2025銀行金融必考知識(shí)點(diǎn)歸納

以下是一些2025銀行金融可能的必考知識(shí)點(diǎn)歸納：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量商品價(jià)值大小的尺度，如商品標(biāo)簽上的價(jià)格。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，一手交錢(qián)一手交貨的交易過(guò)程體現(xiàn)這一職能。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表加以貯藏，如居民儲(chǔ)蓄金銀等。-支付手段：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等方面發(fā)揮的職能，其特點(diǎn)是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。-世界貨幣：貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用，如美元在國(guó)際貿(mào)易中的廣泛使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定用何種材料作為貨幣，如金本位制下以黃金作為貨幣材料。-貨幣單位：包括貨幣名稱(chēng)和貨幣單位的“值”，例如人民幣的單位是“元”，其價(jià)值與一定量的商品和服務(wù)相對(duì)應(yīng)。-流通中貨幣的種類(lèi)：如主幣（本位幣）和輔幣的區(qū)分。主幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣，輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，主要用于小額交易找零。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：涉及貨幣由誰(shuí)鑄造（在金屬貨幣時(shí)代）、貨幣發(fā)行權(quán)歸誰(shuí)以及貨幣如何進(jìn)入流通領(lǐng)域等問(wèn)題。-貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度：為約束貨幣發(fā)行規(guī)模、維護(hù)貨幣信用而準(zhǔn)備的發(fā)行準(zhǔn)備金，例如金準(zhǔn)備制度下，貨幣發(fā)行以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)。二、信用與利息1.信用的形式-商業(yè)信用：企業(yè)之間在進(jìn)行商品和勞務(wù)交易時(shí)，以延期付款或預(yù)收貨款的形式提供的信用。例如，企業(yè)之間的賒銷(xiāo)賒購(gòu)行為。-銀行信用：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、個(gè)人等提供的信用。它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中占主導(dǎo)地位的信用形式，如企業(yè)從銀行獲取貸款。-國(guó)家信用：以國(guó)家為主體的信用，包括國(guó)家作為債務(wù)人的國(guó)債發(fā)行和國(guó)家作為債權(quán)人的對(duì)外貸款等形式。-消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于消費(fèi)目的的信用，如住房按揭貸款、信用卡消費(fèi)等。2.利息與利率-利息的本質(zhì)：是借貸關(guān)系中資金借入方支付給資金貸出方的報(bào)酬，是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式。-利率的種類(lèi)-按照利率的決定方式：-市場(chǎng)利率：由貨幣資金的供求關(guān)系決定的利率，反映市場(chǎng)資金的供求狀況。-官定利率：由政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率，對(duì)市場(chǎng)利率有一定的引導(dǎo)作用。-按照利率是否隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)：-固定利率：在借貸期內(nèi)利率固定不變，便于借貸雙方計(jì)算成本和收益。-浮動(dòng)利率：利率隨市場(chǎng)利率的波動(dòng)而定期調(diào)整，能夠減少借貸雙方的利率風(fēng)險(xiǎn)。-按照利率的計(jì)算方法：-單利：僅以本金為基數(shù)計(jì)算利息，利息=本金×利率×期限。-復(fù)利：以本金和前期累計(jì)利息之和為基數(shù)計(jì)算利息，計(jì)算公式為\(F=P(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(F\)為終值，\(P\)為現(xiàn)值，\(r\)為利率，\(n\)為期限。三、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的分類(lèi)-按交易對(duì)象劃分：-貨幣市場(chǎng)：交易期限在一年以?xún)?nèi)的短期金融市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期國(guó)債市場(chǎng)等，主要滿(mǎn)足參與者的短期資金需求。-資本市場(chǎng)：交易期限在一年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，如股票市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，主要為企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。-按交易性質(zhì)劃分：-發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）：是新證券發(fā)行的市場(chǎng)，發(fā)行人通過(guò)這個(gè)市場(chǎng)籌集資金，投資者則購(gòu)買(mǎi)新發(fā)行的證券。-流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）：已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易的市場(chǎng)，它為證券提供流動(dòng)性，投資者可以在這個(gè)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)已發(fā)行的證券。2.貨幣市場(chǎng)的主要子市場(chǎng)-同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期臨時(shí)性資金融通的市場(chǎng)。其特點(diǎn)是拆借期限短、交易金額大、不需要擔(dān)保等。-票據(jù)市場(chǎng)：包括商業(yè)票據(jù)的發(fā)行和流通市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無(wú)擔(dān)保短期本票，具有融資成本低、靈活性強(qiáng)等特點(diǎn)。-國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)：國(guó)庫(kù)券是國(guó)家政府發(fā)行的短期債券，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，是貨幣市場(chǎng)上重要的投資工具。3.資本市場(chǎng)的主要子市場(chǎng)-股票市場(chǎng)：是股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票成為公司股東，享有公司剩余索取權(quán)和重大決策參與權(quán)等。-債券市場(chǎng)：債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的、承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券市場(chǎng)分為國(guó)債市場(chǎng)、企業(yè)債券市場(chǎng)等不同類(lèi)型債券的市場(chǎng)。四、金融機(jī)構(gòu)1.銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)-中央銀行：在一個(gè)國(guó)家金融體系中居于核心地位，具有發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等職能。例如，中國(guó)人民銀行通過(guò)貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。-商業(yè)銀行：以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)（如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等）。-政策性銀行：由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，如中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)-證券公司：專(zhuān)門(mén)從事證券承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在證券發(fā)行和交易中發(fā)揮重要作用。-保險(xiǎn)公司：經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)收取保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的金融機(jī)構(gòu)。-信托公司：以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的金融機(jī)構(gòu)，主要開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，如資金信托、財(cái)產(chǎn)信托等。五、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則-安全性原則：要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶(hù)提存，使客戶(hù)對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信心。-流動(dòng)性原則：銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款、借入資金和對(duì)外支付的需要，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性（銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力）和負(fù)債的流動(dòng)性（銀行以合理的成本迅速籌集資金的能力）。-盈利性原則：商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)，通過(guò)合理安排資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高盈利水平。2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：-存款業(yè)務(wù)：包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等，是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源。-非存款負(fù)債：如向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等，是商業(yè)銀行補(bǔ)充資金來(lái)源的重要途徑。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：-貸款業(yè)務(wù)：按照貸款的質(zhì)量分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款；按照貸款的用途可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，包括國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等，既能獲取收益，又能增加資產(chǎn)的流動(dòng)性。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、資金托管業(yè)務(wù)等。六、中央銀行與貨幣政策1.中央銀行的職能-發(fā)行的銀行：中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，通過(guò)貨幣發(fā)行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和社會(huì)總需求。-銀行的銀行：中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人，組織全國(guó)的清算等。-國(guó)家的銀行：中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)，如代理國(guó)債發(fā)行、持有和管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備等。2.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：-穩(wěn)定物價(jià)：將物價(jià)水平控制在一定范圍內(nèi)，避免通貨膨脹或通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)造成不良影響。-充分就業(yè)：使勞動(dòng)力市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)，失業(yè)率處于自然失業(yè)率水平。-經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的增長(zhǎng)來(lái)衡量。-國(guó)際收支平衡：保持國(guó)際收支的基本平衡，避免出現(xiàn)過(guò)大的順差或逆差。-中介目標(biāo)：-貨幣供應(yīng)量：中央銀行通過(guò)貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響總需求和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。-利率：利率的變動(dòng)會(huì)影響投資、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，中央銀行可以通過(guò)調(diào)節(jié)利率來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。3.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具：-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量，反之則會(huì)擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率（商業(yè)銀行向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)的利率），影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。-公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券（主要是國(guó)債），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行買(mǎi)入有價(jià)證券時(shí)，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；賣(mài)出時(shí)則減少貨幣供應(yīng)量。-選擇性貨幣政策工具：-消費(fèi)者信用控制：中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷(xiāo)售融資予以控制，如規(guī)定分期付款的首付比例、最長(zhǎng)貸款期限等。-證券市場(chǎng)信用控制：中央銀行對(duì)有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于抑制過(guò)度的證券投機(jī)。七、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標(biāo)-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：通過(guò)監(jiān)管防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，避免發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。-保護(hù)存款人和投資者的利益：金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況直接關(guān)系到存款人和投資者的權(quán)益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要確保他們的資金安全，防止欺詐等行為。-促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)：創(chuàng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，防止金融機(jī)構(gòu)之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提高金融市場(chǎng)的效率。2.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容-市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審核和管理，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本金、高級(jí)管理人員資格、業(yè)務(wù)范圍等方面的審查。-業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，如對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的監(jiān)督檢查。-市場(chǎng)退出監(jiān)管：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要妥善處理其市場(chǎng)退出事宜，如對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管、重組、清算等，以減少對(duì)金融體系和社會(huì)的負(fù)面影響。八、國(guó)際金融1.外匯與匯率-外匯的概念：以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段，包括外國(guó)貨幣、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)等。-匯率的概念：兩種貨幣之間的兌換比率，有直接匯率（一單位外幣兌換多少本幣）和間接匯率（一單位本幣兌換多少外幣）之分。-匯率的決定因素：包括國(guó)際收支狀況（順差時(shí)本幣可能升值）、通貨膨脹率差異（通貨膨脹率高的國(guó)家貨幣往往貶值）、利率水平差異（高利率國(guó)家貨幣有升值趨勢(shì)）、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異等。2.國(guó)際收支-國(guó)際收支的概念：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)與世界其他國(guó)家或地區(qū)