2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。2、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長為5年，所以應選D。A選項2年、B選項3年、C選項4年均不符合以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的最長貸款期限規(guī)定。3、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。4、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的準確表述。所以本題正確答案是A。5、關(guān)于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款擔保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權(quán)益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認后，應將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強調(diào)的是貸款銀行的確認和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。6、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，需要一定的合法依據(jù)以確保個人信息安全和隱私得到保護。A選項書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個人信用報告進行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項本人同意表達過于寬泛，沒有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實際操作中引發(fā)爭議，不利于保障信息安全和個人權(quán)益。C選項口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時可能無法有效證明授權(quán)的真實性和有效性，存在較大風險。D選項單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸嵰庠?，個人信用報告屬于個人隱私信息，單位并無權(quán)越俎代庖進行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。7、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認申請人的身份信息，固定和詳細住址便于金融機構(gòu)與申請人進行聯(lián)系以及評估風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。8、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風險評估等重要業(yè)務場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔保：當個人為他人提供擔保時，銀行會評估擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行義務時可能需要承擔還款責任，所以銀行會查看擔保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。9、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設置。貸款發(fā)放管理應遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務的風險可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導致的操作風險和道德風險。在遵循該原則的基礎上，需設立獨立的放款管理部門或崗位。“獨立”強調(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實放款條件，確保只有滿足約定條件的個人貸款才能得以發(fā)放。A選項“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點在于對借款人的信用狀況、還款能力等進行評估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項“專門的”不如“獨立的”準確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。10、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。11、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。12、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對各選項進行分析判斷。A項：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人需承擔民事責任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任，該項表述錯誤。B項：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為，該項表述正確。C項：當?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，這符合法律規(guī)定，該項表述正確。D項：委托書授權(quán)不明時，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，該項表述正確。綜上，答案選A。13、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯誤。通常申請商用房貸款時，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項不符合實際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔保來降低貸款風險。D說法正確。申請人當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。14、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。15、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報告是關(guān)于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關(guān)聯(lián)；D選項，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應選B。16、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務時，不僅要基于機會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構(gòu)在提供金融服務的過程中，能夠在成本可負擔的前提下，實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準體現(xiàn)普惠金融服務開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。17、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權(quán)利義務

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務。告知內(nèi)容應涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應承擔的責任。而擔保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。18、關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款流程的相關(guān)知識。A選項，在個人住房貸款中，重點確認借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購房中，該說法正確。B選項，貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問時，進行重新調(diào)查是保證貸款審批準確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導致的貸款風險，該說法正確。C選項，貸款人應采用受托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風險，所以該項說法錯誤。D選項，對于借款人所購房屋為新建房的情況，貸款人確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風險，保障貸款資金的安全和有效使用，該說法正確。綜上，答案選C。19、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。20、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構(gòu)評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。21、采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。A選項土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進行質(zhì)押，因為土地使用權(quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構(gòu)向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項國家重點建設債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔保的質(zhì)物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。22、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問題，并非以盈利為導向。低進低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進），同時以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對較低的成本獲得購房資金，減輕職工購房負擔，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項低進高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項高進低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會使公積金管理中心面臨較大的運營壓力，難以持續(xù)；D選項高進高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應選擇A。23、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。24、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)的擔保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險公司提供的擔保類型。A選項車損險，它主要是負責賠償車輛因自然災害或意外事故造成的損失，目的是保障車輛本身的損壞修復等費用，并非用于個人汽車貸款業(yè)務的擔保，所以A錯誤。B選項履約保證保險，該保險是在個人汽車貸款業(yè)務中，當借款人不履行還款義務時，由保險公司按照保險合同約定承擔賠償責任，是保險公司在個人汽車貸款業(yè)務中常見的擔保方式，所以B正確。C選項盜搶險，其作用是在車輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時，給予車主相應的賠償，與個人汽車貸款業(yè)務的擔保沒有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯誤。D選項交強險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個人汽車貸款業(yè)務的擔保，所以D錯誤。綜上，答案選B。25、在公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務中承辦銀行的可委托代理職責相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項，職工貸款賬戶設立是承辦銀行必須承擔的職責，而非可委托代理職責，故A項不符合題意。B項，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負責，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責，故B項不符合題意。C項，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進行調(diào)查，所以C項符合題意。D項，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責，并非可委托代理職責，故D項不符合題意。綜上，答案選C。26、下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：當貸款逾期超過90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應對不良貸款時采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護自身權(quán)益，并對抵押物進行處置以彌補損失，此表述符合實際情況，是正確的。-**C選項**：公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應按照公積金個人住房貸款的相關(guān)要求進行，而不是按照自營性個人住房貸款的要求，所以該選項表述錯誤。-**D選項**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收，提醒借款人按時還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。27、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。28、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構(gòu)成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細分內(nèi)容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎，將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價，求實動機注重產(chǎn)品實際效用，求新動機關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。29、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權(quán)證明

D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A項：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外，還需要代理人在個人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理是不符合規(guī)定的，所以該項說法錯誤。B項：對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時獲取相關(guān)憑證，該項說法正確。C項：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項說法正確。D項：當開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，所以答案是A。30、國家助學貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。31、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計量的貸款數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項貸款余額，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項錯誤。C選項貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，該項符合題意，所以C選項正確。D選項貸款價格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價，主要包括貸款利率、貸款承諾費及補償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。32、數(shù)字化業(yè)務不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務依托于開放的網(wǎng)絡環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務主要通過電子設備和網(wǎng)絡進行，以電子虛擬服務方式為客戶提供服務，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設備就能辦理業(yè)務，因此電子虛擬服務方式是數(shù)字化業(yè)務的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務，減少了實體網(wǎng)點的建設和運營成本，降低了人工服務成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務打破了傳統(tǒng)業(yè)務在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡享受服務，業(yè)務的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務時空界限是數(shù)字化業(yè)務的特點。綜上，答案選C。33、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者，并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運用，所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求，同時獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項正確。C選項服務營銷，主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動，雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動，所以D選項也不正確。綜上，本題答案選B。34、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款相關(guān)知識。A選項，個人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項，自營性住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其中自營性個人住房貸款是追求營利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項說法錯誤。故答案選D。35、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。36、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構(gòu)和財務管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項，具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪螅@有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔保的有效性和可操作性，所以該選項是自然人作為保證人需具備的條件。B選項，保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過于緊密而影響擔保的獨立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔保形同虛設的情況，故該選項也是需具備的條件。C選項，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補損失，是保證人應具備的重要條件。D選項，有健全的管理機構(gòu)和財務管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機構(gòu)，所以該項不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。37、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關(guān)業(yè)務辦理中，重點關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機構(gòu)評估房屋價值、確認產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。38、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權(quán)益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。39、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過將不同職能相分離，提高貸款審批的科學性、公正性和準確性，降低貸款風險。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務部門主要負責對借款人的情況進行實地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況等，以形成對貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門則基于業(yè)務部門提供的調(diào)查資料，從政策、風險、合規(guī)等多方面進行全面審查，決定是否批準貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項中，貸款發(fā)放部門主要負責貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯誤。B選項中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個操作環(huán)節(jié)，重點是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯誤。C選項準確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務部門與貸款審查的管理部門相分離，通過二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風險控制，所以C正確。D選項中，申請貸款的職能部門主要是提出貸款申請的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是C。40、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動貸款業(yè)務進入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項，借款申請人是提供資料的一方，而非接收資料進行后續(xù)工作的主體，所以A項錯誤。B項，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進行深入、細致的審查，以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交貸款審查人員進行下一環(huán)節(jié)的工作，B項正確。C項，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定，對貸款申請進行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項錯誤。D項，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后，負責辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項錯誤。綜上，本題應選B。41、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責任主體權(quán)利和義務的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進行具體分析：A項，擔保人在借款合同中扮演著重要角色。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需按照合同約定承擔相應的擔保責任，所以擔保人是借款合同所涉及的當事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務關(guān)系，所以借款合同所涉及的當事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔按時償還貸款本金和利息的義務，所以借款人是借款合同所涉及的當事人。綜上，答案選B。42、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預測變量來進行分析和評估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項說法錯誤。-C：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對不同催收方式的反應等，可以根據(jù)這些歷史信息應用催收響應模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費習慣、還款記錄等應用催收響應模型，該說法正確。綜上，說法錯誤的是B。43、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，這是對抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，交易價格是否合理主要涉及抵押物的價值評估方面，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。44、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A錯誤，個人質(zhì)押貸款的貸款風險較低，因為有質(zhì)物作為擔保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實性、價值充足性和變現(xiàn)性等。風控重點在于確保質(zhì)物真實、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風險高。B正確，個人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險單、個人理財產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。45、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔保機構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負責房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構(gòu)合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構(gòu)在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構(gòu)可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構(gòu)的風險，因此擔保機構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。46、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔保，所以該項不符合題意。B項“應付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務供應等而應付給供應單位的款項，只是一種債權(quán)債務關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。47、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎設施，是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著維護金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責，在社會信用體系建設中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責任組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準確性。A項，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設方，所有個人客戶也不具備建設數(shù)據(jù)庫的能力和職責，所以該項錯誤。C項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并不負責組織建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，所以該項錯誤。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。48、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。49、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。50、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個人住房抵押貸款風險設定的權(quán)重規(guī)定。C選項75%也并非個人住房抵押貸款風險設定的權(quán)重。D選項100%同樣不是該辦法中個人住房抵押貸款設定的權(quán)重。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）

A.權(quán)證核對

B.崗位制約

C.臺賬制度

D.定期檢查

E.日常監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】押品日常管理與監(jiān)控需采取多種措施保障其安全性和規(guī)范性。A項權(quán)證核對是押品管理的基礎環(huán)節(jié)，通過對押品相關(guān)權(quán)證進行仔細核對，可確保權(quán)證的真實性、合法性和有效性，避免因權(quán)證問題導致押品出現(xiàn)法律糾紛或價值受損情況，所以是重要措施之一；B項崗位制約能夠形成相互監(jiān)督、相互制衡的工作機制，防止單個崗位人員權(quán)力過于集中而產(chǎn)生違規(guī)操作，有效降低操作風險，保障押品管理工作正常有序開展；C項臺賬制度可對押品的詳細信息進行全面記錄，包括押品的基本情況、出入庫時間、價值評估等，便于對押品進行動態(tài)跟蹤和管理，為后續(xù)決策提供準確的數(shù)據(jù)支持；D項定期檢查可及時發(fā)現(xiàn)押品在保管、使用等過程中存在的問題，如押品的物理狀況變化、價值波動等，并及時采取相應措施進行處理，保證押品安全和價值穩(wěn)定。而日常監(jiān)控并非是與其他四項并列的單獨措施，它是融入整個押品管理過程中的行為，并非特定的管理與監(jiān)控措施。因此答案是ABCD。2、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有內(nèi)部欺詐、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實物資產(chǎn)的損壞等。選項A內(nèi)部欺詐，指機構(gòu)內(nèi)部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，屬于操作風險事件類型；選項B經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，會影響機構(gòu)正常業(yè)務開展從而造成實質(zhì)性損失，是操作風險事件類型之一；選項C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風險；選項D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風險，并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型；選項E實物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風險可能涉及的方面，但題目答案未選此項。所以本題正確答案為ABC。3、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸款檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理指的是貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理。下面對各選項進行分析：A選項，貸款回收是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及到及時收回貸款本金和利息，保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，屬于貸后與檔案管理的范疇。B選項，貸后檢查是對借款人的經(jīng)營、財務狀況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，以便采取相應措施，這是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。C選項，貸款檔案管理是對貸款相關(guān)文件和資料進行整理、保管，為后續(xù)的查詢、審計等工作提供依據(jù)，是貸后與檔案管理不可或缺的部分。D選項，合同變更在貸款期間可能因各種原因發(fā)生，如借款人還款計劃調(diào)整等，對合同變更進行管理也是貸后管理工作的一部分。E選項，不良貸款管理是當貸款出現(xiàn)風險，借款人無法正常還款時采取的一系列措施，它和貸后與檔案管理有所區(qū)別，更側(cè)重于對已經(jīng)出現(xiàn)問題的貸款進行處理。綜上所述，正確答案是ABCD。4、房地產(chǎn)估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都應遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價時限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價需遵循特定原則以確保估價的科學性和準確性。A選項公平原則，公平是房地產(chǎn)估價的基礎要求。它要求估價師在進行估價作業(yè)時，要站在中立的立場，遵循公平公正的標準，不偏袒任何一方，以保證估價結(jié)果能真實反映房地產(chǎn)的合理價值，使交易雙方都能認可和接受該估價，維護市場交易的公平秩序。B選項合法性原則，該原則強調(diào)房地產(chǎn)估價必須以估價對象的合法使用、合法處分為前提。也就是說，估價時要考慮房地產(chǎn)的權(quán)益是否合法，其使用是否符合相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。只有在合法的基礎上進行估價，得出的結(jié)果才具有法律效力和實際意義，能保障交易的合法性和安全性。C選項替代原則，在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)價格會相互牽制，趨于一致。這意味著在估價過程中，如果存在可替代的房地產(chǎn)，就可以通過對替代房地產(chǎn)的價格進行調(diào)整來確定估價對象的價格。替代原則是市場比較法的理論依據(jù)，有助于使估價結(jié)果更符合市場實際情況。D選項最高最佳使用原則，要求估價時以估價對象的最高最佳使用為前提來評估其價值。最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象產(chǎn)生最高價值的使用方式。遵循此原則能使估價更準確地反映房地產(chǎn)在最優(yōu)利用狀態(tài)下的價值，為投資者和市場參與者提供合理的決策依據(jù)。而E選項估價時限并非房地產(chǎn)估價應遵循的總體原則，它主要是關(guān)于估價作業(yè)時間的規(guī)定，與估價的基本原則概念不同。綜上所述，答案選ABCD。5、根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.貸后管理

B.辦理擔保業(yè)務

C.辦理貸款業(yè)務

D.辦理存款業(yè)務

E.辦理信用卡業(yè)務

【答案】：ABC

【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行在特定業(yè)務場景下才可查看個人信用報告。A選項“貸后管理”，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，為了及時了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，以評估貸款風險，有必要查看個人信用報告。通過查看信用報告，銀行可以了解借款人在其他金融機構(gòu)的負債情況、還款記錄等信息，從而更加全面地掌握借款人的信用狀況，保障信貸資金的安全。B選項“辦理擔保業(yè)務”，當商業(yè)銀行辦理擔保業(yè)務時，需要對被擔保人的信用狀況進行評估。查看個人信用報告可以幫助銀行了解被擔保人的信用歷史、履約能力等，以此來判斷其是否具備足夠的信用風險承受能力，進而決定是否為其提供擔保。C選項“辦理貸款業(yè)務”，這是商業(yè)銀行查看個人信用報告的常見情形。在發(fā)放貸款前，銀行需要全面評估借款人的信用狀況，包括其過往的還款記錄、負債情況、信用評級等，通過查看信用報告，銀行可以更準確地評估貸款風險，確定貸款額度、利率等重要信貸要素。而D選項“辦理存款業(yè)務”，存款業(yè)務主要涉及客戶資金的存入，銀行并不需要通過查看個人信用報告來開展此項業(yè)務，因為存款業(yè)務本身風險相對較低，不依賴于客戶的信用狀況。E選項“辦理信用卡業(yè)務”，雖然信用卡業(yè)務也是銀行的重要業(yè)務之一，但題目答案僅為ABC，不包含此選項。在實際操作中，銀行在辦理信用卡業(yè)務時確實會查看個人信用報告，但根據(jù)本題給定答案，該選項不符合要求。綜上，答案選ABC。6、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

【答案】：ABCD

【解析】當貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定情況時，為保障貸款安全，需限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A項，作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的情況，意味著保證人履行保證責任的能力受到嚴重影響，若繼續(xù)維持原擔保，貸款行面臨的風險將顯著增加，所以應要求更換擔保。B項，作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，會導致其無法正常承擔保證責任，為確保貸款債務能夠得到有效保障，需要更換新的擔保。C項，保證人失去擔保能力，顯然無法按照借款合同為借款人提供有效的擔保，此時更換擔保是必要的舉措，以降低貸款風險。D項，保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，這使得貸款行難以準確評估保證人的擔保能力和信用狀況，無法有效把控風險，因此有必要要求借款人更換擔保。E項，保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保，雖然可能會一定程度影響其后續(xù)為該筆貸款承擔保證責任的能力，但并不必然導致其完全喪失擔保能力，且在實際情況中，貸款行可以通過進一步評估等方式來綜合判斷，所以該項不符合應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保的情況。綜上，答案選ABCD。7、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.應向銀行提交還款方式變更申請書

【答案】：CD

【解析】個人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費用的情況，說明借款人在還款方面存在信用風險或資金困難，此時變更還款方式可能會進一步加大銀行風險，也不利于保障還款的正常進行，所以只有賬戶無拖欠時才適宜變更還款方式。D選項，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息是合理要求。當期貸款本息是當前的應還款項，按時歸還體現(xiàn)了借款人良好的還款意愿和能力。若不歸還當期貸款本息就變更還款方式，銀行無法準確評估借款人后續(xù)還款能力和風險，也可能導致銀行資金回籠出現(xiàn)問題，所以歸還當期貸款本息是變更還款方式的前置條件。A選項，借款人無逾期記錄并非變更還款方式的必須條件，即使有過逾期記錄但目前賬戶狀態(tài)正常、無拖欠且能歸還當期本息等，仍可考慮變更還款方式。B選項，貸款尚未到期雖然是變更還款方式的一個基礎前提，但不是核心的必要條件，重點在于賬戶狀況和當期還款情況。E選項，向銀行提交還款方式變更申請書只是一個操作程序，而非決定能否變更還款方式的本質(zhì)條件，即便提交了申請書，若不滿足賬戶無拖欠和歸還當期本息等條件，銀行也不會同意變更。綜上，答案選CD。8、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項“根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因為某些債權(quán)具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項正確。B選項“根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯誤，本題討論的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，并非股權(quán)，該選項與題意無關(guān)。C選項“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項不符合法律規(guī)定。D選項“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會規(guī)定某些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，該項正確。E選項“按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項。綜上，本題正確答案為AD。9、下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個人征信安全管理相關(guān)知識，對各內(nèi)容進行逐一分析：-A：查詢機構(gòu)需妥善保管相關(guān)檔案資料，做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項說法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，這是保障個人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢屬于違規(guī)行為，該項說法正確。-C：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，并且至少兩個月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個