校園網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)方案一、引言隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，校園網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱“校園網(wǎng)貸”）因“申請便捷、到賬快速”等特點(diǎn)，逐漸滲透至高校學(xué)生群體。然而，部分非法校園網(wǎng)貸平臺通過“高息放貸、砍頭息、暴力催收”等手段，嚴(yán)重侵害學(xué)生合法權(quán)益，甚至引發(fā)極端事件（如學(xué)生因無力償還貸款而自殺、輟學(xué)）。在此背景下，構(gòu)建全流程、多主體、動態(tài)化的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，成為保障學(xué)生身心健康、維護(hù)校園穩(wěn)定的迫切需求。二、總體目標(biāo)與原則（一）總體目標(biāo)以“預(yù)防為主、防控結(jié)合、協(xié)同共治”為核心，構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)識別-源頭阻斷-教育引導(dǎo)-應(yīng)急處置”閉環(huán)防控體系，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：1.精準(zhǔn)識別：及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生異常借貸行為，提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；2.有效阻斷：禁止非法網(wǎng)貸平臺進(jìn)入校園，切斷風(fēng)險(xiǎn)傳播渠道；3.素養(yǎng)提升：增強(qiáng)學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)意識與自我保護(hù)能力；4.權(quán)益保障：建立應(yīng)急處置機(jī)制，妥善解決學(xué)生涉貸糾紛，維護(hù)其合法權(quán)益。（二）基本原則1.以人為本：以學(xué)生權(quán)益為核心，優(yōu)先保障其生命安全與心理健康；2.協(xié)同共治：整合教育、金融、公安、網(wǎng)信等部門資源，形成監(jiān)管合力；3.預(yù)防為先：通過教育引導(dǎo)與技術(shù)監(jiān)測，降低學(xué)生陷入非法網(wǎng)貸的概率；4.動態(tài)調(diào)整：根據(jù)校園網(wǎng)貸形式變化，定期評估防控效果，優(yōu)化機(jī)制設(shè)計(jì)。三、核心防控機(jī)制設(shè)計(jì)（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與預(yù)警機(jī)制：構(gòu)建“數(shù)據(jù)+人工”雙維監(jiān)測體系1.數(shù)據(jù)監(jiān)測：建立校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源整合：對接金融機(jī)構(gòu)、電商平臺、支付機(jī)構(gòu)等數(shù)據(jù)接口，采集學(xué)生借貸記錄（如借款金額、利率、還款周期）、消費(fèi)數(shù)據(jù)（如異常大額消費(fèi)、頻繁跨平臺消費(fèi)）、信用數(shù)據(jù)（如逾期記錄、失信行為）；同時(shí)，整合學(xué)校內(nèi)部數(shù)據(jù)（如學(xué)生生活費(fèi)發(fā)放記錄、獎助學(xué)金領(lǐng)取情況、勤工儉學(xué)收入）。預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)：設(shè)置量化閾值（如借款金額超過月生活費(fèi)2倍、30天內(nèi)借款次數(shù)≥3次、利率超過法定上限（LPR的4倍））、行為特征（如突然關(guān)閉朋友圈、頻繁接到陌生催收電話、情緒異常低落）。預(yù)警流程：系統(tǒng)自動識別異常數(shù)據(jù)，向輔導(dǎo)員、學(xué)生處發(fā)送預(yù)警信息；輔導(dǎo)員在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系學(xué)生，了解具體情況，形成《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》。2.人工識別：建立“班級-學(xué)院-學(xué)校”三級排查機(jī)制班級層面：班主任、班長每周關(guān)注學(xué)生動態(tài)，重點(diǎn)排查“消費(fèi)明顯超出經(jīng)濟(jì)能力”“頻繁請假外出”“回避同學(xué)接觸”等異常行為；學(xué)院層面：學(xué)生輔導(dǎo)員每月召開主題班會，通過“匿名問卷”“一對一談心”等方式，了解學(xué)生借貸情況；學(xué)校層面：學(xué)生處每學(xué)期開展“校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查”，對重點(diǎn)學(xué)生（如家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生、曾有網(wǎng)貸記錄學(xué)生）進(jìn)行跟蹤關(guān)注。（二）源頭阻斷與協(xié)同監(jiān)管機(jī)制：構(gòu)建“準(zhǔn)入-監(jiān)管-打擊”全鏈條防控1.校園準(zhǔn)入管理：嚴(yán)格限制網(wǎng)貸平臺進(jìn)入校園禁止性規(guī)定：嚴(yán)禁任何網(wǎng)貸平臺在校園內(nèi)開展宣傳（如張貼海報(bào)、發(fā)放傳單）、推廣（如校園代理、線下講座）或辦理業(yè)務(wù)；合作審核機(jī)制：若需引入合法金融機(jī)構(gòu)（如銀行）提供校園信貸服務(wù)，需經(jīng)學(xué)校財(cái)務(wù)處、學(xué)生處聯(lián)合審核，要求其具備低利率、無隱性費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)控制完善等特征，并簽訂《校園信貸服務(wù)協(xié)議》，明確雙方責(zé)任。2.多部門協(xié)同監(jiān)管：建立“教育-金融-公安-網(wǎng)信”聯(lián)動機(jī)制教育部門：負(fù)責(zé)指導(dǎo)高校開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)教育，督促學(xué)校落實(shí)防控措施；金融監(jiān)管部門：加強(qiáng)對網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)審核，嚴(yán)厲打擊“無牌經(jīng)營”“高息放貸”“砍頭息”等違法行為；公安部門：依法查處“暴力催收”“裸貸”“詐騙”等涉貸犯罪行為，及時(shí)通報(bào)高校相關(guān)情況；網(wǎng)信部門：加強(qiáng)對校園網(wǎng)貸相關(guān)信息的監(jiān)測，及時(shí)刪除虛假宣傳、誘導(dǎo)借貸等不良信息。3.非法行為打擊：建立“線索移送-快速處置”機(jī)制線索收集：學(xué)校設(shè)立“校園網(wǎng)貸舉報(bào)熱線”（如____轉(zhuǎn)高校專線）、“匿名舉報(bào)郵箱”，接受學(xué)生、家長的舉報(bào)；快速處置：對舉報(bào)線索，學(xué)校應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系公安、金融監(jiān)管部門，協(xié)同開展調(diào)查；對確認(rèn)的非法網(wǎng)貸平臺，依法予以取締，并將相關(guān)責(zé)任人納入“失信名單”。（三）教育引導(dǎo)與素養(yǎng)提升機(jī)制：構(gòu)建“課程-活動-家?！比S教育體系1.課程融入：將金融素養(yǎng)教育納入人才培養(yǎng)方案必修課設(shè)置：在高校公共基礎(chǔ)課中開設(shè)《金融素養(yǎng)教育》，內(nèi)容包括“校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)識別”“信用管理”“理財(cái)基礎(chǔ)知識”“合法維權(quán)途徑”等；選修課拓展：開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)》《合同法實(shí)務(wù)》等選修課，邀請金融專家、律師擔(dān)任授課教師；實(shí)踐教學(xué)：組織“模擬法庭”（針對網(wǎng)貸糾紛場景）、“金融知識競賽”等活動，提升學(xué)生的實(shí)際應(yīng)用能力。2.主題活動：開展“常態(tài)化+針對性”宣傳教育常態(tài)化宣傳：每年9月（新生入學(xué)季）開展“校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)宣傳月”活動，通過海報(bào)、橫幅、短視頻（如《校園網(wǎng)貸的陷阱》）、講座（如《如何遠(yuǎn)離非法網(wǎng)貸》）等形式，向?qū)W生普及風(fēng)險(xiǎn)知識；針對性教育：對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，重點(diǎn)講解“國家助學(xué)金”“勤工儉學(xué)”等合法資助渠道；對曾有網(wǎng)貸記錄的學(xué)生，開展“一對一”談心，幫助其制定還款計(jì)劃。3.家校合作：形成“學(xué)校-家長-學(xué)生”三方聯(lián)動信息溝通：學(xué)校每學(xué)期向家長發(fā)送《學(xué)生消費(fèi)情況告知書》，包括學(xué)生生活費(fèi)使用情況、獎助學(xué)金領(lǐng)取情況、勤工儉學(xué)收入等；家長引導(dǎo)：提醒家長關(guān)注孩子的消費(fèi)行為，避免過度溺愛或忽視孩子的財(cái)務(wù)狀況；若發(fā)現(xiàn)孩子有異常消費(fèi)，及時(shí)與學(xué)校聯(lián)系。4.案例警示：用“身邊事”教育“身邊人”案例庫建設(shè)：收集全國范圍內(nèi)的校園網(wǎng)貸典型案例（如“裸貸悲劇”“暴力催收致學(xué)生自殺”），制作《校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)案例集》；案例分享：通過主題班會、校園廣播、微信公眾號等渠道，定期發(fā)布案例，分析“高息陷阱”“連環(huán)借貸”的危害；現(xiàn)身說法：邀請?jiān)萑胄@網(wǎng)貸的學(xué)生（或其家長）分享經(jīng)歷，增強(qiáng)教育的真實(shí)性與感染力。（四）應(yīng)急處置與權(quán)益保障機(jī)制：構(gòu)建“報(bào)告-處置-修復(fù)”全流程支持體系1.應(yīng)急處置流程：明確“五步走”機(jī)制第一步：報(bào)告：學(xué)生可通過輔導(dǎo)員、舉報(bào)熱線、匿名郵箱等渠道報(bào)告涉貸情況；第二步：評估：學(xué)校立即成立“應(yīng)急處置小組”（由學(xué)生處、保衛(wèi)處、律師組成），對學(xué)生的涉貸情況進(jìn)行評估（如借款金額、利率、催收方式）；第三步：干預(yù)：若涉及非法網(wǎng)貸，聯(lián)系公安、金融監(jiān)管部門開展調(diào)查；若涉及合法網(wǎng)貸，協(xié)助學(xué)生與平臺協(xié)商還款方案（如延長還款期限、降低利率）；第四步：解決：對“暴力催收”“裸貸”等情況，公安部門依法查處；對“高息放貸”“砍頭息”等情況，金融監(jiān)管部門責(zé)令平臺整改，退還不合理費(fèi)用；第五步：跟蹤：輔導(dǎo)員對涉貸學(xué)生進(jìn)行6個(gè)月的跟蹤關(guān)注，幫助其恢復(fù)正常學(xué)習(xí)生活。2.權(quán)益保障：提供“法律+心理”雙重支持法律援助：學(xué)校與當(dāng)?shù)芈蓭熓聞?wù)所合作，設(shè)立“校園網(wǎng)貸法律咨詢點(diǎn)”，為學(xué)生提供免費(fèi)的法律咨詢、合同審查、訴訟代理等服務(wù)；心理疏導(dǎo)：學(xué)校心理咨詢中心設(shè)立“校園網(wǎng)貸心理支持熱線”，由專業(yè)心理咨詢師為涉貸學(xué)生提供情緒疏導(dǎo)、壓力緩解等服務(wù)，幫助其克服恐懼、焦慮等心理問題。四、保障措施（一）組織保障：成立校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)導(dǎo)小組組成人員：校長擔(dān)任組長，分管學(xué)生工作的副校長、分管財(cái)務(wù)工作的副校長擔(dān)任副組長，成員包括學(xué)生處、保衛(wèi)處、財(cái)務(wù)處、輔導(dǎo)員、金融專家、律師等；職責(zé)分工：組長負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)防控工作；副組長負(fù)責(zé)督促各部門落實(shí)職責(zé)；學(xué)生處負(fù)責(zé)教育引導(dǎo)與應(yīng)急處置；保衛(wèi)處負(fù)責(zé)配合公安部門打擊非法網(wǎng)貸；財(cái)務(wù)處負(fù)責(zé)學(xué)生生活費(fèi)管理與數(shù)據(jù)整合；輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)日常監(jiān)測與學(xué)生溝通。（二）技術(shù)保障：建立校園網(wǎng)貸監(jiān)測系統(tǒng)系統(tǒng)功能：實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、流程管理、統(tǒng)計(jì)分析等功能；技術(shù)支持：與專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司合作，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升監(jiān)測的準(zhǔn)確性與及時(shí)性；數(shù)據(jù)安全：嚴(yán)格遵守《個(gè)人信息保護(hù)法》，對學(xué)生數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，確保數(shù)據(jù)安全。（三）制度保障：完善相關(guān)規(guī)章制度制定《校園網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》：明確防控目標(biāo)、機(jī)制流程、責(zé)任追究等內(nèi)容；出臺《學(xué)生消費(fèi)管理規(guī)定》：引導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi)，禁止過度借貸；建立《責(zé)任追究機(jī)制》：對未履行防控職責(zé)的部門或個(gè)人，依法依規(guī)進(jìn)行處理。五、結(jié)語校園網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要學(xué)校、家庭、政府、社會等