銀行筆試題及答案解析

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)2.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.國債C.再貼現(xiàn)D.政府購買3.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織4.利息率的高低取決于（）A.商品市場B.貨幣市場C.資本市場D.外匯市場5.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)項目（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.存款D.證券投資6.貨幣供應(yīng)量一般是指（）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的存款C.流通中的現(xiàn)金和存款之和D.流通中的現(xiàn)金和貸款之和7.金融市場按交易的期限劃分可分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場8.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性9.信用卡透支屬于商業(yè)銀行的（）A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)10.下列哪種債券利率一般較高（）A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.地方政府債券二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.下列屬于金融市場參與者的有（）A.企業(yè)B.居民C.政府D.金融機構(gòu)3.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)5.金融風(fēng)險的特征有（）A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性6.下列屬于資本市場工具的有（）A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.回購協(xié)議7.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按貸款期限可分為（）A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.信用貸款8.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金的供求關(guān)系C.物價水平D.國家經(jīng)濟政策9.下列屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)10.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護金融體系的穩(wěn)定與安全B.保護存款人和投資者的利益C.促進金融機構(gòu)公平競爭D.提高金融效率三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能是無限制的。（）2.貨幣政策目標(biāo)之間往往是一致的，不存在沖突。（）3.銀行本票見票即付。（）4.存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力越強。（）5.金融市場是資金融通的場所，只包括貨幣市場。（）6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性越強，盈利性越高。（）7.信用卡是一種信用貸款工具。（）8.企業(yè)債券的風(fēng)險一般低于國債。（）9.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）10.金融監(jiān)管的主要目的是限制金融機構(gòu)的發(fā)展。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及相互關(guān)系。答：經(jīng)營原則為安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，銀行要在保證安全性和流動性基礎(chǔ)上追求盈利最大化。2.簡述貨幣政策的主要工具。答：主要工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)影響商業(yè)銀行資金成本和信貸規(guī)模；公開市場業(yè)務(wù)通過買賣證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。3.簡述金融市場的功能。答：有資金融通功能，實現(xiàn)資金供求雙方的對接；價格發(fā)現(xiàn)功能，形成合理價格；風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移功能；宏觀調(diào)控傳導(dǎo)功能，為宏觀政策實施提供條件；資源配置功能，引導(dǎo)資金流向高效部門。4.簡述商業(yè)銀行貸款的五級分類。答：分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。正常類是借款人能履行合同，本息無損失；關(guān)注類有潛在風(fēng)險；次級類借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類無法足額償還本息；損失類基本無法收回貸款。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險管理難度增大。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強成本管理；提升定價能力；強化風(fēng)險管理體系。2.討論金融創(chuàng)新對金融體系的影響。答：積極影響：提高金融效率，豐富金融產(chǎn)品，促進經(jīng)濟發(fā)展。消極影響：增加金融風(fēng)險的復(fù)雜性和傳染性，可能引發(fā)金融不穩(wěn)定。金融體系需在創(chuàng)新同時加強監(jiān)管。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與機遇。答：挑戰(zhàn)：分流存款、搶占支付市場、沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。機遇：借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升服務(wù)效率、拓展客戶群體、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。4.討論如何加強金融監(jiān)管以防范金融風(fēng)險。答：完善監(jiān)管體系，填補監(jiān)管空白；加強不同監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)合作；強化金融機構(gòu)內(nèi)部控制；提高監(jiān)管科技水平，實時監(jiān)測風(fēng)險；加強國際合作，共同應(yīng)對跨境金融風(fēng)險。答案一、單項選擇題1.A2.C3.D4.B5.C6.C7.B8.D9.C10.C二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD