商業(yè)銀行期末試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪種存款的流動性最強（）A.定期存款B.儲蓄存款C.活期存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C4.商業(yè)銀行貸款按照保障程度可分為（）A.信用貸款和擔(dān)保貸款B.短期貸款和中長期貸款C.正常貸款和不良貸款D.自營貸款和委托貸款答案：A5.下列不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：C6.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）A.1個月B.3個月C.6個月D.1年答案：C7.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”不包括（）A.業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險管理部門C.內(nèi)部審計部門D.高級管理層答案：D8.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金包括（）A.法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng).庫存現(xiàn)金和在央行的存款C.定期存款準(zhǔn)備金和活期存款準(zhǔn)備金D.本幣存款準(zhǔn)備金和外幣存款準(zhǔn)備金答案：A9.以下哪項不是影響商業(yè)銀行貸款利率的因素（）A.中央銀行基準(zhǔn)利率B.借款企業(yè)的信譽C.銀行的經(jīng)營成本D.銀行的存款利率答案：D10.商業(yè)銀行以未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行融通資金的行為稱為（）A.同業(yè)拆借B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.回購協(xié)議答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性答案：ABC2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.固定資產(chǎn)答案：ABC3.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)答案：ABCD4.商業(yè)銀行信用風(fēng)險的防控措施有（）A.嚴(yán)格審查借款人信用狀況B.分散貸款投向C.要求借款人提供擔(dān)保D.建立風(fēng)險預(yù)警機制答案：ABCD5.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟狀況B.銀行的服務(wù)質(zhì)量C.存款利率D.金融市場競爭狀況答案：ABCD6.商業(yè)銀行資本的構(gòu)成包括（）A.核心資本B.附屬資本C.債務(wù)資本D.權(quán)益資本答案：AB7.商業(yè)銀行的貸款定價方法有（）A.成本加成定價法B.基準(zhǔn)利率加點定價法C.客戶盈利分析定價法D.隨行就市定價法答案：ABC8.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD9.以下關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法正確的有（）A.能提高金融市場的效率B.可能帶來新的風(fēng)險C.有利于滿足客戶多樣化需求D.受金融監(jiān)管政策影響答案：ABCD10.商業(yè)銀行對抵押物的要求包括（）A.合法性B.易變現(xiàn)性C.穩(wěn)定性D.價值穩(wěn)定性答案：ABD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以無限制地創(chuàng)造信用。（）答案：錯誤2.儲蓄存款主要面向個人客戶。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的核心資本在總資本中的占比沒有要求。（）答案：錯誤4.所有的貸款都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)。（）答案：正確5.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險只與資產(chǎn)有關(guān)。（）答案：錯誤7.再貼現(xiàn)率提高，會使商業(yè)銀行的資金成本上升。（）答案：正確8.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）答案：正確9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不需要承擔(dān)風(fēng)險。（）答案：錯誤10.銀行的存款利率越高，吸收的存款就越多。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能有：信用中介，即將資金盈余者的資金融通給資金短缺者；支付中介，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，在信用中介和支付中介職能基礎(chǔ)上創(chuàng)造信用流通工具和派生存款；金融服務(wù)，為客戶提供多種金融服務(wù)，如代理、咨詢等。2.簡述商業(yè)銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答案：貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常類貸款是借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保也肯定要造成較大損失；損失類是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分。3.簡述商業(yè)銀行資本的作用。答案：商業(yè)銀行資本的作用有：一是為銀行的開業(yè)、經(jīng)營和發(fā)展提供資金；二是承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，在銀行面臨損失時用于彌補損失；三是維持市場信心，充足的資本讓存款者、債權(quán)人等對銀行有信心；四是滿足監(jiān)管要求，監(jiān)管機構(gòu)對銀行資本有最低要求以保障金融體系穩(wěn)定。4.簡述商業(yè)銀行流動性管理的原則。答案：商業(yè)銀行流動性管理原則有：一是適度性原則，即保持適度的流動性水平，避免流動性不足或過剩；二是及時性原則，及時預(yù)測和滿足流動性需求；三是安全性原則，確保在流動性管理過程中不引發(fā)新的風(fēng)險；四是效益性原則，要在滿足流動性需求的同時兼顧銀行的盈利性。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間進行平衡。答案：商業(yè)銀行可通過多種方式平衡盈利性和安全性。一方面，優(yōu)化資產(chǎn)組合，合理分配高收益高風(fēng)險和低收益低風(fēng)險資產(chǎn)比例。例如，適度增加優(yōu)質(zhì)貸款比例。另一方面，加強風(fēng)險管理，準(zhǔn)確評估風(fēng)險。如嚴(yán)格審查貸款客戶信用。同時，合理安排資本結(jié)構(gòu)，確保有足夠資本應(yīng)對風(fēng)險。2.論述金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行有雙重影響。積極方面，能拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如開展新的中間業(yè)務(wù)增加盈利來源；滿足客戶多樣化需求提升競爭力。消極方面，可能帶來新風(fēng)險，如復(fù)雜金融衍生產(chǎn)品的操作風(fēng)險和市場風(fēng)險，還可能面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管挑戰(zhàn)。3.如何提高商業(yè)銀行的核心競爭力？答案：提高商業(yè)銀行核心競爭力可從幾方面入手。一是提升服務(wù)質(zhì)量，如提高業(yè)務(wù)辦理效率。二是加強風(fēng)險管理能力，準(zhǔn)確識別和控制風(fēng)險。三是積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶需求。四是優(yōu)化人力資