體情況的調(diào)查內(nèi)容。選項E,對借款人信用評級是在完成貸前調(diào)查收集相關(guān)信息后進行的步驟,并非貸前調(diào)查本身的內(nèi)容。信用評級是基于調(diào)查所得信息對借款人信用風(fēng)險的綜合評估。綜上所述,屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的是選項A借款人經(jīng)營狀況和選項C借款人財務(wù)狀況,所以答案選AC。4、銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利()等行為。

A.非法套現(xiàn)信用卡

B.辦理高端信用卡

C.偽造信用卡

D.濫發(fā)信用卡

E.提供高端服務(wù)

【答案】:ACD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守職業(yè)規(guī)范,不得利用職務(wù)便利進行違規(guī)違法操作。選項A,非法套現(xiàn)信用卡是嚴重的違規(guī)行為,不僅擾亂金融秩序,還會給銀行和其他金融機構(gòu)帶來風(fēng)險,銀行業(yè)從業(yè)人員利用職務(wù)便利進行此類操作會損害金融體系的穩(wěn)定,所以該選項符合題意。選項B,辦理高端信用卡本身是銀行正常的業(yè)務(wù)范疇,只要符合規(guī)定和流程,是合理合法的業(yè)務(wù)操作,并非利用職務(wù)便利的不當行為,所以該選項不符合題意。選項C,偽造信用卡屬于違法行為,會導(dǎo)致嚴重的金融安全問題和用戶財產(chǎn)損失,銀行業(yè)從業(yè)人員利用職務(wù)便利實施該行為會造成極大危害,因此該選項符合題意。選項D,濫發(fā)信用卡可能導(dǎo)致信用風(fēng)險過度集中,增加銀行的壞賬率,破壞金融市場的健康發(fā)展,銀行業(yè)從業(yè)人員利用職務(wù)便利這么做屬于違規(guī)行為,所以該選項符合題意。選項E,為客戶提供高端服務(wù)是銀行根據(jù)客戶需求和自身業(yè)務(wù)開展的正常服務(wù)內(nèi)容,只要遵循相關(guān)規(guī)定和流程,不屬于違規(guī)操作,所以該選項不符合題意。綜上,答案選ACD。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述,合規(guī)的做法是()。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理保險公司資金結(jié)算

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

【答案】:CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的合規(guī)做法。解題關(guān)鍵在于明確各項業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)規(guī)定。選項A,以銀行自身名義簽訂保單這種做法是不合規(guī)的。保單是保險公司與投保人之間的契約,應(yīng)由保險公司以自身名義簽訂,銀行作為代理機構(gòu),不能以自己名義簽訂,所以A選項錯誤。選項B,將萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳也是違規(guī)行為。萬能險本質(zhì)是保險產(chǎn)品,和儲蓄產(chǎn)品在功能、風(fēng)險等方面存在明顯差異,不能進行不當誤導(dǎo)宣傳,所以B選項錯誤。選項C,代理保險公司資金結(jié)算,這是商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的一項常見合規(guī)操作。銀行憑借自身的資金結(jié)算系統(tǒng)和專業(yè)能力,可以為保險公司提供安全、高效的資金結(jié)算服務(wù),促進保險業(yè)務(wù)的順利開展,所以C選項正確。選項D,代理收取保費同樣是合規(guī)的。銀行作為代理機構(gòu),在獲得授權(quán)的情況下,可以代收投保人繳納的保費,并及時轉(zhuǎn)交給保險公司,保障保費的安全流轉(zhuǎn),所以D選項正確。選項E,代理支付保險金通常需要特定的資質(zhì)和嚴格的監(jiān)管流程。在實際中,保險金的支付有其嚴謹?shù)囊?guī)定和手續(xù),一般不由銀行代理支付,所以E選項錯誤。綜上,本題的合規(guī)做法是選項C和選項D。6、我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】:ABC

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具相關(guān)知識。國債是以國家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券,具有安全性高、收益穩(wěn)定等特點,商業(yè)銀行投資國債可獲得較為穩(wěn)定的回報,同時也有助于資金的合理配置,因此商業(yè)銀行可以投資和買賣國債。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證,它是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性的重要手段,商業(yè)銀行能夠參與交易,所以中央銀行票據(jù)是商業(yè)銀行可投資買賣的金融工具之一。政策性金融債是政策性銀行發(fā)行的債券,由國家信用提供支持,風(fēng)險較低,對商業(yè)銀行有一定吸引力,其也是商業(yè)銀行投資和買賣的選擇。而對于股票,由于其價格波動較大,風(fēng)險較高,為了防范金融風(fēng)險,我國對商業(yè)銀行投資股票有嚴格的限制,一般情況下商業(yè)銀行不能投資和買賣股票。資產(chǎn)支持證券的基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)

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