2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力檢測試卷第一部分單選題(50題)1、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點。-A選項，運行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點，使用電腦、手機等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點營業(yè)時間和地域的限制，所以運行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項，業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r對客戶提交的業(yè)務(wù)請求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項，運營成本高。電子銀行減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實現(xiàn)規(guī)?；?、自動化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。2、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。3、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進(jìn)行評估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。4、下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。A項，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。B項，抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟層面的風(fēng)險，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。C項，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風(fēng)險。D項，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險。綜上，答案選B。5、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項A正確說明了個人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個人汽車貸款（含展期）的上限；D選項4年也不符合個人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。6、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務(wù)中，對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行通常會定期進(jìn)行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。7、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進(jìn)而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。8、發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個人貸款時，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項，審慎性原則是金融機構(gòu)經(jīng)營管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評估貸款風(fēng)險，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險。而實行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項表述正確。B項，盈利性確實是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨立公正審批的要求，因為崗位職責(zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項不符合要求。C項，自主性對于銀行經(jīng)營有一定意義，但在貸款審批中，若強調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項不合適。D項，合規(guī)性是銀行經(jīng)營的基本要求，但按照職務(wù)逐級審批貸款不能突出獨立審批的重要性，可能會使審批過程受到層級和職務(wù)的過多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項也不正確。綜上，正確答案是A。9、下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.對境外人士購房的限制

B.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

C.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

D.對售房人資格的政策性限制

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的相關(guān)知識。個人住房貸款政策性風(fēng)險是指由政府政策調(diào)整、制度變革等引發(fā)的風(fēng)險。A項：對境外人士購房的限制是國家從房地產(chǎn)市場調(diào)控、國家安全等多方面考慮而制定的政策。這種政策會直接影響到個人住房貸款的發(fā)放對象范圍。例如，對境外人士購房加以限制后，銀行在發(fā)放個人住房貸款時，就需要嚴(yán)格審核借款人是否符合該政策要求，否則可能面臨違規(guī)風(fēng)險，所以這屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險。B項：對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對房地產(chǎn)開發(fā)項目在規(guī)劃設(shè)計、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定，其影響主要集中在房地產(chǎn)開發(fā)環(huán)節(jié)，與個人申請住房貸款這一行為本身并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于個人住房貸款中的政策性風(fēng)險。C項：對抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況后，銀行在處置抵押品時所面臨的政策約束。它更多地是與貸款違約后的處置流程相關(guān)，并非在個人申請住房貸款時直接面臨的政策性風(fēng)險。D項：對售房人資格的政策性限制主要是規(guī)范房地產(chǎn)交易中賣方的主體資格，目的是保障交易的合法性和安全性，主要影響的是房地產(chǎn)交易的合法性，與個人住房貸款的政策性風(fēng)險沒有直接聯(lián)系。綜上，答案選A。10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險模型自動審批的必要補充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復(fù)核驗證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)時，自動審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機制作為補充。A項現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補充機制。B項人工復(fù)核驗證能夠?qū)︼L(fēng)險模型自動審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補充，該項正確。C項放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風(fēng)險評估和審批結(jié)果的補充作用相對有限，不能全面地對自動審批進(jìn)行補充。D項貸后核驗是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補充。綜上，答案選B。11、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。12、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進(jìn)行比較，對這些類似資產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價值的一種方法。不同類型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過市場比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機器設(shè)備，其價值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進(jìn)行比較，因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項符合題意。C項居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實例，通過對可比實例的成交價格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運輸設(shè)備，市場上也存在一定數(shù)量的類似設(shè)備交易，通過比較可以在一定程度上確定其價值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上，答案選B。13、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，這是對抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，交易價格是否合理主要涉及抵押物的價值評估方面，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。14、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結(jié)論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認(rèn)定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關(guān)，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。15、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險管理等目的，需要查詢個人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個人合法權(quán)益。而擔(dān)保機構(gòu)并不屬于個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。16、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應(yīng)符合的條件來逐一分析各選項。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應(yīng)當(dāng)符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件；-持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過竣工驗收；-拆遷安置已經(jīng)落實；-供水、供電、供熱、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉扰涮谆A(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。接下來對各選項進(jìn)行分析：-A選項“取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問題，因此該選項不符合題意。-B選項“持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設(shè)符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒有該證，建設(shè)項目是不合法的，所以該選項也不符合題意。-C選項“供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期，所以該選項符合題意。-D選項“拆遷安置已經(jīng)落實”，若拆遷安置未落實，可能會導(dǎo)致后續(xù)的糾紛和問題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項也不符合題意。綜上，答案選C。17、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行，而不是每年8月底前，該項說法錯誤。-B：中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理規(guī)定的，該項說法正確。-C：全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項說法正確。-D：總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險補償金的及時分配，該項說法正確。綜上，答案選A。18、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎(chǔ)，并非非強增信基礎(chǔ)，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調(diào)具體場景，而是強調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎(chǔ)的個人貸款的定義。綜上，答案選D。19、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進(jìn)展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當(dāng)貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。20、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。21、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。22、以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點調(diào)查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款時，銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調(diào)查內(nèi)容。市場價值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關(guān)注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調(diào)查內(nèi)容，其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點調(diào)查抵押物的市場價值，答案選A。23、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識。當(dāng)公積金住房貸款逾期達(dá)到一定天數(shù)，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達(dá)到銀行采取訴訟和處置抵押物的標(biāo)準(zhǔn)，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù)，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。24、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險。B項：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險控制體系，可能使一些風(fēng)險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險。D項：學(xué)?？梢詾橘J款機構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上，答案選D。25、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。26、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。27、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一進(jìn)行分析：-A項：個人住房貸款通常是用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額一般相對較大，該項特點描述正確。-B項：由于房產(chǎn)價值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長，常見的有20年、30年等，該項特點描述正確。-C項：個人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場又容易受到宏觀經(jīng)濟、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動，大量個人住房貸款可能會面臨風(fēng)險，系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中，該項特點描述正確。-D項：個人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項特點描述錯誤。綜上，答案選D。28、加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括的內(nèi)容。A選項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。B選項，加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施，該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償，降低合作機構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險，屬于加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。綜上，答案是B。29、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。30、下列對個人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個人住房貸款涉及金額較大、還款周期長，僅依靠借款人信譽來發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險過高，所以信用擔(dān)保不適用個人住房貸款。B：質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個人住房貸款中，借款人可以將一些動產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個人住房貸款中，常見的就是借款人以所購住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時還款時，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個人住房貸款。綜上，答案選A。31、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。32、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。A選項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實力強弱、采用的競爭策略（如價格策略、服務(wù)策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項，客戶的信貸動機反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動機（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會導(dǎo)致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動機來設(shè)計和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動機是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境因素，它對整個國家的經(jīng)濟、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動等宏觀層面的經(jīng)濟活動，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選D。33、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。34、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機構(gòu)評估房屋價值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。35、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進(jìn)行比較，對它們的成交價格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進(jìn)而難以對成交價格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進(jìn)行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。36、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進(jìn)行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學(xué)貸款中，家長對未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。37、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。38、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)

B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級對應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項：各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。39、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》判斷這兩項指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費以及其他債務(wù)月均償付額，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務(wù)與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過了規(guī)定的55%，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選C。40、下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風(fēng)險，進(jìn)而可能導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側(cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。41、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購汽車價格的比例關(guān)系。我國相關(guān)金融政策規(guī)定，對于貸款購車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，考慮到自用車輛的使用場景和風(fēng)險相對較低等因素，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；當(dāng)貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車時，由于商用車輛的使用頻率、運營風(fēng)險等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；對于貸款所購車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70％。A選項中商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實際規(guī)定不符；C選項中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。42、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險，與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。43、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。44、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：B

【解析】本題考查以車輛為抵押物時辦理登記的部門?！吨腥A人民共和國民法典》及相關(guān)規(guī)定，以交通運輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。以車輛為抵押辦理抵押物登記的部門是車輛管理部門。A選項，縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門一般是針對一些特定的不動產(chǎn)或其他財產(chǎn)，并非針對車輛抵押登記，所以A錯誤。C選項，工商部門主要負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非辦理車輛抵押登記的部門，所以C錯誤。D選項，交通運輸部門主要負(fù)責(zé)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、運輸管理等工作，不負(fù)責(zé)車輛抵押登記，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。45、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對借款人的申請進(jìn)行受理，并對其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請的真實性等，不涉及合同變更。D選項，貸款的審查和審批是對貸款申請進(jìn)行風(fēng)險評估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。46、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點相關(guān)知識。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。47、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

【答案】：C

【解析】電子銀行營銷是利用電子手段開展的營銷活動。A選項，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑；B選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗，也是電子銀行營銷常見的做法；D選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場中的競爭力，同樣屬于電子銀行營銷途徑。而C選項利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營銷方式，并非電子銀行特有的營銷途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。48、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強貸款管理，防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項錯誤；獨立強調(diào)個體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項不合適；互補著重于相互補充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。49、個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

B.信貸市場的潛在進(jìn)入者

C.各級政府機構(gòu)的運行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

【答案】：B

【解析】本題考查個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。個人信貸市場宏觀環(huán)境分析主要涉及對宏觀層面因素的考量，這些因素會對整個個人信貸市場產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。A選項“技術(shù)變革和應(yīng)用狀況”：技術(shù)變革和應(yīng)用狀況屬于宏觀環(huán)境中的科技環(huán)境范疇。新技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，會改變個人信貸市場的運營模式、風(fēng)險評估方式等，對市場產(chǎn)生重大影響，所以該內(nèi)容屬于個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的一部分。B選項“信貸市場的潛在進(jìn)入者”：信貸市場的潛在進(jìn)入者屬于行業(yè)競爭環(huán)境分析的內(nèi)容，潛在進(jìn)入者會帶來新的競爭力量，影響現(xiàn)有企業(yè)的市場份額和盈利狀況，它側(cè)重于行業(yè)內(nèi)部的競爭情況，不屬于宏觀環(huán)境分析的范疇，所以該選項符合題意。C選項“各級政府機構(gòu)的運行程序”：各級政府機構(gòu)的運行程序涉及到政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)管等方面，政府的政策和監(jiān)管措施會對個人信貸市場的發(fā)展方向、規(guī)則等產(chǎn)生重要影響，是宏觀環(huán)境分析的重要組成部分。D選項“信貸客戶的分布與構(gòu)成”：信貸客戶的分布與構(gòu)成反映了市場的需求特征和結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)、不同年齡、不同收入水平等客戶群體的信貸需求和風(fēng)險特征存在差異，對個人信貸市場的產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略等有著重要影響，屬于宏觀環(huán)境中市場需求方面的分析內(nèi)容。綜上，答案選B。50、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，從借款人角度來看，僅需進(jìn)行一次申請，不必多次申請，這樣可減少借款人的申請負(fù)擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進(jìn)行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶核算是對每個借款學(xué)生的貸款情況分別進(jìn)行獨立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實際需求和學(xué)業(yè)進(jìn)程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對貸款資金的合理管控。所以國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。第二部分多選題(30題)1、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴大，該措施合理。C選項，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對違約行為的一種經(jīng)濟懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值，會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價值。E選項提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時才會采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。2、下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點.改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：-A：個人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項說法錯誤。-B：個人貸款業(yè)務(wù)中，個人信用審查是風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)，不會逐漸放松，該項說法錯誤。-C：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項說法正確。-D：各商業(yè)銀行通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等方式，能夠讓個人貸款業(yè)務(wù)的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗，該項說法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強調(diào)是不斷推出新品種來滿足多元化需求，該項說法不準(zhǔn)確。綜上，正確的是C和D。3、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是面向在校全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的學(xué)生的一項資助政策。選項A高職學(xué)生、選項B本科生、選項C?？粕鶎儆谌罩聘叩葘W(xué)校在校的學(xué)生群體，且在經(jīng)濟困難情況下符合國家助學(xué)貸款的申請條件。而選項D在職研究生，其不屬于全日制在校學(xué)生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來源，不符合國家助學(xué)貸款面向全日制在校經(jīng)濟困難學(xué)生的條件；選項E第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，雖然也是接受高等教育，但國家助學(xué)貸款政策主要針對的是常規(guī)的全日制?？?、本科層次的經(jīng)濟困難學(xué)生以及高職學(xué)生，一般不涵蓋第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。所以，本題應(yīng)選ABC。4、個人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等

B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

E.申請個人貸款需提供的資料

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款前咨詢是為了讓借貸者充分了解貸款相關(guān)事宜，以做出合適決策。A提到個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率會影響還款的總成本，還款方式和還款額關(guān)系到還款計劃安排，這些都是借貸者極為關(guān)心的內(nèi)容，所以是咨詢的主要內(nèi)容。B說明獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道，這是申請貸款的基礎(chǔ)步驟，清楚渠道才能順利開展后續(xù)流程，屬于咨詢主要內(nèi)容。C辦理個人貸款的程序，知曉程序能讓借貸者有條不紊地完成貸款申請，避免走彎路，是咨詢主要內(nèi)容。D申請個人貸款應(yīng)具備的條件，借貸者需要明確自身是否符合要求才有申請資格，是咨詢主要內(nèi)容。而選項E申請個人貸款需提供的資料，通常是在確定要申請貸款后才重點咨詢的，不屬于貸款前咨詢的主要內(nèi)容，故本題正確答案選ABCD。5、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法

B.貸款期限為學(xué)制加6年，最長不超過20年

C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼，在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

【答案】：AC

【解析】A選項正確。國家助學(xué)貸款還款方式多樣，借款人可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法，所以小趙也可這樣選擇并約定。B選項錯誤。國家助學(xué)貸款貸款期限為學(xué)制加15年，最長不超過22年，而不是學(xué)制加6年且最長不超過20年。C選項正確。申請國家助學(xué)貸款，借款人須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料，小趙申請時就需提供相關(guān)證明。D選項錯誤。小趙在校期間的貸款利息由財政全額補貼，并非由所在高校和國家財政共同補貼；在校期間的本金由財政貼息，畢業(yè)當(dāng)年起自行償還本金。E選項錯誤。申請國家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生為新生，需提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；但小趙讀大一時申請貸款，此時并非新生，所以不需要提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件。綜上，答案選AC。6、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作時，以下幾種情形出現(xiàn)，商業(yè)銀行應(yīng)暫停合作。首先，存量業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作成果的體現(xiàn)，若出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款，表明合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等方面可能存在較大問題，會給商業(yè)銀行帶來較大風(fēng)險，因此A情形下應(yīng)暫停合作。其次，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作的主要目的之一就是拓展業(yè)務(wù)，如果合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用，那么這種合作對于商業(yè)銀行而言失去了重要意義，所以B情形也應(yīng)暫停合作。再者，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這意味著其未來的經(jīng)營狀況存在很大不確定性，可能會進(jìn)一步影響到與商業(yè)銀行的合作項目，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨