中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷第一部分單選題(50題)1、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險抵御能力高等特點。實收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運營的基礎(chǔ)資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風(fēng)險準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因為選項中的實收資本、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。2、董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A.稱職

B.基本稱職

C.不稱職

D.非常不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)知識點的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會和監(jiān)事會肩負(fù)著對董事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要職責(zé)。對于董事的評價結(jié)果不同，所采取的措施也有所差異。選項A“稱職”表明董事在履職過程中表現(xiàn)良好，能夠較好地完成各項職責(zé)，通常不需要提出限期改進(jìn)要求。而選項C“不稱職”和選項D“非常不稱職”，意味著董事存在嚴(yán)重的履職問題，可能會直接面臨更換，而不是先提出限期改進(jìn)要求。選項B“基本稱職”，說明董事雖然履行了一定職責(zé)，但存在一些不足和需要改進(jìn)的地方。董事會和監(jiān)事會組織會談，向被評為基本稱職的董事本人提出限期改進(jìn)要求，給予其改進(jìn)的機(jī)會。若長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現(xiàn)了管理的嚴(yán)謹(jǐn)性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱職，選B。3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。4、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請假看病時，不同的做法會帶來不同的風(fēng)險。選項A，甲估計外出時間不長，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會導(dǎo)致工作無法正常開展，同時也存在重要物品保管失控的風(fēng)險，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項C，甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項D，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險，不符合安全管理的要求。而選項B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。5、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機(jī)構(gòu)投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認(rèn)購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔(dān)全部風(fēng)險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。6、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項不符合。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項是正確的。綜上，本題答案選D。7、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：首先來看選項A，備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時，開證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項正確。選項B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項不符合題意。選項C，銀行對借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項不正確。選項D，備用信用證并非是開證行向受益人及時支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時才履行付款義務(wù)，因此該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。8、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實施進(jìn)度的信號。基礎(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過對基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來實現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。9、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項B金融財經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進(jìn)行投資、理財?shù)然顒?，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會提供的內(nèi)容。而選項C個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強(qiáng)的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。10、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險。在選項設(shè)置中，A選項不得低于25%和C選項不得低于10%明顯錯誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險分散的初衷相悖。D選項不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項。11、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識。對于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為?，F(xiàn)金是具有明確價值且易量化的財物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項B，自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項C，向客戶免費提供某超市的購物卡，購物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價值，可能會使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來摻雜利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價值相對較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會引發(fā)利益輸送等問題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。12、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評級、借款金額、供求關(guān)系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內(nèi)部協(xié)商的結(jié)果，并非基于客戶個體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強(qiáng)制性和指導(dǎo)性，不會根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點?；鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定，它是一個基礎(chǔ)性的利率標(biāo)準(zhǔn)，并非根據(jù)客戶的相關(guān)因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調(diào)節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。13、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。14、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。15、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構(gòu)成要件。A選項受賄罪，是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實施索取或收受財物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進(jìn)行詐騙活動，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。“嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任”體現(xiàn)出并非是故意導(dǎo)致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項符合題意。D選項持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為?！懊髦北砻餍袨槿酥饔^上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。16、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵鎖定期相關(guān)知識。在金融及企業(yè)激勵機(jī)制等領(lǐng)域，中長期激勵對于保障風(fēng)險可控以及激勵效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵與相應(yīng)各類風(fēng)險的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵，能有效約束受激勵對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對各類風(fēng)險持續(xù)的時間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風(fēng)險，但可能會影響激勵的及時性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時長既可以在一定程度上保障風(fēng)險得到有效控制，又能在合理時間內(nèi)給予激勵對象回報，平衡了風(fēng)險管控與激勵效果，所以中長期激勵鎖定期至少為3年，答案選C。17、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對國際金融市場上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項錯誤。-B選項，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項不正確。-C選項，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為LondonInterbankOfferedRate，縮寫正是LIBOR，它是國際金融市場上重要的參考利率，該選項正確。-D選項，聯(lián)邦基金利率是美國銀行同業(yè)拆借市場的利率，與LIBOR無關(guān)，該選項錯誤。綜上，答案選C。18、行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提

B.都是以強(qiáng)制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點。首先看選項A，行政強(qiáng)制措施并非以行政相對人不履行義務(wù)為前提，它是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；而行政強(qiáng)制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務(wù)為前提，所以選項A錯誤。再看選項B，行政強(qiáng)制措施是通過對人身自由或財物的暫時性限制、控制等強(qiáng)制方式，行政強(qiáng)制執(zhí)行是通過直接或間接強(qiáng)制手段迫使相對人履行義務(wù)，二者都是以強(qiáng)制的方式來實現(xiàn)行政目的，該選項正確。接著看選項C，行政強(qiáng)制執(zhí)行的實施主體包括具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)以及人民法院，并非只有法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)，所以選項C錯誤。最后看選項D，行政強(qiáng)制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時性控制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。19、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中利潤中心的知識點。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是一種常見的銀行組織架構(gòu)模式。在這種架構(gòu)下，分行處于重要地位，它負(fù)責(zé)管理和運營特定區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，具有相對獨立的經(jīng)營自主權(quán)。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅奶攸c和需求，自主開展業(yè)務(wù)拓展、客戶營銷、風(fēng)險管理等經(jīng)營活動。通過這些活動，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤，并且可以對自身的成本和效益進(jìn)行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)操作，是業(yè)務(wù)的落地實施部門，它的經(jīng)營活動更多是在分行的指導(dǎo)和管理下進(jìn)行，自身并不具備完整的利潤核算和創(chuàng)造體系。總行則側(cè)重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對全行進(jìn)行宏觀的管理和協(xié)調(diào)，雖然對全行的利潤有著重要影響，但并非直接作為利潤中心進(jìn)行日常的經(jīng)營和利潤創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是以分行為利潤中心，所以本題答案選A。20、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析。A選項，基金是由B公司發(fā)行的，A銀行只是代理銷售，銷售基金的收入本質(zhì)上是源于基金本身的運作和銷售，歸屬于基金的發(fā)行方B公司，所以該選項正確。B選項，A銀行作為代理銷售方，通常獲得的是代理銷售的手續(xù)費等收入，而非銷售基金的收入，故該選項錯誤。C選項，法定代理是基于法律規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，而A銀行代理銷售基金是基于與B公司的委托代理合同，并非法定代理，該選項錯誤。D選項，投資者認(rèn)購基金時，合同當(dāng)事人是投資者與基金發(fā)行方B公司，A銀行僅為代理銷售機(jī)構(gòu)，并非合同當(dāng)事人，此選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。21、商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅持的原則。破題點在于對各選項內(nèi)容是否符合商業(yè)銀行薪酬機(jī)制原則進(jìn)行分析判斷。商業(yè)銀行薪酬機(jī)制需要遵循一些重要原則，以保障銀行的健康運營和可持續(xù)發(fā)展。選項A，薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)，這是合理的薪酬原則。因為只有將薪酬與經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的實際經(jīng)營業(yè)績掛鉤，才能既激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績，又促使他們在業(yè)務(wù)開展過程中重視風(fēng)險防控，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。選項B，短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。短期激勵可以及時對員工的工作成果給予獎勵，激發(fā)他們當(dāng)下的工作積極性；而長期激勵則能引導(dǎo)員工關(guān)注銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展，避免短視行為，有利于銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。選項C，基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一并不是商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅持的原則?；拘匠曛饕歉鶕?jù)員工的崗位價值、工作能力等因素確定，而公司治理涉及銀行的整體架構(gòu)、決策機(jī)制等多方面內(nèi)容，二者并無直接的統(tǒng)一關(guān)系。選項D，薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧，這是薪酬機(jī)制的重要考量。通過合理的薪酬激勵，可以吸引和留住優(yōu)秀人才，提升銀行的競爭力，同時為銀行的持續(xù)發(fā)展提供動力支持。綜上所述，本題答案選C。22、對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強(qiáng)調(diào)持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進(jìn)行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進(jìn)行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。23、在直接標(biāo)價法下，當(dāng)匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標(biāo)價法下匯率變動特點的理解。匯率標(biāo)價方法有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法等，本題聚焦直接標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法里，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標(biāo)準(zhǔn)的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應(yīng)發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標(biāo)價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準(zhǔn)確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標(biāo)價法的概念無關(guān)。所以正確答案是B。24、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護(hù)銀行業(yè)的市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。25、銀行在進(jìn)行客戶信用評級時應(yīng)采取()的評定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

【答案】：D

【解析】銀行在進(jìn)行客戶信用評級時，需要采用科學(xué)合理的評定方法。定性分析側(cè)重于憑借主觀判斷和經(jīng)驗來評估客戶的信用狀況，能考慮到一些難以量化的因素，但主觀性較強(qiáng)。定量分析則基于數(shù)據(jù)和模型進(jìn)行精準(zhǔn)計算，但可能會忽略一些特殊情況。以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方法能充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢。定量分析可提供客觀準(zhǔn)確的信用評估指標(biāo)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，幫助銀行做出初步判斷。而定性分析能對定量分析結(jié)果進(jìn)行補(bǔ)充和修正，考慮到市場環(huán)境、行業(yè)趨勢等因素。所以答案選D，這種評定方法有助于銀行更全面、準(zhǔn)確地評估客戶信用狀況，降低信用風(fēng)險。26、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對不同層級法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項不正確。最后，各級地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項也不符合。綜上，本題正確答案為B選項。27、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會職能的理解。中國銀行業(yè)協(xié)會在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項關(guān)鍵職能。自律是其重要職能之一。協(xié)會通過制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范等，約束會員單位的經(jīng)營行為，維護(hù)公平有序的市場競爭環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務(wù)也是核心職能。協(xié)會為會員單位提供信息交流、培訓(xùn)咨詢等多樣化服務(wù)，促進(jìn)會員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求。維權(quán)同樣不可或缺。協(xié)會代表銀行業(yè)利益，維護(hù)會員合法權(quán)益，在面對外部不利因素時，為會員爭取有利的政策環(huán)境和市場條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責(zé)，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的職能范疇。所以本題應(yīng)選A。28、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（）。

A.凈利潤／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤／總資產(chǎn)

D.凈利潤／股東權(quán)益

【答案】：D

【解析】本題主要考查反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)資本利潤率的計算公式。我們先來分析各選項：選項A，凈利潤／總收入，該指標(biāo)主要反映的是收入中凈利潤的占比情況，它衡量的是銀行在取得每單位收入時能獲取的凈利潤水平，并非資本利潤率的計算公式。選項B，總資產(chǎn)／股東權(quán)益，此公式一般與權(quán)益乘數(shù)相關(guān)，權(quán)益乘數(shù)反映了企業(yè)的負(fù)債程度，和資本利潤率并無直接關(guān)聯(lián)。選項C，凈利潤／總資產(chǎn)，這是資產(chǎn)利潤率的計算公式，它體現(xiàn)的是銀行運用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，而非針對股東權(quán)益。而正確選項D，凈利潤／股東權(quán)益，該公式計算得出的就是資本利潤率。資本利潤率反映了銀行運用股東投入資本獲得收益的能力，也就是每單位股東權(quán)益所獲得的凈利潤，直接體現(xiàn)了銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)。因為股東投資銀行的目的就是獲取收益，資本利潤率越高，說明銀行運用股東資本創(chuàng)造利潤的能力越強(qiáng)，也就越能實現(xiàn)股東價值的最大化。所以本題應(yīng)選D。29、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對各選項進(jìn)行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護(hù)了社會秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無效。選項C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動，獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實施民事法律行為的主體資格要求。選項D，意思表示真實是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無效。而選項B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨立實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。30、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。

A.流動性風(fēng)險?

B.聲譽(yù)風(fēng)險?

C.法律風(fēng)險?

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行面臨的各類風(fēng)險中，哪種被銀行通常視為對其市場價值最大的威脅。選項A，流動性風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，它對銀行資金周轉(zhuǎn)等方面有重要影響，但并非對市場價值最大的威脅。選項B，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)對于銀行至關(guān)重要，一旦銀行出現(xiàn)聲譽(yù)受損的情況，會導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮、融資成本上升等嚴(yán)重后果，極大地影響銀行的市場價值，所以銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅。選項C，法律風(fēng)險是指銀行因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險，雖然也會給銀行帶來損失，但一般不會像聲譽(yù)風(fēng)險那樣對市場價值產(chǎn)生全面且巨大的影響。選項D，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，市場風(fēng)險對銀行的盈利和資產(chǎn)價值有影響，但并非是對市場價值威脅最大的因素。綜上，答案選B。31、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對應(yīng)的概念是本題的關(guān)鍵。選項A平均凈資產(chǎn)回報率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項不符合。選項B平均總資產(chǎn)回報率，是用來評估企業(yè)運用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對應(yīng)，故B選項錯誤。選項C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準(zhǔn)確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項正確。選項D風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，是在考慮風(fēng)險的基礎(chǔ)上對資本收益進(jìn)行調(diào)整后的回報率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。32、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理中機(jī)構(gòu)的分類。在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理方面，通常會將銀行機(jī)構(gòu)劃分為兩類，本題的關(guān)鍵在于判斷與利潤中心相對應(yīng)的另一類機(jī)構(gòu)是什么。選項A管理中心，主要側(cè)重于對各類事務(wù)進(jìn)行管理決策等，但它并非是與利潤中心相對應(yīng)的典型分類概念，不能很好地體現(xiàn)出與利潤中心在成本、收益等方面的差異。選項B收益中心，該概念主要強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)生收益這一方面，與利潤中心在概念上有一定重合，并非是與之相對的不同分類。選項C資本中心，重點圍繞資本的運作和管理，同樣不是與利潤中心相對的常規(guī)分類表述。而選項D成本中心，它涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的主要特點是側(cè)重于投入成本進(jìn)行運營，一般不直接產(chǎn)生利潤，與能夠獨立核算并創(chuàng)造利潤的利潤中心（如獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等）形成鮮明對比，所以在銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理分類中，與利潤中心相對的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。33、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能，貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價值大小的，此時貨幣只是觀念上的存在，并沒有進(jìn)行實際的交換，所以執(zhí)行的是價值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務(wù)，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實的貨幣，而題干只是表明了門票價格，未涉及實際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會財富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。34、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易類型概念的理解。對于各選項，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對未來債券價格波動進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來某一時刻按現(xiàn)價交易。C選項債券回購是指債券交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價格在未來交易的模式不同。D選項債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時交易，并非未來某一時刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項。35、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補(bǔ)充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復(fù)雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。36、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動銀行各項業(yè)務(wù)的開展。決策機(jī)構(gòu)則是對銀行的重大事項進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對銀行內(nèi)部的各項事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項。37、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對中國人民銀行具體行政行為不服時申請復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。在行政復(fù)議的相關(guān)規(guī)定中，對于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為不服時，需要遵循特定的復(fù)議規(guī)則。對于中國人民銀行，它作為我國的中央銀行，具有特殊的行政地位。依據(jù)《行政復(fù)議法》等相關(guān)規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，因此對其作出的具體行政行為不服的，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項A，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項B，國務(wù)院一般并不直接受理此類復(fù)議申請；選項D，最高人民法院是我國的司法機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審判工作，并非行政復(fù)議的受理主體。所以本題的正確答案是C。38、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。39、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A.境內(nèi)外自然人和法人

B.境外金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外上市公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項A，境內(nèi)外自然人和法人范圍過于寬泛，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)，并非服務(wù)于所有自然人和法人，所以該選項錯誤。選項B，境外金融機(jī)構(gòu)表述片面，貨幣經(jīng)紀(jì)公司不僅服務(wù)于境外金融機(jī)構(gòu)，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同樣也是其服務(wù)對象，故該選項不正確。選項C，境內(nèi)外上市公司只是眾多市場主體中的一部分，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特定服務(wù)對象，該選項不符合題意。選項D，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象，貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，促進(jìn)金融市場的資金流動和交易效率，因此該選項正確。綜上，本題答案選D。40、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準(zhǔn)確無誤。選項C，保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務(wù)分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進(jìn)口保理商或出口保理商）與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"41、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機(jī)構(gòu)職能進(jìn)行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項進(jìn)行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進(jìn)行行政許可的核心機(jī)構(gòu)，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。42、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過促成交易來收取傭金，符合題干描述。B選項證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問等，并非專門為金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項。43、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見代理的相關(guān)規(guī)定來分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實上無代理權(quán)，但相對人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費由公司按月結(jié)清。這一長期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時是代表甲公司進(jìn)行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來因故辭職且當(dāng)月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無過失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費，甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。因此本題正確答案選A。44、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。45、公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對市場信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項。46、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽證的相關(guān)時間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機(jī)關(guān)才會組織聽證。各選項中，A選項2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項5日也不是此處的正確時間要求。D選項10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。47、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)。下面對各選項進(jìn)行具體分析：A選項正確。國家開發(fā)銀行成立的初衷就是為國家重點建設(shè)項目提供融資支持。它在我國基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國家重點項目的順利推進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。B選項錯誤。支持進(jìn)出口貿(mào)易融資是中國進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項錯誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。D選項錯誤。工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來開展經(jīng)營活動。綜上，本題正確答案是A選項。48、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。49、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險的最高償付限額相關(guān)知識。存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。在我國，存款保險實行限額償付。從政策規(guī)定來看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險等多方面因素，我國明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬元。這意味著當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險導(dǎo)致無法正常兌付存款時，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定，對存款人進(jìn)行最高限額為50萬元的償付。選項A的100萬元、選項C的30萬元以及選項D的150萬元均不符合我國現(xiàn)行存款保險最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。50、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責(zé)任承擔(dān)問題。逐一分析各選項：-選項A：子公司是獨立的法人，具有獨立的法人資格，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任，而非其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)。子公司以其自身的全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，所以該選項錯誤。-選項B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨立的名稱、公司章程和組織機(jī)構(gòu)，對外以自己的名義進(jìn)行經(jīng)營活動。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機(jī)構(gòu)，所以該選項錯誤。-選項C：分公司不具有獨立的法人資格，它沒有獨立的財產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。分公司只是總公司在外地設(shè)立的從事經(jīng)營活動的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項正確。-選項D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)中“規(guī)”的涵蓋范圍。商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營是穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)，明確“規(guī)”的具體內(nèi)容有助于銀行合理合法開展業(yè)務(wù)。選項A，自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則對銀行業(yè)經(jīng)營活動起到自我約束和規(guī)范的作用，是行業(yè)內(nèi)部為了維護(hù)良好的市場秩序而制定的規(guī)則，商業(yè)銀行需要遵守，故A選項正確。選項B，監(jiān)管部門規(guī)章是監(jiān)管部門依據(jù)法律授權(quán)制定的具有普遍約束力的規(guī)范性文件，對銀行業(yè)務(wù)的各個方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格依照這些規(guī)章開展經(jīng)營活動，B選項當(dāng)選。選項C，法律、行政法規(guī)是國家層面制定的具有最高權(quán)威性的規(guī)范，它們從宏觀層面為銀行業(yè)經(jīng)營活動劃定了基本的法律框架和行為準(zhǔn)則，是商業(yè)銀行不可逾越的底線，C選項正確。選項D，監(jiān)管部門規(guī)范性文件是監(jiān)管部門根據(jù)實際監(jiān)管需要發(fā)布的具體指導(dǎo)文件，對銀行業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了細(xì)化和補(bǔ)充，商業(yè)銀行需要遵循這些文件的要求，D選項入選。而選項E，行為守則和職業(yè)操守雖然也是規(guī)范銀行從業(yè)人員行為的重要內(nèi)容，但它們通常屬于銀行內(nèi)部的道德和行為準(zhǔn)則范疇，并非嚴(yán)格意義上適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的“規(guī)”。綜上，本題正確答案為ABCD。2、金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對金融管理秩序涵蓋范圍的理解。金融管理秩序是一個綜合性的概念，它涉及到金融領(lǐng)域多個方面的管理規(guī)范。選項A，銀行管理秩序是金融管理秩序的重要組成部分。銀行作為金融體系的核心，其運營的規(guī)范和穩(wěn)定直接關(guān)系到整個金融系統(tǒng)的安全。合理的銀行管理秩序能保障銀行的正常業(yè)務(wù)開展，防范金融風(fēng)險。選項B，貨幣管理秩序同樣至關(guān)重要。貨幣是經(jīng)濟(jì)運行的血液，對貨幣的發(fā)行、流通等進(jìn)行有效管理，能夠維持物價穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。選項C，外匯管理秩序也不容忽視。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，外匯交易日益頻繁，外匯管理秩序的穩(wěn)定有助于維護(hù)國家的國際收支平衡，保障國家的經(jīng)濟(jì)安全。選項D，證券管理秩序?qū)τ谫Y本市場的健康發(fā)展起著關(guān)鍵作用。規(guī)范的證券管理可以保護(hù)投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)證券市場的公平、公正、公開。而選項E信貸管理秩序雖然也是金融領(lǐng)域的一部分，但它并不能涵蓋在金融管理秩序的總稱范圍內(nèi)。金融管理秩序主要指的是銀行、貨幣、外匯、證券等方面的管理秩序。綜上所述，本題正確答案選ABCD。3、關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是()。

A.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標(biāo)價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)匯率標(biāo)價法及匯率含義等相關(guān)知識，對各選項逐一分析。選項A在間接標(biāo)價法下，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為一定數(shù)額的外國貨幣來表示其匯率。匯率升高意味著一定單位的本國貨幣能兌換更多的外國貨幣，這表明本國貨幣升值而非貶值，所以選項A錯誤。選項B直接標(biāo)價法是用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算折合若干單位的本國貨幣。日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，“USD1=JPY110”表示1單位美元可兌換110單位日元，符合直接標(biāo)價法的定義，所以選項B正確。選項C間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，“GBP1=USD1.96”表示1單位英鎊可兌換1.96單位美元，符合間接標(biāo)價法的定義，所以選項C正確。選項D匯率是指兩種不同貨幣之間的兌換比率，也就是兩種不同貨幣之間的比價，該選項準(zhǔn)確闡述了匯率的基本概念，所以選項D正確。選項E在間接標(biāo)價法下，匯率降低意味著一定單位的本國貨幣能兌換的外國貨幣減少，即本國貨幣貶值而非升值，所以選項E錯誤。綜上，本題正確答案為BCD。4、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應(yīng)上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.使市場價格穩(wěn)定或回落

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預(yù)扣利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本會相應(yīng)提高。因為再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行獲取資金的一種途徑，再貼現(xiàn)率上升，意味著商業(yè)銀行要付出更多的利息來獲取資金，所以選項A正確。由于融資成本提高，商業(yè)銀行會減少向中央銀行的借款和貼現(xiàn)。畢竟借款和貼現(xiàn)成本增加，商業(yè)銀行會權(quán)衡利弊，減少此類操作以降低成本，選項B正確。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使得市場上資金的供求關(guān)系發(fā)生變化。資金供給相對減少，根據(jù)供求原理，市場利率會相應(yīng)上升，選項C正確。然而，市場利率上升會使企業(yè)和個人的融資成本增加，這會抑制投資和消費。整個社會的投資支出會減少，而不是增加，經(jīng)濟(jì)增速也會受到一定的抑制，不會加快，所以選項D錯誤。市場價格是否穩(wěn)定或回落受到多種因素的綜合影響，提高再貼現(xiàn)率只是貨幣政策的一種手段，不能簡單地得出會使市場價格穩(wěn)定或回落的結(jié)論，選項E錯誤。綜上所述，正確答案為ABC。5、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的表述中，正確的選項有（）。

A.關(guān)于公平競爭的要求規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.關(guān)于專業(yè)勝任的規(guī)定是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備金融業(yè)所有崗位的專業(yè)、資格等

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)管

E.銀行業(yè)從業(yè)人員成當(dāng)在從業(yè)生涯中信守誠信，合規(guī)盡職的職業(yè)價值理念

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則相關(guān)知識點的理解。選項A錯誤，公平競爭要求中并非絕對禁止以任何方式給中間人傭金，而是不能違反法律法規(guī)和商業(yè)道德以不正當(dāng)方式支付傭金來進(jìn)行不公平競爭。選項B正確，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循信息保密原則，不打聽與自身工作無關(guān)的信息，這有助于保護(hù)客戶信息安全和銀行內(nèi)部信息的保密性。選項C正確，專業(yè)勝任規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)崗位所需的專業(yè)知識、技能和資格等，涵蓋金融業(yè)相關(guān)崗位，以確保能夠?qū)I(yè)、高效地完成工作任務(wù)。選項D正確，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，如監(jiān)管部門的監(jiān)管，同時也要接受社會公眾的監(jiān)督，這有利于規(guī)范行業(yè)行為，保障金融市場健康有序發(fā)展。選項E錯誤，表述中“成當(dāng)”應(yīng)為“應(yīng)當(dāng)”，且選項內(nèi)容準(zhǔn)確表述應(yīng)為銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在從業(yè)生涯中恪守誠實信用、合規(guī)盡職的職業(yè)價值理念，而題干表述存在不規(guī)范之處。綜上，正確答案為BCD。6、按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：BC

【解析】本題主要考查按交割時期對匯率進(jìn)行的分類。匯率的分類方式多樣，按不同標(biāo)準(zhǔn)有不同的類別。題目分析題目明確指出按交割時期劃分匯率類別，需要我們從選項中選出符合這一劃分標(biāo)準(zhǔn)的答案。各選項分析-A選項“基本匯率”：基本匯率是指本國貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，它是根據(jù)各國貨幣對關(guān)鍵貨幣的比價來確定的，并非按照交割時期劃分，所以A選項不符合要求。-B選項“即期匯率”：即期匯率是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率，它是基于當(dāng)下或極短時間內(nèi)交割的概念，屬于按交割時期劃分的范疇，所以B選項正確。-C選項“遠(yuǎn)期匯率”：遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率，與即期匯率相對，是按交割時期劃分的重要類別，因此C選項正確。-D選項“套算匯率”：套算匯率是通過基本匯率套算出來的匯率，它是根據(jù)其他匯率計算得到的，和交割時期沒有關(guān)系，所以D選項不正確。-E選項“固定匯率”：固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率，其界定的依據(jù)是匯率的確定方式和波動范圍，并非交割時期，所以E選項也不正確。綜上，按交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率，答案選BC。7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國內(nèi)外結(jié)算

C.發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行可經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的理解。破題點在于清晰區(qū)分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和中央銀行的職能。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行有多種可經(jīng)營的業(yè)務(wù)。選項A“吸收公眾存款”是商業(yè)銀行最基本也是重要的負(fù)債業(yè)務(wù)，通過吸收存款來聚集資金，為發(fā)放貸款等其他業(yè)務(wù)提供資金基礎(chǔ)。選項B“辦理國內(nèi)外結(jié)算”屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的范疇，能為客戶提供資金收付、清算等服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易的順暢進(jìn)行。選項C“發(fā)放短期、中期和長期貸款”是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行將吸收的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收益，同時支持企業(yè)和個人的生產(chǎn)經(jīng)營及消費需求，這三項均為商業(yè)銀行典型的經(jīng)營業(yè)務(wù)。而選項D“依法制定和執(zhí)行貨幣政策”以及選項E“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”是中央銀行即中國人民銀行的重要職能。中央銀行負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和貨幣管理，以維持貨幣穩(wěn)定和金融秩序，這些職能并非商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。綜上，答案選ABC。8、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對通貨膨脹相關(guān)概念的理解。下面來逐一分析各選項：-選項A：通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)運行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象，本質(zhì)是貨幣供應(yīng)量超過了客觀需要量，而不是貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，該選項表述錯誤。-選項B：當(dāng)社會總需求小于總供給時，物價往往會下降，一般會出現(xiàn)通貨緊縮，而非通貨膨脹。通貨膨脹通常是在社會總需求大于總供給的情況下發(fā)生的，所以此選項說法錯誤。-選項C：通貨膨脹會使物價持續(xù)上漲，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序紊亂，影響人們的生活和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生不利影響，并非有利影響，該選項表述有誤。-選項D：通貨膨脹是貨幣失衡的一種表現(xiàn)，由于貨幣供應(yīng)量過多，引發(fā)物價不穩(wěn)定、持續(xù)上漲，所以它是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，該選項表述正確。-選項E：此描述是通貨緊縮的表現(xiàn)，通貨緊縮表現(xiàn)為物價總水平持續(xù)下跌，單位貨幣購買力上升；而通貨膨脹是物價普遍和持續(xù)上漲、單位貨幣貶值，該選項表述正確。綜上，答案選ABC。9、涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

E.訴訟當(dāng)事人住所涉外

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查涉外民事訴訟中涉外因素的相關(guān)內(nèi)容。涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟，關(guān)鍵在于明確涉外因素的具體構(gòu)成。選項A，訴訟主體涉外是典型的涉外因素。當(dāng)訴訟當(dāng)事