中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試高能第一部分單選題(50題)1、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因為每月償還本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。2、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關(guān)概念。A項，產(chǎn)品差異策略強調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異，并非針對每個客戶個體需求設(shè)計不同產(chǎn)品和服務(wù)，所以A項不符合題意。B項，單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項正確。C項，低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢，以較低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，與針對單個客戶個體需求設(shè)計產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)，所以C項不符合題意。D項，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領(lǐng)域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)，并非針對每一個客戶的個體需求設(shè)計不同產(chǎn)品，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。3、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D?！拔咫U一金”的社會保險繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”社會保險繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強的增信基礎(chǔ)。A選項，非場景化個人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場景化，所以A不正確。B選項，“五險一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強增信基礎(chǔ)，故B錯誤。C選項，場景化個人貸款強調(diào)依托特定的消費場景等發(fā)放貸款，本題重點在于“五險一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款屬于有強增信基礎(chǔ)的個人貸款，答案選D。4、關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對個人貸款相關(guān)知識的理解，破題點在于分析每個表述是否正確。A.在個人貸款的借貸合同關(guān)系里，通常一方主體是提供貸款的貸款人，另一方主體是向貸款人申請貸款的自然人，該表述正確。B.個人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個人客戶，與集中投向大型企業(yè)等單一類型貸款相比，能將風(fēng)險分散到不同個體，所以可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式，該表述正確。C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源并非僅為利息收入，還包括一些貸款相關(guān)的手續(xù)費、服務(wù)費等其他收入，所以該項表述錯誤。D.個人貸款業(yè)務(wù)的開展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，避免信貸資金過度集中于某類客戶或行業(yè)，同時優(yōu)質(zhì)的個人貸款業(yè)務(wù)也能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該表述正確。綜上，答案選C。5、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當(dāng)參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當(dāng)貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項中“加強審查”表述不準(zhǔn)確，重點應(yīng)是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準(zhǔn)確，且對委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。6、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結(jié)果對近期市場變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應(yīng)選A。7、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。8、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險相關(guān)知識。A選項，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風(fēng)險。B選項，借款申請人所提交的材料不真實，會導(dǎo)致銀行基于錯誤的信息進行貸款審批決策，可能會把貸款發(fā)放給不符合實際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險。C選項，借款申請人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行無法通過有效的擔(dān)保措施來彌補損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風(fēng)險。D選項，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險。綜上，答案是D。9、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，還可用于生活消費等其他方面，該表述錯誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。10、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時間相關(guān)知識。從2000年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。11、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。12、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。13、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行，而不是每年8月底前，該項說法錯誤。-B：中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理規(guī)定的，該項說法正確。-C：全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項說法正確。-D：總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險補償金的及時分配，該項說法正確。綜上，答案選A。14、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。15、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。16、下列各項不是商用房貸款操作風(fēng)險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險中借款人所提交材料真實性、合法性的內(nèi)容。A選項，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實可能造成抵押無效等風(fēng)險。C選項，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯誤、挪用等風(fēng)險，也是材料真實性、合法性的內(nèi)容之一。D選項，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效，重點在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強調(diào)的是借款人所提交材料的真實性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實性、合法性并非同一概念。所以該項不是借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。17、以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點調(diào)查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款時，銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調(diào)查內(nèi)容。市場價值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關(guān)注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調(diào)查內(nèi)容，其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點調(diào)查抵押物的市場價值，答案選A。18、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項，申請商用房貸款時，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項說法錯誤。B項，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實性，該項說法正確。C項，提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是銀行控制貸款風(fēng)險的重要手段。擔(dān)保可以是抵押、質(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無法按時償還貸款時，銀行能夠通過擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得賠償，該項說法正確。D項，當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責(zé)任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。19、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。20、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進行貸款審核

C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識。A說法錯誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風(fēng)險判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容。申請材料包含了借款人的基本信息、財務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風(fēng)險。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評估貸款風(fēng)險。綜上，答案選A。21、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則；C選項“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”一般是國家助學(xué)貸款的管理原則；D選項“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。22、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認(rèn)為借款人有能力和意愿按時履行還款義務(wù)。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。23、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長通常可達60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。24、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。25、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，需要一定的合法依據(jù)以確保個人信息安全和隱私得到保護。A選項書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個人信用報告進行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項本人同意表達過于寬泛，沒有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實際操作中引發(fā)爭議，不利于保障信息安全和個人權(quán)益。C選項口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時可能無法有效證明授權(quán)的真實性和有效性，存在較大風(fēng)險。D選項單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸嵰庠福瑐€人信用報告屬于個人隱私信息，單位并無權(quán)越俎代庖進行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。26、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識。對各選項分析如下：-A項：抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間，而不是合同簽訂時間，所以該項錯誤。-B項：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項說法正確。-C項：如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時向原審批行報備，而不是重新辦理登記，所以該項錯誤。-D項：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選B。27、個人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟實力

B.良好信譽

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項一定的經(jīng)濟實力，有經(jīng)濟實力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因為經(jīng)濟實力是一個寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟實力來認(rèn)定，故A錯誤。B選項良好信譽，良好信譽主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽好不代表有實際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯誤。C選項代位清償債務(wù)能力，在個人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時償還貸款時，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進行的關(guān)鍵條件，所以該選項正確。D選項代位求償能力，代位求償是指保險人在賠償被保險人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個人保證貸款中保證人的職責(zé)無關(guān)，故D錯誤。本題正確答案是C。28、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。29、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款的還款能力證明是用于評估借款人償還貸款的能力。A選項借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來源；D選項借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項借款人交易對象的存款證明，交易對象的存款情況與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。30、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。A項，個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務(wù)支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。31、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項存入指定賬戶或補充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險控制措施，該項說法正確。B項：辦理解押手續(xù)按還款進度分次分批辦理，不委托客戶單獨辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險，該項說法正確。C項：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項說法正確。D項：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。32、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識。A選項，對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實意思表示，所以該表述正確。B選項，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實性和有效性，該表述正確。D選項，對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財產(chǎn)，抵押物共有人對該財產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。33、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。34、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負(fù)責(zé)對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。35、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機構(gòu)帶來損失的可能性。A選項“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。B選項“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風(fēng)險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險本身的表現(xiàn)。C選項“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險的主要方面。D選項“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。36、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。37、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項，客戶信息變化是需要進行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔?、財務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進行監(jiān)控和檢查。B選項，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險控制。C選項，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價值降低，銀行的風(fēng)險就會相應(yīng)增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進行檢查。D選項，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進行貸后檢查。綜上，答案選D。38、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時間，提前30天能夠讓貸款機構(gòu)有足夠的時間對借款人的展期申請進行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。39、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。40、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔(dān)部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款

D.由學(xué)校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指在國家助學(xué)貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔(dān)部分利息，該表述正確。B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學(xué)貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學(xué)貸款，該項表述錯誤。C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，即學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，該表述正確。D.在國家助學(xué)貸款申請流程中，學(xué)校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。41、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個人社保繳費信息的性質(zhì)不同，所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個人社保繳費信息就屬于這一范疇，所以D選項正確。綜上，答案選D。42、關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導(dǎo)致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習(xí)慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。43、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競爭，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場，填補市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細(xì)分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點、功能、質(zhì)量等因素來進行定位，強調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨特賣點。題干主要強調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。44、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。45、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷是否屬于辦理個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險。A.借款申請人所提交材料的真實性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實借款申請人提交材料的真實性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配，在審查與審批過程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評估業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對貸款進行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會帶來操作風(fēng)險。綜上，答案選A。46、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。47、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風(fēng)險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險和市場風(fēng)險都相對較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險等諸多不確定性，其經(jīng)營風(fēng)險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。48、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為、加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權(quán)益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。49、不以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是()。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個人住房貸款的特點。A選項，個人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營利為目的且具有較強政策性的貸款。B選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營性部分是以營利為目的的，不完全符合不以營利為目的且政策性強的特點。C選項，自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤，不具有較強的政策性。D選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。50、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，本題應(yīng)選C。第二部分多選題(30題)1、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。

A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評分

C.如果該筆貸款申請評分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策

E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)所給文本內(nèi)容，對各表述逐一分析判斷。A項：文本中未提及在B銀行自動化審批決策中，符合自動拒絕條件（硬政策自動拒絕和低分自動拒絕）就不再進行人工審批、直接拒絕的相關(guān)內(nèi)容，該項缺乏依據(jù)，所以A項錯誤。B項：由“在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評分”可知，該項表述與文本內(nèi)容一致，所以B項正確。C項：題干中沒有提到貸款申請評分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值）且未被低分挑選政策挑選就會自動拒絕的信息，該項無中生有，所以C項錯誤。D項：文本中并未出現(xiàn)貸款申請同時滿足通過和拒絕硬政策時，拒絕政策優(yōu)先于通過政策的說法，該項沒有依據(jù)，所以D項錯誤。E項：申請評分是在貸款審批流程之中進行的，并非在貸款審批之后、貸款發(fā)放之前，該項表述不符合常理且文本未支持，所以E項錯誤。綜上，本題正確答案是B。2、個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.電腦

B.家具

C.健身器材

D.汽車

E.電器

【答案】：ABC

【解析】個人耐用消費品貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買耐用消費品的貸款。耐用消費品通常是指使用壽命較長、單價較高的消費品。A選項電腦屬于電子產(chǎn)品，具有一定的耐用性，在個人購買電腦時可以申請個人耐用消費品貸款。B選項家具通常具有較長的使用周期，屬于耐用消費品范疇，購買家具時能夠申請該類貸款。C選項健身器材同樣具備耐用的特點，個人購買健身器材也可以申請個人耐用消費品貸款。D選項汽車一般不屬于個人耐用消費品貸款范疇，汽車通常有專門的汽車消費貸款來滿足購車需求。E選項電器表述較為寬泛，部分小型、低價電器可能不符合耐用消費品貸款對于“耐用”和“單價較高”的要求，故不選。綜上，本題正確答案選ABC。3、定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案】：BD

【解析】定位選擇方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。以下對各選項進行分析：-A選項，資金規(guī)模充足的銀行通常有較強的實力和市場影響力，更有能力采用主導(dǎo)式定位，占據(jù)市場主導(dǎo)地位，而非追隨式定位，所以A選項不符合。-B選項，分支機構(gòu)不多意味著銀行在市場覆蓋和資源布局上相對有限，難以像大型銀行那樣主導(dǎo)市場，適合采用追隨式定位，跟隨市場領(lǐng)導(dǎo)者開展業(yè)務(wù)，因此B選項符合。-C選項，提供的信貸產(chǎn)品較少的銀行，在市場競爭中可能不具備全面的產(chǎn)品優(yōu)勢來吸引客戶，通常也不會采用追隨式定位，追隨式定位銀行雖不占主導(dǎo)但也需有一定產(chǎn)品豐富度來吸引客戶，所以C選項不符合。-D選項，剛剛進入市場的銀行，缺乏市場知名度和客戶基礎(chǔ)，在市場中處于相對弱勢地位，采取追隨式定位，模仿或跟隨市場中已有成功模式的銀行開展業(yè)務(wù)，有助于降低市場風(fēng)險，盡快適應(yīng)市場，故D選項符合。-E選項，資產(chǎn)規(guī)模中等的銀行也有自身一定實力和特色，可能會有自己的發(fā)展策略，不一定是追隨式定位，有可能通過特色業(yè)務(wù)或差異化競爭采用其他定位方式，所以E選項不符合。綜上，答案選BD。4、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。

A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

【答案】：CD

【解析】本題考查以商住兩用房名義申請貸款適用貸款利率的政策。A項：“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍”，該表述不符合以商住兩用房名義申請貸款的利率政策規(guī)定，住房貸款有利率下限為同期同檔次利率的0.7倍的規(guī)定，但商住兩用房并非如此，所以A項錯誤。B項：商住兩用房不能按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行，它有其自身的貸款政策要求，與住房貸款政策不同，因此B項錯誤。C項：具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。在實際操作中，商業(yè)銀行會綜合考慮各種風(fēng)險因素，結(jié)合自身的風(fēng)險管理策略，對以商住兩用房名義申請貸款的利率進行自主確定，該項表述正確。D項：按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。商住兩用房本質(zhì)上具有商業(yè)和居住兩種屬性，在貸款管理方面通常按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定來執(zhí)行，所以該項正確。E項：“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍”一般不是針對商住兩用房貸款利率的規(guī)定，所以E項錯誤。綜上，答案選CD。5、在個人貸款業(yè)務(wù)活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的

D.限制民事行為能力人

E.十八周歲以上的公民

【答案】：ABC

【解析】在個人貸款業(yè)務(wù)活動中，判斷法律意義上有效的客戶需依據(jù)民事行為能力相關(guān)法律規(guī)定。A選項，無民事行為能力人不能獨立實施民事法律行為，其民事法律行為由法定代理人代理實施，法定代理人在代表無民事行為能力人進行個人貸款業(yè)務(wù)活動時，在法律規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)，該代理行為有效，所以無民事行為能力人的法定代理人屬于法律意義上有效的客戶。B選項，完全民事行為能力的自然人能夠獨立實施民事法律行為，對自己的行為負(fù)責(zé)，在個人貸款業(yè)務(wù)活動中，其有能力獨立簽訂貸款合同等相關(guān)文件，具備相應(yīng)的法律責(zé)任承擔(dān)能力，因此屬于法律意義上有效的客戶。C選項，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。這部分公民在經(jīng)濟上能夠獨立，在法律上也被賦予了與完全民事行為能力人相同的地位，能夠獨立參與個人貸款業(yè)務(wù)活動并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，屬于法律意義上有效的客戶。D選項，限制民事行為能力人實施民事法律行為需由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，其實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為有效，但個人貸款業(yè)務(wù)通常不屬于上述范圍，所以限制民事行為能力人一般不能成為法律意義上有效的客戶主體。E選項，十八周歲以上的公民一般是完全民事行為能力人，但如果存在智力、精神健康等方面問題被依法認(rèn)定為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，則不能完全以其年齡來認(rèn)定其在個人貸款業(yè)務(wù)活動中為有效客戶，所以該表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選ABC。6、下列關(guān)于貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同

D.指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

E.個人住房貸款的期限最長可達20年

【答案】：ABCD

【解析】A項，貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限是合理且必要的，這樣能夠確保貸款的安全性和還款的可行性，故該項正確。B項，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，這是符合實際貸款操作規(guī)定的，給予了借款人一定的靈活性，故該項正確。C項，不同的個人貸款產(chǎn)品因其性質(zhì)、用途等因素不同，貸款期限也自然各不相同，比如個人住房貸款期限通常較長，而一些短期消費貸款期限則較短，故該項正確。D項，貸款期限的定義就是從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?，該項?zhǔn)確表述了貸款期限的概念，故該項正確。E項，個人住房貸款的期限最長可達30年而非20年，所以該項表述錯誤。綜上，正確的有ABCD。7、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.社會思潮

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.信貸客戶的分布

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個人貸款營銷里，銀行對社會、人口和文化環(huán)境進行分析具有重要意義。社會思潮反映了一定時期內(nèi)社會大眾的思想趨勢和價值取向，會影響客戶的消費觀念和信貸需求。例如不同的社會思潮可能使人們對借貸消費持有不同態(tài)度，進而影響個人貸款的市場需求，所以社會思潮屬于分析內(nèi)容?？蛻糍徺I金融產(chǎn)品的習(xí)慣直接關(guān)系到銀行個人貸款營銷的策略制定。了解客戶是偏好線上還是線下辦理貸款，傾向于短期還是長期貸款等習(xí)慣，有助于銀行針對性地開展?fàn)I銷活動，因此這也是分析的內(nèi)容之一。勞動力的素質(zhì)影響著就業(yè)情況和收入水平。高素質(zhì)的勞動力往往就業(yè)穩(wěn)定性和收入較高，這對于個人貸款的償還能力有重要影響。銀行在營銷個人貸款時，勞動力素質(zhì)是評估信貸風(fēng)險和市場潛力的重要依據(jù)，屬于分析范疇。信貸客戶的分布體現(xiàn)了市場的區(qū)域特征和客戶群體特征。了解信貸客戶在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同年齡段等的分布情況，銀行可以更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體，優(yōu)化營銷資源分配，所以信貸客戶的分布也是分析內(nèi)容。而主流理論更多地是學(xué)術(shù)層面的概念，與銀行在個人貸款營銷時對社會、人口和文化環(huán)境的直接分析關(guān)聯(lián)不大。所以答案是ABCD。8、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

【答案】：ACD

【解析】在個人貸款產(chǎn)品中，還款方式是指借款人償還貸款的方式，如等額本息、等額本金等，它是個人貸款產(chǎn)品的重要要素之一，A符合。貸款額度是指銀行等金融機構(gòu)向借款人提供的貸款的具體金額