理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）模擬試卷第1套

一、理論知識(shí)（判斷題）（本題共45題，每題7.0分，

共45分。）

1、在現(xiàn)代信用貨幣制度下，人們持有貨幣作為儲(chǔ)藏手段會(huì)受到通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的影

響。相對(duì)而言，貴金屬貨幣在保持購(gòu)買力方面具有更大的優(yōu)勢(shì)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、貨幣和財(cái)產(chǎn)是同一個(gè)概念，貨幣與財(cái)富不是同一個(gè)概念。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣和財(cái)產(chǎn)不是同一個(gè)概念，貨幣與財(cái)富也不是同一個(gè)概念，貨幣只

是財(cái)產(chǎn)或財(cái)富的一小部分。

3、20世紀(jì)40年代后，實(shí)質(zhì)貨幣在市面上已經(jīng)被禁止使用，銀行或政府所發(fā)行的

鈔票也不能兌換貴金屬，現(xiàn)代國(guó)家流通的貨幣都是信用貨幣。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)30年代后，實(shí)質(zhì)貨幣在市面上已經(jīng)被禁止使用，銀行或政府

所發(fā)行的鈔、票也不能兌換貴金屬，現(xiàn)代國(guó)家流通的貨幣都是信用貨幣。

4、信用貨幣雖然本身沒(méi)有價(jià)值，但由于其能夠發(fā)揮貨幣的職能，所以構(gòu)成社會(huì)財(cái)

富的組成部分。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答室.A

知識(shí)點(diǎn)初析：暫無(wú)解析

5、目前，世界各國(guó)普遍以金融資產(chǎn)“安全性”的高低作為劃分貨幣層次的主要依

據(jù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前，世界各國(guó)普遍以金融資產(chǎn)“流動(dòng)性”的強(qiáng)弱作為劃分貨幣層次的

主要依據(jù)。

6、在格雷欣法則中，實(shí)際價(jià)值高于法定比價(jià)的貨幣是“劣幣”。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在格宙欣法則中，實(shí)際價(jià)值低于法定比價(jià)的貨幣是“劣幣”；實(shí)際價(jià)值

高于法定比價(jià)的優(yōu)幣是“良幣

7、實(shí)質(zhì)貨幣通常稱為商品貨幣，其用作貨幣與用匕非貨幣的價(jià)值相等，即貨幣面

值等于其價(jià)值。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、中央銀行發(fā)行的紙幣是一種不兌換紙幣，由法律賦予其法償性的地位而成為一

國(guó)的本位貨幣，無(wú)兌換代表實(shí)質(zhì)貨幣的義務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行發(fā)行的紙幣沒(méi)有兌換實(shí)質(zhì)貨幣（貴金屬）的義務(wù)。

9、我國(guó)射1層次的貨幣口徑是：Ml二流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存

款。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)Ml層次的貨幣口徑是：M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村活期

存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部分活期存款。

10、判斷流動(dòng)性過(guò)剩還是流動(dòng)性不足，通常用狹義貨幣的增長(zhǎng)速度與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速

度與通貨膨脹率之和進(jìn)行對(duì)比。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：判斷流動(dòng)性過(guò)剩還是流動(dòng)性不足，通常采用的是廣義貨幣的增長(zhǎng)速度

與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度與通貨膨脹率之和進(jìn)行對(duì)比。

II、當(dāng)你將到期的債權(quán)賣出轉(zhuǎn)化為銀行的儲(chǔ)蓄存款時(shí)，貨幣發(fā)揮了價(jià)值尺度職能。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)你將到期的債權(quán)賣出轉(zhuǎn)化為銀行的儲(chǔ)蓄存款時(shí)，貨幣發(fā)揮了儲(chǔ)藏手

段職能。

12、編入指數(shù)的商品和勞務(wù)種類較多，但每種商品或勞務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的重要性不同。這

時(shí)應(yīng)對(duì)不同的商品或勞務(wù)價(jià)格根據(jù)重要性賦予權(quán)重，因而計(jì)算得到的物價(jià)指數(shù)是加

權(quán)平均數(shù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、如果一國(guó)本位制度中規(guī)定貨幣單位受等景金屬或他國(guó)貨幣等價(jià)的約束，稱為自

由本位制。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：如果以紙幣為幣材，其價(jià)值有法律所賦予，不與一定金屬保持等價(jià)關(guān)

系，則稱為自由本位制。如果一國(guó)本位制度中規(guī)定貨幣單位受等量金屬或他國(guó)貨幣

等價(jià)的約束，則稱為規(guī)范本位制。

14、金塊本位與金幣本位的差別，主要是金幣不再鑄造和流通，政府或中央銀行按

固定價(jià)格無(wú)限制收購(gòu)黃金，但支付以金塊為準(zhǔn)備所發(fā)行的紙幣，紙幣仍有含金量的

規(guī)定，但黃金卻不能流通。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、超級(jí)或惡性循環(huán)的通貨膨脹是指通貨膨脹加速，政府已不易控制，居民對(duì)貨幣

的信心逐漸消失，認(rèn)為物價(jià)將日益上漲，紛紛搶購(gòu)商品，結(jié)果導(dǎo)致物價(jià)上漲更快。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題中描述的是疾馳的或飛奔的通貨膨脹；而超級(jí)或惡性循環(huán)的通貨膨

脹是指物價(jià)上漲迅速，貨幣價(jià)值不斷下降，人們完全喪失了對(duì)貨幣的信心，開(kāi)始搶

購(gòu)物資和外幣，貨幣基本喪失了作為交換媒介和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的功能。

16、需求拉動(dòng)論認(rèn)為，通貨膨脹的原因在于產(chǎn)品成本的提高，因而推動(dòng)著物價(jià)上

漲。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：成本推進(jìn)論認(rèn)為，通貨膨脹的原因在于產(chǎn)品成本的提高，因而推動(dòng)著

物價(jià)上漲。

17、成本推動(dòng)型的通貨膨脹的動(dòng)因主要有兩個(gè)：一是供給壟斷或供給不足；二是貨

幣幻覺(jué)和模仿效應(yīng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、從貨幣制度的角度分析，現(xiàn)代不兌換紙幣制度下的通貨膨脹不僅意味著物價(jià)的

波動(dòng)，也從根本上影響了本位貨幣作為流通手段的功能，因此破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩

序、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)則和經(jīng)濟(jì)核算的有效性。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代不兌疾紙幣制度下的通貨膨脹不僅意味著物價(jià)的波動(dòng)，也從根本

上影響了本位貨幣作為/介值尺度而不是流通手段的功能。

19、解決通貨緊縮的積極方法，應(yīng)以提高國(guó)內(nèi)有效需求為優(yōu)先，再輔以政府配合擴(kuò)

大公共支出，才可望舒緩?fù)ㄘ浘o縮威脅。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20、提高法定存款準(zhǔn)備金率，在一定程度上可治理通貨緊縮。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：提高法定存款準(zhǔn)備金率，使得商業(yè)銀行的可貸資金減少，貸款利率上

升，投資成本上升，通貨緊縮加劇，無(wú)法達(dá)到治理通貨緊縮的目的。

21、經(jīng)常項(xiàng)目順差會(huì)造成國(guó)內(nèi)市場(chǎng)貨幣流通量過(guò)多，而資本項(xiàng)目順差則不形成通貨

膨脹壓力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)常項(xiàng)目順差和資本項(xiàng)目順差都會(huì)造成國(guó)內(nèi)市場(chǎng)貨幣流通量過(guò)多，從

而形成通貨膨脹壓力。

22、通貨膨脹和貨幣供求關(guān)系有著密切的聯(lián)系，流通中貨幣量的增加一定會(huì)引起通

貨膨脹。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)流通中覽幣量的增加符合貨幣流通規(guī)律時(shí)，不會(huì)引起通貨膨脹。

23、存款總額與原始存款的比率（即存款乘數(shù)）將等于法定準(zhǔn)備金比率的倒數(shù)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在不考慮任何“漏損”的前提下，存款總額與原始存款的比率（即存款

乘數(shù)）將等于法定準(zhǔn)備金比率的倒數(shù)。

24、法定存款準(zhǔn)備金率越高，存款擴(kuò)張倍數(shù)越大。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：法定存款準(zhǔn)備金率越高，存款擴(kuò)張倍數(shù)越小。

25、信用在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的基本形態(tài)表現(xiàn)為債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系一定都

以貨幣為計(jì)量單位。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債權(quán)債務(wù)關(guān)系并非一定都以貨幣為計(jì)量單位，例如商業(yè)信用，但由于

貨幣具有作為延期支付標(biāo)準(zhǔn)的功能，現(xiàn)代社會(huì)中通常以貨幣表示信用的數(shù)量，并對(duì)

信用進(jìn)行計(jì)算和測(cè)度。

26、委托代銷、預(yù)付貨款及補(bǔ)償貿(mào)易均屬于商業(yè)信用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)信用包括賒銷商品、委托代銷、分期付款、預(yù)付定金、預(yù)付貨款

及補(bǔ)償貿(mào)易等，歸納起來(lái)主要是賒銷和預(yù)付兩大類。

27、商業(yè)信用一般只會(huì)向與自己有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)聯(lián)系的企業(yè)發(fā)生商業(yè)信用關(guān)系，因此,

具有對(duì)象上的局限性。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、銀行信用克服了商業(yè)信用的許多局限性，正在逐步替代商業(yè)信用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行信用克服了商業(yè)信用的許多局限性，成為信用的主要形式，但是

商業(yè)信用具備其特有的優(yōu)點(diǎn)，銀行信用是不可能替代商業(yè)信用的。

29、國(guó)際信用，是國(guó)際間的借貸行為，它只包括以銀行借貸形式提供的銀行信用，

主要表現(xiàn)為出口信貸和進(jìn)口信貸，政府間提供的相互信用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際信用，除包括題中兩項(xiàng)外，還包括以賒銷商品形式提供的國(guó)際商

業(yè)信用，如來(lái)料加工和補(bǔ)償貿(mào)易等v

30、超額準(zhǔn)備可以分為借入準(zhǔn)備和自由準(zhǔn)備，前者是商業(yè)銀行向中央銀行短期借款

形成的準(zhǔn)備金，后者則是商業(yè)銀行存入中央銀行多余的短期資金。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

31、基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量之間存在等量關(guān)系。（）

A、止確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在貨幣乘數(shù)一定時(shí)，若基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供給量將成倍地?cái)U(kuò)張；若

基礎(chǔ)貨幣減少，貨幣供給量將成倍地縮減。所以，基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量之間是倍

數(shù)關(guān)系。

32、存款準(zhǔn)備金比率是存款準(zhǔn)備金占銀行吸收存款總量的比例。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、貨幣的基本特性是具有高度的流動(dòng)性。從流動(dòng)性這一基本特性而言，貨幣與各

種非貨幣的金融資產(chǎn)之間，實(shí)際上只有程度的不同，而沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34、在我國(guó)，浮動(dòng)利率的另一種含義是指金融機(jī)構(gòu)在中央銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，

以市場(chǎng)利率為基礎(chǔ)自行確定的利率。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)利率的另一種含義是指金融機(jī)構(gòu)在中央銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，

以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)自行確定的利率。

35、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括存款準(zhǔn)備金率、中央銀行再貸款利率、貼現(xiàn)利率

等。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行基準(zhǔn)利率包括的是再貼現(xiàn)利率，而不是貼現(xiàn)利率.再貼現(xiàn)

率，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有的貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行再貼現(xiàn)所規(guī)定的利率，表現(xiàn)為再貼

現(xiàn)票據(jù)金額的一定回扣率；而貼現(xiàn)率，是商業(yè)銀行對(duì)?客戶持有的貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)

所規(guī)定的利率。

36、從貨幣控制的角度來(lái)講，利率市場(chǎng)化是貨幣當(dāng)局對(duì)利率的調(diào)控從直接管制方式

轉(zhuǎn)為間接調(diào)控方式的過(guò)程。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

37、利率市場(chǎng)化是指中夬銀行完全放棄對(duì)利率的調(diào)控，利率完全由市場(chǎng)決定。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：利率市場(chǎng)叱并不是指中央銀行完全放棄對(duì)利率的調(diào)控，利率完全由市

場(chǎng)決定。從各國(guó)利率市場(chǎng)化的過(guò)程來(lái)看，可分為三個(gè)階段：第一-階段的目標(biāo)是將利

率提高到接近市場(chǎng)均衡狀態(tài)的水平，保持經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行穩(wěn)定；第二階段的目標(biāo)是

通過(guò)擴(kuò)大利率浮動(dòng)范圍，下放利率浮動(dòng)權(quán)，以完善利率浮動(dòng)機(jī)制；第三階段的目標(biāo)

是通過(guò)增加金融交易品種，擴(kuò)大交易規(guī)模，形成金融資產(chǎn)多樣化，最終實(shí)現(xiàn)利率市

場(chǎng)化。

38、銀行間同業(yè)拆借利率一般是由市場(chǎng)決定的，隨時(shí)受到供求關(guān)系的影響而發(fā)生變

化。我國(guó)的銀行間同業(yè)拆借利率使用的是Shibor,即上海銀行間同業(yè)拆放利率。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

39、考慮了通貨膨脹因素以后，名義利率必然高于實(shí)際利率。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：雖然考慮了通貨膨脹因素，名義利率并不一定高于實(shí)際利率。當(dāng)通貨

膨脹率為零甚至發(fā)生通貨緊縮時(shí)，名義利率等于甚至小于實(shí)際利率。

40、目前我國(guó)深滬證券交易所債券市場(chǎng)利率完全由市場(chǎng)供求決定，故與民間借貸利

率一起稱為市場(chǎng)利率。（）

A、正確

R、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、當(dāng)外匯匯率上升，本幣貶值時(shí)，對(duì)本幣的供給減少而需求增加，因此本幣利率

水平就會(huì)升高。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)外匯匯率上升，本幣貶值時(shí)，國(guó)內(nèi)居民對(duì)外匯的需求就會(huì)增加，同

時(shí)，對(duì)本幣的供給增加而需求減少，因此本幣利率水平就會(huì)降低。

42、金融國(guó)際化主要是由浮動(dòng)匯率制和經(jīng)常項(xiàng)目控制的取消，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)金融市

場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融國(guó)際叱主要是指浮動(dòng)匯率制和資本項(xiàng)目控制的取消，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)

內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化。

43、利率市場(chǎng)化是國(guó)內(nèi)金融自由化的核心和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、外匯的動(dòng)態(tài)概念表示貿(mào)易雙方用來(lái)清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系所憑借的手段和工具。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯的動(dòng)態(tài)概念，表示從一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣并以此來(lái)清償彼

此間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的過(guò)程；而靜態(tài)概念，是貿(mào)易雙方用來(lái)清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系所憑借

的手段和土具。

45、中國(guó)人民銀行于每個(gè)工作日閉市后公布當(dāng)日銀行間外匯市場(chǎng)美元等交易貨幣對(duì)

人民幣匯率的收盤價(jià)，作為下一個(gè)工作日該貨幣對(duì)人民幣交易的開(kāi)盤價(jià)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民艱行于每個(gè)工作日閉市后公布當(dāng)日銀行間外匯市場(chǎng)美元等交

易貨幣對(duì)人民幣匯率的收盤價(jià)，作為下一個(gè)工作日該貨幣對(duì)人民幣交易的中間價(jià)

格C

46、外幣匯率上升，本幣貶值，導(dǎo)致進(jìn)口商品價(jià)格相對(duì)較高，進(jìn)口替代產(chǎn)品的利潤(rùn)

空間加大，激發(fā)了國(guó)內(nèi)進(jìn)口替代產(chǎn)品生產(chǎn)的積極性，使相關(guān)行業(yè)繁榮起來(lái)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）模擬試卷第2套

一、理論知識(shí)（判斷題）（本題共47題，每題1.0分，

共47分。）

1、中央銀行在決定貨幣政策時(shí)，不僅要考慮通貨膨脹、充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而

且還要考慮到國(guó)際收支平衡，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是中央銀行外匯管理的主要目標(biāo)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際收支平衡是中央銀行外匯管理的主要目標(biāo)。

2、對(duì)于匯率的管理，直接管理是指中央銀行建立外匯平準(zhǔn)基金，運(yùn)用基金進(jìn)出市

場(chǎng)買賣外匯，從而起到穩(wěn)定本幣匯率的作用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于匯率的管理，有直接管理和間接管理兩種方式。直接管理是指中

央銀行規(guī)定匯率水平和匯率的調(diào)整幅度，并在必要時(shí)使用雙重匯率或復(fù)匯率，達(dá)到

改善本國(guó)國(guó)際收支狀況的目的；間接管理是指中央銀行建立外匯平準(zhǔn)基金，運(yùn)用基

金進(jìn)出市場(chǎng)買賣外匯，從而起到穩(wěn)定本幣匯率的作用。

3、現(xiàn)行貨幣體系是布雷頓森林體系20世紀(jì)70年代崩潰后不斷演化的產(chǎn)物，1976

年IMF通過(guò)《牙買加協(xié)定》，確認(rèn)了布雷頓森林體系崩潰后浮動(dòng)匯率的合法性，

繼續(xù)維持全球多邊自由支付原則。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、一國(guó)是否有能力實(shí)行本幣的自由兌換，取決于穩(wěn)定的國(guó)際收支和是否充足的外

匯準(zhǔn)備。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一國(guó)是否有能力實(shí)行本幣的自由兌換，取決于其是否具有穩(wěn)定對(duì)外經(jīng)

濟(jì)的強(qiáng)大實(shí)力，具體而言，取決于其穩(wěn)定國(guó)際收支和匯率的能力以及是否持有充足

的外匯儲(chǔ)備。

5、從各國(guó)的政府行為來(lái)看，提高利率往往成為穩(wěn)定本國(guó)貨幣匯率、防止其大幅度

下跌的重要手段。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：提高利率，導(dǎo)致外國(guó)資本流入，從而增加本幣需求，本幣匯率會(huì)上

升。

6、價(jià)格完全由市場(chǎng)供求來(lái)決定，是指價(jià)格水平的形成只取決于資金供給方與需求

方的競(jìng)爭(zhēng)均衡，而不受任何其他力量的干預(yù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、股權(quán)市場(chǎng)被認(rèn)為是資本市場(chǎng)的一部分。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：由于權(quán)益工具一般都是永久性的，因此股權(quán)市場(chǎng)被認(rèn)為是資本巾場(chǎng)的

一部分。

8、一級(jí)市場(chǎng)的參與者為投資者和投資者；二級(jí)市場(chǎng)的參與者為發(fā)行人和投資者。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)點(diǎn)解析：一級(jí)市場(chǎng)的參與者為發(fā)行人和投資者；二級(jí)市場(chǎng)的參與者為投資者和

投資者。

9、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介和信用中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生

的。

10、金融服務(wù)職能是商業(yè)銀行基本職能的派生職能。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行金融服務(wù)職能是從支付中介和信用中介職能中派生出來(lái)的一

個(gè)職能。

11、杠桿租賃的基本當(dāng)事人只有出租人和承擔(dān)人，而融資性租賃的當(dāng)事人至少有三

方，而且將因此簽訂一系列協(xié)議。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：融資性租賃的基本當(dāng)事人只有出租人和承擔(dān)人，而杠桿租賃的當(dāng)事人

至少有三方，而且將因此簽訂一系列協(xié)議。

12、目前世界各國(guó)商業(yè)限行一般都采取總分行制，技中尤以美國(guó)為典型。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前世界各國(guó)商業(yè)銀行一般都采取總分行制，其中尤以英國(guó)、德國(guó)、

日本等國(guó)為典型；美國(guó)主要采取單元制。

13、連鎖銀行制是兩個(gè)以上商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或同一集團(tuán)，但并沒(méi)有股權(quán)公

司存在，連鎖銀行成員多是形式上保持獨(dú)立的小銀行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的商業(yè)銀行，其基本業(yè)務(wù)活動(dòng)由負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他

業(yè)務(wù)共同組成，這些業(yè)務(wù)均反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中；而其他業(yè)務(wù)主要是

指商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，這些是未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表H.不影響資產(chǎn)負(fù)

債總額的業(yè)務(wù)。

15、商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)，以追求利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、多功能、綜合

性的金融企業(yè)，它是一種特殊的企業(yè)。所以，在各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行

居于核心地位。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系中，中央銀行居于核心地位。因?yàn)樵诟鞣N金融

機(jī)構(gòu)中，中央銀行雖然也被稱為銀行，但并非商業(yè)銀行那種意義的“銀行”，中央銀

行通常是政府或者政府機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是代表國(guó)家發(fā)行通貨、制定與實(shí)施貨幣金

融政策、組織國(guó)內(nèi)的票據(jù)清算、處理國(guó)際性金融事務(wù)，在金融監(jiān)管方面也發(fā)揮著重

要的作用。

16、復(fù)合的中央銀行制度是指在一國(guó)之內(nèi)，不設(shè)立專門的中央銀行，而是由一家大

銀行來(lái)扮演中央銀行和商業(yè)銀行兩個(gè)角色，即“一身兩任”。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，一般不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的普通金

融業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他商業(yè)企業(yè)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)

構(gòu)。

19、商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)時(shí)，都不動(dòng)用自身資金，也不存在風(fēng)險(xiǎn)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，處于中間人或者服務(wù)者的地位，不承擔(dān)任

何資產(chǎn)負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)；而表外業(yè)務(wù)卻是一種潛在的資產(chǎn)或負(fù)債，在一定條件下，它可

以轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)，銀行要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

20、在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行絕對(duì)不可以經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)；同樣，非銀行金融

機(jī)構(gòu)也絕對(duì)不可以辦理艱行業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的分業(yè)是相對(duì)的，而不是絕對(duì)的，分業(yè)模式下商業(yè)銀行

同樣可以經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)；同樣，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以辦理銀行業(yè)務(wù)。

21、在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內(nèi)合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)，就可以

在經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，兼營(yíng)證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行資本與工商產(chǎn)

業(yè)資本可以相互融合。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、金融控股公司可以分為純粹金融控股公司和混合金融控股公司。其中純粹金融

控股公司中控股母公司的主要職能是監(jiān)督管理，有具體的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和投資功能，主

要負(fù)責(zé)收購(gòu)、兼并、新領(lǐng)域投資等活動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：控股母公司的主要職能是監(jiān)督管理，沒(méi)有具體的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，但有投資

功能。

23、對(duì)金融控股公司的監(jiān)管堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)金融控股公司的集

團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、

業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、一般而言，期限短、成本低的金融工具流動(dòng)性較強(qiáng)；發(fā)行者資信狀況越好，金

融工具的流動(dòng)性越強(qiáng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、獲取收益是投資的主要目的之一，收益率是投資人最關(guān)心的指標(biāo)。所以，理財(cái)

規(guī)劃師在給個(gè)人和家庭理財(cái)時(shí)應(yīng)選擇收益性較高的金融工具。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者最關(guān)心的是收益率，但高收益往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師

在給個(gè)人和家庭理財(cái)時(shí)不能只關(guān)注金融工具的收益性，而要把風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性與收

益性結(jié)合起來(lái)分析，選擇最合適的金融工具。

26、活期存款可以隨時(shí)取出，在國(guó)外，活期存款的利息很低。（）

A、止確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：活期存款可以隨時(shí)取出，在國(guó)外一般不計(jì)利息，在我國(guó)活期存款的利

息很低。

27、商業(yè)票據(jù)的抽象性和無(wú)因性是指商業(yè)票據(jù)只反映貨幣的債券債務(wù)關(guān)系，而不反

映交易的內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、一般來(lái)說(shuō)，再貼現(xiàn)率高于商業(yè)銀行的貼現(xiàn)率。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在實(shí)際操作中，再貼現(xiàn)率一般低于商業(yè)銀行的貼現(xiàn)率。

29、由于期限很短，回購(gòu)協(xié)議的利率一般低于同業(yè)拆借利率。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、本票是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的一種支付命令書(shū)，命令他在約定的期限內(nèi)支付一

定的款項(xiàng)給第三人或者待票人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題中描述的是匯票的概念；而本票是債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的一種支付

承諾書(shū)，承諾在約定期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給債權(quán)人。

31、盡管回購(gòu)是一種高質(zhì)量的抵押借款，但仍然具有一定的信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、商業(yè)票據(jù)的二級(jí)市場(chǎng)并不活躍，交易規(guī)模很小，流動(dòng)性較差。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率是根據(jù)市場(chǎng)上資金供求關(guān)系決定的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率艱據(jù)政策規(guī)定，由貼現(xiàn)雙方議定，也可參照再貼現(xiàn)率執(zhí)行。

34、國(guó)際收支平衡表由三部分組成：一是經(jīng)常項(xiàng)目；二是資本與金融項(xiàng)目；三是錯(cuò)

誤與遺漏項(xiàng)目，這三種項(xiàng)目均是根據(jù)實(shí)際發(fā)生的國(guó)際收支編制的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目是為了使國(guó)際收支平衡表借方和貸方平衡而人為設(shè)立

的一種平衡項(xiàng)目，而非艱據(jù)實(shí)際發(fā)生的國(guó)際收支編制。

35、一國(guó)國(guó)際收支發(fā)生逆差時(shí)，該國(guó)的貨幣量（供應(yīng)量）相對(duì)減少，利率上升，同

時(shí)，會(huì)減少社會(huì)總需求，進(jìn)U減少，出口增加，貿(mào)易收支也會(huì)得到改善。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、股息、紅利等投資收益屬于資本收支項(xiàng)目。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股息、紅利等投資收益屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

37、即使一國(guó)的自主性交易不能達(dá)到平衡，該國(guó)的國(guó)際收支在性質(zhì)上也可能是平衡

的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：如果一國(guó)的自主性交易不能達(dá)到平衡，那么該國(guó)的國(guó)際收支在性質(zhì)上

也不可能是平衡的。

38、目前，所有的外匯收支都包括在國(guó)際收支內(nèi)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫尢解析

39、從性質(zhì)上看，按不同的口徑進(jìn)行考察，國(guó)際收支的不平衡是一種偶然的現(xiàn)象，

而國(guó)際收支的平衡是一種經(jīng)常的現(xiàn)象。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：從性質(zhì)上看，按不同的口徑進(jìn)行考察，國(guó)際收支的不平衡是一種經(jīng)常

的現(xiàn)象，而國(guó)際收支的平衡是一種偶然的現(xiàn)象。

40、辛迪加貸款的利息一般是按所選擇的基礎(chǔ)利率（如倫敦銀行間同業(yè)拆借利率、

美國(guó)銀行優(yōu)惠放款利率等）加上一個(gè)差價(jià)來(lái)計(jì)算。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、短期資本的流動(dòng)一股借助于各種信用工具的流通來(lái)進(jìn)行，這些工具包括可轉(zhuǎn)讓

銀行定期存單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、公司債券等。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)點(diǎn)解析：公司債券屬于長(zhǎng)期資本流動(dòng)工具。

42、一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)暫時(shí)不平衡，人們預(yù)期匯率水平不久會(huì)向相反方向變動(dòng)，因

此低價(jià)買入該種貨幣而在高價(jià)時(shí)賣出從而導(dǎo)致的資本流動(dòng)屬于保值性資本流動(dòng)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：保值性資本流動(dòng)，又稱為資本逃避的短期資本流動(dòng)，這種資本流動(dòng)通

常與資本的安全性不能得到保證以及資本的價(jià)值不能得到穩(wěn)定有關(guān)。題中描述的是

投機(jī)性資本流動(dòng)。

43、各國(guó)之間的利率水平不同，資本就會(huì)從利率較高的國(guó)家或地區(qū)流向利率較低的

國(guó)家或地區(qū)，直到利差消失為止，投資的利潤(rùn)在這個(gè)過(guò)程中達(dá)到最大化。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：各國(guó)之間因利率水平不同存在利差時(shí)，資本就會(huì)從利率較低的（可能

資本比較充裕）的國(guó)家或地區(qū)流向利率較高（可能資本比較短缺）的國(guó)家或地區(qū)，直到

利差消失為止，投資的利潤(rùn)在這個(gè)過(guò)程中達(dá)到最大化。

44、在國(guó)外的分行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)與總行的業(yè)務(wù)相同，它通常要受本身所在國(guó)的金融管

制。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在國(guó)外的分行通常要受總行所在國(guó)的金融管制，分行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)經(jīng)常

根據(jù)各國(guó)管制的差別而進(jìn)行不斷調(diào)整；而在國(guó)外的子銀行受本身所在國(guó)的管制。

45、不同國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)的管理從注重實(shí)質(zhì)管理到注重公開(kāi)原則，差別很大。其

中，歐洲大陸系統(tǒng)對(duì)證券管理制定一個(gè)或一個(gè)以上的獨(dú)立法律，并注重公開(kāi)原則。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：美國(guó)系統(tǒng)對(duì)證券管理制定一個(gè)或以上的獨(dú)立法律，并注重公開(kāi)原則；

英國(guó)系統(tǒng)則對(duì)交易所及其會(huì)員采取放任政策；而歐洲大陸系統(tǒng)則對(duì)證券管理采取實(shí)

質(zhì)管理原則。

46、國(guó)際清算銀行是于1930年5月由美國(guó)摩根、紐約和芝加哥花旗銀行組成的銀

行團(tuán)，與英、法、意、德、比、日六國(guó)的中央銀行共同投資設(shè)立，行址在巴塞爾。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

47、國(guó)際貨幣基金組織(IMF)的宗旨是為最不發(fā)達(dá)國(guó)家提供更優(yōu)惠的貸款，減輕其

國(guó)際收支負(fù)擔(dān)，促進(jìn)它們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活水平的提高。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際貨幣基金組織(IMF)是根據(jù)1944年聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨幣金融會(huì)議通過(guò)

的《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》建立的，它是以成員國(guó)入股方式組成的經(jīng)營(yíng)性的金融機(jī)

構(gòu)，其主要業(yè)務(wù)是向成員國(guó)政府提供貸款。題中描述的是國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)(IDA)。

48、壟斷優(yōu)勢(shì)理論認(rèn)為比較優(yōu)勢(shì)理論從微觀經(jīng)濟(jì)理論出發(fā)，忽略了宏觀經(jīng)濟(jì)因素的

分析，尤其是忽略了國(guó)際分工中比較成本的作用。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：比較優(yōu)勢(shì)理論認(rèn)為壟斷優(yōu)勢(shì)理論從微觀經(jīng)濟(jì)理論出發(fā)，強(qiáng)調(diào)了廠商的

內(nèi)部壟斷優(yōu)勢(shì)對(duì)海外投資行為的影響，重視對(duì)外投資企業(yè)微觀經(jīng)濟(jì)分析和公司管理

研究，而忽略了宏觀經(jīng)濟(jì)因素的分析，尤其是忽略了國(guó)際分工中比較成本的作用。

49、國(guó)際直接投資主要通過(guò)兩種方式進(jìn)行，即收購(gòu)目標(biāo)市場(chǎng)的現(xiàn)有企業(yè)和設(shè)置、創(chuàng)

建新企業(yè)，這兩種方式的共同之處都是跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)以股權(quán)參與的方式獲得目標(biāo)企

業(yè)的控制權(quán)或參與其經(jīng)營(yíng)管理。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

理財(cái)規(guī)劃師(二級(jí))模擬試卷第3套

一、理論知識(shí)（判斷題）（本題共51題，每題1.0分，

共51分。）

1、我國(guó)實(shí)行商標(biāo)強(qiáng)制注冊(cè)原則，未注冊(cè)商標(biāo)不受法律保護(hù)（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)實(shí)行芻愿注冊(cè)原則，未注冊(cè)商標(biāo)可以使用但不受法律保護(hù)。

2、商標(biāo)不得使用同“紅十字”、“紅新月”的標(biāo)志、名稱相同或者近似的文字和圖

形。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、注冊(cè)商標(biāo)的有效期為15年，自核準(zhǔn)注冊(cè)之日起計(jì)算。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：注冊(cè)商標(biāo)的有效期為10年，自核準(zhǔn)注冊(cè)之口起計(jì)算。

4、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)具備法人資格，屬于法人的特殊形式。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)往往規(guī)模較小，，不具有法人資格，是最基礎(chǔ)的企業(yè)形

態(tài)。

5、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)在名稱中標(biāo)明“有限”、“有限責(zé)任”等字樣。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：獨(dú)資企業(yè)的名稱中不得使用“有限”、“有限責(zé)任”等字樣。

6、企業(yè)只準(zhǔn)使用一個(gè)名稱，在登記主管機(jī)關(guān)轄區(qū)內(nèi)不得與已登記注冊(cè)的同行業(yè)企

業(yè)名稱相同或者近似。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、在中國(guó)境內(nèi)有住所的外國(guó)人可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，其投資人只能是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的惟一

自然人，不包括外國(guó)的自然人。

8、分支機(jī)構(gòu)是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的一部分，其產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由個(gè)人獨(dú)資企業(yè)承

擔(dān)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日

之內(nèi)，向投資人申報(bào)債權(quán)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、有限責(zé)任公司是“人合”兼“資合”公司。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、根據(jù)經(jīng)營(yíng)范圍的不同，一個(gè)公司可以有多個(gè)名稱。（）

A、止確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)點(diǎn)解析：公司的名禰相當(dāng)于自然人的姓名，一個(gè)公司只能有一個(gè)名稱。

12、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)三期，為公司成立口期。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析；暫無(wú)解析

13、有限責(zé)任公司全體股東和采取發(fā)起設(shè)立的股份有限公司的全體發(fā)起人首次出資

額不得低于注冊(cè)資本的30%。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：有限責(zé)任公司全體股東和采取發(fā)起設(shè)立的股份有限公司的全體發(fā)起人

首次出資額不得低于注冊(cè)資本的20%,也不得低于法定的注冊(cè)資本最低限額，其

余部分由股東自公司成立之日起2年內(nèi)繳足，其中，投資公司可以在5年內(nèi)繳足。

14、公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的50%以上的，可以不再提取。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、有限公司全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的20%。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：有限公司全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的

30%o

16、有限公司召開(kāi)股東會(huì)會(huì)議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開(kāi)15日以前通知全體股東。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、一人有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣10萬(wàn)元。股東應(yīng)當(dāng)一次足額

繳納公司章程規(guī)定的出資額。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、上市公司向獨(dú)立董事提供的資料，上市公司及獨(dú)立董事本人應(yīng)當(dāng)至少保存10

年。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：上市公司向獨(dú)立董事提供的資料，上市公司及獨(dú)立董事本人應(yīng)當(dāng)至少

保存5年。

19、獨(dú)立董事原則上最多在5家上市公司兼任獨(dú)立董事，并確保有足夠的時(shí)間和精

力有效地履行獨(dú)立董事的職責(zé)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20＞基層人民法院主要設(shè)在地級(jí)市以上的城市。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：基層人民法院主要設(shè)在縣級(jí)行政單位所在地，中級(jí)人民法院主要設(shè)在

地級(jí)巾以上的城巾。

21、在民事訴訟中，地域管轄的基本原則是“原告就被告原則”。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、因合同糾紛提起的訴訟，只能由被告住所地管轄。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管

轄。

23、因合同糾紛提起的訴訟中，雙方當(dāng)事人協(xié)議確定管轄法院時(shí)，只能以書(shū)面形式

確定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、合同雙方當(dāng)事人通過(guò)協(xié)議確定管轄法院的，只能在合同糾紛發(fā)生前通過(guò)書(shū)面的

方式約定管轄法院。（）

A^正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合同雙方當(dāng)事人也可以在糾紛發(fā)生之前或糾紛發(fā)生之后訴訟之前，以

書(shū)面的方式約定選擇管轄法院。

25、如果法律規(guī)定某案件專屬于某一案件管轄的，雙方當(dāng)事人就不得通過(guò)協(xié)議確定

管轄法院，但是可以依照“原告就被告原則”由被告住所地人民法院管轄。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：專屬管轄排除了一般地域管轄和特殊地域管轄的適用。

26、協(xié)議管轄不得違反民事訴訟對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄的規(guī)定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、公民、法人和其他組織可以作為民事訴訟的當(dāng)事人。法人由其法定代表人進(jìn)行

訴訟，其他組織由其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行訴訟。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、在民事訴訟中，訴訟代理人只能是律師。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：訴訟代理人可以是律師，也可以是其他具有民事行為能力的公民。

29、人民法院審理民事案件，一律公開(kāi)進(jìn)行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：人民法院審理民事案件，除涉及國(guó)家機(jī)密、個(gè)人隱私或者法律另有規(guī)

定的以外，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)進(jìn)行。

30、二審法院作出判決后，當(dāng)事人申請(qǐng)?jiān)賹彽?，二審判決不發(fā)生效力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：二審法院的判決為終審判決，當(dāng)事人不能再提起上訴，但可以進(jìn)行再

審，再審不影響二審判決發(fā)生效力。

31、如果理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)向客戶追討理財(cái)咨詢服務(wù)費(fèi)，則理財(cái)規(guī)劃師所在

機(jī)構(gòu)為原告，客戶為被告，理財(cái)規(guī)劃師屬于代理人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、民事訴訟實(shí)行“誰(shuí)主張、準(zhǔn)舉證”原則，如果主張的一方不能舉證，則要承擔(dān)敗

訴的風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般情況下，民事訴訟實(shí)行“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”原則，但是對(duì)于一些特

殊案件則實(shí)行舉證責(zé)任倒置原則，由主張一方的對(duì)方舉證證明主張的一方所述并不

存在。

33、視聽(tīng)資料作為證據(jù)的，制作時(shí)必須經(jīng)對(duì)方當(dāng)事人同意，否則不得作為證據(jù)使

用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：最高人民法院的民事證據(jù)規(guī)則規(guī)定，存有疑點(diǎn)的視聽(tīng)資料不能作為證

據(jù)，而該規(guī)則同時(shí)還規(guī)定，“有其他證據(jù)佐證并以合法手段取得的、無(wú)疑點(diǎn)的視聽(tīng)

資料或者與視聽(tīng)資料核對(duì)無(wú)誤的復(fù)制件”可以作為記據(jù)。

34,物證的證明力大于視聽(tīng)資料和證人證言的證明力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、未經(jīng)登記、公證的書(shū)證不具有證明力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)過(guò)公證、登記的書(shū)證的證明力大于未經(jīng)過(guò)公證、登記的書(shū)證的證明

力，但并不代表未經(jīng)公證、登記的書(shū)證就不具有證明力。

36、仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)民事糾紛的受理權(quán)限是由法律直接規(guī)定的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

知識(shí)點(diǎn)解析：仲裁機(jī)構(gòu)是民間機(jī)構(gòu)，不同于人民法院，對(duì)于民事主體糾紛的受理權(quán)

限并不是直接來(lái)自于法律的規(guī)定，而是來(lái)自于爭(zhēng)議當(dāng)事方的授權(quán)。

37、雙方當(dāng)事人既可以在合同中約定仲裁條款，也可以簽訂合同后達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)

議，如果達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議的，必須在爭(zhēng)議發(fā)生前達(dá)成。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：雙方當(dāng)事人既可以在合同中約定仲裁條款，也可以在爭(zhēng)議發(fā)生后達(dá)成

書(shū)面仲裁協(xié)議。

38、獨(dú)任仲裁庭的獨(dú)任沖裁員由仲裁委員會(huì)指定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：獨(dú)任仲裁員由雙方協(xié)商確定，如雙方就獨(dú)任仲裁員的人選不能達(dá)成一

致，則由仲裁委員會(huì)主席指定。

39、仲裁機(jī)構(gòu)之間地位是平等的，不存在隸屬關(guān)系。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

40、仲裁裁決作出以后，如果一方當(dāng)事人不履行義務(wù)的，另一方可以申請(qǐng)仲裁機(jī)關(guān)

強(qiáng)制執(zhí)行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：仲裁機(jī)關(guān)屬于民間機(jī)構(gòu)，不具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，如果一方不履行相應(yīng)的

義務(wù)時(shí)，另一方有權(quán)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

41、一方當(dāng)事人不履行執(zhí)行和解協(xié)議的，人民法院可以根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，恢

復(fù)對(duì)原生效法律文書(shū)的執(zhí)行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

42、在執(zhí)行中，雙方當(dāng)事人可以自行和解。（）

A^正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

43、在執(zhí)行中，被執(zhí)行人向人民法院提供擔(dān)保，并經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意的，人民法院

可以決定暫緩執(zhí)行的期限。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、在執(zhí)行中，如果第三人對(duì)于債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，則在債務(wù)人不能履行債務(wù)

時(shí)，法院可以中止執(zhí)行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在執(zhí)行過(guò)程中，如果債務(wù)人提供擔(dān)保后不能履行債務(wù)的，法院可以直

接執(zhí)行該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

45、公證是由人民法院依照法定程序所為的與公證有關(guān)的法律事務(wù)的一種非訴訟活

動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：公證由國(guó)家專門設(shè)立的公證機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律的規(guī)定和當(dāng)事人的中請(qǐng)，

按照法定程序證明法律行為、有法律意義的事件、文書(shū)的真實(shí)性和合法性，以及其

他與公證有關(guān)的法律事務(wù)的非訴訟活動(dòng)。

46、公證書(shū)在法律上具有特定的效力和普遍的法律約束力，因此，該證書(shū)在國(guó)內(nèi)外

均具有法律效力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公證書(shū)在法律上具有特定的效力和普遍的法律約束力，公證書(shū)經(jīng)外事

機(jī)關(guān)和外.國(guó)駐華使、領(lǐng)館認(rèn)證后，在國(guó)外具有法律效力。

47、公證書(shū)都具有證明民事法律行為、有法律意義的事實(shí)和文書(shū)的真實(shí)性、合法性

的作用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：錯(cuò)誤的公證書(shū)起不到證明民事法律行為、有法律意義的事實(shí)和文書(shū)的

真實(shí)性、合法性的作用。

48、公證機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)公證書(shū)的內(nèi)容違法或者與事實(shí)不符的，應(yīng)當(dāng)撤銷該公證書(shū)并予以

公告，該公證書(shū)不具有溯及力，自撤銷之口起無(wú)效。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公證機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)公證書(shū)的內(nèi)容違法或者與事實(shí)不符的，應(yīng)當(dāng)撤銷該公證

書(shū)并予以公告，該公證書(shū)自始無(wú)效。

49、法律對(duì)于提出復(fù)查的要件沒(méi)有嚴(yán)格的限制，一般來(lái)說(shuō)，只要當(dāng)事人有證據(jù)證明

公證書(shū)有錯(cuò)誤，就可以向公證機(jī)構(gòu)提出復(fù)查。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、公證具有權(quán)威性、可靠性、廣泛性和通用性，不受行業(yè)、國(guó)籍、職業(yè)、行政級(jí)

別、地域的限制。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

51、涉外公證書(shū)都是發(fā)生域外使用的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：涉外公證書(shū)一般是發(fā)往域外使用的，但也有一些是外國(guó)人申請(qǐng)辦理在

我國(guó)國(guó)內(nèi)使用的。

52、公證機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)公證書(shū)有錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)予以撤銷并公告。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公證書(shū)的內(nèi)容違法或者與事實(shí)不符的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撤銷該公證書(shū)并

予以公告，公證書(shū)有其他錯(cuò)誤的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。

理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）模擬試卷第4套

一、單項(xiàng)選擇題（本題共9題，每題7.0分，共9分0）

1、理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的前言內(nèi)容之一“客戶的義務(wù)”不包括（）。

A、提供的全部信息內(nèi)容須真實(shí)準(zhǔn)確

B、提前繳納足額的費(fèi)用

C、客戶需為協(xié)助理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃提供必要的便利

D、公司對(duì)制定的理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，未經(jīng)本公司許可，客戶不得許可

給任何第三方使用，或在報(bào)刊、雜志、網(wǎng)絡(luò)或其他載體予以發(fā)表或披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：除ACD三項(xiàng)外，客戶的義務(wù)還包括：①按照合同的約定及時(shí)交納理

財(cái)服務(wù)費(fèi)；②向理財(cái)規(guī)劃師及其所屬公司提供與理財(cái)規(guī)劃的制定相關(guān)的一切信

息；③如在理財(cái)規(guī)劃的制定及執(zhí)行過(guò)程中，客戶的家庭或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變

化，有義務(wù)及時(shí)告知理財(cái)規(guī)劃師及其公司，便于調(diào)整方案。

2、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃方案假設(shè)前提的是（）。

A、股票型基金投資平均年回報(bào)率

B、投資連結(jié)型保險(xiǎn)投資平均年回報(bào)率

C、銀行間同業(yè)拆借利率

D、個(gè)人所得稅及其稅率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)3析：理財(cái)規(guī)劃方案是基于多個(gè)假設(shè)前提的，包括未來(lái)平均每年通貨膨脹

率、客戶收入的年增長(zhǎng)率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投資平均年回報(bào)

率、債券型基金投資平均年回報(bào)率、貨幣型基金投資平均年回報(bào)率、投資連結(jié)型保

險(xiǎn)投資平均年回報(bào)率、債券投資平均年回報(bào)率、房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值、汽車的市場(chǎng)價(jià)

值、子女教育費(fèi)的年增長(zhǎng)率、個(gè)入所得稅及其他稅率、人民幣對(duì)美元的匯率升值幅

度等。

3、家庭成員的基本情況及分析不包括（）.

A、家庭成員基本情況介紹

B、客戶本人的性格分析

C、非同住、同消費(fèi)老人的收支介紹

D、家庭重要成員性格分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)謁析：除ABD三項(xiàng)外，家庭成員的基本情況及分析還包括：客戶投資偏好

分析、家庭重要成員投資偏好分析、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析。C項(xiàng)，非同

住、同消費(fèi)老人為非家庭成員，因而不需要對(duì)其收支進(jìn)行介紹。

4、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃工作程序的順序，排列正確的是（）。①完成理財(cái)規(guī)劃方

案的執(zhí)行與調(diào)整部分②完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃③完備附件及相關(guān)材料④確定客戶的

理財(cái)目標(biāo)⑤分析理財(cái)方案預(yù)期效果

A、④①⑤②③

B、④①②⑤③

C、

D、④⑤②①③

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、下列不屬于理財(cái)師對(duì)專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃制定的具體目標(biāo)的是（）。

A、家庭儲(chǔ)蓄率應(yīng)達(dá)到的比重

B、各金融產(chǎn)品所應(yīng)達(dá)到的比重

C、家庭凈資產(chǎn)值

D、子女的教育儲(chǔ)備基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)屬于專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃制定的目標(biāo)，但并非具體目標(biāo)。

6、免責(zé)條款是指雙方當(dāng)事人事前約定的，為免除或者限制一方或者雙方當(dāng)事人未

來(lái)責(zé)任的條款。下列不屬于免責(zé)條款的是（）。

A、理財(cái)師基于客戶提供的資料和通?？山邮艿募僭O(shè)，合理地估計(jì)、估算的誤差

B、因客戶方隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或錯(cuò)誤信息而造成損失

C、客戶的家庭情況發(fā)生變化，且客戶沒(méi)有及時(shí)告知公司而造成的損失，公司不承

擔(dān)任何責(zé)任

D、理財(cái)師對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)做出的保證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、家住北京的小楊，其主要的家人包括：小楊（月收入20000元）、小楊的愛(ài)人（待

業(yè)）、小楊的兒子（3歲）、小楊的父母（住在小楊老家，每月給付1000元贍養(yǎng)費(fèi)），則

理財(cái)規(guī)劃師需分析的小揚(yáng)家庭成員不包括（）o

A、小楊

B、小楊的愛(ài)人

C、小楊的兒子

D、小楊的父母

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：家庭成員只需包括共同生活的全部人員，即使是定期給付一定贍養(yǎng)費(fèi)

的老人，若不同住、同消費(fèi)也不視為家庭成員。

8、下列不屬于金融資產(chǎn)下現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)項(xiàng)目的是（）。

A、活期存款

B、定期存款

C、信托理財(cái)產(chǎn)品

D、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)屬于金融資產(chǎn)下的其他金融資產(chǎn)項(xiàng)目。

9、綜合理財(cái)規(guī)劃中的八大規(guī)劃是相輔相成、互相協(xié)調(diào)的。其中，首先應(yīng)該考慮的

規(guī)劃是（）。①現(xiàn)金規(guī)劃；②消費(fèi)支出規(guī)劃；③風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；④子女教育規(guī)

劃：⑤投資規(guī)劃；⑥稅收規(guī)劃

A、①②③④

B、①②③⑤

C、①②③⑥

D、@??@

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

二、案例單選題（本題共36題，每題1.0分，共36

分。）

劉先生與金女士一家屬于高收入高消費(fèi)的家庭。其中，劉先生今年46歲，為某公

司總經(jīng)理金女士今年43歲，待業(yè)；兒子劉小明今年20歲，某大學(xué)本科市場(chǎng)營(yíng)銷

專業(yè)在讀大二學(xué)生。⑴收支情況劉先生，月收入（稅前）為18000元，每年紅利40

萬(wàn)元（稅前）。此外，劉先生一家每年可以取得利息收入11萬(wàn)元（稅后），房租收入

4.6萬(wàn)元（稅后），其他收入5萬(wàn)元（稅后）。劉先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000

元，教育費(fèi)支出30000元，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)支出15000元，每月生活開(kāi)支為20000元，

老人每月贍養(yǎng)費(fèi)為4000元。同時(shí)，劉先生一家還集體到國(guó)外旅游花銷15000元。

（2）資產(chǎn)負(fù)債情況劉先生一家現(xiàn)有一套價(jià)值為80萬(wàn)元的自用住房和一套價(jià)值為47

萬(wàn)元投資性房地產(chǎn)。同時(shí)，劉先生有一輛價(jià)值65萬(wàn)元的自用汽車。現(xiàn)金及活期存

款200萬(wàn)元，定期存款400萬(wàn)元。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)I萬(wàn)元。劉先生投資了南方

鋼鐵公司1000股股票，他預(yù)期南方鋼鐵公司未來(lái)3年股利為本增長(zhǎng)，每年股利為

12元。預(yù)計(jì)從第四年開(kāi)始轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為4%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為

5%,市場(chǎng)平均股票要求收益率為15%,南方鋼鐵公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.7843,

市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.3216,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8576o（3）保險(xiǎn)狀況劉先

生：年繳保費(fèi)為11.7力兀、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外事故250萬(wàn)兀、疾

病事故200萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，劉先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)值

為60萬(wàn)元。金女士：原所在單位為其辦理并繳費(fèi)10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保

險(xiǎn)。兒子：“世紀(jì)棟梁”子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保額

20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保

費(fèi)8000元。根據(jù)案例，回答以下問(wèn)題。

10、劉先生的工資薪金每年需繳納所得稅為（）元。

A、31440

B、33900

C、34900

D、35900

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：劉先生的工資薪金需繳納所得稅=[（18000-3500）x25%—1005]xl2=

31440（元）。

II、劉先生從公司取得的紅利收入需繳納所得稅為（）元。

A、60000

B、70000

C、80000

D、90000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：劉先生的紅利收入需繳納所得稅=4（X）000x20%=80000（元）。

12、根據(jù)案例材料，南方鋼鐵公司股票的P值為（）。

A、1.0085

B、1.0185

C、1.0285

D、1.0385

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：南方鋼鐵公司股票的。值=PXOA/OM=0.8576x2.7843/2.3216

=1.0285o

13、劉先生對(duì)南方鋼鐵公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()。

A、12.29%

B、13.29%

C、14.29%

D、15.29%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)CAPM模型，劉先生對(duì)南方鋼鐵公司股票所要求的必要報(bào)酬率

=5%+l.0285x(15%—5%)=15.29%。

14、對(duì)于劉先生所持有的南方鋼鐵公司股票，該股票前3年的股利現(xiàn)值之和為()

元。

A、17.27

B、27.27

C、27.72

D、37.27

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股利現(xiàn)值為：PV=12/(1+J5.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1

+15.29%戶=27.27(元)。

15、劉先生所持有的南方鋼鐵公司股票至第4年，則該股票價(jià)值的現(xiàn)值為()元。

A、52.13

B、62.13

C、72.13

D、82.13

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：股票第四年的價(jià)值為：P3=I2X(1+4%)/(I5.29%—4%)=

110.54(元)；折算成現(xiàn)值：Po=HO.54/(1+15.29%)3=72.13(元)。

16、劉先生所持有的南方鋼鐵公司股票市值為()元，

A、69400

B、79400

C、89400

D、99400

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：南方鋼鐵公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；劉先生所持

有的南方鋼鐵公司股票，'介值=99.4x1000=99400（元）。

17、劉先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”一欄的數(shù)額為（）元。

A、2000000

B、4000000

C、6000000

D、8000000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物=存款+現(xiàn)金=4000000+2000000=

6000000（元）。

18、劉先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)”一欄的數(shù)額為（）元。

A、599400

B、699400

C、799400

D、899400

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：其他金融資產(chǎn)=股票+保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值=99400+600000=

699400（%）o

19、劉先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中“總資產(chǎn)”一欄的數(shù)額為（）元。

A、8319400

B、8419400

C、8519400

D、8619400

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：總資產(chǎn)=現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物+其他金融資產(chǎn)+實(shí)物資產(chǎn)=6000000+

699400+（800000+470000+650000）=8619400（元）。

20、劉先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)領(lǐng)為（）元。

A、8589400

B、8599400

C、8609400

D、8619400

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一總負(fù)債=8619400—10000=8609400（元）。

21、劉先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為（）。

A、0.08

B、0.09

C、0.10

D、0.11

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：投資凈資產(chǎn)比例=其他金融投資/凈資產(chǎn)=699400/8609400=

0.08o

22、劉先生一家的年現(xiàn)金流量表中“收入總計(jì)”一欄的數(shù)額為（）元。

A、710560

B、722100

C、816400

D、902100

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：劉先生一笫的稅后收入=18000x12—31440=184560（元），紅利稅后

收入=400000—80000=320000（元），銀行利息110000元，房租收入46000元，其

他收入50000元，因此，收入總計(jì)=184560+320000+110000+46000+50000=

710560（元）。

23、劉先生一家的年現(xiàn)金流量表中“支出總計(jì)”一欄的數(shù)額為（）元。

A、443000

B、453000

C、463000

D、473000

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，教育費(fèi)支出30000元，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)支巴

15000元，生活開(kāi)支=20000x12=240000（元），贍養(yǎng)支出=4000x12=48000（元），

旅游支出15000元，因此，支出總計(jì)=125000+30000+15000+240000+48000+

15000=473000（元）。

24、劉先生一家的現(xiàn)金流量表中“結(jié)余/超支”一欄的數(shù)額為（）元。

A、194700

B、237560

C、272100

D、305400

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)余或超支=710560—473000=237560（元）。

25、劉先生的兒子現(xiàn)讀大二，兩年后本科畢業(yè)要到國(guó)外留學(xué)兩年。假定目前國(guó)外留

學(xué)兩年的總花費(fèi)要15萬(wàn)元，并且每年以5%的幅度上漲，則2年后國(guó)外留學(xué)兩年

的學(xué)費(fèi)需要（）元。

A、165175

B、165275

C、165375

D、165475

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析:2n,5i,150000PV,CPTFV=165375o

26、為了滿足兒子3年后回國(guó)自主創(chuàng)業(yè)的需要，準(zhǔn)備啟動(dòng)資金大約需要50萬(wàn)元；

在理財(cái)師的建議下，擬每年用一部分結(jié)余投資于3年期限的定期定額基金，假設(shè)年

平均報(bào)酬率為15%左右，每年需要拿出（）萬(wàn)元結(jié)余投資于該基金。

A、II.40

B、12.40

C、13.40

D、14.40

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：3n,15i,50FV,CPTPMT=-14.40。

27、通過(guò)對(duì)劉先生的財(cái)務(wù)狀況分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、結(jié)余比例較高，說(shuō)明客戶有較好的投資或儲(chǔ)蓄能力

B、劉先生投資比較保守，可以適當(dāng)增加金融資產(chǎn)的投資

C、劉先生一家屬于高收入高消費(fèi)和具有較高凈資產(chǎn)家庭

D、負(fù)債比率過(guò)高，說(shuō)明客戶應(yīng)適當(dāng)降低負(fù)債比率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：劉先生一家很少負(fù)債，負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)=10000/

8619400=0.12%,負(fù)債比率過(guò)低，一般控制在50%以內(nèi)即可，可以適當(dāng)提高負(fù)

債比率。

28、對(duì)劉先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃提出的建議中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、劉先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

B、金女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

C、劉先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)

D、對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，劉先生只投保家庭自用轎車保險(xiǎn)，建議房屋及其他財(cái)產(chǎn)也應(yīng)考

慮投保

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：雖然金女士并非家庭收入的主要來(lái)源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國(guó)家基

本保險(xiǎn)，并購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療