中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合提升練習試題附有答案詳解【研優(yōu)卷】附答案詳解_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合提升練習試題附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務工人員,這類人員已經(jīng)長期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境,主要在城市務工,其生產(chǎn)經(jīng)營活動及生活重心都在城市,不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關農(nóng)村經(jīng)濟活動為特征的定義,因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶,他們居住在農(nóng)村地區(qū),雖然從事個體工商經(jīng)營活動,但依然與農(nóng)村的社會經(jīng)濟環(huán)境有著緊密聯(lián)系,其經(jīng)營活動也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關,屬于農(nóng)戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶,通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟活動相關的產(chǎn)業(yè)為主要生活來源,與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系,屬于農(nóng)戶范疇。D.國有農(nóng)場的職工,他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動,雖然所在的單位性質(zhì)是國有農(nóng)場,但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體,也屬于農(nóng)戶范疇。綜上,本題答案選A。2、()是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場調(diào)研

【答案】:C

【解析】本題考查對市場相關概念的理解。A選項市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點、市場容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進行的經(jīng)濟分析,它并不涉及將市場整體劃分為不同消費者群的過程,所以A選項不符合題意。B選項市場選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標,在細分市場中選擇一個或幾個子市場作為自己的目標市場的決策過程,重點在于從細分后的市場中挑選目標市場,而非對市場進行分類劃分,所以B選項不符合題意。C選項市場細分是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程,與題目描述相符,所以C選項正確。D選項市場調(diào)研是一種把消費者及公共部門和市場聯(lián)系起來的特定活動,其目的是獲取有關市場信息,為決策提供依據(jù),并非對市場進行分類的過程,所以D選項不符合題意。綜上,本題答案為C。3、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上()。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學貸款期限的確定有著相應規(guī)定,原則上是借款人在校學制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里,依據(jù)相關規(guī)定,商業(yè)助學貸款的期限應是借款人在校學制年限加上6年。所以答案選C。4、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政()。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】:C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則,核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務,同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項,國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā),解決銀行在開展助學貸款業(yè)務時的風險顧慮,而非直接補償學生,所以A錯誤。B選項,風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償?!帮L險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務的風險,而非給予學生額外補償,故B錯誤。C選項,按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償,這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式,國家財政分擔了銀行的部分風險,激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務,所以C正確。D選項,“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償,就無法在業(yè)務開展之初有效激勵銀行,也不符合風險補償?shù)某踔?,因此D錯誤。綜上,正確答案是C。5、發(fā)卡銀行()在為持卡人開通超授信額度卡服務前,提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】:B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務前,有提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務權利的責任?!氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強制性的規(guī)定和要求,發(fā)卡銀行有義務做到這些,以保障持卡人的知情權和選擇權。“可以”表示一種有選擇的可能性,并非強制要求;“自主確定”意味著銀行有較大的自主性,可做可不做,這無法保障持卡人的相關權益;“不得”與應履行告知等義務的要求相悖。所以正確答案是B。6、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應收賬款

【答案】:D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關知識。首先分析各個選項:-A選項金融質(zhì)押品,通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品,公路收費權、學校收費權并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn),明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn),與公路收費權、學校收費權沒有直接關聯(lián)。-C選項其他押品,一般是指除了常見的、特定分類之外的押品,但公路收費權、學校收費權有其特定的歸類。-D選項應收賬款,公路收費權和學校收費權本質(zhì)上是一種未來預期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權利,可看作是一種應收賬款。公路收費權意味著未來可以從過往車輛收取費用,學校收費權意味著未來可以從學生處收取相關費用,所以公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款這一銀行存量押品種類。綜上,答案選D。7、貸款人受理借款人商用房貸款申請后,應對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的()進行調(diào)查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

【答案】:C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后,需要全面且準確地了解貸款申請的各項情況,以保障貸款業(yè)務的合理開展和風險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況,調(diào)查核實應從多個關鍵方面進行?!罢鎸嵭浴笔腔A,要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的,避免虛假信息導致的貸款風險;“準確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤,若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策;“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關情況的全面性,不能有重要信息缺失,否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛,不如“完整性”具體精準地針對申請內(nèi)容和相關情況的調(diào)查要點。B選項“風險性”雖然是貸款業(yè)務需要關注的,但它并非是對申請內(nèi)容和相關情況進行直接調(diào)查核實的范疇,“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量,與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的調(diào)查核實不直接相關。綜上所述,應選擇C選項。8、經(jīng)辦行于每年9月底前,統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率,經(jīng)合作高校確認后上報分行,分行匯總后在()個工作日內(nèi)上報總行,總行提交全國學生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】:A

【解析】這道題主要考查國家助學貸款相關數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率,經(jīng)合作高校確認后上報分行,分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報總行,總行再提交全國學生貸款管理中心。按照規(guī)定,分行匯總后應在5個工作日內(nèi)上報總行,所以正確答案是A。9、()率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】:B

【解析】中國建設銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。故本題正確答案選B。10、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息,其中的非銀行信息不包括()。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】:A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息,主要涵蓋了反映個人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費是個人在使用公路等交通設施時產(chǎn)生的費用繳納信息,它能在一定程度上反映個人的繳費信用和經(jīng)濟活動情況,屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個人在住房保障方面的資金繳存情況,與個人的金融信用和經(jīng)濟能力相關,是重要的非銀行信息。個人參保和繳費信息反映了個人在社會保險方面的參與和繳費情況,這對于評估個人的信用和社會經(jīng)濟活動有著重要意義,同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個人對自身信用情況的一種陳述和說明,并非是客觀的信用信息內(nèi)容,不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。11、國家助學貸款是()貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】:C

【解析】國家助學貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔保。在國家助學貸款中,主要是基于學生的信用狀況來發(fā)放貸款,無需學生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔保方式。A選項保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款;B選項質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款;D選項抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應選C。12、關于展期,借款人須在貸款全部到期之前,提前()天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】:C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務中,對于展期的相關規(guī)定是有明確要求的,借款人須在貸款全部到期之前,提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項,即提前30天提出申請。這是基于相關金融業(yè)務規(guī)定和操作流程所確定的標準時間,提前30天能夠讓貸款機構有足夠的時間對借款人的展期申請進行評估、審批等一系列操作,以保障貸款業(yè)務的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。13、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分,這遵循的細分標準是()。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】:C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素,通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關變量進行的細分,所以A選項不符合。B選項心理因素,是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關內(nèi)容,故B選項不正確。C選項行為因素,是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分,這與行為因素的定義相符,所以C選項正確。D選項利益因素,一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分,因此D選項不合適。綜上,答案選C。14、下列關于農(nóng)戶貸款后管理應當著重排查的內(nèi)容是()

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】:C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關知識。A項,私自改變貸款用途是貸款管理中需要關注的一個方面,但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后,雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預期效益,但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項,借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn),然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念,它可能受到多種因素影響,在農(nóng)戶貸款后管理中,這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容,但不是著重排查的首要重點。C項,假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為,會嚴重危害金融機構的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題,會導致金融機構面臨無法收回貸款的巨大風險,所以在農(nóng)戶貸款后管理中應當著重進行排查,該項正確。D項,借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況,但信用狀況下降是一個漸進的過程,并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測,相比之下,虛假貸款問題更為關鍵和緊迫。綜上,答案選C。15、下列各項中,不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是()。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】:D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風險。A項:借款人的信用欺詐和惡意逃債行為,這是借款人主觀上故意不履行還款義務,嚴重影響貸款的回收,屬于信用風險。B項:借款人還款意愿發(fā)生變化,比如原本有還款意愿,但后來因為各種原因不想還款了,會導致貸款不能按時收回,屬于信用風險。C項:借款人還款能力降低,意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款,這會給貸款回收帶來風險,屬于信用風險。D項:內(nèi)部欺詐是金融機構內(nèi)部人員的欺詐行為,并非借款人自身信用方面的問題,不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上,正確答案是D。16、在不實施“限購”措施的城市,對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,最低首付款比例不低于()。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】:D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中,擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市,對于這類居民家庭,政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時,最低首付款比例不低于30%,所以正確答案是D。17、在個人住房貸款中,不屬于合同簽訂的風險的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權限審批貸款

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同簽訂的風險相關知識。解題的關鍵在于明確合同簽訂風險的范疇,然后逐一分析各選項是否屬于該范疇。A選項,未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實,這直接影響到合同簽訂的主體是否真實、有效,屬于合同簽訂過程中的風險。因為如果簽署人身份不明確或簽字(簽章)被冒用,那么合同的法律效力可能會受到質(zhì)疑,進而給貸款業(yè)務帶來風險。B選項,先放款、后簽約,這違背了正常的業(yè)務流程。正常情況下應該先簽訂合同,明確雙方的權利和義務后再進行放款操作。先放款后簽約可能會導致合同條款無法得到有效執(zhí)行,增加了貸款回收的不確定性,屬于合同簽訂的風險。C選項,簽字(簽章)不齊全,會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關人員簽字或蓋章來確認,簽字(簽章)不齊全可能意味著部分當事人未對合同內(nèi)容進行認可,從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛,屬于合同簽訂的風險。D選項,不按權限審批貸款,此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié),而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時進行的流程,與合同簽訂過程中的風險并無直接關聯(lián)。綜上,不屬于合同簽訂風險的是D選項。18、陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月住房貸款還款2500元,本月支付物業(yè)管理費500元,其本月所有債務支出與收入比為()。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】:A

【解析】本題可先明確債務支出與收入比的計算方式,再根據(jù)已知條件分別找出債務支出和收入的具體數(shù)值,最后計算出比值并對比選項得出答案。###步驟一:明確債務支出與收入比的計算方式債務支出與收入比是指個人每月債務支出占其當月收入的比例,計算公式為:債務支出與收入比=債務支出÷收入×100%。###步驟二:確定債務支出和收入的具體數(shù)值-**債務支出**:債務支出是指個人需要償還的各項債務費用。根據(jù)題目信息,陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元,這屬于債務支出;而物業(yè)管理費是日常的費用支出,不屬于債務支出范疇。所以,陳小姐本月的債務支出為\(2500\)元。-**收入**:題目中明確說明陳小姐本月工資收入\(8000\)元,即收入為\(8000\)元。###步驟三:計算債務支出與收入比將債務支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務支出與收入比=債務支出÷收入×100%”,可得:\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以,陳小姐本月所有債務支出與收入比約為\(31.3\%\),答案選C。19、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關系。在金融政策規(guī)定中,個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,所以C符合要求。A選項0.5倍明顯低于規(guī)定標準;B選項0.7倍也不符合規(guī)定;D選項2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標準。綜上,本題正確答案是C。20、下的,貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】:B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中,貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關規(guī)定,這個比例通常為20%,故答案選B。21、()年,中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】:A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年,中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》,該辦法的頒布標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。所以答案選A。22、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,在個人貸款業(yè)務中,按合同約定辦理抵押物登記時,貸款人應當__________;貸款人委托第三方辦理的,應__________。()

A.參與:對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查:對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查:審查第三方的資質(zhì)

D.參與:審查第三方的資質(zhì)

【答案】:A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,按合同約定辦理抵押物登記時,貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性,直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況,更好地保障自身權益;當貸款人委托第三方辦理時,由于第三方是代為辦理,其辦理結果的準確性和有效性關系到貸款人的利益,所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實,確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應親自參與這一關鍵行為;C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求,且只強調(diào)審查第三方資質(zhì),沒有對登記情況核實這一重點;D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實,不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。23、對個人經(jīng)營類貸款進行分析時,要以評估借款人的還款能力為核心,把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源,貸款的擔保作為()還款來源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】:D

【解析】在對個人經(jīng)營類貸款進行分析時,核心是評估借款人的還款能力,這就明確了還款來源的主次之分。正常營業(yè)收入作為主要還款來源,意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營所得來償還貸款。而貸款的擔保是在借款人的正常營業(yè)收入無法足額償還貸款時才發(fā)揮作用,所以它是次要的還款來源,也就是第二還款來源。因此應選D。24、個人留學貨款貸款期限最長不得超過()年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】:D

【解析】個人留學貸款是為滿足個人留學需求而提供的信貸產(chǎn)品,在設定其貸款期限時,需要綜合考慮多方面因素,如個人完成學業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來說,留學涉及到出國學習、生活等一系列較長時間的安排,需要足夠的時間完成學業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來具備穩(wěn)定的還款能力。A選項2年時間過短,難以覆蓋大多數(shù)留學項目的學習時長,學生可能還未完成學業(yè)就面臨還款壓力,不符合實際情況。B選項4年對于部分短期留學項目或許足夠,但對于一些本科、碩士甚至博士階段的留學,可能無法滿足整個學習階段的資金使用和還款規(guī)劃,存在一定局限性。C選項6年雖然比前兩者時間有所延長,但對于一些學制較長的專業(yè)和高層次學位的留學,還是略顯緊張,學生可能仍在學習過程中就要開始籌備還款。D選項10年相對較長,能夠充分考慮到不同留學項目的學制差異以及學生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過程,給予學生較為充裕的時間完成學業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟狀況,因此個人留學貸款期限最長不得超過10年,答案選D。25、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容?()

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】:D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算,能夠對不同對象或業(yè)務的風險程度進行排序,以便金融機構等根據(jù)風險高低采取相應的措施,所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設定的規(guī)則和評分標準,系統(tǒng)可以快速對申請進行評估,并自動做出審批決策,提高審批效率,減少人為因素的干擾,因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關的風險因素進行分析和評估后,可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點,幫助他們更準確地做出審批判斷,故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項個人業(yè)務管理水平主要側重于個人在業(yè)務運營、團隊管理、業(yè)務拓展等方面的能力和表現(xiàn),它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關聯(lián),不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上,答案選D。26、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購買一輛汽車代步,小周在走訪了某汽車品牌的4S后,看中了其中一款標價為250000元的SUV,與4S店砍價后,以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下,向某銀行申請一筆個人汽車貸款,期限3年,定價為基準利率上浮20%,貸款申請時,對應期限貸款的基準利率為4.75%,在還款2年6個月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時性下降,銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿,銀行批準給予貸款展期。

A.180000;5855

B.200000;5855

C.180000;6055

D.160000;6055

【答案】:A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出貸款金額,再計算出展期后的每月還款額。###步驟一:計算貸款金額通常情況下,汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關信息,一般在實際的汽車貸款業(yè)務中,貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元,那么可貸款金額為:\(225000\times80\%=180000\)(元)###步驟二:計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**:已知貸款定價為基準利率上浮20%,貸款申請時對應期限貸款的基準利率為4.75%,則展期后的貸款利率為:\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**:貸款期限為3年,即36個月,小周已經(jīng)還款2年6個月,也就是30個月,那么剩余還款期限為:\(36-30=6\)(個月)。由于前面已計算出貸款金額為180000元,假設貸款為等額本息還款方式(在未明確說明的情況下,一般按等額本息計算),在還款2年6個月后,剩余貸款本金仍近似看作180000元(因為在等額本息還款前期,本金償還較少)。3.**計算展期后的每月還款額**:根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)(其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)),先將年利率轉化為月利率,\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\),\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為:\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上,貸款金額為180000元,展期后的每月還款額約為5855元,答案選A。27、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述,錯誤的是()。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】:A

【解析】本題可對每個選項進行分析,判斷其表述是否正確。-A:住房公積金貸款合同簽約時,不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單,還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求,該項表述錯誤。-B:承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同,這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作,該項表述正確。-C:由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息,這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性,是簽約流程中的必要步驟,該項表述正確。-D:合同上加蓋專用章和有權簽字人個人名章,是為了保證合同的規(guī)范性和有效性,該項表述正確。綜上,表述錯誤的是A。28、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是()。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】:B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織發(fā)放的貸款。A選項,貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征,不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異,規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分,所以A項不正確。B選項,借貸合同關系中,個人貸款一方主體是銀行,另一方是自然人;而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟組織,這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別,也是相區(qū)別的重要特征,所以B項正確。C選項,雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同,個人貸款主要用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等,公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設等,但用途存在一定交叉,不是最核心的區(qū)別特征,所以C項不正確。D選項,貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇,且有相似之處,不是二者區(qū)別的關鍵特征,所以D項不正確。綜上,正確答案為B。29、商業(yè)助學貸款的貸后管理中,下列說法錯誤的是()。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的,應提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間,有關合同內(nèi)容需要變更的,必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加,最長不得超過5年

【答案】:D

【解析】本題可對各選項逐一分析,判斷其說法是否正確。-A:貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學貸款的安全回收至關重要,主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個關鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化;擔保情況檢查能確保擔保的有效性,降低貸款風險。所以該項說法正確。-B:借款人若要求提前還款,提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關的業(yè)務處理和安排,保障業(yè)務流程的有序進行。所以該項說法正確。-C:在合同履行期間,合同是當事人各方意思表示一致的協(xié)議,有關合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權利和義務調(diào)整,必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意,以確保變更的合法性和公平性,避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D:商業(yè)助學貸款的展期期限累計與原貸款期限相加,最長不得超過6年,而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上,答案選D。30、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時,由于家庭遭遇變故,無力支付學費及生活費用,在提供相關證明后,向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作,認為自己已遠離學校,新工作單位不知曉其有過助學貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機號碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學習培訓,小趙前往銀行申請辦理信用卡,準備在外地學習期間使用,但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認識到問題的嚴重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】:B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況,需根據(jù)這些情況來確定相關數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學貸款;二是前往銀行申請辦理信用卡;三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。31、銀行市場定位的原則不包括()。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】:C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務進行設計,使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢,銀行需要充分認識自身的資源和能力,發(fā)揮自身的優(yōu)勢,才能在市場中立足,這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標,銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標,以此為導向進行市場定位,確保各項業(yè)務活動與目標保持一致。D項突出特色,在競爭激烈的市場環(huán)境中,銀行只有突出自身的特色,提供差異化的產(chǎn)品和服務,才能吸引客戶,提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向,獲利是在定位基礎上通過各項業(yè)務運營來實現(xiàn)的結果,而不是定位的原則。所以答案選C。32、截至目前,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是()。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

【答案】:B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術,基于風險數(shù)據(jù)和風險模型進行交叉驗證和風險管理,線上自動受理貸款申請及開展風險評估,并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務環(huán)節(jié)操作,為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉等的個人貸款。截至目前,其本質(zhì)上仍然是個人貸款,因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款;C選項機構貸款通常也是面向各類機構的;D選項法人貸款同樣是針對法人主體,均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。33、個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】:A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入,是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入,是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項,投資收益具有不確定性,其波動較大且不穩(wěn)定,不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項,個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加,它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流,不能直接用于償還貸款。D選項,借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關聯(lián),通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。34、在保證期間,銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化,需要對保證人資信進行重新評估,這些情況不包括()。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】:B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間,銀行需要對保證人的資信狀況密切關注,當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時,需要對保證人資信進行重新評估。A項,保證人發(fā)生高層人事變動,高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關鍵作用,高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等,進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響,所以銀行需要對其資信重新評估。B項,保證人新增加一條生產(chǎn)線,通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為,在合理規(guī)劃和良好運營的前提下,可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益,并不一定會導致保證人資信狀況變差,所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項,保證人低價或無償轉讓有效資產(chǎn),這種行為會導致保證人的資產(chǎn)減少,償債能力可能隨之下降,直接影響到其資信狀況,銀行有必要對其進行重新評估。D項,保證人有惡意破產(chǎn)傾向,這表明保證人的財務狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題,并且存在逃避債務的可能性,其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化,銀行必須對其資信進行重新評估。綜上,答案選B。35、征信中心應當在接受異議申請之日起()日內(nèi)進行核查和處理,并將結果書面答復異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】:C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關規(guī)定,征信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理,并將結果書面答復異議人,所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定,A、B、D錯誤。36、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】:A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下,在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息,到期后統(tǒng)一結清。對于銀行等金融機構而言,貸款期限越長,面臨的不確定性和風險就越高,如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風險,到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務中,期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式,因為在較短的時間內(nèi),借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預測和把控,金融機構承擔的風險相對較小。因此本題正確答案選A。37、農(nóng)村金融機構對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括()。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】:B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機構對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還,是農(nóng)村金融機構通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式,對其良好信用和合作進行激勵,屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務拓展等因素來綜合考量,并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵手段,所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率,即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率,能夠降低他們的融資成本,這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵,可以增強客戶的信用意識和忠誠度,鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄,屬于正向激勵措施。綜上,答案選B。38、在個人商用房信用風險管理中,銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時,判斷其風險較低

C.密切關注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發(fā)生變動,銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項:調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃,有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況,進而影響借款人的還款能力,所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項:當借款人以租金收入作為還款來源時,不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響,如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等,具有不確定性。如果市場情況不佳,租金收入可能會減少甚至中斷,導致借款人還款困難,所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低,該做法不恰當。C項:密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況,這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化,如果銀行不及時關注,可能在借款人無法還款時,保證人無法履行保證責任,所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項:在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發(fā)生變動,銀行要有預見性并采取相應的預防措施,這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施,可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險,保障銀行債權的安全,所以該做法是恰當?shù)?。綜上,答案選B。39、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括()。

A.不按權限審批貸款

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權發(fā)放

【答案】:C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來進行解答。A項,不按權限審批貸款,意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權限范圍進行操作,這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性,容易導致貸款審批出現(xiàn)不合理情況,屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。B項,業(yè)務風險與效益不匹配,在審查和審批貸款時,需要綜合考慮貸款業(yè)務所帶來的風險和效益,如果二者不匹配,可能會使銀行面臨較大的風險卻無法獲得相應的收益,影響銀行的經(jīng)營狀況,是審查和審批環(huán)節(jié)需要關注的主要風險點。C項,在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險,而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策,確定是否批準貸款;而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后,按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D項,貸款超授權發(fā)放,與不按權限審批貸款類似,超授權發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權規(guī)定,會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督,增加貸款風險,屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上,答案選C。40、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是()。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作”模式

【答案】:C

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。公積金個人住房貸款業(yè)務常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式、“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作”模式。在公積金個人住房貸款業(yè)務里,銀行主要負責資金的操作等事務,公積金管理中心主要負責審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)流程,該模式將公積金管理中心的審核審批職責與銀行的操作職責進行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式,本題答案選C。41、辦理個人經(jīng)營貸款時,下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限;信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】:C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)。A選項,具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持,這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務的高效開展,規(guī)范的業(yè)務流程有助于風險把控,而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務處理的準確性和效率,所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項,原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務一定期限意味著該機構有一定的業(yè)務經(jīng)驗,能夠更好地應對各種可能出現(xiàn)的情況;信用評級達到一定標準則反映了該機構的信用狀況和履約能力,是其信譽的重要體現(xiàn),因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項,公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中,可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄,但并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和業(yè)務開展。所以該項不屬于擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)。D選項,注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務出現(xiàn)風險時,為擔保責任的履行提供保障,所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上,答案選C。42、2005年,人民銀行發(fā)布了(),該辦法規(guī)定:中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,并負責設立征信服務中心,承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】:B

【解析】2005年,人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定,中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,并負責設立征信服務中心,承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理,與個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責規(guī)定無關;C選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》側重于對金融機構用戶的管理;D選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。43、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】:B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項,農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費中的一部分,在生活面臨醫(yī)療支出需求時,農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用,所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項,農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式,且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別,該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項,農(nóng)戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出,當農(nóng)戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款,所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項,農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動,農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中,可能會面臨資金周轉、設備購置等資金需求,因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決,所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上,答案選B。44、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是()。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義,逐一分析選項來確定正確答案。A選項,產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務的差異化,如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務體驗等,來吸引不同客戶群體,強調(diào)產(chǎn)品和服務與競爭對手的區(qū)別,并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度,所以A選項不符合題意。B選項,專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度,專注于特定的客戶群體、業(yè)務領域或市場細分,從而在該領域獲得競爭優(yōu)勢,這與題干描述相符,所以B選項正確。C選項,大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標客戶,不進行市場細分,主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶,并非針對所選市場的一個或幾個部分,所以C選項不符合題意。D選項,單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務,有條件地滿足單個客戶的需要,重點在于滿足單個客戶的個性化需求,并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度,所以D選項不符合題意。綜上,本題正確答案選B。45、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的,貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限,一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

【答案】:C

【解析】采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款時,貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權年限限制,貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%,所以應選C。46、按照資金來源劃分,個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】:A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進行的分類,并非按資金來源劃分,所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款,也稱商業(yè)性個人住房貸款,是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款,屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款,屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上,答案是A。47、下列各項中,不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項:在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民,不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款,會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人,該項符合題意。B項:具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議,這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料,是借款時通常需要具備的條件,所以該項不符合題意。C項:在銀行開立個人結算賬戶,方便銀行進行資金的收付和管理,是貸款流程中常見的要求,因此該項不符合題意。D項:以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保,這是一種常見且重要的擔保方式,有助于保障貸款人的權益,也是符合借款條件的常見情形,所以該項不符合題意。綜上,答案選A。48、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】:B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項,已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的,用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務,所以該選項不符合題意。B選項,因為是一手房,在貸款時尚未辦理房產(chǎn)證,所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復印件,該項符合題意。C選項,借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料,是申請貸款必不可少的,所以該選項不符合題意。D選項,借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等,是申請貸款時通常需要的材料,所以該選項不符合題意。綜上,答案是B。49、在公積金個人住房貸款業(yè)務中,承辦銀行的可委托代理職責是()。

A.職工貸款賬戶設立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務中承辦銀行的可委托代理職責相關知識,對各選項進行逐一分析。A項,職工貸款賬戶設立是承辦銀行必須承擔的職責,而非可委托代理職責,故A項不符合題意。B項,貸款審批通常是由住房公積金管理中心負責,承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責,故B項不符合題意。C項,貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責,承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進行調(diào)查,所以C項符合題意。D項,貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責,并非可委托代理職責,故D項不符合題意。綜上,答案選C。50、個人住房貸款業(yè)務中,貸款審批的風險點不包括()。

A.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權限審批貸款,使貸款超授權發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款審批的風險點。A項,審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴,這會導致一些不符合貸款條件或存在潛在風險的貸款申請可能通過審批,從而給貸款業(yè)務帶來風險,屬于貸款審批風險點。B項,發(fā)放未經(jīng)審批的貸款,此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題,而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風險點,所以該項符合題意。C項,不按權限審批貸款,使貸款超授權發(fā)放,這種違規(guī)操作可能會使貸款的風險超出可控范圍,屬于貸款審批的風險點。D項,未按獨立公正原則審批,可能會受到各種非客觀因素的影響,導致審批結果不能真實反映貸款申請人的實際情況,增加貸款風險,屬于貸款審批的風險點。綜上,答案選B。第二部分多選題(30題)1、銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的分類主要包括()。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

【答案】:ACD

【解析】銀行網(wǎng)點機構營銷渠道分類中,全方位網(wǎng)點機構營銷渠道能為客戶提供多種金融服務,滿足不同層次的需求,涵蓋面廣泛,是常見的一種渠道類型;專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道專注于某一特定領域的金融服務,憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引特定客戶群體;高端化網(wǎng)點機構營銷渠道則主要針對高凈值客戶,提供個性化、高質(zhì)量的金融服務。而網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構營銷渠道并非傳統(tǒng)意義上基于物理網(wǎng)點的營銷渠道分類;零售型網(wǎng)點機構營銷渠道表述不夠準確和具有代表性,不屬于銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的主要分類。所以銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的分類主要包括全方位、專業(yè)性、高端化,答案選ACD。2、申請二手車個人汽車貸款時,還需特別提供的資料有()。

A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】:ABCD

【解析】申請二手車個人汽車貸款時,以下各項資料有其必要性:A項,貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書,可幫助銀行準確了解車輛價值,從而合理確定貸款額度,所以屬于需特別提供的資料;B項,車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明能明確車輛的所有權歸屬,避免出現(xiàn)產(chǎn)權糾紛,是貸款審批中重要的證明材料;C項,所交易車輛的機動車輛登記證是車輛合法上路和交易的重要憑證,銀行借此可了解車輛的登記信息和交易歷史等,故也是需提供的資料;D項,車輛年檢證明可反映車輛的安全性能和合規(guī)情況,銀行通過該證明判斷車輛是否適合作為貸款抵押物,屬于需特別提供的資料。而E項首付款證明材料一般是各類汽車貸款都需提供的常規(guī)資料,并非二手車個人汽車貸款特別要求提供的資料。因此本題答案為ABCD。3、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時,對采取保證擔保方式的,應調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的,應要求保證人提交相關材料,要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】:ABCD

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人貸款時,采取保證擔保方式需進行多方面調(diào)查。A選項,核實保證人保證責任的落實能夠確保當借款人無法履行還款義務時,保證人切實承擔起相應責任,這是保障貸款安全收回的重要環(huán)節(jié),所以該項應該調(diào)查;B選項,了解保證人與借款人的關系十分必要,因為若關系密切,可能存在相互串通等影響還款的情況,調(diào)查此關系有助于評估擔保的可靠性;C選項,保證人是否具有保證資格是關鍵,不具備保證資格的主體提供的保證在法律上可能無效,無法為貸款提供有效保障,因此需要調(diào)查;D選項,對于保證人為自然人的情況,查驗其提供材料的真實性和有效性,可防止虛假材料導致的擔保風險,保證擔保的有效性;而E選項中保證人為法人時,題干答案未選該項可能是出題時有所側重,也許在本題的側重點下,ABCDE雖都是常見調(diào)查內(nèi)容,但因答案設定為ABCD,推測可能考慮到題目重點或其他因素未將此項作為本題答案。所以答案選ABCD。4、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營,但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營,但未確定向誰采購

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營

【答案】:BCD

【解析】本題主要圍繞小張獲得個人經(jīng)營貸款后在原材料采購方面的相關情況設置選項,判斷哪些情況合理。-A選項中,小張向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向,且60萬元相對題干中未明確剩余資金情況而言,無法判斷是否合理,故A選項不符合。-B選項,小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營,雖未確定向誰采購,但基于小張獲得貸款用于擴大生產(chǎn)經(jīng)營這一目的,采購原材料是合理的生產(chǎn)經(jīng)營行為,金額30萬元也在合理推測范圍內(nèi),所以B選項符合。-C選項,小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營,同樣是用于生產(chǎn)運營的合理采購行為,金額也較為合理,C選項符合。-D選項,小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營,未確定向誰采購,從擴大生產(chǎn)經(jīng)營的角度,采購原材料是常見操作,50萬元的金額也在合理范圍,D選項符合。-E選項,小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營。在現(xiàn)代商業(yè)交易中,10萬元屬于較大金額,使用現(xiàn)金向無銀行賬戶的個人采購不符合規(guī)范的財務和交易流程,存在較大風險和不規(guī)范性,故E選項不符合。綜上,本題正確答案為BCD。5、某塔式大開間高層辦公建筑,標準層設2個消火栓。其保護半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶,使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點,下列哪項的水帶長度(m)是合適的?()

A.25

B.20

C.(16)

D.13

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)消火栓保護半徑、水槍充實水柱與水帶長度的關系來求解合適的水帶長度。設水帶長度為\(L_d\),水槍充實水柱長度為\(S_k\),消火栓保護半徑為\(R\)。根據(jù)消火栓保護半徑的計算公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)(其中\(zhòng)(\cos45^{\circ}\approx0.707\))。題目要求選用最短的消火栓水帶,使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點,已知消火栓保護半徑\(R=25m\)。要使水帶最短,則需要充分利用水槍充實水柱的長度。逐一分析各選項:-A:若\(L_d=25m\),對于該長度的水帶,通常不是最短的符合要求的水帶,因為較長的水帶在滿足保護半徑要求時,沒有充分體現(xiàn)出選擇最短水帶的原則,故A項不符合。-B:當\(L_d=20m\)時,代入公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\),若假設水槍充實水柱長度\(S_k\)合理,是有可能滿足保護半徑\(R=25m\)且是相對較短的水帶長度,符合選用最短水帶的要求,故B項符合。-C:16雖比20短,但將其代入公式后,在滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點以及保護半徑為25m的條件下,可能無法保證水槍充實水柱長度等參數(shù)的合理性,所以不能滿足要求,故C項不符合。-D:13是四個選項中最短的,但同樣代入公式后,更難以在保證水槍充實水柱等條件下滿足保護半徑為25m的要求,故D項不符合。綜上,合適的水帶長度是20m,答案選B。6、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的()進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

【答案】:BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查,這是確保貸款業(yè)務合規(guī)、風險可控的重要環(huán)節(jié)。合法性,貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定,任何違反法律的貸款業(yè)務都會給金融機構帶來嚴重的法律風險和損失。只有審查其合法性,才能保證貸款業(yè)務處于合法合規(guī)的框架內(nèi),維護金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進行全面審查是必要的。準確性,貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準確無誤。不準確的信息可能導致錯誤的貸款決策,影響貸款的安全性和效益性。全面審查準確性能夠使金融機構依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進行風險評估和貸款審批,做出正確的決策。合理性,貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機構判斷貸款業(yè)務是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律,降低貸款風險。而完整性強調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度,但全面并不等同于合規(guī)、準確和合理,即使內(nèi)容完整,若不合法、不準確或不合理,仍不能通過貸款審查;針對性并非貸款審查時對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關注的核心要點。所以應選BCD。7、關于個人經(jīng)營貸款的信用風險管理,銀行主要采取的措施中,正確的有()。

A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性

B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素,以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值,不能滿足銀行抵押率要求時,可要求借款人更換其他足值抵押物

【答案】:ABC

【解析】逐一分析各內(nèi)容:A選項,重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性是非常必要的。通過對這些方面的調(diào)查,銀行能夠更全面地了解借款人的還款能力和信用狀況,從而有效地控制信用風險。B選項,選擇信用等級高、還款能力強的保證人可以降低貸款風險。因為當借款人無法按時償還貸款時,保證人能夠承擔起還款責任,保障銀行的資金安全。C選項,查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況,能真實反映其資金的流入和流出情況,幫助銀行判斷借款人的實際經(jīng)營狀況和還款能力,是信用風險管理的重要手段。D選項,測算借款人還款能力應綜合考慮其當前和未來的收入情況,而不是以未來收入為主。僅以未來收入為主測算還款能力具有較大的不確定性,可能會高估借款人的還款能力,增加銀行的信用風險。E選項,在抵押物價值明顯貶值,不能滿足銀行抵押率要求時,要求借款人更換其他足值抵押物是合理的要求,但這屬于抵押物管理范疇,并非信用風險管理措施。綜上,正確答案是ABC。8、在信用風險防范措施中,為加強借款人還款能力的甄別,可從驗證借款人()來審核其收入的真實性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營收入

【答案】:ABC

【解析】在信用風險防范措施里,加強借款人還款能力甄別、審核其收入真實性時,可從多方面入手。租金收入、工資收入、投資收入都屬于借款人較為穩(wěn)定且常見的收入來源。租金收入體現(xiàn)了借款人的資產(chǎn)租賃收益,具有相對穩(wěn)定性;工資收入是借款人通過勞動獲取報酬的主要方式,能反映其就業(yè)情況和穩(wěn)定的經(jīng)濟來源;投資收入則反映了借款人的理財能力和資產(chǎn)增值情況,這三種收入能夠在一定程度上反映借款人的還款能力和經(jīng)濟狀況,所以需要對其真實性進行審核。而意外收入具有偶然性和不可預測性,不能作為穩(wěn)定的還款能力依據(jù),不適合用于審核其收入的真實性;經(jīng)營收入雖然也是一種收入形式,但它通常伴隨著經(jīng)營風險,收入的穩(wěn)定性和可預測性不如租金、工資和投資收入,并且經(jīng)營收入的核算和審核相對復雜,在加強借款人還款能力甄別審核收入真實性時,一般不作為重點審核對象。因此本題應選ABC。9、個人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

【答案】:ABCD

【解析】個人貸款具有以下特征:貸款品種多,涵蓋了多種不同類型的貸款,能夠滿足個人在購房、購車、教育、消費等不同方面的需求,所以A正確;貸款用途廣,可用于個人生活的各個領域,極大地拓展了個人資金使用的范圍,B正確;貸款便利,在申請流程、審批速度等方面都有諸多優(yōu)化,方便個人快速獲得所需資金,C正確;還款方式靈活,可根據(jù)個人的財務狀況和還款能力選擇合適的還款方式,如等額本息、等額本金等,D正確。而貸款利率的高低受到多種因素影響,并非個人貸款普遍具有貸款利率低這一特征,所以E不正確。綜上,本題應選ABCD。10、在個人經(jīng)營貸款中,對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括()。

A.應當選擇信用等級高,還款能力強的保證人

B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況,以未來收入為主測算借款人還款能力

C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時,可要求借款人更換其他足值抵押物

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素

E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性

【答案】:D

【解析】此題是關于個人經(jīng)營貸款中對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查內(nèi)容的考查。A項,選擇信用等級高、還款能力強的保證人,這主要針對的是保證人情況,并非對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查內(nèi)容,所以該項不符合要求。B項,查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析現(xiàn)金流量狀況,應綜合考慮歷史收入和未來收入等多方面來測算借款人還款能力,而非僅以未來收入為主,此說法不準確,故該項錯誤。C項,在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時,要求借款人更換其他足值抵押物,這是關于抵押物的處理方式,和借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查無關,該項不正確。D項,將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素,因為行業(yè)的市場情況和未來發(fā)展會直接影響借款人的經(jīng)營收入,所以該項是對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查的合理內(nèi)容,該項正確。E項,重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性,這屬于對借款人還款能力的綜合調(diào)查,并非專門針對生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查,所以該項不符合題意。綜上,正確答案是D。11、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要包括()。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】:ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)搜集的個人信用信息廣泛且多樣,具體涵蓋以下幾類:A選項個人基本信息,這是個人身份等基礎情況的體現(xiàn),能幫助了解個人的基本特征,是征信信息的重要組成部分;B選項信貸信息,主要涉及個人的借貸情況,包括貸款記錄、信用卡使用記錄等,反映了個人的信用狀況和金融活動情況,是征信系統(tǒng)重點關注的內(nèi)容之一;C選項非銀行信息,包含個人繳納各類費用等相關信息,從更廣泛的角度補充了個人的信用行為情況;D選項客戶本人聲明,是客戶對自身信用情況的解釋或說明,有助于更全面準確地了解個人信用狀況。而E選項配偶信息通常并非個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息范疇。所以綜合來看,正確答案為ABCD。12、個人貸款營銷中,客戶的信貸需求包括()形態(tài)。

A.理性需求

B.感性需求

C.已實現(xiàn)需求

D.待實現(xiàn)需求

E.待開發(fā)需求

【答案】:CD

【解析】在個人貸款營銷里,客戶的信貸

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