2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)綜合試卷第一部分單選題(50題)1、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開(kāi)展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。2、對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣(mài)

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣(mài)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，與借款人協(xié)商變賣(mài)是一種合理且常見(jiàn)的抵押物處置途徑。通過(guò)與借款人友好協(xié)商，在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣(mài)，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項(xiàng)，當(dāng)借款人無(wú)法履行還款義務(wù)，且通過(guò)協(xié)商等方式無(wú)法解決問(wèn)題時(shí)，向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng)，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng)，貸款人不能自行拍賣(mài)抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣(mài)可能會(huì)侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。3、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見(jiàn)的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。4、一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持職工購(gòu)買(mǎi)住房而發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不會(huì)讓借款人直接提取現(xiàn)金，因?yàn)檫@樣無(wú)法確保資金用于住房購(gòu)買(mǎi)，存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)，能保證貸款資金直接用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，符合公積金個(gè)人住房貸款專(zhuān)款專(zhuān)用的原則，是公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的發(fā)放方式，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進(jìn)行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。5、（）率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)銀行

【答案】：B

【解析】中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。6、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。7、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B.專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀(guān)性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法的說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專(zhuān)家制度，就需要更多具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來(lái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多，該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：專(zhuān)家判斷法是憑借專(zhuān)家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：專(zhuān)家判斷法主要依賴(lài)專(zhuān)家的主觀(guān)意見(jiàn)和經(jīng)驗(yàn)，不同專(zhuān)家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀(guān)點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專(zhuān)家個(gè)人情緒、偏見(jiàn)等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專(zhuān)家判斷法依靠專(zhuān)家個(gè)人的主觀(guān)判斷，不同專(zhuān)家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀(guān)性、隨意性和不一致性，該說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是C。9、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時(shí)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，再?zèng)_還本金。這是因?yàn)槔⒑唾M(fèi)用是因持卡人未按時(shí)還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的及時(shí)收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的順序進(jìn)行沖還，正確答案是C。10、銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競(jìng)爭(zhēng)力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專(zhuān)業(yè)化策略

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

D.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義，逐一分析選項(xiàng)來(lái)確定正確答案。A選項(xiàng)，產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化，如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)等，來(lái)吸引不同客戶(hù)群體，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的區(qū)別，并非單純?cè)谝粋€(gè)或幾個(gè)市場(chǎng)部分加大競(jìng)爭(zhēng)力度，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競(jìng)爭(zhēng)力度，專(zhuān)注于特定的客戶(hù)群體、業(yè)務(wù)領(lǐng)域或市場(chǎng)細(xì)分，從而在該領(lǐng)域獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行以所有客戶(hù)為目標(biāo)客戶(hù)，不進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，主要通過(guò)大規(guī)模的廣告宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)來(lái)吸引客戶(hù)，并非針對(duì)所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分，所以C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需要，重點(diǎn)在于滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的個(gè)性化需求，并非在一個(gè)或幾個(gè)市場(chǎng)部分加大競(jìng)爭(zhēng)力度，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題正確答案選B。11、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。12、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的范疇。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款即通常所說(shuō)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修理各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。13、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。故答案選A。14、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。15、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實(shí)地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問(wèn)題，且第三方對(duì)調(diào)查對(duì)象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請(qǐng)人實(shí)際狀況。間接調(diào)查主要通過(guò)查詢(xún)相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實(shí)性和全面性受資料來(lái)源和第三方反饋影響，缺乏對(duì)調(diào)查對(duì)象直觀(guān)、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過(guò)時(shí)內(nèi)容，對(duì)于貸款申請(qǐng)人一些關(guān)鍵信息難以核實(shí)，不能作為主要調(diào)查方式。實(shí)地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請(qǐng)人工作場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行考察，與本人及相關(guān)人員面對(duì)面交流，能直觀(guān)了解其工作、生活、經(jīng)營(yíng)等實(shí)際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，在個(gè)人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主。所以答案選C。16、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問(wèn)題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過(guò)不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。17、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)房的相關(guān)信息，包括總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個(gè)表述。本題答案選A，推測(cè)這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說(shuō)明，但結(jié)合常見(jiàn)的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見(jiàn)的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對(duì)較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對(duì)較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對(duì)較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯(cuò)誤。18、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶(hù)本人聲明

B.養(yǎng)路費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個(gè)人信用狀況的各類(lèi)非銀行類(lèi)信息。養(yǎng)路費(fèi)是個(gè)人在使用公路等交通設(shè)施時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用繳納信息，它能在一定程度上反映個(gè)人的繳費(fèi)信用和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個(gè)人在住房保障方面的資金繳存情況，與個(gè)人的金融信用和經(jīng)濟(jì)能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個(gè)人參保和繳費(fèi)信息反映了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，這對(duì)于評(píng)估個(gè)人的信用和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶(hù)本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用情況的一種陳述和說(shuō)明，并非是客觀(guān)的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。19、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合

C.房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個(gè)人委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個(gè)人委托貸款不能組合形成個(gè)人住房組合貸款，B錯(cuò)誤。房屋購(gòu)置貸款是用于購(gòu)買(mǎi)房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個(gè)人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯(cuò)誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)首次交易的住房（即房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或其他合格開(kāi)發(fā)主體開(kāi)發(fā)建設(shè)后銷(xiāo)售給個(gè)人的住房）的貸款；二手房貸款是指購(gòu)房人以在住房二級(jí)市場(chǎng)上交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個(gè)人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。20、銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場(chǎng)定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場(chǎng)中形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，符合市場(chǎng)定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求，提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，符合市場(chǎng)定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場(chǎng)定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，這與市場(chǎng)定位原則相悖。市場(chǎng)定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力是銀行在市場(chǎng)中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。21、個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類(lèi)管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類(lèi)管理能夠根據(jù)不同情況對(duì)貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。而利率上浮并非個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等因素來(lái)確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。22、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒(méi)有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。23、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀(guān)合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類(lèi)似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí)，需要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀(guān)合理性，以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在，所以該項(xiàng)敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實(shí)例，即便找到可比實(shí)例，其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況，進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，所以該項(xiàng)敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格是虛高的，采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。-D：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠(chǎng)房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實(shí)例，難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選C。24、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶(hù)本人聲明

B.電信用戶(hù)繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶(hù)繳費(fèi)，這屬于用戶(hù)在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶(hù)本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。25、下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個(gè)人住房貸款涉及金額較大、還款周期長(zhǎng)，僅依靠借款人信譽(yù)來(lái)發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，所以信用擔(dān)保不適用個(gè)人住房貸款。B：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款中，借款人可以將一些動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個(gè)人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個(gè)人住房貸款中，常見(jiàn)的就是借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個(gè)人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。26、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂(yōu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂(yōu)。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。27、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶(hù)貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi).建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶(hù)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶(hù)貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶(hù)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說(shuō)法錯(cuò)誤的是B。28、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計(jì)算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）時(shí)已歸還貸款本金累計(jì)額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個(gè)月時(shí)，已還款\(12\)個(gè)月，已歸還貸款本金累計(jì)額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計(jì)額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計(jì)算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的還款額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。29、下列各項(xiàng)中。不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無(wú)法按原定合同按時(shí)償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項(xiàng)，張某因出差在外未及時(shí)歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，只是由于客觀(guān)的出差情況導(dǎo)致還款時(shí)間的延遲，在他正常歸還款項(xiàng)后，這筆貸款并不會(huì)被認(rèn)定為不良貸款。B選項(xiàng)，張某宣告死亡，即便以其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無(wú)法全額收回的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。C選項(xiàng)，余某因金融危機(jī)失去工作，當(dāng)前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，該筆貸款存在違約風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。D選項(xiàng)，曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定，說(shuō)明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計(jì)入不良貸款。綜上，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是A。30、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過(guò)對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評(píng)估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。31、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的發(fā)放對(duì)象。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款強(qiáng)調(diào)的是與“個(gè)人”相關(guān)概念，需要根據(jù)各選項(xiàng)主體的性質(zhì)來(lái)判斷。A選項(xiàng)家庭并非是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的直接發(fā)放對(duì)象，家庭是一個(gè)群體概念，不符合“個(gè)人”經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的主體要求。B選項(xiàng)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非自然人個(gè)體，不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款發(fā)放對(duì)象。C選項(xiàng)企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個(gè)體為發(fā)放對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款所針對(duì)的主體。D選項(xiàng)自然人符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人這一發(fā)放對(duì)象，所以答案選D。32、甲客戶(hù)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙客戶(hù)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶(hù)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲客戶(hù)和乙銀行通知了丙客戶(hù)，丙客戶(hù)末予答復(fù)，后甲客戶(hù)到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無(wú)效，丙客戶(hù)不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶(hù)對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶(hù)不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶(hù)應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無(wú)效，所以丙客戶(hù)并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書(shū)面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬(wàn)元，后來(lái)甲、乙將貸款金額增加到15萬(wàn)元，增加了5萬(wàn)元，且未取得丙的書(shū)面同意，所以丙客戶(hù)對(duì)原來(lái)的10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶(hù)就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬(wàn)元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書(shū)面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶(hù)不應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。33、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國(guó)務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀(guān)政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類(lèi)具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。34、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評(píng)估方法概念的區(qū)分。A，市場(chǎng)法是利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，通過(guò)直接比較或類(lèi)比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期交易的類(lèi)似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚驼{(diào)整，以此求取估價(jià)對(duì)象的客觀(guān)合理價(jià)格或價(jià)值的方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以B不符合題意。C，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。35、在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價(jià)值評(píng)估方面的問(wèn)題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無(wú)關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項(xiàng)，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會(huì)使貸款支付的過(guò)程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無(wú)法準(zhǔn)確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問(wèn)題。審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)借款人的資格、信用等進(jìn)行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。36、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請(qǐng)。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請(qǐng)的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請(qǐng)。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請(qǐng)。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開(kāi)展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請(qǐng)?zhí)鞌?shù)要求。37、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶(hù)的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶(hù)貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。38、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國(guó)人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。39、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)

B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)

C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。40、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶(hù)應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)

B.其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可

C.柳先生名下賬戶(hù)

D.A銀行名下賬戶(hù)

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會(huì)直接發(fā)放至房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商名下賬戶(hù)。本題中，柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款以購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷(xiāo)方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶(hù)，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶(hù)可能會(huì)存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對(duì)于貸款資金流向監(jiān)管和專(zhuān)款專(zhuān)用的要求；D選項(xiàng)A銀行名下賬戶(hù)只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶(hù)，貸款資金最終是要流向交易對(duì)手方用于支付購(gòu)房款，并非留存在銀行自身賬戶(hù)；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可表述錯(cuò)誤。41、銀行可以根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進(jìn)行的細(xì)分，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)心理因素，是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。題干未涉及消費(fèi)者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)行為因素，是指按照消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這與行為因素的定義相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)利益因素，一般是指消費(fèi)者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中沒(méi)有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。42、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財(cái)產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，因此這類(lèi)主體的相關(guān)財(cái)產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會(huì)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。43、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話(huà)信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷(xiāo)卡，以銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題考查信用卡欠款及信用記錄處理相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，并非只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款就不會(huì)留下信用污點(diǎn)。信用記錄是會(huì)實(shí)時(shí)更新和留存的，一旦有欠款未按時(shí)還清的情況，銀行系統(tǒng)會(huì)記錄下來(lái)，可能已經(jīng)在個(gè)人征信中產(chǎn)生了不良記錄，不會(huì)因?yàn)楹罄m(xù)還清欠款就不留下信用污點(diǎn)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，小李因地址和電話(huà)信息更換沒(méi)有收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，導(dǎo)致不知道尚有欠款未還清。此時(shí)他應(yīng)該立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，確保后續(xù)能正常接收相關(guān)通知。同時(shí)，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款，這樣可以逐漸改善個(gè)人信用狀況，避免不良信用記錄進(jìn)一步惡化，所以B正確。C選項(xiàng)，不良信用記錄是由征信系統(tǒng)客觀(guān)記錄的，并不會(huì)因?yàn)槿チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡就被覆蓋。信用記錄有其自身的更新和管理機(jī)制，不能通過(guò)這種方式來(lái)消除之前的不良記錄，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，發(fā)現(xiàn)信用卡被?？ê罅⒓翠N(xiāo)卡，并不能銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄。相反，銷(xiāo)卡后該不良記錄可能會(huì)在征信報(bào)告中保留更長(zhǎng)時(shí)間，不利于信用記錄的修復(fù)，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是B。44、個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)是否為個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行解答。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過(guò)程中沒(méi)有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進(jìn)行操作，這會(huì)破壞審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查和審批貸款時(shí)，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，如果二者不匹配，可能會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和決策，確定是否批準(zhǔn)貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過(guò)后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項(xiàng)不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類(lèi)似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會(huì)使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選C。45、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

B.可滿(mǎn)足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿(mǎn)足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿(mǎn)足購(gòu)房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購(gòu)房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說(shuō)尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款與事實(shí)不符，目前市場(chǎng)上存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，用于滿(mǎn)足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。46、個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻?hù)信息真實(shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶(hù)檢查，按規(guī)定撰寫(xiě)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告

D.確?？蛻?hù)信用記錄良好

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點(diǎn)在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項(xiàng)確?？蛻?hù)信息真實(shí)性是極為重要的。真實(shí)的客戶(hù)信息是準(zhǔn)確評(píng)估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對(duì)借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于工作重點(diǎn)。B項(xiàng)貸款發(fā)放前落實(shí)貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行通過(guò)處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點(diǎn)。C項(xiàng)加強(qiáng)貸后客戶(hù)檢查并按規(guī)定撰寫(xiě)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告，有助于銀行及時(shí)了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)，屬于工作重點(diǎn)。D項(xiàng)確?？蛻?hù)信用記錄良好，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對(duì)客戶(hù)信用狀況的一個(gè)考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對(duì)客戶(hù)實(shí)際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶(hù)信息真實(shí)性、貸款擔(dān)保落實(shí)情況以及貸后客戶(hù)情況變化等，而不是重復(fù)強(qiáng)調(diào)確保信用記錄良好。所以該項(xiàng)不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)。綜上，答案選D。47、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫(xiě)不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問(wèn)題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫(xiě)不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。48、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類(lèi)，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話(huà)、上門(mén)的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類(lèi)，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類(lèi)結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話(huà)催收是較為常見(jiàn)和適宜的方式，但上門(mén)催收成本較高且可能會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門(mén)的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶(hù)的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。49、在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨(dú)立公正原則審批

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-A選項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-B選項(xiàng)：未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀(guān)因素或外部因素的干擾，無(wú)法保證審批的公平公正，進(jìn)而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-C選項(xiàng)：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-D選項(xiàng)：審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對(duì)借款人綜合情況的評(píng)估和審批決策，而不是對(duì)材料真實(shí)性的直接核實(shí)。綜上，答案選D。50、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專(zhuān)科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本專(zhuān)科生（含預(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】：ABCD

【解析】銀行自身實(shí)力分析涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。A所涉及的銀行的業(yè)務(wù)能力，是銀行運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)支撐。具備強(qiáng)大的業(yè)務(wù)能力，能夠高效且精準(zhǔn)地處理各類(lèi)金融業(yè)務(wù)，這對(duì)于銀行吸引客戶(hù)、拓展市場(chǎng)份額起著至關(guān)重要的作用，是衡量銀行自身實(shí)力的重要因素之一。B提到的銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)，市場(chǎng)地位反映了銀行在行業(yè)中的影響力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)其在市場(chǎng)中的規(guī)模、份額等情況；而良好的市場(chǎng)聲譽(yù)則是銀行長(zhǎng)期積累的無(wú)形資產(chǎn)，代表著客戶(hù)和社會(huì)對(duì)銀行的信任與認(rèn)可，這兩者都是銀行實(shí)力的外在體現(xiàn)。C指出政府對(duì)銀行的特殊政策，政府的特殊政策往往會(huì)給銀行帶來(lái)一定的資源傾斜、發(fā)展機(jī)遇或政策保護(hù)等，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面能夠起到積極的推動(dòng)作用，從而影響銀行的整體實(shí)力。D涉及銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力，銀行領(lǐng)導(dǎo)人作為決策層和管理層的核心，其戰(zhàn)略眼光、決策能力、管理水平等直接影響著銀行的發(fā)展方向、運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，對(duì)銀行的興衰成敗起著關(guān)鍵作用。而E銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力，題干強(qiáng)調(diào)的是“銀行自身實(shí)力分析”，財(cái)務(wù)實(shí)力屬于銀行整體實(shí)力的一個(gè)綜合體現(xiàn)，并非專(zhuān)門(mén)的自身實(shí)力分析內(nèi)容，所以不選。綜上所述，答案是ABCD。2、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析：-A：浮動(dòng)利率確實(shí)有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場(chǎng)情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下??；當(dāng)市場(chǎng)資金緊張等情況，可能會(huì)出現(xiàn)利率上浮，該項(xiàng)表述正確。-B：貸款利率的計(jì)算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述正確。-D：浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項(xiàng)表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，通常是于下年初開(kāi)始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ACD。3、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見(jiàn)的還款方式之一，C正確。而等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來(lái)的還款模式，在公積金個(gè)人住房貸款中也不常見(jiàn)。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。4、個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

D.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款審批時(shí)，貸款審批人需要全面審查相關(guān)內(nèi)容以確保貸款的安全性和合規(guī)性。A表述正確，審查借款人資格和條件是否具備，能夠確定借款人是否符合銀行貸款的基本要求，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力承擔(dān)貸款責(zé)任和義務(wù)。B表述正確，對(duì)借款人提供的材料完整性、合法性和有效性進(jìn)行審查，是保證貸款審批依據(jù)真實(shí)可靠的關(guān)鍵，材料不完整或不合法可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。C表述正確，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是審批決策的重要參考，審查其調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理，有助于判斷調(diào)查工作的質(zhì)量和可靠性，避免因調(diào)查失誤而做出錯(cuò)誤的審批決策。D表述正確，明確報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效，能夠有效評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施符合相關(guān)規(guī)定，保障貸款資金的安全。E表述錯(cuò)誤，借款用途是否符合銀行規(guī)定通常是貸前調(diào)查階段的重點(diǎn)審查內(nèi)容，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的主要審查內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABCD。5、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有()。．

A.期限在1年(含)以?xún)?nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本息還款法

C.按年還本付息還款法

D.按周還本付息還款法

E.按月等額本金還款法

【答案】：BD

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款方式靈活多樣。期限在1年（含）以?xún)?nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式，并非必須采用到期一次性還本付息還款法，所以A錯(cuò)誤。按月等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息，這是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常見(jiàn)的還款方式之一，B正確。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中按年還本付息還款法并不常用，C錯(cuò)誤。按周還本付息還款法，能讓借款人根據(jù)自身的資金回籠情況，更靈活地安排還款，也是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以采用的還款方式，D正確。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，通常較少采用按月等額本金還款法，E錯(cuò)誤。綜上，答案選BD。6、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，對(duì)借款人情況進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所有無(wú)變動(dòng)

B.借款人的聯(lián)系電話(huà)有無(wú)變動(dòng)

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化

E.借款人工作單位是否發(fā)生變化

【答案】：ABC

【解析】在個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檢查中，對(duì)借款人情況的檢查十分重要，這有助于銀行及時(shí)掌握借款人的相關(guān)信息變化，保障貸款安全。A選項(xiàng)，借款人住所若發(fā)生變動(dòng)，會(huì)對(duì)銀行與借款人的溝通及貸后管理產(chǎn)生影響。銀行可能需要根據(jù)新的住所地址進(jìn)行相關(guān)通知送達(dá)，若無(wú)法及時(shí)掌握借款人新住所，可能在貸款追討等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題。所以檢查借款人住所有無(wú)變動(dòng)是貸后檢查的重要內(nèi)容之一。B選項(xiàng)，借款人聯(lián)系電話(huà)的變動(dòng)同樣關(guān)鍵。銀行在貸款存續(xù)期間可能會(huì)有還款提醒、業(yè)務(wù)通知等事宜需要與借款人溝通，若聯(lián)系電話(huà)發(fā)生變化且銀行不知情，可能導(dǎo)致信息傳遞不暢，影響借款人正常還款及銀行對(duì)貸款的管理。因此，檢查借款人聯(lián)系電話(huà)有無(wú)變動(dòng)是必要的。C選項(xiàng)，借款人是否按期足額歸還貸款是貸款管理的核心關(guān)注點(diǎn)。按時(shí)足額還款是借款人的基本義務(wù)，這關(guān)系到銀行的資金安全和正常運(yùn)營(yíng)。通過(guò)檢查借款人的還款情況，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施，如提醒、催收等。所以該內(nèi)容屬于貸后檢查的主要內(nèi)容。D選項(xiàng)，還款方式在貸款合同簽訂時(shí)通常已明確約定，一般情況下不會(huì)隨意發(fā)生變化。即使發(fā)生變化，通常也是在銀行的規(guī)范管理和操作下進(jìn)行的，并非貸后檢查借款人情況的主要內(nèi)容。E選項(xiàng)，雖然借款人工作單位可能會(huì)發(fā)生變化，但這對(duì)貸款的直接影響相對(duì)較小，不是貸后檢查借款人情況的主要方面。工作單位變化不一定會(huì)導(dǎo)致借款人還款能力和還款意愿的改變，而且銀行在評(píng)估貸款時(shí)主要關(guān)注的是借款人的綜合還款能力等因素。綜上，本題正確答案是ABC。7、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.外國(guó)領(lǐng)事館

C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴

D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：AD

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者主要涉及與金融業(yè)務(wù)及監(jiān)管密切相關(guān)的主體。A選項(xiàng)商業(yè)銀行，在日常業(yè)務(wù)中，如貸款審批、信用卡發(fā)放等，需要依據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估客戶(hù)的信用狀況，以此判斷是否為客戶(hù)提供金融服務(wù)以及確定相應(yīng)的服務(wù)條件，所以商業(yè)銀行是個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。D選項(xiàng)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，其職責(zé)在于對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。為了履行監(jiān)管職責(zé)，需要獲取個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理等情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，故金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也是直接使用者。B選項(xiàng)外國(guó)領(lǐng)事館，其主要職責(zé)是處理與本國(guó)公民在駐在國(guó)相關(guān)的事務(wù)以及促進(jìn)雙邊關(guān)系等，通常無(wú)需直接使用個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。C選項(xiàng)數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴，在商業(yè)交易中，雖然可能會(huì)關(guān)注交易對(duì)象的信用情況，但一般不是通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)來(lái)直接獲取數(shù)據(jù)，所以不是個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。E選項(xiàng)數(shù)據(jù)主體本人，本人雖然可以查詢(xún)自己的征信報(bào)告，但這并非是從使用者的業(yè)務(wù)角度出發(fā)，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。綜上，答案選AD。8、下列屬于修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備.黃金價(jià)格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作

E.從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍。銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范疇。中國(guó)人民銀行通過(guò)制定和執(zhí)行貨幣政策等措施來(lái)對(duì)工商信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以維護(hù)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備等。這有助于穩(wěn)定國(guó)家的貨幣匯率，保障國(guó)家的金融安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)：指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。中國(guó)人民銀行通過(guò)建立健全反洗錢(qián)制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，有效防范和打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，因此D項(xiàng)正確。E項(xiàng)：從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)表述不準(zhǔn)確，雖然中國(guó)人民銀行會(huì)參與一些國(guó)際金融合作等事務(wù)，但這不是其核心職責(zé)表述范疇，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。9、在房地產(chǎn)估價(jià)中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū).權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

E.評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策

【答案】：ABC

【解析】該題答案選ABC。在房地產(chǎn)估價(jià)中，合法原則是重要的遵循原則。A選項(xiàng)正確，在合法產(chǎn)權(quán)方面，的確應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)，這確保了估價(jià)對(duì)象產(chǎn)權(quán)的合法性和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)正確，在合法使用方面，以使用管制為依據(jù)，比如城市規(guī)劃對(duì)土地用途、建筑容積率等的規(guī)定，能保證房地產(chǎn)的使用符合相關(guān)規(guī)定。C選項(xiàng)正確，在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)，例如在抵押、轉(zhuǎn)讓等處分行為中，必須遵循相應(yīng)法律規(guī)定和合同約定。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，堅(jiān)持中立立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格，這體現(xiàn)的是公平原則，并非合法原則的內(nèi)容。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策，這體現(xiàn)的是符合價(jià)格政策原則，并非合法原則所涵蓋。10、房地產(chǎn)估價(jià)委托人目的不同，施行不同的估價(jià)方法，但總體上都應(yīng)遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價(jià)時(shí)限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價(jià)需遵循特定