金融管理必考知識(shí)點(diǎn)歸納

以下是金融管理中的一些必考知識(shí)點(diǎn)歸納：一、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)類型-貨幣市場(chǎng)-特征：短期資金融通市場(chǎng)，期限通常在一年以內(nèi)；流動(dòng)性強(qiáng)；風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。-主要子市場(chǎng)：同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。-資本市場(chǎng)-特征：長期資金融通市場(chǎng)，融資期限長；風(fēng)險(xiǎn)較高；收益具有不確定性。-主要子市場(chǎng)：股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。2.金融市場(chǎng)功能-資金融通功能：將資金從盈余部門轉(zhuǎn)移到短缺部門，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。-價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：通過市場(chǎng)交易形成各種金融資產(chǎn)的價(jià)格，反映資金供求關(guān)系。-風(fēng)險(xiǎn)管理功能：參與者可以通過金融市場(chǎng)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如套期保值等操作。-流動(dòng)性提供功能：為投資者提供將金融資產(chǎn)變現(xiàn)的場(chǎng)所，增強(qiáng)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。二、金融機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行-主要業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：吸收存款（活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等）、借款（同業(yè)拆借、向央行借款、發(fā)行金融債券等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)放貸款（信用貸款、擔(dān)保貸款等）、證券投資（購買國債、金融債券等）、現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在央行存款、存放同業(yè)等）。-中間業(yè)務(wù)：支付結(jié)算、代收代付、代理銷售、資金托管、銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾、金融衍生業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。-經(jīng)營原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性。2.中央銀行-職能-發(fā)行的銀行：負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。-銀行的銀行：集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金；作為商業(yè)銀行的最后貸款人；組織全國的清算。-國家的銀行：代理國庫；代理發(fā)行國家債券；對(duì)國家提供信貸支持；制定和執(zhí)行貨幣政策；監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)等。-貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具-法定存款準(zhǔn)備金率：通過調(diào)整商業(yè)銀行繳存央行的存款準(zhǔn)備金比例，影響貨幣乘數(shù)，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率（商業(yè)銀行向央行貼現(xiàn)票據(jù)的利率），影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模。-公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：央行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券（主要是國債），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。-選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等，用于對(duì)特定領(lǐng)域的信用進(jìn)行調(diào)節(jié)。三、貨幣與貨幣政策1.貨幣層次劃分-M0（流通中現(xiàn)金）：是最基礎(chǔ)的貨幣層次，指銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。-M1（狹義貨幣供應(yīng)量）：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款。M1流動(dòng)性較強(qiáng)，是現(xiàn)實(shí)的購買力。-M2（廣義貨幣供應(yīng)量）：M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款等。M2反映了社會(huì)總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。2.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡。-中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量、利率等。中介目標(biāo)介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間，央行通過貨幣政策工具影響中介目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。四、金融風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)類型-信用風(fēng)險(xiǎn)：指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。-操作風(fēng)險(xiǎn)：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理流程-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：識(shí)別金融機(jī)構(gòu)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)類型及其來源。-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。-風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受等策略應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施效果進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。五、金融投資1.股票投資-股票價(jià)值評(píng)估-股息貼現(xiàn)模型（DDM）：假設(shè)股票的價(jià)值等于未來股息的貼現(xiàn)值之和，如零增長模型\(V=D_0/k\)（\(V\)為股票價(jià)值，\(D_0\)為當(dāng)前股息，\(k\)為必要收益率）、固定增長模型\(V=\frac{D_1}{k-g}\)（\(D_1\)為下一期股息，\(g\)為股息增長率）等。-市盈率（P/E）估值法：股票價(jià)格\(P=P/E\timesE\)（\(E\)為每股收益），通過合理估計(jì)市盈率和每股收益來評(píng)估股票價(jià)值。-股票投資收益：包括股息收益和資本利得（股票買賣價(jià)差）。2.債券投資-債券價(jià)值評(píng)估：\(P=\sum_{t=1}^{n}\frac{C}{(1+r)^t}+\frac{F}{(1+r)^n}\)，其中\(zhòng)(P\)為債券價(jià)格，\(C\)為每期利息支付，\(F\)為債券面值，\(r\)為市場(chǎng)利率，\(n\)為剩余期數(shù)。-債券收益率計(jì)算-當(dāng)期收益率：\(=\frac{年利息}{債券購買價(jià)格}\times100\%\)-到期收益率（YTM）：使債券未來現(xiàn)金流現(xiàn)值等于債券當(dāng)前價(jià)格的貼現(xiàn)率，通過試錯(cuò)法或財(cái)務(wù)計(jì)算器求解。六、國際金融1.匯率與匯率制度-匯率概念：兩種貨幣之間的兌換比率。-匯率標(biāo)價(jià)方法-直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少本國貨幣，如1美元=6.5元人民幣。-間接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少外國貨幣。-匯率制度類型-固定匯率制度：一國貨幣與另一國貨幣的兌換比率基本固定，波動(dòng)幅度限制在一定范圍內(nèi)。-浮動(dòng)匯率制度：匯率由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不規(guī)定匯率波動(dòng)幅度。2.國際收支-國際收支平衡表：包括經(jīng)常項(xiàng)目（貨物、服務(wù)、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移