商業(yè)銀行資本試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種資本屬于商業(yè)銀行的核心一級資本？（）A.優(yōu)先股B.一般準備C.實收資本D.可轉換債券答案：C2.商業(yè)銀行資本的主要功能不包括（）。A.吸收經營虧損B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.提高銀行盈利水平答案：D3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中規(guī)定的一級資本充足率下限為（）。A.4%B.6%C.8%D.10.5%答案：B4.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A.100%B.50%C.25%D.75%答案：A5.以下哪項不是商業(yè)銀行資本的外部籌集方式？（）A.發(fā)行普通股B.留存收益C.發(fā)行優(yōu)先股D.發(fā)行次級債券答案：B6.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（資本-扣除項）/（信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+12.5×操作風險資本要求）B.資本/（信用風險加權資產+市場風險資本要求+操作風險資本要求）C.（核心資本-扣除項）/（信用風險加權資產+市場風險資本要求+操作風險資本要求）D.核心資本/（信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+12.5×操作風險資本要求）答案：A7.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管標準主要是為了（）。A.保障銀行股東的利益B.保障銀行債權人的利益C.促進銀行業(yè)的競爭D.提高銀行的盈利水平答案：B8.以下哪種資本工具在銀行面臨危機時可以被用于吸收損失？（）A.普通股B.長期次級債券C.未分配利潤D.資本公積答案：A9.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑不包括（）。A.增加核心資本B.減少風險加權資產C.增加附屬資本D.降低存款利率答案：D10.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ，全球系統(tǒng)重要性銀行應滿足附加資本要求，附加資本要求為（）。A.1%-3.5%B.0.5%-2%C.2%-4%D.3%-5%答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行核心一級資本包括（）。A.實收資本或普通股B.資本公積C.盈余公積D.一般風險準備E.未分配利潤答案：ABCDE2.附屬資本包括（）。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.可轉換債券E.長期次級債務答案：ABCDE3.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有（）。A.有關法律規(guī)定B.宏觀經濟形勢C.銀行的信譽D.銀行的業(yè)務規(guī)模和發(fā)展速度E.銀行的資產負債結構答案：ABCDE4.商業(yè)銀行資本的內部籌集途徑有（）。A.留存收益B.資本公積轉增資本C.盈余公積轉增資本D.未分配利潤轉增資本E.發(fā)行普通股答案：ABCD5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對資本監(jiān)管的改進主要體現在（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標準C.建立流動性監(jiān)管標準D.重新定義資本概念E.強化市場約束答案：ABCDE6.商業(yè)銀行資本的功能包括（）。A.營業(yè)功能B.保護功能C.管理功能D.盈利功能E.擴張功能答案：ABC7.以下關于商業(yè)銀行資本充足率的說法正確的有（）。A.資本充足率反映銀行的風險抵御能力B.資本充足率越高越好C.資本充足率是監(jiān)管機構對銀行監(jiān)管的重要指標D.不同類型銀行的資本充足率要求可能不同E.資本充足率計算中要考慮信用風險、市場風險和操作風險答案：ACDE8.商業(yè)銀行外部籌集資本的方式有（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.發(fā)行次級債券D.發(fā)行混合資本債券E.吸收直接投資答案：ABCDE9.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，風險加權資產包括（）。A.信用風險加權資產B.市場風險加權資產C.操作風險加權資產D.流動性風險加權資產E.聲譽風險加權資產答案：ABC10.以下關于商業(yè)銀行資本結構的說法正確的有（）。A.核心一級資本占比越高，銀行的穩(wěn)定性越強B.附屬資本可以在一定程度上補充核心資本的不足C.合理的資本結構有助于銀行平衡風險與收益D.資本結構會影響銀行的融資成本E.銀行應根據自身情況不斷優(yōu)化資本結構答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本就是指實收資本。（）答案：錯誤2.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中規(guī)定的總資本充足率下限為8%。（）答案：正確3.商業(yè)銀行可以無限制地通過發(fā)行次級債券來補充附屬資本。（）答案：錯誤4.銀行的資本充足率越高，銀行的經營風險就越低。（）答案：錯誤5.留存收益是商業(yè)銀行資本的外部籌集方式。（）答案：錯誤6.商業(yè)銀行的優(yōu)先股屬于核心一級資本。（）答案：錯誤7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管要求比普通銀行更嚴格。（）答案：正確8.商業(yè)銀行資本充足率的計算只考慮信用風險。（）答案：錯誤9.一般準備屬于商業(yè)銀行的附屬資本。（）答案：正確10.銀行的業(yè)務規(guī)模越大，所需的資本量就越多。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行核心一級資本的構成。答案：商業(yè)銀行核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤。這些構成部分在銀行面臨風險時承擔最終的損失吸收等重要職能，是銀行資本的最核心部分。2.簡述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對資本監(jiān)管的主要改進內容。答案：巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要改進內容包括提高資本充足率要求、引入杠桿率監(jiān)管標準、建立流動性監(jiān)管標準、重新定義資本概念、強化市場約束等。這些改進有助于增強銀行體系的穩(wěn)定性，更好地應對金融風險。3.簡述商業(yè)銀行資本的功能。答案：商業(yè)銀行資本具有營業(yè)功能，是銀行開業(yè)的前提條件；保護功能，可保護存款人和債權人利益；管理功能，有助于銀行的風險管理和經營管理。4.簡述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答案：商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑主要有增加核心資本（如發(fā)行普通股等）、增加附屬資本（如發(fā)行次級債券等）、減少風險加權資產（如調整資產結構等）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行資本結構對銀行經營的影響。答案：合理的資本結構對銀行經營至關重要。核心一級資本占比高，穩(wěn)定性強。附屬資本可補充核心資本不足。資本結構影響融資成本、風險與收益平衡。不良資本結構可能導致經營風險高、融資困難等問題。2.討論巴塞爾協(xié)議Ⅲ對全球銀行業(yè)競爭格局的影響。答案：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本要求等。大型銀行可能更有優(yōu)勢來滿足要求，小型銀行面臨較大壓力。會促使銀行注重風險管理，在創(chuàng)新與合規(guī)間平衡，改變全球銀行業(yè)競爭格局，使競爭更注重穩(wěn)健性。3.討論商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的必要性。答案：資本充足率監(jiān)管是必要的。它保護債權人利益，確保銀行在面臨