初級銀行資格試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債務(wù)答案：D3.我國銀行間同業(yè)拆借市場的資金拆借最長期限為（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：D4.銀行儲蓄存款的基本原則不包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.大額存款需預(yù)約答案：D5.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A6.銀行匯票的付款期限為（）。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月答案：A7.商業(yè)銀行的貸款利率下限是（）。A.0B.基準(zhǔn)利率的0.9倍C.基準(zhǔn)利率D.沒有下限答案：B8.銀行對企業(yè)的貸款審查重點(diǎn)不包括（）。A.企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況B.企業(yè)的市場份額C.企業(yè)的信用狀況D.企業(yè)的經(jīng)營管理能力答案：B9.以下哪種賬戶不能支取現(xiàn)金？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶（部分可支取現(xiàn)金）答案：B10.銀行信用卡的免息還款期最長為（）。A.20天B.30天C.50天D.60天答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)包括（）。A.貸款B.存款C.債券投資D.現(xiàn)金E.固定資產(chǎn)答案：ACDE2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會性E.公益性答案：ABC3.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC4.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.嚴(yán)格審查借款人信用狀況B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制C.分散信用風(fēng)險(xiǎn)D.提高貸款利率E.要求借款人提供擔(dān)保答案：ABCE5.影響銀行存款利率的因素有（）。A.央行貨幣政策B.市場資金供求狀況C.銀行經(jīng)營成本D.國際利率水平E.企業(yè)盈利狀況答案：ABCD6.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)需要考慮的因素有（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.市場競爭D.貸款期限E.客戶關(guān)系答案：ABCDE7.以下屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)的有（）。A.流動(dòng)性比例B.核心負(fù)債依存度C.流動(dòng)性缺口率D.不良貸款率E.撥備覆蓋率答案：ABC8.銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較小D.以接受客戶委托為前提E.種類多、范圍廣答案：ABCDE9.商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.代理業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABC10.銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。A.完善內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)C.強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督D.采用先進(jìn)的技術(shù)手段E.購買操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤2.基本存款賬戶是企業(yè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。（）答案：正確3.銀行金融債券的發(fā)行需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行對所有客戶的貸款利率都是一樣的。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行可以用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）答案：錯(cuò)誤6.商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù)。（）答案：正確7.銀行的存款準(zhǔn)備金率由商業(yè)銀行自行決定。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行信用卡透支利息是按日計(jì)算的。（）答案：正確9.銀行對不良貸款可以通過展期來掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行中間業(yè)務(wù)不需要?jiǎng)佑勉y行自己的資金。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答案：銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常類貸款是借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑類是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。2.簡述銀行流動(dòng)性管理的重要性。答案：銀行流動(dòng)性管理重要性在于確保銀行有足夠資金應(yīng)對客戶的提款需求，保證日常業(yè)務(wù)正常運(yùn)營。如果流動(dòng)性不足，可能導(dǎo)致銀行無法按時(shí)兌付存款、發(fā)放貸款等，進(jìn)而引發(fā)信任危機(jī)，影響銀行聲譽(yù)，嚴(yán)重時(shí)可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，也有助于銀行在金融市場波動(dòng)時(shí)穩(wěn)定經(jīng)營，合理安排資金運(yùn)用。3.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能包括信用中介，即將社會閑置資金集中起來再投向需要資金的部門；支付中介，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供各種金融相關(guān)的服務(wù)如理財(cái)、咨詢等。4.簡述銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。答案：主要方法有對借款人進(jìn)行嚴(yán)格信用評估，包括財(cái)務(wù)狀況、信用歷史等方面；要求提供擔(dān)?；虻盅?；建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號；分散貸款投向，避免集中于少數(shù)客戶或行業(yè)；加強(qiáng)貸后管理，跟蹤借款人經(jīng)營狀況。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡。答案：銀行可通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置高收益高風(fēng)險(xiǎn)和低收益低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；精確風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，對不同風(fēng)險(xiǎn)的貸款收取合適利息；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，減少不良資產(chǎn)產(chǎn)生；拓展多元化業(yè)務(wù)，增加非利息收入來源等方式在盈利性和安全性間平衡。2.討論網(wǎng)絡(luò)金融對傳統(tǒng)銀行的影響。答案：網(wǎng)絡(luò)金融帶來競爭壓力，分流傳統(tǒng)銀行客戶和業(yè)務(wù)。但也促使傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新，發(fā)展線上業(yè)務(wù)。同時(shí)傳統(tǒng)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控、資金實(shí)力等方面有優(yōu)勢，可與網(wǎng)絡(luò)金融互補(bǔ)，如利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提升服務(wù)效率，借鑒網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新模式等。3.討論銀行如何提高客戶滿意度。答案：銀行可提高服務(wù)效率，減少客戶等待時(shí)間；提供個(gè)性化服務(wù)，滿足不同客戶需求；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，