2025銀行必考金融知識(shí)點(diǎn)

以下是一些2025銀行必考的金融知識(shí)點(diǎn)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量商品價(jià)值大小的尺度，如商品標(biāo)價(jià)。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，一手交錢(qián)一手交貨的交易方式體現(xiàn)了這一職能。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)。要求貨幣必須是足值的金屬貨幣（如金銀），現(xiàn)代信用貨幣在一定條件下也具有貯藏手段職能（如居民儲(chǔ)蓄存款等，但要考慮通貨膨脹因素）。-支付手段：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等方面發(fā)揮的職能。它是隨著商品賒賬買(mǎi)賣(mài)的產(chǎn)生而出現(xiàn)的。-世界貨幣：貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用，如美元在國(guó)際結(jié)算、國(guó)際儲(chǔ)備中的廣泛應(yīng)用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定貨幣用何種材料制成，是貨幣制度最基本的內(nèi)容。例如，金本位制下貨幣材料為黃金。-貨幣單位：規(guī)定貨幣的名稱(chēng)及所含的貨幣金屬重量。如我國(guó)人民幣的單位是“元”。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：在金屬貨幣制度下，存在自由鑄造與限制鑄造的區(qū)別?，F(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣由中央銀行壟斷發(fā)行。-金準(zhǔn)備制度：在金屬貨幣制度下，國(guó)家集中儲(chǔ)備黃金，用于國(guó)際支付和調(diào)節(jié)國(guó)內(nèi)貨幣流通等。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。例如，企業(yè)之間的賒銷(xiāo)賒購(gòu)。它是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)，具有自發(fā)性、分散性和局限性等特點(diǎn)。-銀行信用：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用在規(guī)模、期限和方向上的局限性，是現(xiàn)代信用的主要形式。-國(guó)家信用：國(guó)家作為債務(wù)人，通過(guò)發(fā)行國(guó)債等方式向國(guó)內(nèi)外籌集資金的一種信用形式。國(guó)債的發(fā)行對(duì)于彌補(bǔ)財(cái)政赤字、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等有著重要作用。-消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。例如，住房貸款、信用卡透支等。消費(fèi)信用的發(fā)展可以刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需，但也可能帶來(lái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。2.信用工具-匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。-本票：由出票人簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國(guó)《票據(jù)法》中的本票為銀行本票。-支票：由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。三、利息與利率1.利息的計(jì)算-單利：利息=本金×利率×期限。例如，本金1000元，年利率5%，期限3年，單利利息=1000×5%×3=150元。-復(fù)利：公式為\(F=P(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(F\)為終值（本利和），\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。利息=終值-本金。例如，本金1000元，年利率5%，期限3年，復(fù)利終值\(F=1000\times(1+5\%)^3\approx1157.63\)元，利息約為157.63元。2.利率的種類(lèi)-按照利率的決定方式可分為：-市場(chǎng)利率：由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率，反映了市場(chǎng)資金的供求狀況。-官定利率：由政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率，如我國(guó)的存貸款基準(zhǔn)利率（目前已逐漸向市場(chǎng)利率轉(zhuǎn)型）。-按照利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)可分為：-一般利率：沒(méi)有任何優(yōu)惠條件的普通利率。-優(yōu)惠利率：銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)特定客戶(hù)或業(yè)務(wù)給予低于一般利率的利率，如對(duì)小微企業(yè)的優(yōu)惠貸款利率。-按照利率的計(jì)算期限可分為：-年利率：以年為單位計(jì)算的利率，通常用百分?jǐn)?shù)表示。-月利率：以月為單位計(jì)算的利率，通常用千分?jǐn)?shù)表示。-日利率：以日為單位計(jì)算的利率，通常用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示。它們之間的換算關(guān)系為：年利率=月利率×12=日利率×360（或365）。四、金融市場(chǎng)1.貨幣市場(chǎng)-同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。其特點(diǎn)是期限短（隔夜、7天、1個(gè)月等）、交易量大、流動(dòng)性強(qiáng)。例如，銀行間同業(yè)拆借利率（如Shibor）是我國(guó)貨幣市場(chǎng)的重要利率指標(biāo)。-回購(gòu)市場(chǎng)：通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)?；刭?gòu)分為正回購(gòu)（先賣(mài)出證券再回購(gòu)）和逆回購(gòu)（先買(mǎi)入證券再賣(mài)回）。例如，央行進(jìn)行逆回購(gòu)操作可以向市場(chǎng)投放貨幣，緩解市場(chǎng)資金緊張狀況。-票據(jù)市場(chǎng)：以商業(yè)票據(jù)為交易對(duì)象的市場(chǎng)，包括票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)簽發(fā)的、反映企業(yè)之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點(diǎn)是不記名、金額大、利率有固定也有浮動(dòng)、可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等。2.資本市場(chǎng)-股票市場(chǎng)：股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證。股票市場(chǎng)包括一級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（交易市場(chǎng)）。一級(jí)市場(chǎng)主要進(jìn)行股票的發(fā)行與承銷(xiāo)，如企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行股票（IPO）。二級(jí)市場(chǎng)則是投資者之間買(mǎi)賣(mài)已發(fā)行股票的場(chǎng)所，如我國(guó)的上海證券交易所和深圳證券交易所。-債券市場(chǎng)：債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的、承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券市場(chǎng)也分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。債券的種類(lèi)繁多，按照發(fā)行主體可分為政府債券（國(guó)債、地方政府債券）、金融債券和公司債券等。五、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-中央銀行的職能：-發(fā)行的銀行：中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是一國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。這一職能確保了貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)一和穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供合適的貨幣環(huán)境。-銀行的銀行：中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金；作為商業(yè)銀行的最后貸款人，為商業(yè)銀行提供資金支持；組織全國(guó)的清算。例如，在商業(yè)銀行資金緊張時(shí)，中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)、再貸款等方式為其提供流動(dòng)性。-國(guó)家的銀行：中央銀行代理國(guó)庫(kù)，為政府提供金融服務(wù)；代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)；制定和執(zhí)行貨幣政策等。2.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等）、借款業(yè)務(wù)（向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括貸款業(yè)務(wù)（信用貸款、擔(dān)保貸款等）、證券投資業(yè)務(wù)（購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等）、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)（庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)款項(xiàng)等）。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲取利潤(rùn)的主要途徑。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。例如，支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、資金托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等。-商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則：-安全性：商業(yè)銀行要盡可能避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全。例如，通過(guò)合理的資產(chǎn)組合、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。-流動(dòng)性：商業(yè)銀行要保持足夠的資金流動(dòng)性，以滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提現(xiàn)和正常貸款需求。如合理安排資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)，保持一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)。-盈利性：商業(yè)銀行以盈利為目的，通過(guò)合理運(yùn)用資金，提高資產(chǎn)收益率和資本收益率等方式實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。六、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：-穩(wěn)定物價(jià)：保持物價(jià)總水平的穩(wěn)定，一般用通貨膨脹率來(lái)衡量。物價(jià)穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，過(guò)高的通貨膨脹或通貨緊縮都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)造成不利影響。-充分就業(yè)：使勞動(dòng)力市場(chǎng)處于充分就業(yè)狀態(tài)，通常用失業(yè)率來(lái)衡量。但充分就業(yè)并不意味著失業(yè)率為零，而是包含摩擦性失業(yè)和結(jié)構(gòu)性失業(yè)等自然失業(yè)的情況下的就業(yè)狀態(tài)。-經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的持續(xù)增長(zhǎng)。貨幣政策通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等手段，影響投資、消費(fèi)等，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。-國(guó)際收支平衡：保持一國(guó)國(guó)際收支的基本平衡，即經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目收支的平衡。國(guó)際收支失衡會(huì)影響國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，如長(zhǎng)期的國(guó)際收支逆差可能導(dǎo)致貨幣貶值、國(guó)內(nèi)資金短缺等問(wèn)題。-中介目標(biāo)：-貨幣供應(yīng)量：中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣等手段影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)。貨幣供應(yīng)量有不同的層次劃分，如\(M_0\)（流通中的現(xiàn)金）、\(M_1\)（\(M_0+\)活期存款）、\(M_2\)（\(M_1+\)定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款）等。-利率：中央銀行通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率等方式影響市場(chǎng)利率水平，從而影響投資和消費(fèi)。例如，降低利率可以刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具：-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比例。提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量，反之則擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)行為，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率提高，商業(yè)銀行向中央銀行借款成本增加，貨幣供應(yīng)量減少；再貼現(xiàn)率降低則反之。-公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券（主要是國(guó)債）。如中央銀行買(mǎi)入國(guó)債，投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣(mài)出國(guó)債則回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)，是現(xiàn)代中央銀行最常用的貨幣政策工具。-選擇性貨幣政策工具：-消費(fèi)者信用控制：中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷(xiāo)售融資予以控制。例如，規(guī)定分期付款的首付最低金額、最長(zhǎng)還款期限等。-證券市場(chǎng)信用控制：中央銀行對(duì)有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于抑制過(guò)度的證券投機(jī)。如規(guī)定證券保證金比率等。七、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標(biāo)-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：通過(guò)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，避免金融機(jī)構(gòu)的倒閉和金融危機(jī)的發(fā)生。例如，對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管，確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)。-保護(hù)存款人和投資者的利益：金融監(jiān)管要保障存款人的存款安全和投資者在金融市場(chǎng)上的合法權(quán)益。如對(duì)銀行存款保險(xiǎn)制度的建立，對(duì)證券發(fā)行和交易中信息披露的監(jiān)管等。-促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)：防止金融機(jī)構(gòu)之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，確保金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。例如，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方面的監(jiān)管，營(yíng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。2.金融監(jiān)管的內(nèi)容-市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審核批準(zhǔn)。包