2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款每日一練試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點，對各選項逐一分析。A項：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況、還款能力、財務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項表述錯誤。B項：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項表述正確。C項：等額本金還款法是將貸款本金平均分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，該項表述正確。D項：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，所以答案是A。2、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。3、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。4、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項，賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關(guān)鍵材料，對于公積金貸款審批中確認交易的真實性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項，在申請二手房公積金貸款時，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項符合題意。D項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證，對于公積金貸款審批機構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。5、個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款的最短期限。在個人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個月，所以正確答案是B。A選項12個月、C選項9個月、D選項3個月均不符合個人留學(xué)貸款最短期限的要求。6、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務(wù)中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。7、下列關(guān)于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時。由保證人承擔還款責任

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項錯誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，中國人民銀行屬于國家機關(guān)，不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B項錯誤，在抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償；而承擔還款責任的是保證人這種表述對應(yīng)的是保證擔保方式，并非抵押擔保方式。C項正確，個人貸款中，當借款人違約時，貸款銀行對于抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D項錯誤，保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。8、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關(guān)知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設(shè)定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。9、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。10、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)。A選項，具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能夠更好地應(yīng)對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風(fēng)險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上，答案選C。11、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。12、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。13、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，所以應(yīng)選C。14、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報車價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，而題干強調(diào)的是同一套真實購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的情況，所以C項正確。D項，虛報車價是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項錯誤。綜上，答案選C。15、信用信息有助于放款機構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風(fēng)險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質(zhì)押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評估和管理風(fēng)險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項，放款機構(gòu)通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風(fēng)險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機構(gòu)更好地監(jiān)測和評估風(fēng)險，故A正確。B選項，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風(fēng)險相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機構(gòu)的幫助，故C錯誤。D選項，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價值并無直接關(guān)聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。16、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風(fēng)險，所以該項是貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。D項，對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。17、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加點模型

D.風(fēng)險點模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對各考點進行分析：A選項“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對銀行的貢獻度來制定差異化的個人貸款價格，對于大客戶、重要客戶會在貸款價格上給予一定優(yōu)惠，該選項符合題意。B選項“成本加成定價模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤來確定貸款價格，重點在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤，并非根據(jù)客戶對銀行的貢獻來定價，所以該選項不符合。C選項“基準利率加點模型”，是在基準利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險等因素加點來確定貸款價格，主要關(guān)注的是市場基準利率以及風(fēng)險因素，而不是圍繞客戶對銀行的綜合貢獻，所以該選項也不符合。D選項“風(fēng)險點模型”，主要側(cè)重于對貸款過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點進行分析和評估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險補償?shù)?，并非以客戶對銀行的貢獻為定價依據(jù)，所以該選項也不正確。綜上，答案選A。18、關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險相關(guān)知識的理解。A項：操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。操作風(fēng)險主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險，是防范操作風(fēng)險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險，而非操作風(fēng)險。操作風(fēng)險側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風(fēng)險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。19、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項，客戶信息變化是需要進行貸后檢查的。客戶的基本信息、財務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進行監(jiān)控和檢查。B選項，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準確核算和風(fēng)險控制。C選項，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價值降低，銀行的風(fēng)險就會相應(yīng)增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進行檢查。D選項，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進行貸后檢查。綜上，答案選D。20、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點的理解。A選項，高端化通常強調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強調(diào)利用銀行網(wǎng)點和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯誤。C選項，“直客式”個人貸款，其核心特點就是以銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。21、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。22、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務(wù)時，不僅要基于機會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，能夠在成本可負擔的前提下，實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。23、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。24、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款特征的相關(guān)知識。首先分析選項B，個人住房貸款通常貸款期限長，這是其顯著特征之一，因為購房者往往需要較長時間來償還購房貸款，所以該選項不符合題意。接著看選項C，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點，它與宏觀經(jīng)濟形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān)，當宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動時，會對整個個人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項也不符合題意。再看選項D，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項同樣不符合題意。最后看選項A，個人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項A不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。25、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔相應(yīng)的法律責任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機構(gòu)對借款人進行有效的管理和風(fēng)險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險，該項表述正確。D項：個人信用應(yīng)該由專門的征信機構(gòu)進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。26、貸款流程中的風(fēng)險不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.借款人主體資格風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險。A選項，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調(diào)查信息不準確等風(fēng)險，所以該階段存在風(fēng)險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現(xiàn)審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險，因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風(fēng)險，該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風(fēng)險并不屬于貸款流程中的風(fēng)險，而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的，并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。27、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構(gòu)成進行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點，即使成交價格有波動，也可結(jié)合市場行情等因素對價格進行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。28、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見的申請評分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對各選項進行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請評分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來評估其信用狀況和申請資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項不包括在申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請評分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來情況、資金實力以及信用履約情況等，這些信息對于評估客戶的信用風(fēng)險和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請評分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評估客戶信用風(fēng)險的重要因素。D.客戶征信信息是申請評分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。29、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個人經(jīng)營貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點在于明確每個選項所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項：借款人在變更還款方式前歸還當期的貸款本息，這是合理的要求。因為只有歸還了當期貸款本息，才表明當前的還款情況是正常的，銀行才會考慮其變更還款方式的申請，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。B項：借款人向銀行提交還款方式變更申請書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進行后續(xù)的審核等操作，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。C項：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對于信用良好的借款人變更還款方式會更放心，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。D項：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請貸款時就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當期貸款本息、未提交變更申請書等，也不能變更還款方式，所以該項不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。30、采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。A選項土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進行質(zhì)押，因為土地使用權(quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構(gòu)向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項國家重點建設(shè)債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔保的質(zhì)物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。31、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上浮（）個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本題考查個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款中，在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息，所以本題正確答案選B。32、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。33、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）擔任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔任保證人，可能會因承擔保證責任而影響其公益職能的正常履行，所以當?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。34、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次月開始。在商業(yè)助學(xué)貸款的還款規(guī)定中，以月為周期開始還款是常見且規(guī)定明確的方式，它有利于合理安排還款計劃以及金融機構(gòu)進行資金管理等工作。所以本題應(yīng)選D。35、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權(quán)益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認后，應(yīng)將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強調(diào)的是貸款銀行的確認和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應(yīng)補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。36、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款

D.由學(xué)校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指在國家助學(xué)貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學(xué)貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學(xué)貸款，該項表述錯誤。C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，即學(xué)生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任，該表述正確。D.在國家助學(xué)貸款申請流程中，學(xué)校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。37、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，從借款人角度來看，僅需進行一次申請，不必多次申請，這樣可減少借款人的申請負擔與流程；從貸款銀行角度，只需進行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標準；單戶核算是對每個借款學(xué)生的貸款情況分別進行獨立核算，以保證貸款管理的精準性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實際需求和學(xué)業(yè)進程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對貸款資金的合理管控。所以國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。38、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，

A.經(jīng)當事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準

C.經(jīng)當事人口頭授權(quán)

D.無需經(jīng)當事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行只有經(jīng)當事人書面授權(quán)，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項符合法規(guī)要求。B選項，經(jīng)監(jiān)管部門批準并非查詢個人信用報告的必要條件。C選項，法規(guī)強調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項，查詢個人信用報告必須經(jīng)過當事人授權(quán)，以保護個人信息安全和隱私。所以正確答案是A。39、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】本題考查不同貸款擔保方式的概念。A選項，質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔?！?，與質(zhì)押擔保的定義相符。B選項，抵押擔保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有”不符，所以B選項錯誤。C選項，保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。它并不涉及財產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移，主要依靠保證人的信用和償債能力，因此C選項錯誤。D選項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，即不需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或提供保證人等，這與題干中以財產(chǎn)作為擔保的描述不符，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。40、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。A項：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購車行為真實性的一種方法。B項：所購汽車的新舊程度與購車行為是否真實并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊，都不影響借款申請人是否有真實的購車意愿和行為，所以該項不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法。C項：調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大。若價格差異過大，可能存在虛假定價、虛構(gòu)交易等情況，這對判斷購車行為真實性有幫助。D項：調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度。如果申請人對所購汽車一無所知，可能并非真正有購車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購車行為真實性的一種方式。綜上，答案選B。41、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，為保證貸款申請的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準確地記錄借款人的申請意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時，書面申請也是金融機構(gòu)進行合規(guī)審查和風(fēng)險評估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請的本質(zhì)形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準確固定信息，不便于金融機構(gòu)進行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，本題答案是A。42、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾?。A項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔保出現(xiàn)風(fēng)險，銀行的權(quán)益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保，以降低自身風(fēng)險，該項正確。B項：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。綜上，答案選A。43、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高，風(fēng)控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。A錯誤，個人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險較低，因為有質(zhì)物作為擔保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實性、價值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點在于確保質(zhì)物真實、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險高。B正確，個人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險單、個人理財產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。44、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔保機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔階段性保證責任。A選項開發(fā)商承擔階段性保證責任是合理的。因為在一手房交易中，開發(fā)商對房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風(fēng)險，開發(fā)商承擔階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時也有利于整個房屋交易的順利進行。B選項借款人是貸款的主體，本身是需要按時償還貸款的一方，其并不承擔階段性保證責任，而是債務(wù)的承擔者，所以B選項錯誤。C選項擔保機構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身條件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔保服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項錯誤。D選項中介機構(gòu)主要負責房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責任，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是A。45、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資，其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。46、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請個人汽車貸款的個人提供信息咨詢服務(wù)時，需通過合適的渠道與方式?，F(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等都是銀行常見的信息咨詢服務(wù)途徑。A選項汽車經(jīng)銷商主要側(cè)重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務(wù)的典型渠道，其業(yè)務(wù)重點在于汽車交易相關(guān)，而非直接代表銀行進行貸款信息咨詢。B選項汽車生產(chǎn)商主要負責汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務(wù)并非向個人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個人提供貸款信息咨詢服務(wù)的關(guān)聯(lián)性不大。C選項中介機構(gòu)通常有自己獨立的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務(wù)可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項窗口咨詢是銀行網(wǎng)點常見的服務(wù)方式，與現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務(wù)的正規(guī)渠道，符合銀行提供個人汽車貸款信息咨詢服務(wù)的要求。綜上，正確答案是D。47、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風(fēng)險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構(gòu)辦理，可能會因為中介機構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動等因素，給銀行帶來潛在風(fēng)險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。48、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進行比較，對這些類似資產(chǎn)的成交價格做適當?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價值的一種方法。不同類型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過市場比較法可以比較準確地估算其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機器設(shè)備，其價值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進行比較，因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項符合題意。C項居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實例，通過對可比實例的成交價格進行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運輸設(shè)備，市場上也存在一定數(shù)量的類似設(shè)備交易，通過比較可以在一定程度上確定其價值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上，答案選B。49、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項目資料的有效性調(diào)查

B.項目合法性調(diào)查

C.項目工程進度調(diào)查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身調(diào)查的各項內(nèi)容具有不同側(cè)重點。A選項項目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據(jù)之一。B選項項目合法性調(diào)查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調(diào)查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。50、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）

A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的政策性貸款，其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當職工購房所需資金超過公積金貸款額度時，就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，即個人住房組合貸款。A選項中，新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項里，新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項同樣，新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚待完善

B.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

E.汽車貸款多以信用方式為擔保方式

【答案】：ABCD

【解析】汽車貸款風(fēng)險控制難度相對較大，主要基于以下幾方面原因：A，目前個人征信體系尚待完善，這使得商業(yè)銀行難以全面、準確地獲取借款人的信用信息。在缺乏完善征信體系支撐的情況下，銀行無法精準判斷借款人的信用狀況和還款能力，從而增加了貸款風(fēng)險控制的難度。B，商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力。當借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行可能無法采取及時、有效的措施來保障自身權(quán)益，這使得借款人違約的成本相對較低，進一步加大了貸款風(fēng)險。C，汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品。汽車作為一種可移動且容易損耗的物品，其價值會隨著使用年限、行駛里程、市場供需等因素不斷降低。同時，汽車的移動性也增加了銀行對抵押物監(jiān)控的難度，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能面臨諸多困難，導(dǎo)致貸款回收的不確定性增大。D，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價。除了受個人征信體系不完善的影響外，借款人的收入穩(wěn)定性、職業(yè)發(fā)展前景、家庭財務(wù)狀況等因素也較為復(fù)雜且難以準確評估。這些因素綜合起來，使得銀行在判斷借款人是否有足夠的還款能力和還款意愿時面臨很大挑戰(zhàn)，進而加大了風(fēng)險控制的難度。而E選項，汽車貸款多以信用方式為擔保方式，這雖然在一定程度上增加了貸款的風(fēng)險，但這并不是汽車貸款風(fēng)險控制難度相對較大的核心原因，所以不選此項。綜上所述，答案選ABCD。2、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

【答案】：CD

【解析】在五級分類方式中，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，它不屬于不良貸款范疇；關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，同樣不屬于不良貸款。而次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。次級、可疑和損失這三類貸款都存在不同程度的無法足額收回本息的風(fēng)險，屬于不良個人住房貸款。所以本題應(yīng)選CD。3、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

【答案】：ACD

【解析】在個人貸款產(chǎn)品中，還款方式是指借款人償還貸款的方式，如等額本息、等額本金等，它是個人貸款產(chǎn)品的重要要素之一，A符合。貸款額度是指銀行等金融機構(gòu)向借款人提供的貸款的具體金額數(shù)量，明確貸款額度能讓借款人清楚可獲得的資金規(guī)模，是個人貸款產(chǎn)品要素，C符合。貸款期限是指從貸款發(fā)放到全部收回的時間跨度，不同的貸款期限會影響還款計劃和利息計算等，是個人貸款產(chǎn)品要素，D符合。而貸款條件是獲得貸款所需要滿足的各種規(guī)定和要求，它并非個人貸款產(chǎn)品本身的要素；貸款對象是指可以申請該貸款的人群范圍，同樣不屬于產(chǎn)品要素內(nèi)容。綜上，答案選ACD。4、貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.貸后檢查

C.違約貸款催收

D.押品管理

E.貸后監(jiān)測

【答案】：ABCD

【解析】貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理是確保貸款業(yè)務(wù)正常運行、防范風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。A選項客戶關(guān)系維護十分必要，良好的客戶關(guān)系有助于及時了解客戶情況、增強客戶忠誠度，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展；B選項貸后檢查是對借款人的還款能力、經(jīng)營狀況等進行定期或不定期檢查，以便及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取措施；C選項違約貸款催收是當借款人出現(xiàn)違約情況時，及時采取催收措施，保障銀行資金安全；D選項押品管理是對抵押物進行妥善保管、價值評估和監(jiān)管等，確保押品的安全和足值，降低貸款風(fēng)險。而E選項貸后監(jiān)測通常是對貸款業(yè)務(wù)整體情況的一種宏觀監(jiān)控，并非直接針對個人商用房貸款的貸后管理具體手段。所以本題答案選ABCD。5、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，可能導(dǎo)致貸款無法按時償還，增加貸款風(fēng)險，所以該項是必要條件。B選項，住房公積金貸款的申請并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份，不同地區(qū)的公積金政策有所不同，很多地方對于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請公積金貸款，所以該項不是普遍要求的申請條件。C選項，有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項目中，降低貸款機構(gòu)的風(fēng)險，同時也體現(xiàn)了借款人的購房誠意和經(jīng)濟實力，因此是申請條件之一。D選項，按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶，這是申請住房公積金貸款的基本前提，只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格，該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理的重要依據(jù)，所以該項是必備條件。E選項，雖然一般申請公積金貸款確實需要有住房相關(guān)的合同等證明文件，但此處限定為“合法有效的購買、大修住房”，公積金貸款的用途不僅限于購買和大修住房，還可能包括建造等其他住房相關(guān)用途，所以該項表述不全面，不能作為通用的申請條件。綜上，答案選ACD。6、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的管理活動。下面對各內(nèi)容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料簡單，會導(dǎo)致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風(fēng)險評估不充分，容易引發(fā)貸款風(fēng)險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。-B：他項權(quán)利證書是證明債權(quán)人對抵押物享有權(quán)利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，債權(quán)人的抵押權(quán)可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風(fēng)險，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要依據(jù)。未按規(guī)定保管這些資料，可能導(dǎo)致在出現(xiàn)糾紛時無法提供有效的證據(jù)，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按約定使用貸款，可能導(dǎo)致貸款被挪用等風(fēng)險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。綜上，答案選ABCD。7、辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。

A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請個人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個人貸款的程序

D.個人貸款合同中的主要條款

E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

【答案】：ABCD

【解析】辦理個人住房貸款時進行貸前咨詢十分必要，能讓貸款申請人全面了解貸款相關(guān)情況。A涉及個人貸款品種介紹和申請需提供的資料，這是申請人開啟貸款流程的基礎(chǔ)信息，知曉不同品種特點及所需資料，可合理選擇貸款并提前準備材料，所以A屬于貸前咨詢內(nèi)容。B提及個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話，申請人能據(jù)此方便地聯(lián)系到辦理貸款的具體機構(gòu)，有疑問可及時咨詢，對辦理貸款有重要意義，因此B也是貸前咨詢的內(nèi)容。C包含申請個人貸款應(yīng)具備的條件和辦理的程序，申請人需明確自身是否符合條件，了解程序則能清楚整個貸款辦理的步驟和時間安排，所以C同樣屬于貸前咨詢的內(nèi)容。D是個人貸款合同中的主要條款，在貸前了解合同條款，申請人可提前知曉自己的權(quán)利和義務(wù)，避免后續(xù)風(fēng)險，故而D也屬于貸前咨詢內(nèi)容。而E選項獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道，這通常是在決定申請貸款后才去關(guān)注，并非貸前咨詢的核心內(nèi)容。綜上，答案為ABCD。8、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應(yīng)符合多項法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行現(xiàn)售時，具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營和開發(fā)房地產(chǎn)項目的資格。B也是正確的，建設(shè)工程規(guī)劃許可證是建設(shè)項目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設(shè)與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗收說明商品房在質(zhì)量等方面達到了交付使用的標準，保障了購房者的權(quán)益。而C表述錯誤，供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期；E表述錯誤，物業(yè)管理方案應(yīng)已制定，而不是已經(jīng)落實。綜上所述，正確答案是ABD。9、下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，該說法正確。B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，并非每月歸還的本金不變，本金是逐月遞增，利息逐月遞減，所以該說法錯誤。C.組合還款法能夠讓借款人根據(jù)自身財務(wù)狀況和還款能力，將貸款本金分段償還，雖然可滿足個性化需求，但自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶不一定能很好地運用此種方法，該說法錯誤。D.等比遞減法是指在還款期內(nèi)，每月還款額按一定比例逐月遞減。借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，選擇等比遞減法可以使還款額與收入相匹配，該說法正確。E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法前期還款中本金占比較大，還款負擔較重，等額本息還款法前期還款中利息占比較大，還款負擔相對較輕，所以在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重的說法錯誤。綜上，正確的是AD。10、合同復(fù)核人員負責根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文字表達是否清晰

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復(fù)核人員需依據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性。A，內(nèi)容與審批意見一致是復(fù)核的關(guān)鍵，若內(nèi)容與審批意見不符，可能導(dǎo)致合同無法滿足相關(guān)要求和期望，影響合同的順利履行，因此需重點復(fù)核；B，合同條款填寫齊全、準確是保證合同具有明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)，條款填寫不完整或不準確會使合同存在漏洞和風(fēng)險，所以屬于復(fù)核內(nèi)容；C，主從合同及附件齊全對于完整明確各方權(quán)利義務(wù)至關(guān)重要，缺少相關(guān)合同或附件可能會造成合同履行過程中的爭議和糾紛，故需復(fù)核；D，文字表達清晰能夠避免因語義模糊產(chǎn)生的誤解和歧義，確保合同各方對合同內(nèi)容的理解一致，也是復(fù)核的重要方面；E，合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章，主要是一種