商業(yè)銀行考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).準備金C.存放同業(yè)款項D.應(yīng)付款項答案：D3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務(wù)答案：D4.商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.回購協(xié)議答案：C5.衡量商業(yè)銀行流動性的指標不包括（）A.流動性比例B.存貸比C.單一最大客戶貸款比例D.核心負債依存度答案：C6.商業(yè)銀行的主要收入來源是（）A.手續(xù)費收入B.投資收益C.貸款利息收入D.其他業(yè)務(wù)收入答案：C7.以下哪種風險不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風險（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.技術(shù)風險答案：D8.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：C10.商業(yè)銀行的風險管理流程的第一步是（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.代理業(yè)務(wù)答案：ABC3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.擔保業(yè)務(wù)答案：ABCD4.以下屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋工具的有（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.信用衍生工具答案：ABCD5.影響商業(yè)銀行存款的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟運行狀況B.貨幣政策C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.銀行利率水平答案：ABCD6.商業(yè)銀行資本的功能有（）A.營業(yè)功能B.保護功能C.管理功能D.盈利功能答案：ABC7.商業(yè)銀行的貸款五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失答案：ABCDE8.商業(yè)銀行的市場風險包括（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險答案：ABCD9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD10.商業(yè)銀行可以通過以下哪些方式增加流動性（）A.持有更多的現(xiàn)金資產(chǎn)B.同業(yè)拆借C.賣出證券D.吸收存款答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本在總資產(chǎn)中占比越高越好。（）答案：錯誤2.再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行的一種貸款方式。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的信用風險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤4.商業(yè)銀行的存款準備金率越高，其可用于放貸的資金就越多。（）答案：錯誤5.中間業(yè)務(wù)不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表。（）答案：正確6.次級債務(wù)屬于商業(yè)銀行的核心資本。（）答案：錯誤7.商業(yè)銀行對所有客戶的貸款利率都是相同的。（）答案：錯誤8.操作風險是可以完全避免的。（）答案：錯誤9.商業(yè)銀行的流動性風險是指無法按時償還債務(wù)的風險。（）答案：錯誤10.金融創(chuàng)新一定有利于商業(yè)銀行的發(fā)展。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行的職能包括信用中介，即將閑置資金轉(zhuǎn)化為投資；支付中介，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過存款貸款創(chuàng)造貨幣；金融服務(wù)，提供各種金融相關(guān)服務(wù)。2.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要內(nèi)容。答案：主要內(nèi)容包括風險識別，找出風險類型；風險計量，評估風險大?。伙L險監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風險變化；風險控制，采取措施降低風險。3.什么是商業(yè)銀行的存款準備金？答案：存款準備金是商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的資金，包括法定存款準備金和超額存款準備金，用于保證銀行的支付能力和調(diào)控貨幣供應(yīng)量等。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答案：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入，具有成本低、風險低、收入穩(wěn)定等特點。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證盈利性的同時控制風險？答案：通過合理的資產(chǎn)配置，如分散貸款投向；嚴格的風險評估體系，準確識別風險；采用多種風險緩釋工具；提高自身資本充足率等措施平衡盈利與風險。2.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響。答案：一方面帶來競爭壓力，搶奪客戶資源；另一方面促使商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提升服務(wù)效率、加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作等。3.論述商業(yè)銀行如何提高客戶滿意度？答案