富民銀行筆試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列哪種儲(chǔ)蓄存款利率通常較高？A.活期B.定期一年C.定期三年答案：C2.銀行核心資本不包括以下哪項(xiàng)？A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債券答案：C3.金融市場(chǎng)按交易的期限可分為？A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)答案：B4.以下哪種結(jié)算方式適用于同城交易？A.托收承付B.支票C.匯兌答案：B5.資產(chǎn)負(fù)債率是衡量企業(yè)的？A.盈利能力指標(biāo)B.償債能力指標(biāo)C.營運(yùn)能力指標(biāo)答案：B6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是？A.存款B.貸款C.自有資本答案：A7.人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是？A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家外匯管理局答案：B8.以下屬于貨幣政策工具的是？A.稅收政策B.財(cái)政補(bǔ)貼C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：C9.金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性比率不得低于？A.25%B.30%C.35%答案：A10.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？A.貸款業(yè)務(wù)B.代收水電費(fèi)C.銀行卡業(yè)務(wù)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有（）A.交易主體B.交易對(duì)象C.交易價(jià)格D.交易工具答案：ABCD3.以下屬于我國的政策性銀行的有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：BC4.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABCD5.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金供求狀況C.通貨膨脹率D.國家經(jīng)濟(jì)政策答案：ABCD6.下列屬于金融風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD7.銀行存款按存款人不同可分為（）A.單位存款B.個(gè)人存款C.儲(chǔ)蓄存款D.對(duì)公存款答案：AB8.以下屬于基本金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期答案：ABCD9.我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.外匯管理局答案：ABC10.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款負(fù)債B.借入負(fù)債C.結(jié)算性負(fù)債D.或有負(fù)債答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動(dòng)性、盈利性。（√）2.金融市場(chǎng)只能是有形的市場(chǎng)。（×）3.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票。（√）4.存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行的可貸資金越多。（×）5.貨幣供應(yīng)量是指一個(gè)國家在某一時(shí)點(diǎn)上實(shí)際存在的貨幣總量。（√）6.貸款五級(jí)分類中，次級(jí)、可疑、損失類貸款為不良貸款。（√）7.銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（√）8.通貨膨脹是指物價(jià)水平普遍而持續(xù)的上漲。（√）9.利率市場(chǎng)化是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定利率水平。（√）10.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：風(fēng)險(xiǎn)分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融衍生品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如購買保險(xiǎn)、擔(dān)保等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，獲得額外收益補(bǔ)償。2.簡述金融市場(chǎng)的功能。答案：資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方對(duì)接；優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向高效部門；風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移，讓參與者分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)，形成合理價(jià)格；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)，反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行并助力宏觀調(diào)控；交易功能，提供交易場(chǎng)所和機(jī)制。3.簡述貨幣政策的目標(biāo)。答案：貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)，維持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率保持在合理范圍內(nèi)；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展；平衡國際收支，使國際收支基本平衡。4.簡述銀行承兌匯票的特點(diǎn)。答案：信用好，銀行承兌增強(qiáng)了票據(jù)信用；流通性強(qiáng)，可在市場(chǎng)上廣泛流通轉(zhuǎn)讓；節(jié)約資金成本，對(duì)于出票人可獲得短期資金融通；風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，有銀行信用作保障，持票人風(fēng)險(xiǎn)降低。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：利差可能收窄，競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。應(yīng)對(duì)策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；提升定價(jià)能力；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；推進(jìn)金融創(chuàng)新，開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。2.分析金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊及銀行的轉(zhuǎn)型方向。答案：沖擊：改變客戶習(xí)慣，分流業(yè)務(wù)，加劇競(jìng)爭(zhēng)。轉(zhuǎn)型方向：加大科技投入，提升數(shù)字化服務(wù)能力；利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷；加強(qiáng)與金融科技公司合作；培養(yǎng)復(fù)合型人才，提升創(chuàng)新能力。3.談?wù)勅绾渭訌?qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：完善內(nèi)部控制制度，明確職責(zé)分工；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立獨(dú)立監(jiān)督部門；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；提高員工素質(zhì)，加強(qiáng)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育；利用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)流程信息化監(jiān)控。4.討論當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)