中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺練習題包第一部分單選題(50題)1、關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識。A項：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項說法錯誤。B項：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項說法正確。C項：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實際檔案管理中是合理的，該項說法正確。D項：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項說法正確。綜上，答案選A。2、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項符合題意。B項：具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項不符合題意。C項：在銀行開立個人結(jié)算賬戶，方便銀行進行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項不符合題意。D項：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保，這是一種常見且重要的擔保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項不符合題意。綜上，答案選A。3、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當面進行確認和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進行審核，指導借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。4、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進行溝通，核實有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。5、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和運營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選C。6、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經(jīng)還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。7、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。8、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動的時間。1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，這一舉措標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標志性事件，故A、B、C選項錯誤。9、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款的擔保方式。個人貸款常見的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質(zhì)押擔保。B選項保證擔保是指保證人和貸款人約定，當借款人不履行還款義務(wù)時，保證人按照約定履行還款責任的一種擔保方式。C選項抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而信用擔保通常強調(diào)以信用評級等方式為基礎(chǔ)給予的擔保，并非個人貸款常見的法定擔保方式。所以本題答案選A。10、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。11、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。12、個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對借款人風險評估的準確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對這些材料進行嚴格審查，才能準確了解借款人的真實情況，防范貸款風險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。13、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔?；?，委托擔保機構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的確是通過政府出資設(shè)立擔保基金，委托擔保機構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國有農(nóng)場的職工、農(nóng)村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應(yīng)選D。14、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來確定正確答案。A項：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場進行營銷，強調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對特定細分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項不符合題意。B項：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點。但題干主要強調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項不正確。C項：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會地位等因素對市場進行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對客戶進行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項也不符合。D項：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點，所以該項正確。綜上，本題答案選D。15、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無法提供家庭住房實際查詢結(jié)果，出于嚴謹性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書面的誠信保證，而非口頭聲明，因為口頭聲明缺乏書面的證據(jù)和約束效力，書面誠信保證更能體現(xiàn)其嚴肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當借款人提交的材料不實時，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護金融市場的信用秩序，促使借款人遵守誠信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對材料不實這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。16、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)。A選項，具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能夠更好地應(yīng)對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上，答案選C。17、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項表述正確。C：貸記卡透支按月計收復(fù)利，而準貸記卡透支按月計收單利。所以該項表述錯誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風險控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個人貸款大多沒有免息期。該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，答案選C。18、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。19、關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以此判斷說法是否正確。-A選項：對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中；等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個月，每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款，所以該說法正確。-B選項：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人住房貸款，由于期限較短，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日一次性償還本金和利息，該說法正確。-C選項：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，在通常情況下，這兩類貸款的最長期限都為30年，該說法正確。-D選項：借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，而不能同時選擇多種還款方法，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。20、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關(guān)知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。21、信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟實力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項，消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟實力，所以該選項不正確。B選項，風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟實力來預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項錯誤。C選項，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟情況，所以該選項不合適。D選項，信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟實力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構(gòu)通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟實力，能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項正確。綜上，答案選D。22、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。23、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設(shè)計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學生本人，還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔就學所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。24、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項：“設(shè)定擔?！笔侵附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，而“個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔保”的含義，所以A選項說法錯誤。B選項：“設(shè)定擔?！钡拇_是要求借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，該說法正確。C選項：“分類管理”就是按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項：“特定用途”明確指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。25、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價，屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個貸”的典型特征之一。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個貸”情況，不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。26、在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的作用。A選項：在實際業(yè)務(wù)中，保險公司可能利用保險合同中的免責條款，拒絕承擔保險責任。比如當借款人出現(xiàn)某些符合免責條款規(guī)定的行為或情況時，保險公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項正確。B選項：履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風險。貸款風險是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化導致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險的保障范圍，所以該選項錯誤。C選項：保證保險的責任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等所有項目。其責任范圍一般是在保險合同中有明確約定的，通常會有一定的限制，所以該選項錯誤。D選項：保險公司履約保證保險雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風險，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險免責等風險外，還可能存在道德風險、保險市場波動等因素影響保險的賠付和保障效果，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是A。27、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限的相關(guān)知識。創(chuàng)業(yè)擔保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。28、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)上報總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，需在規(guī)定時間內(nèi)上報總行。本題正確答案為A，即5個工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報時間，在5個工作日內(nèi)完成信息匯總并上報總行，既能保證信息的及時性，讓總行及時掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對合理的時間來準確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項10個工作日、C選項15個工作日和D選項20個工作日時間過長，可能會導致信息滯后，影響總行決策的及時性和有效性。29、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款資金支付方式概念的理解。A項，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托進行支付，所以A項不符合題意。B項，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述，所以B項錯誤。C項，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項錯誤。D項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項符合題干描述。綜上，答案選D。30、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項不符合；C，雖然監(jiān)管機構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風險等實際業(yè)務(wù)因素，所以該項不準確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項也不正確。綜上，答案選A。31、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險相關(guān)知識。A項：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風險。因為合同是確定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標準，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風險。比如可能缺少必要的擔保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項：將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。32、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。33、開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價值評估時，充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因為審慎性強調(diào)在處理業(yè)務(wù)時要謹慎、穩(wěn)健，考慮到各種風險，通過保守估計押品價值，可有效避免因高估押品價值而帶來的潛在風險，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔保作用；差異化原則強調(diào)根據(jù)不同情況進行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。34、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對本題各內(nèi)容進行分析。A，辦理解押手續(xù)時，不能委托客戶單獨辦理。因為若委托客戶單獨辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風險等情況，如不及時辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風險可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔的風險增大，不符合押品處置階段對風險控制的要求，故B錯誤。C，對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當操作可能會引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。35、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）

A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的政策性貸款，其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當職工購房所需資金超過公積金貸款額度時，就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，即個人住房組合貸款。A選項中，新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項里，新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項同樣，新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。36、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點：A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求，因為國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項具有穩(wěn)定的合法收入，這對于貸款機構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款；D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個常見且合理的要求，銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風險。而C選項年滿18周歲不準確，一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。37、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。逐一分析各選項：A，未對合同簽署人及簽字進行核實，這會使合同的真實性和有效性無法保障，可能導致貸款業(yè)務(wù)存在法律風險，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會對貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。D，合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。綜上，答案選C。38、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率情況。在國外，征信機構(gòu)更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進行更新，這樣能保證信息的及時性和準確性，一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見，能在一定時間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長，不利于征信機構(gòu)及時掌握個人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。39、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對于個人經(jīng)營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當采用保證擔保方式時，由于保證擔保存在一定風險且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔保不超過1年不符合規(guī)定；B選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過2年錯誤；C選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。40、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，

A.經(jīng)當事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準

C.經(jīng)當事人口頭授權(quán)

D.無需經(jīng)當事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行只有經(jīng)當事人書面授權(quán)，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項符合法規(guī)要求。B選項，經(jīng)監(jiān)管部門批準并非查詢個人信用報告的必要條件。C選項，法規(guī)強調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項，查詢個人信用報告必須經(jīng)過當事人授權(quán)，以保護個人信息安全和隱私。所以正確答案是A。41、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風險，容易導致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔保會使平臺承擔過大風險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險。明確平臺本身不得提供擔保，有助于厘清平臺責任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。42、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量來進行分析和評估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項說法錯誤。-C：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費習慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說法正確。綜上，說法錯誤的是B。43、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項：信用污點的認定并非僅取決于欠款是否還清的時間，即使在下次申請信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時還款的逾期記錄依然會在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對個人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點，所以該項錯誤。B項：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對賬單和通知短信而不知欠款情況，此時應(yīng)立即通知信用卡中心更新個人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時還清欠款是解決當前逾期問題的關(guān)鍵，并且保持按時還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項做法正確。C項：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會因為申請新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨立的，不能通過這種方式消除原來的不良信用記錄，所以該項錯誤。D項：銷卡并不能銷毀原來的不良信用記錄。不良信用記錄會在征信系統(tǒng)中保存一定時間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。44、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學化就是要用科學方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學化是運用科學方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。45、公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。46、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。47、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔保。這有助于降低銀行的風險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進而影響個人住房貸款的風險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。48、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營銷基本方法的相關(guān)知識，需對各選項所涉及的營銷策略進行分析，判斷哪個策略介于大眾營銷和一對一營銷之間。A選項，專業(yè)化營銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營某一產(chǎn)品或服務(wù)，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的常見營銷方法，所以A選項不符合要求。B選項，產(chǎn)品差異營銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設(shè)計以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以B選項不正確。C選項，分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場進行分層，介于面向大眾的大眾營銷和針對單個客戶的一對一營銷之間，符合本題描述，所以C選項正確。D選項，交叉營銷是借助CRM（客戶關(guān)系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。它不屬于介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以D選項不符合。綜上，正確答案是C。49、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。50、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。

A.詳細調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關(guān)知識。A項，詳細調(diào)查客戶的還款能力是信用風險防控的重要措施。通過對客戶收入、資產(chǎn)、負債等方面的詳細了解，可以評估其是否有足夠的能力按時償還貸款，從而降低信用風險。B項，嚴格審查客戶信息資料的真實性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔ⅰ⑹杖胱C明等資料真實可靠，能避免因虛假信息而導致的信用風險，有助于銀行準確評估客戶的信用狀況。C項，熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對信用風險進行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進行，并非針對客戶信用狀況的評估和控制。D項，科學合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，制定出合適的還款計劃，提高客戶按時還款的可能性，進而防控信用風險。綜上所述，不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是C。第二部分多選題(30題)1、借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須（）。

A.價值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】：ABCD

【解析】借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物需要滿足一系列條件。A，價值穩(wěn)定是必要的，若抵押物價值波動過大，在借款人無法償還債務(wù)時，可能難以覆蓋債權(quán)金額，不利于保障債權(quán)人的利益。B，變現(xiàn)能力強也很關(guān)鍵，當需要通過處置抵押物來實現(xiàn)債權(quán)時，具備較強變現(xiàn)能力可以快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，提高債權(quán)實現(xiàn)的效率。C，易于處置意味著在執(zhí)行抵押程序時，能夠相對順利地對抵押物進行處理，減少處置過程中的障礙和成本。D，產(chǎn)權(quán)明晰是抵押的基礎(chǔ)，只有產(chǎn)權(quán)明確，抵押行為才具有合法性和有效性，才能確保債權(quán)人對抵押物享有合法的權(quán)益。而E，易于保管并非抵押物的必要條件，即使抵押物不易保管，只要能滿足價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置和產(chǎn)權(quán)明晰等條件，依然可以作為抵押物。所以正確答案為ABCD。2、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】：B

【解析】本題主要考查受托支付的支付控制需要明確的基本要求。逐一分析各內(nèi)容：-A選項，借款人的客體資格要求，這主要是關(guān)于借款人主體方面的資格限定，并非受托支付支付控制需要明確的基本要求，所以A錯誤。-B選項，借款人應(yīng)提交材料的要求是受托支付支付控制中非常關(guān)鍵的一環(huán)。明確借款人需要提交的材料，能夠確保資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和用途，是支付控制的基本要求，所以B正確。-C選項，貸后跟蹤要求側(cè)重于貸款發(fā)放后的監(jiān)督和管理，與支付控制時的基本要求關(guān)聯(lián)不大，所以C錯誤。-D選項，還款來源明確合法要求主要關(guān)注的是借款人償還貸款的能力和還款資金的合法性，不是支付控制的基本要求，所以D錯誤。-E選項，支付審核要求是支付流程中的一個環(huán)節(jié)，但它不是支付控制需要明確的最基本要求，所以E錯誤。綜上，答案選B。3、在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務(wù)實力

【答案】：ABD

【解析】在對內(nèi)部資源進行分析時，需要全面考量組織所擁有的各類資源。A選項人力資源是組織內(nèi)部最關(guān)鍵的資源之一，員工的能力、技能和經(jīng)驗等對組織的運營和發(fā)展起著決定性作用，所以人力資源屬于內(nèi)部資源分析的重要內(nèi)容。B選項資訊資源同樣重要，資訊能夠為組織的決策、運營等提供有價值的信息支持，是組織內(nèi)部資源的一部分，應(yīng)納入分析范疇。C選項銀行領(lǐng)導人的能力雖對銀行發(fā)展有重要影響，但領(lǐng)導人只是組織中的個別關(guān)鍵人物，其能力并非普遍意義上內(nèi)部資源分析所主要涉及的內(nèi)容，內(nèi)部資源分析更側(cè)重于整體層面的資源。D選項市場營銷部門的能力反映了組織在市場推廣和業(yè)務(wù)拓展方面的實力，是組織內(nèi)部資源的一部分，在內(nèi)部資源分析時需要考慮。E選項銀行的財務(wù)實力是銀行整體狀況的一個體現(xiàn)，但本題主要強調(diào)的是內(nèi)部資源，財務(wù)實力是綜合結(jié)果，并非具體的內(nèi)部資源類別。綜上所述，本題應(yīng)選ABD。4、某學校教學樓有學生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設(shè)兩個電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時，每個電開水器的產(chǎn)開水量(即設(shè)計小時飲水量)應(yīng)為以下何值？()

A.62.5L/h

B.125.OL/h

C.93.8L/h

D.41.3L/h

【答案】：B

【解析】本題可先計算出每人每小時的飲水量，再根據(jù)每個電開水器供應(yīng)的人數(shù)，計算出每個電開水器的產(chǎn)開水量（即設(shè)計小時飲水量）。###步驟一：計算每人每小時的飲水量已知學生飲水定額為\(2L/(cap·d)\)，即每人每天的飲水量為\(2L\)。一天按\(24\)小時計算，則每人每小時的飲水量為：\(2\div24=\frac{1}{12}L/h\)。###步驟二：計算每個電開水器的產(chǎn)開水量已知每個電開水器供\(250\)人飲水，每人每小時的飲水量為\(\frac{1}{12}L/h\)，則每個電開水器每小時的產(chǎn)開水量為：\(250\times\frac{1}{12}=\frac{250}{12}\approx125L/h\)綜上，答案選B。5、個人貸款可采用（）。

A.無擔保的信用方式

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款的擔保方式有多種類型。無擔保的信用方式是指僅憑借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保物或保證人，在一些小額、短期的個人貸款業(yè)務(wù)中較為常見，故A可行；抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當借款人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，這在個人住房貸款等業(yè)務(wù)中廣泛應(yīng)用，所以B正確；質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，比如存單質(zhì)押貸款等，因此C合理；保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為，常用于一些信用類貸款作為補充保障，所以D合適；而定金擔保通常用于合同訂立、履行等方面，一般不用于個人貸款業(yè)務(wù)，所以E不正確。綜上，個人貸款可采用無擔保的信用方式、抵押擔保、質(zhì)押擔保、保證擔保，答案選ABCD。6、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機關(guān)法人

C.社會團體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》已失效，其以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為獨立的活動經(jīng)費，具有法人地位的中央和地方各級國家機關(guān)；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的法人；社會團體法人是指由自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術(shù)、學術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。而自然人與法人是相對的概念，不存在“自然人法人”這一說法。因此答案選ABCD。7、對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：BCD

【解析】對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析主要聚焦于借款人自身的收入情況及資產(chǎn)狀況。B選項借款人收入水平的真實性至關(guān)重要，只有收入真實，才能準確評估其還款能力，若收入數(shù)據(jù)存在虛假，可能導致對其還款能力的高估，從而使銀行面臨貸款風險。C選項借款人收入水平的穩(wěn)定性也必不可少，穩(wěn)定的收入意味著借款人有持續(xù)還款的能力，即使市場環(huán)境或個人工作情況發(fā)生一定變化，也能保障按時還款。D選項借款人的其他收入所得也是考察還款能力的重要方面，其他收入能夠增加借款人的還款資金來源，增強其還款實力。而A選項保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況主要涉及的是保證擔保方面的內(nèi)容，并非針對借款人自身還款能力的直接調(diào)查與分析；E選項借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然資產(chǎn)是衡量還款能力的一個因素，但題干強調(diào)的是還款能力的調(diào)查與分析更側(cè)重于收入情況，資產(chǎn)狀況并非直接體現(xiàn)還款能力的核心要素。因此，正確答案是BCD。8、市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

【答案】：ABCD

【解析】市場營銷中的4Ps理論是營銷學的經(jīng)典理論，其中“產(chǎn)品”（Product）是指企業(yè)提供給目標市場的貨物和服務(wù)的集合，它是滿足消費者需求的核心，包括產(chǎn)品的質(zhì)量、功能、款式、包裝等多個方面，故A正確；“價格”（Price）是指顧客購買產(chǎn)品時的價格，包括基本價格、折扣價格、付款時間、信貸條件等，合理的價格策略對于產(chǎn)品銷售和企業(yè)利潤至關(guān)重要，故B正確；“促銷”（Promotion）是指企業(yè)通過各種手段向消費者傳遞產(chǎn)品信息，以促進銷售，包括廣告、銷售促進、公共關(guān)系、人員推銷等，故C正確；“分銷”（Place）也稱為渠道，是指產(chǎn)品從生產(chǎn)者向消費者轉(zhuǎn)移的過程中所經(jīng)過的通道和環(huán)節(jié)，包括批發(fā)、零售、直銷等多種形式，確保產(chǎn)品能夠及時、便捷地到達消費者手中，故D正確。而“市場影響力”并非4Ps理論的內(nèi)容，所以答案是ABCD。9、商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。

A.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等中介機構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商用房貸款合作機構(gòu)的風險相關(guān)內(nèi)容。A選項，估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等中介機構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸，這會直接給銀行帶來資金損失風險，屬于商用房貸款合作機構(gòu)的風險范疇。因為這些中介機構(gòu)在貸款過程中起到重要的輔助作用，若其存在不規(guī)范行為，會嚴重影響銀行的貸款審批和資金安全。B選項，未按權(quán)限審批貸款，這主要是銀行內(nèi)部審批流程出現(xiàn)問題，屬于銀行內(nèi)部管理風險，并非合作機構(gòu)風險。C選項，開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格，意味著其可能無法合法合規(guī)地開展房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)，這會導致項目存在諸多不確定性，進而使銀行發(fā)放的商用房貸款面臨較大風險。D選項，開發(fā)項目“五證”虛假或不全，“五證”是房地產(chǎn)項目合法合規(guī)開發(fā)的重要依據(jù)，若“五證”存在問題，項目可能無法正常建設(shè)、銷售，銀行貸款的回收也會受到嚴重影響，屬于合作機構(gòu)風險。E選項，開發(fā)商同時開發(fā)多個項目，這本身并不直接等同于存在風險，只要開發(fā)商具備相應(yīng)的資金實力和管理能力，能夠合理安排項目開發(fā)，多個項目開發(fā)不一定會對銀行貸款造成威脅，所以不屬于商用房貸款合作機構(gòu)的風險。綜上，答案選ACD。10、以下有關(guān)自動噴水滅火系統(tǒng)按工程實際情況進行系統(tǒng)干式替代的敘述中，哪一項是不合理的？()

A.為避免系統(tǒng)管道充水低溫結(jié)冰或高溫氣化，可用預(yù)作用系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)

B.在準工作狀態(tài)嚴禁管道漏水的場所和為改善系統(tǒng)滯后噴水的現(xiàn)象，可采用干式系統(tǒng)替代預(yù)作用系統(tǒng)

C.在設(shè)置防火墻有困難時，可采用閉式系統(tǒng)保護防火卷簾的防火分隔形式替代防火分隔水幕

D.為撲救高堆垛倉庫火災(zāi)，設(shè)置早期抑制快速響應(yīng)噴頭的自動噴水滅火系統(tǒng)，可采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)自動噴水滅火系統(tǒng)按工程實際情況進行系統(tǒng)干式替代的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項：濕式系統(tǒng)管道內(nèi)始終充滿水，在低溫環(huán)境下，管道內(nèi)的水可能會結(jié)冰，而在高溫環(huán)境下，水可能會氣化，這都會影響系統(tǒng)的正常運行。預(yù)作用系統(tǒng)平時管道內(nèi)不充水，在火災(zāi)發(fā)生時才會充水，因此可以避免系統(tǒng)管道充水低溫結(jié)冰或高溫氣化的問題，該項敘述合理。B項：干式系統(tǒng)在準工作狀態(tài)時，配水管道內(nèi)充滿有壓氣體，發(fā)生火災(zāi)時，需先排出管道內(nèi)的氣體，然后水才能進入管道進行噴水滅火，存在滯后噴水的現(xiàn)象。而預(yù)作用系統(tǒng)可以在火災(zāi)發(fā)生初期，通過火災(zāi)自動報警系統(tǒng)自動打開雨淋閥，使管道內(nèi)迅速充滿水，從而有效地改善系統(tǒng)滯后噴水的現(xiàn)象。所以，在準工作狀態(tài)嚴禁管道漏水的場所，可采用預(yù)作用系統(tǒng)，但不應(yīng)采用干式系統(tǒng)替代預(yù)作用系統(tǒng)，該項敘述不合理。C項：當設(shè)置防火墻有困難時，可采用閉式系統(tǒng)保護防火卷簾的防火分隔形式。這種方式可以在一定程度上起到與防火分隔水幕類似的防火分隔作用，是一種可行的替代方案，該項敘述合理。D項：早期抑制快速響應(yīng)噴頭能夠在火災(zāi)初期快速動作，有效地撲救火災(zāi)。對于高堆垛倉庫火災(zāi)，設(shè)置早期抑制快速響應(yīng)噴頭的自動噴水滅火系統(tǒng)，在某些情況下可以采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)，以適應(yīng)倉庫的特殊環(huán)境和要求，該項敘述合理。綜上，答案選B。11、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力