中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實(shí)施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風(fēng)險管理作為一個過程，需要特定主體來實(shí)施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構(gòu)中，董事會是企業(yè)的決策機(jī)構(gòu)，對企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，在風(fēng)險管理方面起著引領(lǐng)和把控方向的重要作用；管理當(dāng)局負(fù)責(zé)企業(yè)的日常運(yùn)營管理，直接面對企業(yè)運(yùn)營過程中的各類風(fēng)險，是風(fēng)險管理措施的具體執(zhí)行和推動者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個層級、各個崗位的員工，他們在日常工作中可能會遇到各種各樣的風(fēng)險情況，也是風(fēng)險管理信息的重要來源和具體風(fēng)險防控的參與者。綜合來看，企業(yè)風(fēng)險管理需要董事會進(jìn)行戰(zhàn)略決策、管理當(dāng)局具體執(zhí)行操作，同時其他人員積極配合，這三個主體相互協(xié)作，共同推動企業(yè)風(fēng)險管理的有效實(shí)施。所以企業(yè)風(fēng)險管理是由管理當(dāng)局、董事會、其他人員實(shí)施的，答案選B。而選項(xiàng)A中的監(jiān)事會主要職責(zé)是對企業(yè)的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，并非直接參與風(fēng)險管理的實(shí)施主體；選項(xiàng)C中管理層表述相對寬泛，不如管理當(dāng)局準(zhǔn)確；選項(xiàng)D中的監(jiān)事會同樣并非核心的實(shí)施主體。因此，正確答案為B選項(xiàng)。2、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題可通過對每個選項(xiàng)所描述的市場約束參與方作用進(jìn)行分析，來判斷其正確性，從而確定答案。選項(xiàng)A，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，使不同機(jī)構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場參與者進(jìn)行分析和比較，此表述是正確的。選項(xiàng)B，存款人作為重要的市場參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時，會增加單家銀行的競爭壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會更加關(guān)注存款人的利益，進(jìn)而提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，評級機(jī)構(gòu)通過對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估和評級，能夠?yàn)楣娞峁╆P(guān)于金融機(jī)構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。同時，評級機(jī)構(gòu)的存在也對金融機(jī)構(gòu)起到了市場監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營，此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說，股東通常是通過股票的買賣來對銀行施加影響，而不是通過“贖回”。所以該選項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。3、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個領(lǐng)域，但并非以個人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。4、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)所涉及罪名的含義。持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，但該罪名未突出金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利的特點(diǎn)。偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，與題干中劉某使用假幣的行為不符。非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，明顯也不符合本題情形。而金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。在本題中，劉某作為儲蓄所出納員，屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員，其從他人手中獲得百元面額假幣，并且利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，在支付存款時夾帶假幣，符合金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪的構(gòu)成要件。所以劉某的罪行應(yīng)認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，答案選C。5、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項(xiàng)中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項(xiàng)不符合。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點(diǎn)支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項(xiàng)也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項(xiàng)也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項(xiàng)是正確的。綜上，本題答案選D。6、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項(xiàng)D，董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會負(fù)責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。7、對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個選項(xiàng)。A選項(xiàng)權(quán)重法，它是一種較為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險資本計(jì)量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重來計(jì)算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。但是對于風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準(zhǔn)度相對有限，難以有效適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項(xiàng)蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機(jī)抽樣來模擬風(fēng)險和不確定性的方法，常用于金融市場風(fēng)險分析、項(xiàng)目風(fēng)險評估等領(lǐng)域，并非專門用于資本計(jì)量以降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資本計(jì)量的高級方法，對于風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準(zhǔn)地計(jì)量風(fēng)險，依據(jù)銀行自身的風(fēng)險狀況和管理能力來確定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，從而適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)法，是一種標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險計(jì)量方法，雖然比權(quán)重法更具一定的靈活性，但相較于資本計(jì)量的高級方法，其對銀行自身風(fēng)險管理能力的利用不夠充分，在降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對較差。綜上所述，正確答案是C。8、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點(diǎn)的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計(jì)劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強(qiáng)行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計(jì)劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點(diǎn)相契合，所以答案選B。9、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項(xiàng)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項(xiàng)，依據(jù)交易活動是否在固定場所進(jìn)行，金融市場確實(shí)可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實(shí)際情況。C選項(xiàng)，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應(yīng)不同的市場，各市場有其獨(dú)特的交易規(guī)則和特點(diǎn)，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場的多樣性。D選項(xiàng)，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。10、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價格等基本內(nèi)容達(dá)成共識，是對客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評價問題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是C。11、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險資本要求的基礎(chǔ)依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風(fēng)險資本計(jì)量領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)法是一種常用方法。對于各業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險資本要求的計(jì)量，應(yīng)以特定的收入指標(biāo)為基礎(chǔ)。總收入涵蓋了業(yè)務(wù)條線在一定時期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)活動的總體情況。以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求，有助于更準(zhǔn)確地衡量業(yè)務(wù)條線面臨的操作風(fēng)險，進(jìn)而為風(fēng)險應(yīng)對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎(chǔ)上扣除了相應(yīng)成本和費(fèi)用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的盈利情況，不能直接反映業(yè)務(wù)規(guī)模和潛在的操作風(fēng)險大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會掩蓋業(yè)務(wù)收入的波動情況，無法精準(zhǔn)反映當(dāng)前業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險。預(yù)期收入是對未來收入的預(yù)測，具有不確定性，不能作為當(dāng)前計(jì)量操作風(fēng)險資本要求的可靠基礎(chǔ)。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)。12、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個動態(tài)的過程，需要雙方當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致，這一過程包括要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時合同成立。選項(xiàng)A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當(dāng)事人履行合同義務(wù)的行為。選項(xiàng)C協(xié)商是達(dá)成要約與承諾過程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項(xiàng)D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊?，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。13、普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B

【解析】這道題考查普通訴訟時效期間的相關(guān)知識。普通訴訟時效是指由民事基本法統(tǒng)一規(guī)定的，普遍適用于法律沒有作特殊訴訟時效規(guī)定的各種民事法律關(guān)系的時效。在我國，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，普通訴訟時效期間為3年。選項(xiàng)A的1年不符合當(dāng)前法律規(guī)定的普通訴訟時效時長；選項(xiàng)B的2年也是舊法曾有的規(guī)定，但并非現(xiàn)行有效規(guī)定；而選項(xiàng)D的4年同樣不是普通訴訟時效的時間設(shè)定。所以該題正確答案本應(yīng)是C，而給出的答案B是錯誤的。正確答案應(yīng)選C。14、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實(shí)行接管。

A.財政部?

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行?

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，需要有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行接管，以保障金融秩序和存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，財政部主要負(fù)責(zé)國家財政收支、財稅政策制定等方面的工作，并不直接負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管和接管，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，政策性銀行是為了貫徹國家特定的經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)并非對出現(xiàn)信用危機(jī)的商業(yè)銀行進(jìn)行接管，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，雖然其在金融體系中具有重要地位，但并非是對出現(xiàn)信用危機(jī)商業(yè)銀行實(shí)行接管的主體，因此D選項(xiàng)也不合適。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益時，由其對該銀行實(shí)行接管是合理且符合規(guī)定的，所以本題正確答案選B。15、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，不包括（）。

A.主動性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)相關(guān)知識。中央銀行公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，它能夠主動地在公開市場上買賣有價證券，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)市場情況發(fā)生變化時，能迅速反向操作，及時糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點(diǎn)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。穩(wěn)定性通常指事物保持相對平穩(wěn)、波動較小的狀態(tài)，但公開市場業(yè)務(wù)操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢靈活調(diào)整的，其操作會引起市場貨幣供應(yīng)量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。16、利息率是指一定時期內(nèi)利息額同（）比率。

A.流動資金額

B.借貸資金額

C.經(jīng)營資金額

D.自有資本額

【答案】：B

【解析】利息率，即利率，是金融領(lǐng)域的重要概念。它反映了借貸資金的成本與收益情況。本題旨在考查對利息率定義的準(zhǔn)確理解。利息率的定義明確指出，它是一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額的比率。在借貸活動中，借貸資金額是產(chǎn)生利息的基礎(chǔ)，利息是基于這一資金數(shù)額按照一定比率計(jì)算出來的報酬。選項(xiàng)A流動資金額，主要側(cè)重于企業(yè)在日常經(jīng)營中可以靈活運(yùn)用的資金，并非利息計(jì)算的基準(zhǔn)；選項(xiàng)C經(jīng)營資金額涵蓋了企業(yè)用于經(jīng)營活動的各類資金，其范疇與利息率定義中的計(jì)算基礎(chǔ)不匹配；選項(xiàng)D自有資本額是企業(yè)自身擁有的資本，與利息率所涉及的借貸關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)。所以，正確答案是B。17、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.發(fā)行審核委員會

B.董事會

C.股東大會

D.證監(jiān)會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是上市公司改變招股說明書所列資金用途的批準(zhǔn)主體相關(guān)知識點(diǎn)。上市公司發(fā)行股票所募資金的使用需嚴(yán)格按照招股說明書所列資金用途進(jìn)行，這是保障投資者權(quán)益以及維護(hù)證券市場秩序的重要規(guī)定。當(dāng)上市公司需要改變招股說明書所列資金用途時，必須經(jīng)股東大會批準(zhǔn)。因?yàn)楣蓶|大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，代表了全體股東的利益。資金用途的改變會對公司的運(yùn)營和發(fā)展產(chǎn)生重大影響，進(jìn)而影響股東的權(quán)益。由股東大會批準(zhǔn)能夠確保決策是經(jīng)過廣泛的股東參與和同意，符合大多數(shù)股東的意愿。而發(fā)行審核委員會主要負(fù)責(zé)新股發(fā)行的審核工作，并非處理資金用途變更事宜；董事會雖然在公司決策中發(fā)揮重要作用，但對于這種涉及全體股東利益的重大事項(xiàng)，其權(quán)限不足以做出最終決定；證監(jiān)會則是對證券市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，并非公司內(nèi)部決策主體。因此，正確答案是C。18、中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進(jìn)行匹配。首先來看選項(xiàng)A，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的行為無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，主要是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的資金頭寸等，并非通過買賣有價證券來實(shí)現(xiàn)，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，側(cè)重于利率的調(diào)整，和題干中通過買賣有價證券吞吐基礎(chǔ)貨幣的操作不相符，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，公開市場業(yè)務(wù)正是中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。19、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關(guān)信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險，維持運(yùn)營穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評估銀行的風(fēng)險狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對于銀行運(yùn)營很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。20、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長

【答案】：B

【解析】這道題主要考查的是對商業(yè)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)及其職能的理解。商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)這一知識點(diǎn)是金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)內(nèi)容。選項(xiàng)A，董事會是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，并非監(jiān)督機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，不承擔(dān)內(nèi)部監(jiān)督的主要職責(zé)，故C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，董事長是董事會的負(fù)責(zé)人，主要在董事會決策等方面發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，也不是專門的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，因此D選項(xiàng)也不正確。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，它的職責(zé)就是對銀行的經(jīng)營管理活動等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運(yùn)營符合法律法規(guī)以及內(nèi)部規(guī)定等，并且監(jiān)事會是對股東大會負(fù)責(zé)的，所以正確答案是B。21、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對金融領(lǐng)域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實(shí)施危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理以及銀行管理等活動，且達(dá)到金額較大或情節(jié)嚴(yán)重程度的行為。題目描述與該罪的構(gòu)成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側(cè)重于對貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對銀行相關(guān)管理秩序的破壞，同樣無法全面對應(yīng)給定內(nèi)容。而破壞金融市場秩序罪并不是一個規(guī)范、準(zhǔn)確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。22、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A準(zhǔn)確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經(jīng)營活動需與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述正確。選項(xiàng)B指出商業(yè)銀行經(jīng)營活動若違反相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則就可能遭受合規(guī)風(fēng)險，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項(xiàng)C中，商業(yè)銀行設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位是保障合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，也是常見且合理的做法。而選項(xiàng)D存在錯誤，商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險是屬于合規(guī)風(fēng)險范疇的。聲譽(yù)損失往往是經(jīng)營活動不合規(guī)帶來的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風(fēng)險的一種表現(xiàn)形式。綜上，答案選D。"23、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險，促進(jìn)資金有效流動。24、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項(xiàng)A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進(jìn)而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項(xiàng)C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風(fēng)險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項(xiàng)D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實(shí)際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實(shí)際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強(qiáng)，從而影響其定價。而選項(xiàng)B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當(dāng)市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。25、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力行使主體的了解。當(dāng)商業(yè)銀行被接管時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由接管組織來行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。接管組織是專門為處理被接管銀行相關(guān)事務(wù)而設(shè)立的，具備專業(yè)能力和職責(zé)來保障銀行的平穩(wěn)運(yùn)行與處置。人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，并不直接參與銀行的經(jīng)營管理，所以選項(xiàng)B不符合。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險等宏觀層面的職能，并非接管銀行后行使經(jīng)營管理權(quán)力的主體，選項(xiàng)C也不正確。而該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層在銀行被接管后，其經(jīng)營管理權(quán)力已被接管組織所替代，選項(xiàng)D同樣錯誤。因此，本題的正確答案是A。26、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項(xiàng)A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項(xiàng)D說法錯誤。綜上，本題不正確的說法是選項(xiàng)D。27、政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經(jīng)營安全

C.實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)

D.保證經(jīng)營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并非政策性銀行的主要經(jīng)營目標(biāo)。選項(xiàng)B追求自身的經(jīng)營安全雖然是各類金融機(jī)構(gòu)都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標(biāo)。選項(xiàng)D保證經(jīng)營資金的流動性也是金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營需關(guān)注的要點(diǎn)，但并非政策性銀行的經(jīng)營重點(diǎn)。而政策性銀行設(shè)立的初衷就是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)，通過特定的金融服務(wù)來支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協(xié)調(diào)等，所以本題正確答案是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)，選C。"28、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時?

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯?

D.銀行買人外匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)匯買入價概念的理解。首先明確現(xiàn)匯買入價的定義，它是銀行向客戶買入外匯時使用的匯率。選項(xiàng)A，現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時涉及到現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的兌換手續(xù)及相應(yīng)規(guī)定，并非現(xiàn)匯買入價的含義，故A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，客戶從銀行買入外匯對應(yīng)的是銀行的賣出價，而不是現(xiàn)匯買入價，所以B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，居民個人到銀行換取外匯表述較為寬泛，當(dāng)居民個人是向銀行賣出外匯時才涉及現(xiàn)匯買入價，而該選項(xiàng)未明確具體的買賣方向，因此C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，銀行買入外匯時所依據(jù)的價格正是現(xiàn)匯買入價，該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了現(xiàn)匯買入價的概念，所以答案是D。29、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對反洗錢工作的信息保密，該選項(xiàng)說法正確。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項(xiàng)：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項(xiàng)表述錯誤，符合題目要求。-C選項(xiàng)：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項(xiàng)說法無誤。-D選項(xiàng)：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。30、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來確定答案。首先看選項(xiàng)A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，能夠?yàn)榫用裉峁┺k理住房貸款的服務(wù)。再看選項(xiàng)B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為進(jìn)出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團(tuán)，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國銀行，所以答案是A。31、利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量（）增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

A.流動資本

B.借貸資本

C.經(jīng)營資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計(jì)量的資本類型。利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A，流動資本是生產(chǎn)資本中用于購買原料、燃料、輔助材料等勞動對象和用于購買勞動力的部分，它主要強(qiáng)調(diào)資本在生產(chǎn)過程中的流動性和周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，并非利息率所計(jì)量的增值對象，所以A選項(xiàng)錯誤。-選項(xiàng)B，借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時期內(nèi)增值程度的數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)借貸資本貸出后，其所有者會根據(jù)一定的利息率獲取利息收入，因此B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C，經(jīng)營資本側(cè)重于在企業(yè)經(jīng)營活動中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營利潤上，和利息率所計(jì)量的增值概念不同，所以C選項(xiàng)錯誤。-選項(xiàng)D，自有資本是指企業(yè)為進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動所經(jīng)常持有，可以自行支配使用并無需償還的那部分資金，其增值主要通過企業(yè)的經(jīng)營活動等實(shí)現(xiàn)，并非通過利息率來計(jì)量增值程度，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。32、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關(guān)規(guī)定的知識，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握中國人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項(xiàng)規(guī)則。選項(xiàng)A，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項(xiàng)表述不完整，存在錯誤。選項(xiàng)C，殘缺、污損的人民幣按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫，分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個人不得違反規(guī)定動用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計(jì)劃性和嚴(yán)肅性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。33、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風(fēng)險管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制的核心驅(qū)動力是利益相關(guān)者。這是因?yàn)槔嫦嚓P(guān)者包括了股東、債權(quán)人、客戶等與金融機(jī)構(gòu)利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險，并非市場約束的利益驅(qū)動主體。高級管理層雖然對金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營決策至關(guān)重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機(jī)制的直接驅(qū)動力量。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動來促使市場約束機(jī)制發(fā)揮作用。而利益相關(guān)者為保障自身權(quán)益，會通過各種方式對金融機(jī)構(gòu)施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務(wù)等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關(guān)者，應(yīng)選B選項(xiàng)。34、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導(dǎo)致社會總投資減少

B.影響社會收入再分配

C.減少消費(fèi)需求

D.利于產(chǎn)品出口

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨緊縮的影響，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于通貨緊縮帶來的影響。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。選項(xiàng)A，在通貨緊縮情況下，物價下跌，企業(yè)利潤減少，市場前景黯淡，這會使得企業(yè)和投資者對未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀，從而導(dǎo)致社會總投資減少，所以該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)B，通貨緊縮會影響社會收入再分配。債務(wù)人償還的債務(wù)實(shí)際價值增加，債權(quán)人受益；而靠固定工資和退休金生活的人實(shí)際收入增加，靠利潤收入的人收入減少，所以會對社會收入再分配產(chǎn)生影響，該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)C，由于物價下跌，消費(fèi)者會預(yù)期物價進(jìn)一步下降，從而推遲消費(fèi)，減少消費(fèi)需求，因此該項(xiàng)也屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)D，對于產(chǎn)品出口而言，通貨緊縮往往伴隨著本幣升值。本幣升值會使本國產(chǎn)品在國際市場上的價格相對升高，降低其價格競爭力，不利于產(chǎn)品出口，所以該項(xiàng)不屬于通貨緊縮的影響。綜上，答案選D。35、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內(nèi)容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關(guān)系。市場結(jié)構(gòu)主要描述市場中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競爭與壟斷關(guān)系，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的互動緊密相關(guān)，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結(jié)構(gòu)下，通過一定的市場行為使某一產(chǎn)業(yè)在價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量、品種及技術(shù)進(jìn)步等方面所達(dá)到的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內(nèi)企業(yè)活動的結(jié)果，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。而市場供給主要是指在一定時期內(nèi)，生產(chǎn)者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側(cè)重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應(yīng)情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，所以不包含在行業(yè)組織的內(nèi)容中。因此，本題正確答案選C。"36、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復(fù)議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請行政復(fù)議，對復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)時，公民、法人或者其他組織可以在相應(yīng)時間節(jié)點(diǎn)后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項(xiàng)。這一時間規(guī)定是為了保障當(dāng)事人的合法權(quán)益能得到及時有效的救濟(jì)，同時也確保了司法程序的有序進(jìn)行和行政行為的合法性監(jiān)督。37、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部監(jiān)督

B.最低資本要求

C.市場約束

D.操作風(fēng)險控制

【答案】：B

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》所構(gòu)建的資本監(jiān)管“三大支柱”，構(gòu)成了全面且系統(tǒng)的銀行資本監(jiān)管體系。本題考查的是第一支柱的內(nèi)容。第一支柱為最低資本要求，它在整個資本監(jiān)管體系中處于基礎(chǔ)地位。最低資本要求明確了銀行必須持有的最低資本數(shù)量，以應(yīng)對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。外部監(jiān)督屬于監(jiān)管部門監(jiān)督檢查范疇，是“三大支柱”中的第二支柱，其作用是確保銀行的風(fēng)險管理和資本水平符合監(jiān)管要求。市場約束是“三大支柱”中的第三支柱，通過市場力量促使銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營。而操作風(fēng)險控制是銀行內(nèi)部風(fēng)險管理的一個方面，并非“三大支柱”之一。所以本題正確答案是最低資本要求，應(yīng)選B選項(xiàng)。38、下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計(jì)量

D.風(fēng)險控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級風(fēng)險管理委員會的責(zé)任相關(guān)知識。首先來分析各個選項(xiàng)。風(fēng)險識別是指識別出可能對銀行產(chǎn)生影響的各類風(fēng)險因素，它是風(fēng)險管理的起始階段，通常由業(yè)務(wù)部門等一線崗位在日常業(yè)務(wù)操作中進(jìn)行初步識別，并非風(fēng)險管理委員會的主要責(zé)任。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的狀況和變化進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風(fēng)險監(jiān)測團(tuán)隊(duì)運(yùn)用各類指標(biāo)和模型來實(shí)現(xiàn)，也不是風(fēng)險管理委員會的核心職責(zé)。風(fēng)險計(jì)量是運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型等方法對風(fēng)險的大小、可能性等進(jìn)行量化分析，這往往需要專業(yè)的風(fēng)險計(jì)量人員和技術(shù)手段來完成，不屬于風(fēng)險管理委員會的主要任務(wù)。而風(fēng)險控制是銀行風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行各級風(fēng)險管理委員會的重要職責(zé)就是根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果，制定并實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，確保銀行的風(fēng)險水平在可承受范圍之內(nèi)。所以本題答案選D。39、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點(diǎn)的掌握。國際清算銀行是一個重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。40、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項(xiàng)錯誤。同時規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。41、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項(xiàng)對應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，重點(diǎn)關(guān)注銀行的運(yùn)營、風(fēng)險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對證券市場進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。中國人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項(xiàng)C。42、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。

A.高管層需要全行風(fēng)險輪廓的報告

B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報告

C.監(jiān)事會需要全行的風(fēng)險報告

D.風(fēng)向管理委員會要求提供風(fēng)險防控與化解報告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對風(fēng)險監(jiān)測報告的需求。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風(fēng)險輪廓，以此來進(jìn)行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風(fēng)險輪廓的報告，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，金融市場業(yè)務(wù)交易人員在具體的交易操作中，需要詳細(xì)了解具體頭寸情況，以便做出準(zhǔn)確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報告，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，監(jiān)事會主要是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，而全行的風(fēng)險報告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會并不需要全行的風(fēng)險報告，該選項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng)，風(fēng)險管理委員會的主要職責(zé)就是防控和化解風(fēng)險，所以其要求提供風(fēng)險防控與化解報告是合理且必要的，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。43、關(guān)于合同的理解，錯誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對合同相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：合同本質(zhì)上就是一種協(xié)議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議，所以該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成合同，這是合同得以有效成立的基礎(chǔ)，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：自然人之間是可以設(shè)立合同關(guān)系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買賣、借貸等，都可以通過訂立合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該選項(xiàng)表述錯誤。-D選項(xiàng)：合同的核心內(nèi)容就涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止，通過合同條款來約定各方的權(quán)利和義務(wù)，以及在何種情況下權(quán)利義務(wù)會發(fā)生變更或終止，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。44、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。45、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關(guān)于提前支取定期儲蓄存款利息計(jì)付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計(jì)算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，這與實(shí)際情況不符，因?yàn)榇嫒肴栈钇诶什⒎翘崆爸r適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息也錯誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計(jì)算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息是符合規(guī)定的，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計(jì)算利息更為合理，所以答案選C。46、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立時間這一知識點(diǎn)的掌握。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要國際組織，其成立時間具有重要的歷史意義和標(biāo)志性價值。選項(xiàng)A，1965年并不符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的成立時間。在這一時期，全球銀行業(yè)監(jiān)管的國際合作機(jī)制尚未發(fā)展到形成巴塞爾銀行監(jiān)管委員會這樣成熟組織的階段。選項(xiàng)B，1974年，雖然當(dāng)時國際金融領(lǐng)域已經(jīng)經(jīng)歷了一些重要事件，但巴塞爾銀行監(jiān)管委員會并未在這一年成立。選項(xiàng)C，1975年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式成立，旨在加強(qiáng)國際銀行業(yè)的監(jiān)管合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，以維護(hù)全球金融體系的穩(wěn)定和安全。該組織的成立對于規(guī)范銀行業(yè)的運(yùn)營、防范金融風(fēng)險起到了至關(guān)重要的作用。選項(xiàng)D，1985年距離巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實(shí)際成立時間已經(jīng)有十年之久，顯然也是錯誤的。綜上，本題的正確答案是C。47、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點(diǎn)在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項(xiàng)A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進(jìn)行，強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項(xiàng)B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。48、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違規(guī)行為應(yīng)采取的合理處理方式。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當(dāng)發(fā)現(xiàn)同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時，需要以恰當(dāng)、合規(guī)的方式應(yīng)對。選項(xiàng)B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時間防止違規(guī)行為造成更嚴(yán)重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對合規(guī)的重視，是可行的做法。選項(xiàng)C“向所在機(jī)構(gòu)報告”，所在機(jī)構(gòu)有專門的管理和監(jiān)督機(jī)制，通過向機(jī)構(gòu)報告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進(jìn)行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項(xiàng)D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識到自己的錯誤并及時改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項(xiàng)A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當(dāng)。一方面，可能會對違規(guī)同事造成不必要的聲譽(yù)損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務(wù)的正常開展。所以答案選A。49、下列()屬于資本市場的特點(diǎn)。

A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場的特點(diǎn)。資本市場是進(jìn)行長期資金融通的市場，其特點(diǎn)與短期資金市場有顯著區(qū)別。我們來分析每個選項(xiàng)。A選項(xiàng)中，“償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小”，這更符合貨幣市場的特點(diǎn)。貨幣市場是短期資金市場，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動性強(qiáng)，同時由于期限短，不確定因素相對較少，所以風(fēng)險較小。B選項(xiàng)“償還期短、流動性小、風(fēng)險高”，這種組合不符合常見金融市場的特點(diǎn)，一般償還期短的市場流動性會相對較強(qiáng)，而不是較小，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小”，償還期長意味著資金被長期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動性通常是小的，同時長期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險也會相對較高，所以該選項(xiàng)也不符合資本市場的實(shí)際情況。而C選項(xiàng)“償還期長、流動性小、風(fēng)險高”，資本市場主要進(jìn)行長期資金交易，如股票、債券等的長期投資，資金投入后往往需要較長時間才能收回，所以償還期長；由于資產(chǎn)的長期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動性小；又因?yàn)殚L期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險較高。因此，本題答案選C。50、股東大會是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會在股東公司中的性質(zhì)定位。對于選項(xiàng)A，股東大會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會，并非股東大會，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個綜合性的過程，而股東大會作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。第二部分多選題(30題)1、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列()措施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對相關(guān)責(zé)任人員可采取的措施。選項(xiàng)A，當(dāng)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失時，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境，這是合理且必要的監(jiān)管手段，能夠避免相關(guān)人員出境對國家利益造成進(jìn)一步損害，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B中提到“限制轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等”表述不準(zhǔn)確，在實(shí)際監(jiān)管中，應(yīng)是“禁止”相關(guān)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，這是防止相關(guān)責(zé)任人員惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，保障監(jiān)管工作有效進(jìn)行的重要舉措，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對于可能對國家利益造成重大損失的相關(guān)人員，應(yīng)是依法阻止其出境，而非嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)，該選項(xiàng)不符合監(jiān)管要求。選項(xiàng)E，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，題干強(qiáng)調(diào)的是針對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，該選項(xiàng)主體不符。綜上，本題答案選AC。2、下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶《擔(dān)保法》所明確的法定擔(dān)保方式，并對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。接下來對題目各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A“保證”，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，屬于法定擔(dān)保方式，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B“抵押”，即債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，也是《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式之一，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)C“處分權(quán)”，它是財產(chǎn)所有人對其財產(chǎn)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)最終處理的權(quán)利，并非《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D“定金”，是指合同當(dāng)事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當(dāng)事人雙方的約定，由當(dāng)事人一方在合同訂立時或者訂立后履行前，按照合同標(biāo)的額的一定比例，預(yù)先給付對方當(dāng)事人的金錢或其替代物，屬于法定擔(dān)保方式，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E“書面承諾權(quán)”，它不是《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保方式，該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案為ABD。3、我國《反洗錢法》的內(nèi)容包括()。

A.明確反洗錢的任務(wù)

B.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

D.明確反洗錢的目標(biāo)

E.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

【答案】：BC

【解析】本題主要考查我國《反洗錢法》的內(nèi)容。對于各選項(xiàng)的分析如下：A選項(xiàng)，《反洗錢法》主要側(cè)重于規(guī)定反洗錢的各項(xiàng)制度、措施等，并非明確反洗錢的任務(wù)。反洗錢的具體任務(wù)是在更廣泛的反洗錢工作體系中體現(xiàn)，《反洗錢法》并不著重于對任務(wù)進(jìn)行明確，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，《反洗錢法》規(guī)定了開展反洗錢國際合作的基本原則。在全球化背景下，洗錢活動往往具有跨國性，開展國際合作對于有效打擊洗錢犯罪至關(guān)重要，該法對國際合作的基本原則作出規(guī)定，以保障國際合作的有序開展，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，《反洗錢法》明確規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。這有助于規(guī)范反洗錢調(diào)查工作，確保調(diào)查活動依法進(jìn)行，保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，《反洗錢法》重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢的法律制度框架和操作規(guī)范，而非明確反洗錢的目標(biāo)。反洗錢目標(biāo)更多是從反洗錢工作的整體戰(zhàn)略層面來闡述，并非該法的核心內(nèi)容，因此D選項(xiàng)錯誤。E選項(xiàng)，《反洗錢法》雖然規(guī)定了違反該法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，但這并非本題的正確答案。本題主要考查《反洗錢法》的具體內(nèi)容范疇，法律責(zé)任的規(guī)定并非是《反洗錢法》內(nèi)容的核心方面體現(xiàn)，故E選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案選BC。4、下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

D.國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是銀行保函

【答案】：ACD

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷其正確性。選項(xiàng)A，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，不可撤銷信用證因其具有不可撤銷性，能為交易雙方提供更可靠的信用保障，所以現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，目前銀行辦理的出口押匯業(yè)務(wù)，既包括出口信用證項(xiàng)下的出口押匯，也包括出口托收項(xiàng)下的出口押匯，并非主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)C，單保理模式中，只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并且對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)，此描述與單保理業(yè)務(wù)的定義相符，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)根據(jù)其操作方式，主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理這兩種類型，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)E，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種無追索權(quán)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，二者本質(zhì)不同，所以該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，正確答案是ACD。5、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A.短期資金業(yè)務(wù)

B.長期資金業(yè)務(wù)

C.債券業(yè)務(wù)

D.外匯業(yè)務(wù)

E.衍生品業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】本題考查商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)的范疇。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，短期資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的重要組成部分。短期資金具有流動性強(qiáng)、周轉(zhuǎn)速度快等特點(diǎn)，銀行可通過短期資金業(yè)務(wù)，如短期拆借等操作來調(diào)節(jié)自身資金頭寸、提高資金使用效率，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，通常商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)中沒有“長期資金業(yè)務(wù)”這一明確分類，銀行對于長期資金的運(yùn)用更多體現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)等方面，而不是作為一類典型的資金業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，債券業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)里占據(jù)關(guān)鍵地位。銀行可以進(jìn)行債券的買賣、投資等操作，通過合理配置債券資產(chǎn)，能夠獲取收益、分散風(fēng)險、調(diào)節(jié)流動性等，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，外匯業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的常見類型。隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，銀行會參與外匯買賣、外匯風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)，滿足客戶的外匯需求并從中獲利，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然衍生品業(yè)務(wù)在金融市場中廣泛存在且有一定重要性，但在本題所涉及的商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)常見分類中，并不包含該業(yè)務(wù)類型，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選ACD。6、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。

A.都可分為個人存款和單位存款?

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款?

D.都是一種信用行為

E.具有不同的管理方式

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)正確。外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)按照存款主體，都可分為個人存款和單位存款。個人存款是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)；單位存款則是企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣或外幣存款。B選項(xiàng)錯誤，E選項(xiàng)正確。由于外幣存款業(yè)務(wù)涉及外匯管理等特殊規(guī)定，與人民幣存款業(yè)務(wù)在管理方式上是不同的，例如在外匯的匯率風(fēng)險管理、外匯資金的出入境限制等方面，外幣存款業(yè)務(wù)有著更為復(fù)雜和嚴(yán)格的管理要求。C選項(xiàng)正確。無論是外幣存款還是人民幣存款，從存款期限角度，都可分為活期存款和定期存款?；钇诖婵羁梢噪S時支取，流動性強(qiáng)；定期存款則是在一定期限內(nèi)存款，利率相對較高。D選項(xiàng)正確。存款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是存款人將資金存入銀行，銀行按照約定向存款人支付利息，這是一種基于銀行信用的行為，存款人基于對銀行的信任將資金存入，銀行有義務(wù)保障存款人的資金安全并支付相應(yīng)利息。綜上，答案選ACD。7、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

【答案】：ABCD

【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管作為一項(xiàng)重要工作，有著明確且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕玖鞒?。選項(xiàng)A采集數(shù)據(jù)是第一步，只有獲取到準(zhǔn)確全面的數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展，它是整個監(jiān)管流程的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理，此步驟能確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，為后續(xù)分析提供可靠依據(jù)。選項(xiàng)C生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值，依據(jù)整理好的數(shù)據(jù)計(jì)算出相關(guān)指標(biāo)，可直觀反映監(jiān)管對象的風(fēng)險狀況。選項(xiàng)D風(fēng)險監(jiān)測分析，通過對指標(biāo)值等數(shù)據(jù)的監(jiān)測與分析，深入了解風(fēng)險動態(tài)。而選項(xiàng)E風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警，它并非非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程內(nèi)的環(huán)節(jié)，它更多是基于前面流程結(jié)果開展的后續(xù)動作。所以本題答案是ABCD。8、下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產(chǎn)

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

【答案】：AB

【解析】本題考查夫妻共同財產(chǎn)的判定。根據(jù)我國法律規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，一般屬于夫妻共同財產(chǎn)，但存在特殊情況。選項(xiàng)A，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得屬于夫妻在婚姻關(guān)系