2025年反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2021年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，其反洗錢(qián)工作的直接責(zé)任主體是：A.中國(guó)人民銀行B.金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層C.反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)D.全體員工答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。高級(jí)管理層作為負(fù)責(zé)人的執(zhí)行主體，是直接責(zé)任主體。2.客戶(hù)身份識(shí)別中，自然人客戶(hù)的“受益所有人”通常是指通過(guò)直接或間接方式最終控制客戶(hù)的自然人，且對(duì)該客戶(hù)擁有超過(guò)一定比例的權(quán)益性資本或控制的自然人。這一比例標(biāo)準(zhǔn)為：A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2022〕第1號(hào)）第十九條，非自然人客戶(hù)的受益所有人為對(duì)客戶(hù)具有控制權(quán)或重大影響力的自然人，其中直接或間接擁有超過(guò)25%權(quán)益性資本的自然人應(yīng)被識(shí)別為受益所有人。3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)：A.在3個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告B.立即提交可疑交易報(bào)告C.在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告D.無(wú)需報(bào)告，直接終止業(yè)務(wù)答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）第十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、資金或交易與恐怖主義相關(guān)的，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。4.下列哪類(lèi)交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他銀行賬戶(hù)當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬B.法人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他銀行賬戶(hù)當(dāng)日累計(jì)人民幣500萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶(hù)在銀行柜臺(tái)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)金人民幣15萬(wàn)元D.自然人客戶(hù)通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)當(dāng)日累計(jì)人民幣5萬(wàn)元的跨境匯款答案：D解析：根據(jù)該辦法第五條，大額交易包括：當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含）的自然人銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬；人民幣200萬(wàn)元以上（含）的法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬；人民幣5萬(wàn)元以上（含）的自然人現(xiàn)金存?。豢缇辰灰兹嗣駧?0萬(wàn)元以上（含）的匯款。D選項(xiàng)金額未達(dá)20萬(wàn)元，不屬于大額交易。5.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依法履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查的啟動(dòng)程序是：A.經(jīng)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)B.經(jīng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)主管部門(mén)同意C.無(wú)需批準(zhǔn)，直接進(jìn)入D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)答案：A解析：《反洗錢(qián)法》第三十四條規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查通知書(shū)應(yīng)當(dāng)經(jīng)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條，洗錢(qián)罪的上游犯罪不包括：A.走私犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.交通肇事罪答案：D解析：《刑法》第一百九十一條明確洗錢(qián)罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類(lèi)，交通肇事罪不屬于。7.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如客戶(hù)為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的額外措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅允許現(xiàn)金交易C.進(jìn)行強(qiáng)化的客戶(hù)身份識(shí)別D.無(wú)需特殊處理答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將外國(guó)政要、國(guó)際組織高級(jí)管理人員等作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，采取強(qiáng)化的客戶(hù)身份識(shí)別措施，包括了解資金來(lái)源、交易背景等。8.客戶(hù)身份資料及交易記錄的保存期限為：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存3年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少保存10年D.永久保存答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易記錄在交易結(jié)束后至少保存5年。9.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)是：A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查B.接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告C.制定反洗錢(qián)行政法規(guī)D.對(duì)洗錢(qián)犯罪案件進(jìn)行偵查答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第十條規(guī)定，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果。10.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處多少罰款？A.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D.100萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。二、多項(xiàng)選擇題1.反洗錢(qián)的核心預(yù)防措施包括：A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶(hù)身份資料及交易記錄保存D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)答案：ABC解析：《反洗錢(qián)法》第三條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，此為反洗錢(qián)三大核心預(yù)防措施。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)了解的客戶(hù)基本信息包括：A.客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍B.客戶(hù)的職業(yè)、住所地或工作單位地址C.客戶(hù)的聯(lián)系方式、身份證件種類(lèi)及號(hào)碼D.客戶(hù)的收入來(lái)源、資金用途答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)可靠、獨(dú)立的來(lái)源核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)的職業(yè)或交易背景、資金來(lái)源等信息。3.下列哪些情形屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告的情形？A.客戶(hù)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)突然啟用，且交易金額較大B.客戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金存取，且金額、頻率與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況不符C.客戶(hù)一次性購(gòu)買(mǎi)巨額保險(xiǎn)后立即退保D.客戶(hù)為境外匯款人，提供的收款人與實(shí)際受益人不一致答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條列舉了17類(lèi)可疑交易情形，包括賬戶(hù)異常啟用、交易與客戶(hù)身份不符、保險(xiǎn)異常退保、跨境交易信息不一致等。4.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括：A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作C.對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)D.配合反洗錢(qián)調(diào)查答案：ABCD解析：《反洗錢(qián)法》第十五條至第二十一條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需履行內(nèi)控制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、培訓(xùn)、配合調(diào)查等義務(wù)。5.洗錢(qián)的常見(jiàn)階段包括：A.放置階段（將非法資金投入金融系統(tǒng)）B.離析階段（通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋資金來(lái)源）C.融合階段（使資金合法化）D.轉(zhuǎn)移階段（跨境轉(zhuǎn)移資金）答案：ABC解析：洗錢(qián)通常分為三個(gè)階段：放置（初始投入）、離析（多層交易混淆來(lái)源）、融合（與合法資金混合，表面合法化）。6.下列屬于反洗錢(qián)國(guó)際組織的有：A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）C.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）D.世界銀行（WB）答案：AB解析：FATF是全球反洗錢(qián)和反恐融資標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)；埃格蒙特集團(tuán)是各國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的國(guó)際合作組織。IMF和WB主要關(guān)注經(jīng)濟(jì)和發(fā)展，非專(zhuān)門(mén)反洗錢(qián)組織。7.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別中，遇到哪些情況時(shí)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)？A.客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)B.客戶(hù)行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑D.先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、完整性存在疑點(diǎn)答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)信息變更、交易異常、存在疑點(diǎn)或涉恐涉洗嫌疑時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)。8.下列關(guān)于恐怖融資的說(shuō)法正確的有：A.恐怖融資的資金來(lái)源可能是合法或非法的B.恐怖融資的目的是為恐怖活動(dòng)提供資金支持C.恐怖融資不涉及資金轉(zhuǎn)移，僅涉及資金募集D.反洗錢(qián)措施可同時(shí)防范恐怖融資答案：ABD解析：恐怖融資包括資金募集和轉(zhuǎn)移，其資金來(lái)源可能合法（如慈善捐贈(zèng)被挪用）或非法（如毒品犯罪所得），反洗錢(qián)與反恐融資在措施上有重疊，如客戶(hù)身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等。三、判斷題1.反洗錢(qián)義務(wù)僅適用于銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)需履行反洗錢(qián)義務(wù)。（）答案：×解析：《反洗錢(qián)法》第三條規(guī)定，特定非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、貴金屬交易商等）在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)規(guī)定的范圍內(nèi)，也應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)。2.客戶(hù)身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需持續(xù)識(shí)別。（）答案：×解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶(hù)狀況，及時(shí)更新客戶(hù)身份信息。3.金融機(jī)構(gòu)提交大額交易報(bào)告時(shí)，需同時(shí)分析交易是否可疑。（）答案：×解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第四條規(guī)定，大額交易報(bào)告是基于金額或交易類(lèi)型的強(qiáng)制性報(bào)告，無(wú)需分析可疑性；可疑交易報(bào)告則需基于合理懷疑。4.受益所有人僅指自然人，不包括法人或其他組織。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條明確，受益所有人是最終控制客戶(hù)的自然人，排除法人或其他組織。5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在客戶(hù)投保時(shí)，若保費(fèi)金額較小（如1萬(wàn)元），可免予客戶(hù)身份識(shí)別。（）答案：×解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第九條規(guī)定，即使是小額交易，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，僅在符合“簡(jiǎn)化盡職調(diào)查”條件時(shí)可適當(dāng)簡(jiǎn)化程序。四、案例分析題案例1：2024年3月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)張某（個(gè)體工商戶(hù)）的銀行賬戶(hù)在1個(gè)月內(nèi)頻繁接收來(lái)自香港某公司的跨境匯款，累計(jì)金額達(dá)人民幣300萬(wàn)元，且張某無(wú)法提供合理的交易背景說(shuō)明（如合同、發(fā)票等）。銀行工作人員進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)，張某的個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照已過(guò)期半年，且其申報(bào)的經(jīng)營(yíng)范圍為“日用品零售”，與跨境匯款的“電子產(chǎn)品采購(gòu)”背景明顯不符。問(wèn)題：該商業(yè)銀行應(yīng)如何處理？依據(jù)的法規(guī)是什么？答案：商業(yè)銀行應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第（八）項(xiàng)“客戶(hù)資金或資產(chǎn)來(lái)源與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”和第（十一）項(xiàng)“沒(méi)有正常原因的跨境交易”，以及《反洗錢(qián)法》第二十條“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告制度，發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)及時(shí)報(bào)告”的規(guī)定。同時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份，要求張某提供更新后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及交易背景材料，若無(wú)法提供或材料不實(shí)，應(yīng)采取限制交易、終止業(yè)務(wù)等措施。案例2：2024年5月，某保險(xiǎn)公司在承保一筆大額團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，未對(duì)投保企業(yè)的受益所有人進(jìn)行識(shí)別，僅登記了企業(yè)法定代表人信息。后經(jīng)調(diào)查，該企業(yè)實(shí)際控