中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》押題密卷第一部分單選題(50題)1、下列有關不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項進行逐一分析。-A項：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準備金占不良貸款余額的比例，該項說法正確。-B項：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補能力相對較弱，該項說法正確。-C項：借貸損失準備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準備金占不良貸款余額的比例，該項說法錯誤。-D項：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風險防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是C。2、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構確認借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎的重要依據(jù)，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結算賬戶方便貸款機構進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構需要以此來確定貸款的用途和相關權益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。3、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復核流程中復核記錄簽字確認人員的相關知識。解題關鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關情況進行確認。在合同管理流程中，合同填寫人員負責合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復核人員在復核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準確理解和有效解決。而建立的復核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責任和了解的人員簽字確認，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復核人員主要是對合同進行檢查復核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負責，所以A錯誤。B選項其他合同復核人員與該合同的直接關聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復核記錄中的問題進行準確確認，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。4、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展營銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務和豐富的金融信息，直接接觸和服務客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。5、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項錯誤。B選項“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項錯誤。C選項“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項正確。D選項“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質上有差異，但在實際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標準，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。6、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學貸款額度的最低標準。個人留學貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項5000元不符合個人留學貸款額度的最低要求；C選項2萬元并非最低額度；D選項5萬元也不是最低標準。7、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)摹＞C上，答案選B。8、信用信息有助于放款機構更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機構在業(yè)務操作中用于評估和管理風險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項，放款機構通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機構更好地監(jiān)測和評估風險，故A正確。B選項，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風險相關的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機構的幫助，故C錯誤。D選項，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質押物價值并無直接關聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。9、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔保機構

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負責房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關服務，協(xié)助金融機構完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構的風險，因此擔保機構屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構合作，為購房者提供貸款支持和相關的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。10、關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：個人旅游消費貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會對合作的旅行社等有相關要求和篩選，所以該項表述錯誤。-B：貸款對象具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項表述正確。-C：為降低貸款風險，個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時，會根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風險評估等因素，對個人旅游消費貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項表述正確。綜上，答案選A。11、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構提供信用信息服務，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風險。金融機構在開展信貸業(yè)務等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構主要職責是對金融機構進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構，答案選C。12、國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國家助學貸款在發(fā)放時，從借款人角度來看，僅需進行一次申請，不必多次申請，這樣可減少借款人的申請負擔與流程；從貸款銀行角度，只需進行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標準；單戶核算是對每個借款學生的貸款情況分別進行獨立核算，以保證貸款管理的精準性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學生的實際需求和學業(yè)進程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學生不同階段的資金需求，也有利于銀行對貸款資金的合理管控。所以國家助學貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。13、在個人商用房貸款信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關系變更時，引起高度重視并采取相應應對措施

B.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

D.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風險管理中銀行做法的恰當性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關系變更時，銀行引起高度重視并采取相應應對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關注并采取措施有助于降低貸款風險。B選項，密切關注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關系到貸款能否按時收回，及時掌握相關因素的變化，能讓銀行提前做好風險防控。C選項，當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風險較低，該做法不恰當。D選項，調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。14、個人住房貸款實質是一種（）。

A.商品買賣關系

B.借貸關系

C.委托代理關系

D.合同關系

【答案】：B

【解析】個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個人住房貸款業(yè)務中，借款人向貸款機構借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質上體現(xiàn)的是借貸關系。A選項商品買賣關系，主要強調的是商品所有權的轉移與價款的支付，而個人住房貸款中重點是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項錯誤。C選項委托代理關系是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。在個人住房貸款中不存在這種委托代理的實質內(nèi)容，故C選項錯誤。D選項合同關系是一個較為寬泛的概念，雖然個人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權利和義務，但這不是其本質屬性，其本質是借貸資金的行為，故D選項錯誤。綜上，答案選B。15、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞世始狱c定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風險貼水為\(50\)基點，期限風險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。16、公積金個人住房貸款業(yè)務中。承辦銀行的可委托代理職責是()。

A.貸款審批

B.貸前調查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設立

【答案】：B

【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務里，各承辦銀行的職責有所不同。A選項貸款審批，這是一項具有專業(yè)性和決策性的關鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關政策和規(guī)定進行，承辦銀行一般不具備此項委托代理職責。B選項貸前調查，承辦銀行可接受委托承擔此職責。銀行在這個過程中要對借款人的相關情況進行全面調查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項正確。C選項貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責。D選項職工貸款賬戶設立，通常也是由公積金管理中心主導完成，承辦銀行負責配合相關工作，并非其可委托代理職責。綜上，答案選B。17、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。18、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領先地位的銀行，通常處于市場的主導地位，適合采用主導式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領先，符合主導式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導銀行正面競爭，選擇跟隨主導銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細分市場，填補市場的空白領域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位：主要側重于根據(jù)產(chǎn)品的特點、功能、質量等因素來進行定位，強調產(chǎn)品在市場中的獨特賣點。題干主要強調的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。19、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠對不同對象或業(yè)務的風險程度進行排序，以便金融機構等根據(jù)風險高低采取相應的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項個人業(yè)務管理水平主要側重于個人在業(yè)務運營、團隊管理、業(yè)務拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。20、貸款審查應對貸款調查內(nèi)容進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對貸款調查內(nèi)容進行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準確性。合法性審查保證貸款業(yè)務符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請在業(yè)務邏輯、風險評估等方面是否合理；準確性審查確保貸款調查所獲信息真實、準確無誤。而有效性并非貸款審查對貸款調查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。21、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。22、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項不符合。B選項等比累進還款法，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項不符合。C選項等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項正確。綜上，答案選D。23、下列關于代理的表述，錯誤的是（）。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關于代理的相關規(guī)定對各選項進行分析判斷。A項：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人需承擔民事責任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任，該項表述錯誤。B項：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為，該項表述正確。C項：當?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，這符合法律規(guī)定，該項表述正確。D項：委托書授權不明時，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，該項表述正確。綜上，答案選A。24、下列關于農(nóng)戶貸款后管理應當著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預期效益，但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質惡劣的欺詐行為，會嚴重危害金融機構的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導致金融機構面臨無法收回貸款的巨大風險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應當著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關鍵和緊迫。綜上，答案選C。25、在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的

B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾?。A項：抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權，這使得銀行債權的擔保出現(xiàn)風險，銀行的權益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保，以降低自身風險，該項正確。B項：因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權的安全，不存在需要更換擔保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。綜上，答案選A。26、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險不包括（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的相關知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風險，不同風險有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風險，國家政策的調整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機構的業(yè)務開展和運營成本，所以政策風險是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風險之一。B選項行業(yè)風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風險。行業(yè)競爭激烈可能導致貸款機構為爭奪市場份額而降低貸款標準，增加信用風險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進而影響貸款業(yè)務，所以行業(yè)風險也是存在的。C選項操作風險通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費者權益保護法律等。若貸款機構的業(yè)務活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風險，因此法律風險也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險之一。綜上，答案選C。27、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款展期期限的相關規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解一年以內(nèi)（含）和一年以上個人貸款展期期限的不同要求。A選項，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非3年，所以A錯誤。B選項，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，應不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯誤。C選項，按照規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，所以C正確。D選項，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯誤。綜上，本題答案選C。28、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。29、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項，國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學貸款業(yè)務時的風險顧慮，而非直接補償學生，所以A錯誤。B選項，風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償。“風險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務的風險，而非給予學生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風險，激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務，所以C正確。D選項，“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務開展之初有效激勵銀行，也不符合風險補償?shù)某踔?，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。30、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款

B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游

C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理

D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

【答案】：B

【解析】本題主要考查對個人貸款相關表述的正誤判斷。A選項，市民為解決兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可通過填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款，該表述符合個人醫(yī)療貸款的辦理流程，是正確的。B選項，個人旅游消費貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開展的業(yè)務，借款人需在銀行認可的旅行社（公司）選擇旅游線路，而不是可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游，所以該表述錯誤。C選項，隨著金融服務渠道的多元化，個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理，該表述符合實際情況，是正確的。D選項，個人耐用消費品貸款是銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的貸款，個人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器等耐用消費品，該表述也是正確的。綜上，答案選B。31、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內(nèi)容不包括（）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內(nèi)容。A項“財產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因為如果財產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進行抵押，可能會導致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項屬于調查內(nèi)容。B項“抵押物是否已設定抵押權屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關重要。若抵押物已被多次抵押且存在復雜的權屬情況，會增加貸款風險，因此該項屬于調查內(nèi)容。C項“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎。只有當?shù)盅何锎_實為抵押人所有時，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項屬于調查內(nèi)容。D項“抵押物是否真實存在，交易價格是否合理”，這主要是針對抵押物的真實性和價值合理性的調查，并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關注抵押人是否有權抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價格，所以該項不屬于調查內(nèi)容。綜上，答案選D。32、下列關于信用卡業(yè)務的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析：A：信用卡按性質不同，分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項表述正確。C：貸記卡透支按月計收復利，而準貸記卡透支按月計收單利。所以該項表述錯誤。D：信用卡業(yè)務是面向個人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個人貸款業(yè)務在業(yè)務性質、貸款額度、還款方式、風險控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個人貸款大多沒有免息期。該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，答案選C。33、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構為了加強對金融市場和金融機構的監(jiān)管，需要獲取相關征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應選A。34、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以正確答案是D。35、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務，不得越級承擔任務

B.三級資質及三級資質以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目

C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目

D.一級資質的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質等級對應的業(yè)務范圍規(guī)定。A選項：各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務，不得越級承擔任務，這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質及三級資質以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔開發(fā)建設項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目，這是符合相關資質管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。36、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】個人信用貸款是銀行或其他金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。一般來說，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。本題中王先生申請的是2年期個人信用貸款，屬于中期貸款。2年的一半是1年，所以按規(guī)定其展期期限最長可達1年，故正確答案是D。37、關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點來分析各選項。A項，保證保險的責任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等，其責任范圍是有嚴格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項表述錯誤。B項，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風險。在實際業(yè)務中，存在多種因素可能導致貸款風險，如借款人的信用風險、市場風險等，保險公司的履約保證保險只是分擔了一部分風險，而不是全部，所以該項表述錯誤。C項，在保險合同中，保險公司可能會利用免責條款不承擔保險責任。例如，當出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責條款拒絕賠償，該項表述正確。D項，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務本身存在多種不確定性和風險，保證保險無法完全消除，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。38、關于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關知識點的理解。A項：收益法是以預期原理為基礎的，預期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預期，決定了該房地產(chǎn)的當前價值，該表述正確。B項：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進行估價，所以該項敘述有誤。C項：收益法的難點之一在于求取凈收益時，準確界定“運營費用”這一扣除項目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預期收益過于樂觀，從而高估預期收益，進而高估房價，該項表述正確。綜上，答案選B。39、公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結合

C.貸款擔保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。B選項存貸結合是公積金個人住房貸款的原則之一，它強調了存款和貸款的結合關系；C選項貸款擔保也是公積金個人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。40、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義，逐一分析選項來確定正確答案。A選項，產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務的差異化，如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質的服務體驗等，來吸引不同客戶群體，強調產(chǎn)品和服務與競爭對手的區(qū)別，并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以A選項不符合題意。B選項，專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度，專注于特定的客戶群體、業(yè)務領域或市場細分，從而在該領域獲得競爭優(yōu)勢，這與題干描述相符，所以B選項正確。C選項，大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標客戶，不進行市場細分，主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶，并非針對所選市場的一個或幾個部分，所以C選項不符合題意。D選項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，重點在于滿足單個客戶的個性化需求，并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以D選項不符合題意。綜上，本題正確答案選B。41、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風險是非常關鍵的，是評分卡重點關注的征信信息內(nèi)容之一。B選項為他人擔保匯總信息，個人為他人提供擔保意味著承擔了一定的潛在債務風險，當被擔保人出現(xiàn)還款問題時，擔保人可能需要履行還款責任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權威機構記錄的、明確的、標準化的征信信息項目。評分卡所關注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復雜且缺乏統(tǒng)一界定標準，所以不屬于評分卡關注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風險的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。42、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。43、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。44、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個選項所涉及的風險概念，結合題干中“事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進行分析。A項：道德風險是在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動或當觀察（監(jiān)督）成本太高時，一方行為的變化導致另一方的利益受到損害。題干主要強調的是事前信息不對稱導致銀行篩選客戶的結果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項不符合題意。B項：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，與題干中事前信息不對稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關，所以B項不符合題意。C項：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質品驅逐優(yōu)質品，進而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務中，由于事前信息不對稱，銀行難以準確區(qū)分優(yōu)質客戶和劣質客戶，可能會把一些優(yōu)質客戶錯誤地拒之門外，而選擇接受一些風險較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項符合題意。D項：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。題干強調的是銀行篩選客戶過程中的信息不對稱問題，并非債務人違約等信用風險問題，所以D項不符合題意。綜上，答案選C。45、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同簽訂的風險相關知識。解題的關鍵在于明確合同簽訂風險的范疇，然后逐一分析各選項是否屬于該范疇。A選項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實、有效，屬于合同簽訂過程中的風險。因為如果簽署人身份不明確或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會受到質疑，進而給貸款業(yè)務帶來風險。B選項，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務流程。正常情況下應該先簽訂合同，明確雙方的權利和義務后再進行放款操作。先放款后簽約可能會導致合同條款無法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風險。C選項，簽字（簽章）不齊全，會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關人員簽字或蓋章來確認，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當事人未對合同內(nèi)容進行認可，從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風險。D選項，不按權限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時進行的流程，與合同簽訂過程中的風險并無直接關聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風險的是D選項。46、貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標是確保貸款業(yè)務的風險可控和合規(guī)性。貸前調查人提交的材料和調查內(nèi)容的真實性是最為關鍵的因素，直接關系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準確性和合理性都滿足要求，也可能導致貸款決策失誤，給金融機構帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎之上。所以當貸款審查人對其有疑問時，首先應關注并重新調查的是真實性，答案選A。47、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實性，所以該項屬于補充材料應排除。B項，由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責任等方面存在差異，所以該項屬于補充材料應排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據(jù)，所以該項屬于補充材料應排除。綜上，答案選B。48、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。49、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。50、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比，并結合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》判斷這兩項指標是否達到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的相關規(guī)定商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費，相關數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。###3.計算所有債務與收入比所有債務支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費以及其他債務月均償付額，相關數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過了規(guī)定的55%，所以所有債務與收入比未達到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件，答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人貸款可采用（）。

A.無擔保的信用方式

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款的擔保方式有多種類型。無擔保的信用方式是指僅憑借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保物或保證人，在一些小額、短期的個人貸款業(yè)務中較為常見，故A可行；抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，當借款人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，這在個人住房貸款等業(yè)務中廣泛應用，所以B正確；質押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，比如存單質押貸款等，因此C合理；保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，常用于一些信用類貸款作為補充保障，所以D合適；而定金擔保通常用于合同訂立、履行等方面，一般不用于個人貸款業(yè)務，所以E不正確。綜上，個人貸款可采用無擔保的信用方式、抵押擔保、質押擔保、保證擔保，答案選ABCD。2、在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在50%（含）以下

【答案】：ACD

【解析】A說法正確。在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，如果首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例，借款人確實需要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明，以此證明其有足夠資金承擔購房支出。B說法錯誤。在一般操作模式下，涉及抵押擔保的，除了須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明外，還需對抵押物進行評估等一系列操作，且僅提及提供書面證明不全面。C說法正確。房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它綜合反映了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力，銀行在受理個人住房貸款時會參考開發(fā)商的資信等級。D說法正確。涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料，這是為了確保當借款人無法履行還款義務時，保證人有能力承擔保證責任。E說法錯誤。通常規(guī)定個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在55%（含）以下，而不是50%（含）以下。綜上，正確答案是ACD。3、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A：個人留學貸款通常需要借款人提供一定的擔保措施，以降低貸款風險，該說法正確。-B：個人留學貸款的貸款對象可以是留學人員本人，也可以是留學人員的直系親屬，此說法符合實際情況，正確。-C：個人留學貸款期限一般為1～6年，在這個期限范圍內(nèi)可以滿足不同留學需求，該表述正確。-D：個人留學貸款到期日時借款人的實際年齡一般不得超過55周歲，而不是60周歲，所以該項說法錯誤。-E：留學貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當外匯額度不足等情況下，可能需要按相關規(guī)定進行兌換償還等操作，表述過于絕對，該項錯誤。綜上，正確答案為ABC。4、關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

【答案】：ACD

【解析】A正確，公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息，能準確反映個人身份相關情況。B錯誤，個人基本信息中是包括客戶的婚姻信息的，還涵蓋姓名、出生日期、住址等內(nèi)容，所以該項說法不符合實際。C正確，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息，這些信息是信用報告的重要組成部分，能體現(xiàn)個人的信貸使用和償還情況。D正確，非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息，有助于全面評估個人的信用狀況。E錯誤，本人聲明是當本人對信用報告中某些內(nèi)容存在異議且暫時無法核實清楚時所做的說明，但不是針對所有無法核實的異議，表述不夠準確。所以本題正確答案選ACD。5、下列關于農(nóng)戶貸款的申請條件，正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，采用多人共同借款的方式

B.在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶

C.戶籍所在地，固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)

D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人無重大信用不良記錄

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款的申請條件。B選項：在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶是農(nóng)戶貸款申請的必要條件之一。這便于農(nóng)村金融機構對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進行管理，也方便農(nóng)戶進行資金的結算和交易，所以該選項正確。C選項：戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)。這樣農(nóng)村金融機構能夠更好地了解借款人的情況，包括其信用狀況、經(jīng)營活動等，便于對貸款進行管理和風險控制，因此該選項正確。D選項：貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理是確保貸款能夠合理使用和償還的重要前提。貸款數(shù)額應與借款人的還款能力相匹配，期限要符合借款用途的資金周轉需求，幣種則要根據(jù)實際情況合理選擇，所以該選項正確。A選項中，農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，但并非采用多人共同借款的方式，一般是一戶一貸，故該項錯誤。E選項，農(nóng)戶貸款要求借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄，但題干表述并不完整，對于信用狀況的界定等還有相關具體要求，所以該項不能作為正確答案。綜上，答案選BCD。6、下列關于設計小時耗熱量的說法中，哪幾項正確？()

A.熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，小時變化系數(shù)取高值

B.熱水供應系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)

C.全日與定時熱水供應系統(tǒng)的設計小時耗熱量，其計算方法不同

D.某辦公樓熱水使用時間為8h，設計小時耗熱量應按定時供應系統(tǒng)計算

【答案】：AC

【解析】A選項：當熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，用水的不均勻性會增強，為了保證熱水供應能滿足實際需求，小時變化系數(shù)應取高值，該項正確。B選項：熱水供應系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)與給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)大小關系并非絕對，會受到多種因素影響，如用水性質、用水時間等，不能一概而論地說熱水供應系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)，該項錯誤。C選項：全日熱水供應系統(tǒng)和定時熱水供應系統(tǒng)的使用特點不同，全日熱水供應系統(tǒng)在一天內(nèi)持續(xù)供應熱水，而定時熱水供應系統(tǒng)僅在特定時間段供應熱水，所以它們的設計小時耗熱量計算方法不同，該項正確。D選項：辦公樓雖然熱水使用時間為8h，但判斷是按全日供應系統(tǒng)還是定時供應系統(tǒng)計算設計小時耗熱量，不能僅依據(jù)使用時間，還需