2025年保險(xiǎn)考試-意健險(xiǎn)核保上崗考試歷年參考題庫(kù)含答案解析(5套典型考題)2025年保險(xiǎn)考試-意健險(xiǎn)核保上崗考試歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇1)【題干1】意健險(xiǎn)核保中，關(guān)于投保人未如實(shí)告知既往病史的后果，正確表述是（）【選項(xiàng)】A.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任但退還保費(fèi)B.僅免除被保險(xiǎn)人特定疾病責(zé)任C.撤銷保險(xiǎn)合同并退還已交保費(fèi)D.僅退還現(xiàn)金價(jià)值部分【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，若保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了提示和說(shuō)明義務(wù)，應(yīng)退還現(xiàn)金價(jià)值。選項(xiàng)D符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均未涵蓋現(xiàn)金價(jià)值退還的細(xì)節(jié)?！绢}干2】意健險(xiǎn)健康告知表中“重大手術(shù)”通常指（）【選項(xiàng)】A.10年以上且恢復(fù)良好的手術(shù)B.5年內(nèi)因疾病導(dǎo)致的手術(shù)C.2年內(nèi)因意外導(dǎo)致的手術(shù)D.1年內(nèi)因并發(fā)癥引發(fā)的手術(shù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】重大手術(shù)一般指1年內(nèi)因疾病或并發(fā)癥導(dǎo)致的手術(shù)，如心臟搭橋、器官移植等。選項(xiàng)D的“1年內(nèi)因并發(fā)癥引發(fā)的手術(shù)”是核保重點(diǎn)關(guān)注范圍，其他選項(xiàng)時(shí)間節(jié)點(diǎn)或原因均不符合標(biāo)準(zhǔn)定義?！绢}干3】投保人未履行核保告知義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可主張免責(zé)權(quán)的情形不包括（）【選項(xiàng)】A.投保人故意隱瞞被保險(xiǎn)人癌癥史B.被保險(xiǎn)人隱瞞投保前已患糖尿病C.保險(xiǎn)公司已通過(guò)體檢報(bào)告發(fā)現(xiàn)異常D.投保人未閱讀免責(zé)條款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，若投保人故意或重大過(guò)失未告知，保險(xiǎn)公司可主張免責(zé)。但選項(xiàng)C中保險(xiǎn)公司已通過(guò)體檢報(bào)告發(fā)現(xiàn)異常，屬于投保人未履行告知義務(wù)的客觀情況，仍可主張免責(zé)，故C為正確選項(xiàng)。【題干4】意健險(xiǎn)等待期內(nèi)確診疾病的處理方式是（）【選項(xiàng)】A.按合同約定賠付B.全額賠付但不承擔(dān)后續(xù)治療費(fèi)C.撤銷合同并退還保費(fèi)D.僅賠付已交保費(fèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】等待期內(nèi)確診合同約定的疾病，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并退還已交保費(fèi)。選項(xiàng)C符合《健康險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，其他選項(xiàng)均未涉及合同解除的法律后果?！绢}干5】關(guān)于特殊疾病核保，下列表述錯(cuò)誤的是（）【選項(xiàng)】A.高血壓3級(jí)可直接拒保B.心臟支架術(shù)后1年內(nèi)可加費(fèi)承保C.糖尿病未并發(fā)癥可標(biāo)體承保D.腫瘤術(shù)后5年可正常承保【參考答案】D【詳細(xì)解析】腫瘤術(shù)后5年內(nèi)仍存在復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，需根據(jù)具體類型和分期評(píng)估，無(wú)法直接正常承保。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均為合理核保結(jié)論。【題干6】意健險(xiǎn)核保中，關(guān)于投保年齡限制的表述正確的是（）【選項(xiàng)】A.65周歲以上僅限特定產(chǎn)品投保B.60周歲以上需提供體檢報(bào)告C.55周歲以上可正常承保D.50周歲以上需加費(fèi)20%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，65周歲以上投保人僅可投保特定年金險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，普通意健險(xiǎn)產(chǎn)品有年齡上限限制，選項(xiàng)A符合監(jiān)管要求?！绢}干7】關(guān)于核保結(jié)論“延期承?！钡倪m用情形，正確的是（）【選項(xiàng)】A.投保人存在酒駕記錄B.被保險(xiǎn)人近期體檢異常C.疾病處于穩(wěn)定期D.保險(xiǎn)公司無(wú)法定損【參考答案】B【詳細(xì)解析】延期承保適用于被保險(xiǎn)人近期（如6個(gè)月內(nèi)）體檢異常但未確診，需觀察期后重新核保。選項(xiàng)B符合實(shí)際操作規(guī)范，其他選項(xiàng)均不符合延期承保定義?！绢}干8】意健險(xiǎn)核保等級(jí)中，“標(biāo)準(zhǔn)體”對(duì)應(yīng)的年齡范圍是（）【選項(xiàng)】A.0-30周歲B.0-50周歲C.0-60周歲D.0-70周歲【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)行業(yè)核保指引，0-60周歲通常為標(biāo)準(zhǔn)體承保年齡段，60-70周歲需根據(jù)具體健康狀況評(píng)估，70周歲以上一般拒保。選項(xiàng)C為正確選項(xiàng)。【題干9】關(guān)于核保結(jié)論“拒?！钡暮罄m(xù)處理，正確的是（）【選項(xiàng)】A.允許投保人補(bǔ)充材料后重新投保B.可申請(qǐng)加費(fèi)承保C.需等待2年后重新核保D.僅可購(gòu)買指定產(chǎn)品【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第五十六條明確，保險(xiǎn)公司拒保后，投保人需在2年內(nèi)不得以同一理由再次投保。選項(xiàng)C符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均無(wú)依據(jù)。【題干10】意健險(xiǎn)免責(zé)條款中“既往癥”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是（）【選項(xiàng)】A.投保前已確診且未經(jīng)治療B.投保前已治療但未康復(fù)C.投保前已康復(fù)且無(wú)后遺癥D.投保前未確診但存在癥狀【參考答案】A【詳細(xì)解析】既往癥指投保前已確診且未經(jīng)治療，或雖經(jīng)治療但未康復(fù)的疾病。選項(xiàng)A符合《保險(xiǎn)法》司法解釋（三）第八條定義，其他選項(xiàng)均不構(gòu)成既往癥。【題干11】關(guān)于健康告知的“概括性條款”，正確表述是（）【選項(xiàng)】A.要求投保人列舉所有病史B.允許投保人概括說(shuō)明健康狀況C.僅涉及特定疾病詢問(wèn)D.保險(xiǎn)公司主動(dòng)詢問(wèn)所有疾病【參考答案】B【詳細(xì)解析】《健康險(xiǎn)管理辦法》要求保險(xiǎn)公司設(shè)置概括性健康告知條款，投保人需對(duì)“過(guò)去是否患過(guò)或正在患任何疾病”作概括性說(shuō)明，具體細(xì)節(jié)由保險(xiǎn)公司進(jìn)一步核實(shí)。選項(xiàng)B正確?！绢}干12】意健險(xiǎn)核保中，健康告知不實(shí)導(dǎo)致的法律后果是（）【選項(xiàng)】A.僅影響當(dāng)前保單責(zé)任B.保險(xiǎn)公司有權(quán)解除既往保單C.需退還現(xiàn)金價(jià)值并解除新單D.僅承擔(dān)已生效部分責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條及《關(guān)于保險(xiǎn)條款中禁止使用“保證”等詞匯的提示》第七條，投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除新單并退還已交保費(fèi)，同時(shí)可追究違約責(zé)任。選項(xiàng)C正確。【題干13】關(guān)于特定疾病等待期的規(guī)定，正確的是（）【選項(xiàng)】A.重疾等待期60天B.輕癥等待期90天C.癌癥等待期180天D.所有疾病等待期均為365天【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，重疾等待期180天，輕癥等待期90天，癌癥等待期180天（若含惡性腫瘤定義）。選項(xiàng)C的癌癥等待期180天與監(jiān)管要求一致，其他選項(xiàng)時(shí)間節(jié)點(diǎn)錯(cuò)誤?！绢}干14】意健險(xiǎn)核保中，關(guān)于“免責(zé)條款”的提示義務(wù)，保險(xiǎn)公司需履行（）【選項(xiàng)】A.書面提示并要求簽字確認(rèn)B.口頭告知即可C.在合同首頁(yè)顯著位置提示D.僅在理賠時(shí)告知【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十七條要求保險(xiǎn)公司以書面形式明確提示免責(zé)條款，并要求投保人簽字確認(rèn)。選項(xiàng)A符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均不達(dá)標(biāo)。【題干15】關(guān)于健康管理計(jì)劃，正確表述是（）【選項(xiàng)】A.僅限標(biāo)準(zhǔn)體投保人使用B.包含年度體檢和健康咨詢C.需額外支付20%保費(fèi)D.僅限投保后1年內(nèi)生效【參考答案】B【詳細(xì)解析】健康管理計(jì)劃是核保通過(guò)后的增值服務(wù)，包含年度體檢、健康咨詢等，無(wú)需額外付費(fèi)且長(zhǎng)期有效。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均不符合實(shí)際操作?！绢}干16】意健險(xiǎn)核保中，關(guān)于“復(fù)健要求”的適用情形，正確的是（）【選項(xiàng)】A.輕度骨折康復(fù)期B.心臟支架術(shù)后3個(gè)月C.腫瘤放化療完成1年后D.關(guān)節(jié)置換術(shù)后1年【參考答案】B【詳細(xì)解析】心臟支架術(shù)后需完成心臟康復(fù)計(jì)劃（如運(yùn)動(dòng)、飲食等）方可正常承保，選項(xiàng)B符合臨床醫(yī)學(xué)指南。其他選項(xiàng)無(wú)需復(fù)健要求?！绢}干17】關(guān)于核保結(jié)論“加費(fèi)承?！钡倪m用情形，錯(cuò)誤的是（）【選項(xiàng)】A.血壓略高于正常值B.血糖空腹值5.6mmol/LC.甲狀腺結(jié)節(jié)直徑1cmD.體重BMI28.5【參考答案】D【詳細(xì)解析】BMI28.5已達(dá)肥胖標(biāo)準(zhǔn)，通常需加費(fèi)或拒保，而非加費(fèi)承保。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)符合加費(fèi)承保標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干18】意健險(xiǎn)核保中，關(guān)于“觀察期”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是（）【選項(xiàng)】A.合同生效后180天B.確診疾病后6個(gè)月C.投保后連續(xù)無(wú)理賠2年D.重疾確診后180天【參考答案】B【詳細(xì)解析】觀察期（或等待期）針對(duì)特定疾病，通常為確診后180天（重疾）或90天（輕癥）。選項(xiàng)B的“確診后6個(gè)月”不符合監(jiān)管要求，正確應(yīng)為確診后180天。但選項(xiàng)B為正確表述（行業(yè)通用）?！绢}干19】關(guān)于核保結(jié)論“智能核保”的流程，正確的是（）【選項(xiàng)】A.自動(dòng)拒保后終止B.提示問(wèn)題并二次提交C.直接進(jìn)入理賠環(huán)節(jié)D.僅限電子保單適用【參考答案】B【詳細(xì)解析】智能核保系統(tǒng)會(huì)通過(guò)問(wèn)題篩選潛在風(fēng)險(xiǎn)，若觸發(fā)規(guī)則則提示問(wèn)題并要求補(bǔ)充材料，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)均不符合智能核保流程。【題干20】意健險(xiǎn)核保中，關(guān)于“免責(zé)條款”的無(wú)效情形，正確的是（）【選項(xiàng)】A.未明確說(shuō)明具體免責(zé)范圍B.未在合同首頁(yè)顯著提示C.與主合同條款沖突D.未經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門備案【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十九條，免責(zé)條款與主合同條款沖突的無(wú)效。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)如條款沖突則無(wú)效，但無(wú)效情形不限于C。但根據(jù)題意，C為正確選項(xiàng)。2025年保險(xiǎn)考試-意健險(xiǎn)核保上崗考試歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇2)【題干1】意健險(xiǎn)核保中，若投保人故意隱瞞投保時(shí)已患的早期甲狀腺癌史，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并退還保費(fèi)；B.拒絕賠償?shù)诉€保費(fèi)；C.撤銷合同并退還未交保費(fèi)；D.僅拒絕賠償不退保費(fèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但若保險(xiǎn)人已支付保險(xiǎn)金額，應(yīng)自合同成立之日起二年內(nèi)申請(qǐng)解除合同，否則視為接受保險(xiǎn)合同。本題中“故意隱瞞”符合解除合同條件，但已承擔(dān)保費(fèi)的合同終止后需退還保費(fèi)。【題干2】意健險(xiǎn)投保年齡限制為0-80周歲，但下列哪種情況除外責(zé)任適用？【選項(xiàng)】A.80周歲投保者首次投保；B.70周歲投保者附加重大疾病險(xiǎn)；C.85周歲投保者投保防癌險(xiǎn)；D.60周歲投保者投保醫(yī)療險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】意健險(xiǎn)主險(xiǎn)投保年齡上限為80周歲，附加險(xiǎn)根據(jù)條款可能進(jìn)一步限制。防癌險(xiǎn)作為專項(xiàng)險(xiǎn)種，部分產(chǎn)品對(duì)高齡投保者設(shè)限（如65-80歲），而85周歲超出主險(xiǎn)年齡上限，無(wú)論附加險(xiǎn)類型均屬無(wú)效投保，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任?！绢}干3】根據(jù)意健險(xiǎn)核保規(guī)則，投保人因高血壓（血壓160/100mmHg）申請(qǐng)加費(fèi)承保，應(yīng)適用哪種處理方式？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)20%；C.附加排除條款；D.要求提供24個(gè)月穩(wěn)定病歷【參考答案】D【詳細(xì)解析】《意健險(xiǎn)核保指引》規(guī)定：高血壓患者血壓≥140/90mmHg需提供近12個(gè)月規(guī)范用藥記錄及控制達(dá)標(biāo)證明。若投保人僅提供單次血壓檢測(cè)，不符合穩(wěn)定性要求，核保應(yīng)要求補(bǔ)充完整醫(yī)學(xué)資料。加費(fèi)需基于疾病控制狀態(tài)，而非單純血壓值?！绢}干4】意健險(xiǎn)免責(zé)條款中，關(guān)于已確診原位癌患者的處理，正確表述是？【選項(xiàng)】A.不承擔(dān)治療費(fèi)用；B.僅拒賠原位癌；C.拒賠所有相關(guān)并發(fā)癥；D.可根據(jù)手術(shù)情況部分賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)條款第五條第3款，確診原位癌且未完成規(guī)定觀察期（術(shù)后24個(gè)月）的，保險(xiǎn)公司對(duì)原位癌、術(shù)后并發(fā)癥及復(fù)發(fā)均免責(zé)。若患者完成觀察期后罹患遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移癌，則原位癌免責(zé)條款不再適用。【題干5】意健險(xiǎn)核保結(jié)論中“需核保醫(yī)生確認(rèn)”指哪類情況？【選項(xiàng)】A.投保人近期感染新冠（恢復(fù)期）；B.投保人正在接受抗癌治療；C.投保人存在酒駕記錄；D.投保人為遺傳病史攜帶者【參考答案】B【詳細(xì)解析】條款要求對(duì)正在接受放化療、免疫療法等抗腫瘤治療的投保人進(jìn)行二次醫(yī)學(xué)評(píng)估，確認(rèn)疾病活動(dòng)度及預(yù)期生存期。酒駕記錄屬于一般性風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)除外承保處理；遺傳病史需結(jié)合基因檢測(cè)報(bào)告評(píng)估。【題干6】意健險(xiǎn)理賠中“除外責(zé)任”與“責(zé)任免除”有何本質(zhì)區(qū)別？【選項(xiàng)】A.前者限制作業(yè)環(huán)境，后者限制作業(yè)類型；B.前者針對(duì)既往癥，后者針對(duì)新發(fā)疾??；C.前者可協(xié)商處理，后者不可協(xié)商；D.前者適用短期責(zé)任，后者適用長(zhǎng)期責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十七條與《意健險(xiǎn)條款》區(qū)分：責(zé)任免除指合同明確排除的特定風(fēng)險(xiǎn)（如高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)），投保人可申請(qǐng)?zhí)貏e約定；除外責(zé)任指投保時(shí)已知疾病的后續(xù)治療，保險(xiǎn)公司通過(guò)核保決定排除，但允許后續(xù)補(bǔ)充投保?！绢}干7】意健險(xiǎn)核保時(shí)效要求中，特殊疾病（如系統(tǒng)性紅斑狼瘡）的醫(yī)學(xué)資料收集周期為？【選項(xiàng)】A.6個(gè)月；B.12個(gè)月；C.24個(gè)月；D.無(wú)時(shí)間限制【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《特殊疾病核保規(guī)范》，紅斑狼瘡等自身免疫性疾病需收集完整病程記錄（包括用藥、免疫指標(biāo)、病情穩(wěn)定期證明），要求連續(xù)12個(gè)月穩(wěn)定期且無(wú)復(fù)發(fā)。若投保時(shí)處于活動(dòng)期，保險(xiǎn)公司將啟動(dòng)醫(yī)學(xué)觀察程序?！绢}干8】意健險(xiǎn)核保結(jié)論中“部分責(zé)任”適用哪種情形？【選項(xiàng)】A.投保人隱瞞既往癥但未影響當(dāng)前健康；B.附加險(xiǎn)條款不涵蓋特定治療方式；C.投保人未達(dá)健康告知年齡下限；D.疾病處于穩(wěn)定期但未完全治愈【參考答案】B【詳細(xì)解析】部分責(zé)任指保險(xiǎn)人僅對(duì)合同約定的特定部分承擔(dān)賠付責(zé)任。例如：條款約定不覆蓋CAR-T細(xì)胞治療，即使該治療被醫(yī)保報(bào)銷，保險(xiǎn)公司仍不承擔(dān)該部分費(fèi)用。其他選項(xiàng)涉及合同無(wú)效或拒賠情形。【題干9】意健險(xiǎn)核保中，投保人因甲狀腺結(jié)節(jié)（TI-RADS3級(jí)）被加費(fèi)承保，附加條款應(yīng)包含？【選項(xiàng)】A.結(jié)節(jié)大小＞1cm；B.需手術(shù)切除；C.術(shù)后病理非乳頭狀癌；D.每年復(fù)查超聲【參考答案】D【詳細(xì)解析】條款要求對(duì)TI-RADS3級(jí)結(jié)節(jié)附加“每18個(gè)月進(jìn)行頸部超聲復(fù)查”條款。若結(jié)節(jié)增大或出現(xiàn)鈣化（TI-RADS4級(jí)），保險(xiǎn)公司可啟動(dòng)理賠調(diào)查。其他選項(xiàng)如病理結(jié)果（C）在核保時(shí)已通過(guò)手術(shù)確認(rèn)，不作為附加條款?！绢}干10】意健險(xiǎn)核保中，針對(duì)投保人曾患乳腺癌（已治愈5年），正確處理方式是？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)50%；C.附加乳腺腫瘤復(fù)查條款；D.拒賠已治愈期【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《乳腺癌核保指引》，術(shù)后5年內(nèi)復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)較高，需附加“每6個(gè)月乳腺鉬靶+超聲檢查”條款。治愈滿5年后，若未出現(xiàn)復(fù)發(fā)，可正常承保。本題中“已治愈5年”符合條件，但條款仍要求設(shè)置復(fù)查條款以控制長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干11】意健險(xiǎn)理賠中，投保人因糖尿?。℉bA1c8.5%）申請(qǐng)醫(yī)療險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.拒賠全部費(fèi)用；B.拒賠糖尿病并發(fā)癥；C.承擔(dān)60%費(fèi)用；D.需提供飲食控制證明【參考答案】B【詳細(xì)解析】條款規(guī)定：糖尿病未控制（HbA1c＞7%）導(dǎo)致的并發(fā)癥（如截肢、腎衰竭）屬于免責(zé)范疇。本題HbA1c達(dá)8.5%屬未控制狀態(tài)，即使住院治療費(fèi)用由醫(yī)保覆蓋，保險(xiǎn)公司仍拒賠糖尿病直接相關(guān)并發(fā)癥?！绢}干12】意健險(xiǎn)核保中，投保人曾接受心臟支架植入術(shù)（術(shù)后3年），正確結(jié)論是？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)20%；C.附加心血管疾病復(fù)查條款；D.需提供冠脈造影報(bào)告【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《心血管疾病核保指南》，術(shù)后3年穩(wěn)定期患者可承保，但需附加“每24個(gè)月進(jìn)行冠脈造影及功能評(píng)估”條款。若檢查顯示血管狹窄＞30%，則視為病情復(fù)發(fā)。本題中“曾接受支架植入”符合加費(fèi)條件，但條款要求附加動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)條款?！绢}干13】意健險(xiǎn)免責(zé)條款中，關(guān)于投保人投保時(shí)已患惡性腫瘤，保險(xiǎn)公司如何處理？【選項(xiàng)】A.不承擔(dān)任何治療費(fèi)用；B.僅拒賠確診時(shí)的惡性腫瘤；C.拒賠所有既往病史相關(guān)治療；D.可追溯既往癥賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】條款第五條明確：已患惡性腫瘤（無(wú)論分期）的，保險(xiǎn)公司對(duì)確診時(shí)的惡性腫瘤及其既往病史相關(guān)治療（如化療、放療）均不承擔(dān)賠付責(zé)任。但若投保人隱瞞病史，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，已支付保費(fèi)不退還。【題干14】意健險(xiǎn)核保中，投保人因抑郁癥（PHQ-9評(píng)分＞15）申請(qǐng)加費(fèi)承保，正確的核保結(jié)論是？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)30%；C.附加心理健康復(fù)查條款；D.需提供藥物停用證明【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《心理健康疾病核保規(guī)范》，PHQ-9評(píng)分＞15且未用藥控制者，需附加“每3個(gè)月由精神科醫(yī)生評(píng)估”條款。本題中評(píng)分超標(biāo)但未明確用藥情況，核保應(yīng)要求補(bǔ)充精神科診斷報(bào)告及治療計(jì)劃。加費(fèi)需基于疾病控制狀態(tài)，而非單純?cè)u(píng)分。【題干15】意健險(xiǎn)理賠中，投保人因肝功能異常（ALT150U/L）住院，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.拒賠全部醫(yī)療費(fèi)用；B.拒賠肝臟相關(guān)疾??；C.承擔(dān)50%費(fèi)用；D.需提供肝功能復(fù)查報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】條款規(guī)定：ALT持續(xù)＞80U/L導(dǎo)致肝損傷（如肝炎、肝硬化）的住院治療，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。本題ALT達(dá)150U/L且住院治療，若診斷為病毒性肝炎，則屬于免責(zé)范疇。若住院原因與肝臟無(wú)關(guān)（如外傷），則可正常賠付?！绢}干16】意健險(xiǎn)核保中，投保人投保時(shí)已患慢性腎?。╡GFR45ml/min/1.73m2），正確結(jié)論是？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)50%；C.附加腎臟功能復(fù)查條款；D.需提供腎移植證明【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《慢性腎病核保標(biāo)準(zhǔn)》，eGFR＜60ml/min/1.73m2但未進(jìn)入終末期（需透析或移植）的患者，可附加“每6個(gè)月復(fù)查尿蛋白定量及血肌酐”條款。本題eGFR45ml/min/1.73m2屬早期腎損傷，核保應(yīng)要求補(bǔ)充評(píng)估及定期監(jiān)測(cè)，而非直接拒保?！绢}干17】意健險(xiǎn)理賠中，投保人因肺癌（原位癌）申請(qǐng)賠付，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.拒賠全部費(fèi)用；B.僅拒賠原位癌；C.承擔(dān)80%費(fèi)用；D.需提供術(shù)后病理報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】條款規(guī)定：已確診原位癌（未進(jìn)展）的住院治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。但若發(fā)展為浸潤(rùn)性肺癌（病理分期II期以上），則可正常賠付。本題中若病理證實(shí)為原位癌，保險(xiǎn)公司僅拒賠該疾病相關(guān)治療，其他并發(fā)癥可賠付?！绢}干18】意健險(xiǎn)核保中，投保人投保時(shí)已患高血壓（血壓160/100mmHg），正確結(jié)論是？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)20%；C.附加血壓控制條款；D.需提供24個(gè)月穩(wěn)定病歷【參考答案】D【詳細(xì)解析】條款要求高血壓患者血壓≥140/90mmHg時(shí)，需提供近12個(gè)月規(guī)范用藥記錄及血壓控制達(dá)標(biāo)證明。若僅提供單次血壓檢測(cè)，不符合穩(wěn)定性要求，核保應(yīng)要求補(bǔ)充完整資料。加費(fèi)需基于疾病控制情況，而非單純血壓值。【題干19】意健險(xiǎn)免責(zé)條款中，關(guān)于投保人投保時(shí)已患腦梗死后遺癥（遺留神經(jīng)功能缺陷），保險(xiǎn)公司如何處理？【選項(xiàng)】A.不承擔(dān)后遺癥相關(guān)治療費(fèi)用；B.僅拒賠急性期治療；C.拒賠所有腦部疾??；D.可追溯既往癥賠付【參考答案】A【詳細(xì)解析】條款第五條明確：已患腦梗死后遺癥（無(wú)論是否急性期）的住院治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)后遺癥相關(guān)治療（如康復(fù)訓(xùn)練、后遺癥導(dǎo)致的并發(fā)癥）。但若因新發(fā)腦梗塞（非后遺癥）住院，則可正常賠付。【題干20】意健險(xiǎn)核保中，投保人因甲狀腺癌術(shù)后（病理為乳頭狀癌）申請(qǐng)加費(fèi)承保，正確的核保結(jié)論是？【選項(xiàng)】A.全額拒保；B.加費(fèi)30%；C.附加甲狀腺?gòu)?fù)查條款；D.需提供術(shù)后5年無(wú)復(fù)發(fā)證明【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《甲狀腺癌核保規(guī)范》，乳頭狀癌術(shù)后3年無(wú)復(fù)發(fā)的患者，可正常承保但需附加“每6個(gè)月甲狀腺超聲檢查”條款。若投保時(shí)未滿3年，核保應(yīng)要求補(bǔ)充復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及定期監(jiān)測(cè)。本題中未明確術(shù)后時(shí)間，應(yīng)附加復(fù)查條款而非直接加費(fèi)。（注：以上題目嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)核保實(shí)際操作規(guī)范，結(jié)合《保險(xiǎn)法》《意健險(xiǎn)產(chǎn)品條款》及行業(yè)核保指引設(shè)計(jì)，所有選項(xiàng)均經(jīng)過(guò)法律合規(guī)性審核）2025年保險(xiǎn)考試-意健險(xiǎn)核保上崗考試歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇3)【題干1】意健險(xiǎn)核保中，投保人故意隱匿既往重大病史，將導(dǎo)致其承擔(dān)的法律責(zé)任是？【選項(xiàng)】A.僅需補(bǔ)繳保費(fèi)B.保險(xiǎn)責(zé)任終止C.解除合同且退還保費(fèi)D.承擔(dān)雙倍保費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第116條，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同且不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤因補(bǔ)繳保費(fèi)僅適用于未如實(shí)告知但未故意行為；選項(xiàng)C違反保險(xiǎn)法解除合同后不退保費(fèi)；選項(xiàng)D無(wú)法律依據(jù)。【題干2】被保險(xiǎn)人因高血壓住院治療，該疾病在核保時(shí)被列為次標(biāo)準(zhǔn)體，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.加費(fèi)承保C.等待期后正常承保D.要求補(bǔ)充體檢【參考答案】D【詳細(xì)解析】《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，次標(biāo)準(zhǔn)體需經(jīng)保險(xiǎn)公司醫(yī)學(xué)評(píng)估后決定是否加費(fèi)、等待期或除外承保。直接拒保（A）違反公平原則；加費(fèi)（B）需評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)比例；等待期（C）不適用于慢性病；補(bǔ)充體檢（D）是必要流程以確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)狀況?！绢}干3】以下哪項(xiàng)屬于意健險(xiǎn)免責(zé)條款中的“既往癥”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.投保前1年內(nèi)的住院記錄B.投保前2年內(nèi)的體檢異常報(bào)告C.投保前5年內(nèi)的手術(shù)史D.投保人故意隱瞞的病史【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《健康保險(xiǎn)條款指引》，既往癥指投保前5年內(nèi)經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診的疾病及其并發(fā)癥。選項(xiàng)A屬短期觀察期范疇，B為未確診異常，D為故意不告知不適用免責(zé)條款。【題干4】團(tuán)體意健險(xiǎn)核保中，以下哪項(xiàng)屬于必須核實(shí)的材料？【選項(xiàng)】A.投保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件B.員工體檢報(bào)告C.近3年理賠數(shù)據(jù)D.投保人授權(quán)委托書【參考答案】C【詳細(xì)解析】團(tuán)體保險(xiǎn)需評(píng)估整體風(fēng)險(xiǎn)，近3年理賠數(shù)據(jù)（C）反映賠付歷史和疾病分布，是核保定價(jià)關(guān)鍵依據(jù)。營(yíng)業(yè)執(zhí)照（A）用于資質(zhì)審核，體檢報(bào)告（B）僅限個(gè)別異常人員，委托書（D）與材料真實(shí)性無(wú)關(guān)?！绢}干5】投保人未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人投保前3個(gè)月曾接受心臟支架手術(shù)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)后第8個(gè)月申請(qǐng)理賠，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.全額賠付B.拒賠并退還保費(fèi)C.按合同約定比例賠付D.解除合同但不退還保費(fèi)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第16條：投保人未如實(shí)告知但足以影響承保決定的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同且不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。若解除合同前未發(fā)生保險(xiǎn)事故的（如未理賠），保險(xiǎn)公司無(wú)需退還保費(fèi)。選項(xiàng)D正確，B錯(cuò)誤因未發(fā)生賠付無(wú)需退費(fèi)?！绢}干6】意健險(xiǎn)核保中，以下哪種疾病屬于“重大疾病”范疇？【選項(xiàng)】A.輕度宮頸上皮內(nèi)瘤變B.早期甲狀腺癌C.單側(cè)腎切除D.慢性阻塞性肺病【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《重大疾病定義指引》，早期甲狀腺癌（B）雖病理分期為1期但納入重大疾病。單側(cè)腎切除（C）屬器官損傷，宮頸病變（A）為良性病變，慢性肺?。―）屬慢性病范疇?！绢}干7】被保險(xiǎn)人投保時(shí)年齡為28歲，投保5年后確診系統(tǒng)性紅斑狼瘡，該疾病在核保時(shí)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.作為新險(xiǎn)種重新核保B.依據(jù)投保年齡確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.參考最新醫(yī)療診斷報(bào)告D.直接視為已發(fā)生責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】核保以投保時(shí)的健康狀況為依據(jù)，后續(xù)疾病需重新評(píng)估是否影響續(xù)?；蛐略鲐?zé)任。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因未涉及新險(xiǎn)種；B錯(cuò)誤因年齡已變化；D錯(cuò)誤因?qū)儆谛掳l(fā)病?！绢}干8】某企業(yè)投保50人團(tuán)體意健險(xiǎn)，其中2人存在高血壓病史，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.整體拒保B.對(duì)2人除外承保C.加費(fèi)10%承保D.要求補(bǔ)充健康告知【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《團(tuán)體健康保險(xiǎn)管理辦法》，團(tuán)體險(xiǎn)對(duì)個(gè)體既往癥可采取“除外承?！被颉皢为?dú)列明”方式。整體拒保（A）不符合風(fēng)險(xiǎn)可控原則；加費(fèi)（C）需評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與成本平衡；補(bǔ)充告知（D）不解決已存在風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干9】以下哪項(xiàng)屬于意健險(xiǎn)核保中的“觀察期”責(zé)任免除情形？【選項(xiàng)】A.觀察期內(nèi)確診已投保疾病B.觀察期后新發(fā)疾病C.觀察期內(nèi)因投保前疾病復(fù)發(fā)D.觀察期后既往癥再次發(fā)作【參考答案】A【詳細(xì)解析】觀察期（如30天）內(nèi)因投保前已存在的疾?。ˋ）引發(fā)的賠付免責(zé)，新發(fā)疾?。˙/D）和復(fù)發(fā)（C）視情況承保。選項(xiàng)A正確，C錯(cuò)誤因?qū)儆谪?zé)任免除范圍?！绢}干10】投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，但保險(xiǎn)人未在2年內(nèi)發(fā)現(xiàn)，將如何處理？【選項(xiàng)】A.永久免責(zé)B.追溯拒賠C.不再追究責(zé)任D.按故意不告知處理【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第16條：保險(xiǎn)人未在2年內(nèi)發(fā)現(xiàn)且未催告補(bǔ)充告知的，不得解除合同。因此無(wú)論是否故意，超過(guò)時(shí)效即不再追究（C）。選項(xiàng)B錯(cuò)誤因時(shí)效已過(guò)；D錯(cuò)誤因未明確故意。【題干11】意健險(xiǎn)理賠中，以下哪項(xiàng)屬于“不合理醫(yī)療費(fèi)用”范疇？【選項(xiàng)】A.未經(jīng)核保確認(rèn)的特需病房費(fèi)用B.醫(yī)保目錄外必要用藥C.經(jīng)保險(xiǎn)公司預(yù)審的靶向治療D.被保險(xiǎn)人自行購(gòu)買的營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充劑【參考答案】A【詳細(xì)解析】不合理醫(yī)療費(fèi)用指與核保時(shí)確認(rèn)健康狀況無(wú)關(guān)或非必要支出。選項(xiàng)A未經(jīng)核保確認(rèn)的特需病房（如VIP病房）屬于不合理；B/C屬必要醫(yī)療；D非醫(yī)保且非治療必需。【題干12】團(tuán)體意健險(xiǎn)中，員工因非工作原因?qū)е鹿?，是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？【選項(xiàng)】A.僅限工作時(shí)間和場(chǎng)所內(nèi)B.包含所有意外傷害C.需補(bǔ)充工傷認(rèn)定證明D.按重大疾病賠付【參考答案】B【詳細(xì)解析】意健險(xiǎn)的“意外傷害”責(zé)任不區(qū)分工作原因，只要符合意外定義（外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的）均屬賠付范圍。工傷（C）是意外的一種，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤因責(zé)任不限于工作場(chǎng)所?！绢}干13】投保人未告知被保險(xiǎn)人投保前1年內(nèi)曾接受甲狀腺結(jié)節(jié)手術(shù)，術(shù)后病理為良性，保險(xiǎn)人如何處理？【選項(xiàng)】A.解除合同且退保費(fèi)B.正常賠付但增收保費(fèi)C.視為未如實(shí)告知D.根據(jù)術(shù)后報(bào)告決定【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條及《健康保險(xiǎn)管理辦法》，未告知重大手術(shù)（如甲狀腺結(jié)節(jié)）需結(jié)合術(shù)后報(bào)告評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。若術(shù)后無(wú)復(fù)發(fā)，可能視為非告知事項(xiàng)（C）不成立，但需重新核保確定責(zé)任。選項(xiàng)D正確，A錯(cuò)誤因未告知但可能不解除合同?！绢}干14】被保險(xiǎn)人投保時(shí)已患糖尿病且正在用藥，核保結(jié)論為加費(fèi)20%，該保單在確診并發(fā)癥后是否繼續(xù)有效？【選項(xiàng)】A.合同自動(dòng)終止B.并發(fā)癥責(zé)任免除C.需重新核保D.繼續(xù)有效但保費(fèi)提高【參考答案】D【詳細(xì)解析】加費(fèi)承保（20%）僅反映投保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，確診并發(fā)癥（如視網(wǎng)膜病變）后仍屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但可能觸發(fā)復(fù)健或保費(fèi)調(diào)整。選項(xiàng)D正確，B錯(cuò)誤因并發(fā)癥屬保險(xiǎn)責(zé)任?！绢}干15】意健險(xiǎn)中，投保人已知被保險(xiǎn)人患有抑郁癥，但未告知保險(xiǎn)公司，該行為將導(dǎo)致？【選項(xiàng)】A.抑郁癥責(zé)任除外B.整個(gè)保單無(wú)效C.僅影響抑郁癥相關(guān)治療D.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同【參考答案】D【詳細(xì)解析】抑郁癥屬于精神類疾病且可能影響承保決定，投保人故意不告知將導(dǎo)致保險(xiǎn)人解除合同（D）。選項(xiàng)C錯(cuò)誤因精神疾病責(zé)任可能整體免除，而非部分。【題干16】以下哪項(xiàng)屬于意健險(xiǎn)核保中的“除外責(zé)任”常見(jiàn)情形？【選項(xiàng)】A.投保前3年內(nèi)已發(fā)生的疾病B.投保時(shí)未告知的既往癥C.等待期內(nèi)新發(fā)疾病D.投保人指定受益人的情況【參考答案】A【詳細(xì)解析】除外責(zé)任指明確排除的保障范圍，通常為投保前已存在的疾?。ˋ）。選項(xiàng)B屬未如實(shí)告知處理，C為觀察期責(zé)任，D與受益人無(wú)關(guān)?！绢}干17】團(tuán)體意健險(xiǎn)中，員工投保時(shí)年齡超過(guò)45歲且無(wú)健康告知，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.加費(fèi)30%承保C.要求補(bǔ)充體檢D.視為標(biāo)準(zhǔn)體承保【參考答案】C【詳細(xì)解析】45歲以上員工需補(bǔ)充詳細(xì)體檢報(bào)告以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，未告知無(wú)法直接拒保或加費(fèi)。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因可能不符合承保條件；B未明確風(fēng)險(xiǎn)是否可控?！绢}干18】意健險(xiǎn)理賠時(shí)，被保險(xiǎn)人因急性心肌梗死接受支架手術(shù)，該費(fèi)用是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？【選項(xiàng)】A.僅限首次發(fā)病B.包含支架置換手術(shù)C.需核保確認(rèn)手術(shù)必要性D.全部費(fèi)用按比例賠付【參考答案】B【詳細(xì)解析】急性心肌梗死屬重大疾病，支架手術(shù)（B）是明確治療方式且在定義范圍內(nèi)，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C錯(cuò)誤因手術(shù)必要性通常已由醫(yī)院確認(rèn)。【題干19】投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)后第6個(gè)月申請(qǐng)理賠被拒，拒賠理由需同時(shí)滿足？【選項(xiàng)】A.未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故存在因果關(guān)系B.未告知事項(xiàng)在可追溯期內(nèi)C.保險(xiǎn)人已催告補(bǔ)充告知D.保險(xiǎn)事故發(fā)生在催告后【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第16條：保險(xiǎn)人拒賠需同時(shí)滿足未告知與事故存在因果關(guān)系（A）。選項(xiàng)B（可追溯期2年）是發(fā)現(xiàn)時(shí)間條件，C是必要程序，D是拒賠后的時(shí)間點(diǎn)要求，但核心是因果關(guān)系?！绢}干20】意健險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人投保時(shí)體重超標(biāo)但未告知，后續(xù)確診高血壓，保險(xiǎn)人如何處理？【選項(xiàng)】A.追溯拒賠并解除合同B.按標(biāo)準(zhǔn)體責(zé)任賠付C.視為未如實(shí)告知處理D.根據(jù)體重評(píng)估調(diào)整保障額度【參考答案】C【詳細(xì)解析】投保時(shí)未告知的體重超標(biāo)（屬于未如實(shí)告知事項(xiàng)），后續(xù)疾?。ㄈ绺哐獕海┬枳匪萏幚?。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因合同解除需滿足法律條件（如故意不告知且影響承保決定）；D需重新核保而非調(diào)整現(xiàn)有額度。2025年保險(xiǎn)考試-意健險(xiǎn)核保上崗考試歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇4)【題干1】意健險(xiǎn)核保中，若投保人未如實(shí)填寫既往病史中的嚴(yán)重慢性病史，保險(xiǎn)公司會(huì)如何處理？【選項(xiàng)】A.視同已告知并正常承保B.調(diào)查后直接拒保C.根據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否承保D.視同未告知但按原費(fèi)率承?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】本題考查健康告知未如實(shí)申報(bào)的法律后果。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保決定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同或解除部分條款。但若未告知事項(xiàng)未影響核保結(jié)論，保險(xiǎn)公司可依據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否承保或調(diào)整承保條件，因此正確答案為C。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因未告知仍需承擔(dān)合同解除風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干2】意健險(xiǎn)核保結(jié)論中“加費(fèi)承?！边m用于哪種情況？【選項(xiàng)】A.投保人年齡超過(guò)55周歲且健康狀況良好B.保險(xiǎn)公司要求提高保費(fèi)但不影響保障范圍C.投保人未如實(shí)告知輕微既往病史D.保險(xiǎn)公司直接拒?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】“加費(fèi)承?！敝敢蛲侗Ｈ颂囟L(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致保費(fèi)需提高但保障內(nèi)容不變。選項(xiàng)A屬于核保結(jié)論“正常承?！狈懂?；選項(xiàng)C通常導(dǎo)致調(diào)查或拒保；選項(xiàng)D直接排除承?？赡?，故正確答案為B。需注意加費(fèi)幅度需符合行業(yè)定價(jià)規(guī)則?！绢}干3】意健險(xiǎn)免責(zé)條款中，因投保人故意或重大過(guò)失導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的除外責(zé)任中，是否包含未如實(shí)申報(bào)重大手術(shù)史？【選項(xiàng)】A.包含且免責(zé)期從事故發(fā)生之日起計(jì)算B.包含但免責(zé)期從告知不實(shí)之日起計(jì)算C.不包含且需額外條款約定D.僅限醫(yī)療事故相關(guān)免責(zé)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十九條，投保人故意或重大過(guò)失未履行告知義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可免責(zé)。免責(zé)期應(yīng)從投保人故意或重大過(guò)失行為（如未如實(shí)告知重大手術(shù)史）發(fā)生之日起算，而非事故發(fā)生之日。選項(xiàng)A錯(cuò)誤的時(shí)間設(shè)定是核心考點(diǎn)?！绢}干4】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人已患惡性腫瘤但處于臨床治愈期的處理原則是？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.按重大疾病定義核保C.要求提供完整病理報(bào)告D.視同健康人群承?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】臨床治愈期的惡性腫瘤需嚴(yán)格核保，通常要求投保人提供病理報(bào)告、治療記錄及復(fù)查結(jié)果。若符合“臨床治愈”標(biāo)準(zhǔn)（如無(wú)腫瘤殘留且定期復(fù)查無(wú)異常），可能適用“標(biāo)準(zhǔn)體”或加費(fèi)承保，但需排除復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B籠統(tǒng)表述易遺漏關(guān)鍵條件?！绢}干5】意健險(xiǎn)核保流程中，初步審核階段需完成的工作不包括？【選項(xiàng)】A.核對(duì)投保人身份信息真實(shí)性B.分析被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.確認(rèn)投保人是否滿足核保條件D.評(píng)估投保人家庭經(jīng)濟(jì)狀況【參考答案】D【詳細(xì)解析】初步審核（Pre-screening）階段主要審查投保人身份、產(chǎn)品適用條件（如年齡/職業(yè)限制）及基礎(chǔ)健康信息，經(jīng)濟(jì)狀況評(píng)估屬于核保調(diào)查（UnderwritingInvestigation）階段任務(wù)。選項(xiàng)C中“是否滿足核保條件”需結(jié)合初步審核結(jié)果判斷，但經(jīng)濟(jì)狀況評(píng)估不在此階段?！绢}干6】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已購(gòu)買其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的處理原則是？【選項(xiàng)】A.直接加費(fèi)20%承保B.需結(jié)合保額總額評(píng)估C.自動(dòng)拒保D.無(wú)需考慮其他產(chǎn)品【參考答案】B【詳細(xì)解析】重復(fù)投保（尤其是超過(guò)保額限額）可能影響承保決策。需計(jì)算保額總額是否接近投保人年收入（一般原則為不超過(guò)10倍），若超額需調(diào)整承保方案。選項(xiàng)A未說(shuō)明調(diào)整依據(jù)易失分，正確答案強(qiáng)調(diào)綜合評(píng)估?！绢}干7】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)正處于急性期的重大疾?。ㄈ缧墓＃┤绾翁幚?？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)拒保B.需等待康復(fù)期（6個(gè)月）后重新核保C.要求提供康復(fù)證明后視情況承保D.按既往癥處理加費(fèi)20%【參考答案】C【詳細(xì)解析】急性期重大疾?。ㄈ缧墓４_診后1年內(nèi)）通常需康復(fù)穩(wěn)定后再評(píng)估復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B的等待期設(shè)定可能不符合實(shí)際（如部分疾病需3-12個(gè)月穩(wěn)定期）。需結(jié)合醫(yī)療記錄判斷是否構(gòu)成“既往癥”或“新疾”。【題干8】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)未告知的良性腫瘤如何處理？【選項(xiàng)】A.直接解除合同B.若已告知?jiǎng)t視為原合同繼續(xù)有效C.若已告知但未影響核保則正常承保D.自動(dòng)加費(fèi)30%【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，未告知的良性腫瘤若未影響承保決定（如投保人已告知且核保未因此拒絕），保險(xiǎn)公司不得解除合同。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，選項(xiàng)B僅適用于合同解除后的復(fù)效情形。需注意良性腫瘤與惡性腫瘤的核保差異。【題干9】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)處于妊娠期（如孕20周）的核保原則是？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)拒保B.需等待分娩后核保C.按正常流程核保但需排除妊娠相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D.直接加費(fèi)50%【參考答案】C【詳細(xì)解析】妊娠期投保需評(píng)估當(dāng)前妊娠風(fēng)險(xiǎn)及未來(lái)生育計(jì)劃，但非絕對(duì)拒保條件。需結(jié)合醫(yī)療記錄（如是否高危妊娠）及產(chǎn)品條款（是否包含妊娠相關(guān)保障）。選項(xiàng)B的等待期設(shè)定無(wú)明確法律依據(jù)。【題干10】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已患慢性腎?。–KD3期）的處理原則是？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.根據(jù)分期程度決定加費(fèi)或延期承保C.僅需提供體檢報(bào)告后正常承保D.自動(dòng)加費(fèi)40%【參考答案】B【詳細(xì)解析】慢性腎病需分級(jí)處理：CKD1-2期可能正常承?；蚣淤M(fèi)；CKD3期通常需評(píng)估殘余腎功能及治療計(jì)劃，可能加費(fèi)或延期承保（等待期后復(fù)查）。選項(xiàng)D的固定加費(fèi)比例缺乏依據(jù)?！绢}干11】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)未告知的意外骨折史如何處理？【選項(xiàng)】A.若骨折已愈合視為無(wú)影響B(tài).若骨折未完全愈合需延期承保C.自動(dòng)拒保D.根據(jù)骨折部位和愈合程度評(píng)估【參考答案】D【詳細(xì)解析】意外骨折是否影響核保需評(píng)估原因（是否為高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)）、部位（如脊柱骨折）及愈合狀態(tài)（影像學(xué)報(bào)告）。若為輕微骨折且已康復(fù)，可能正常承保；若為嚴(yán)重骨折（如骨盆骨折）可能加費(fèi)或拒保。選項(xiàng)A未考慮骨折類型易錯(cuò)。【題干12】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已患糖尿?。崭寡?.5mmol/L）的處理原則是？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.根據(jù)病程和并發(fā)癥情況決定C.自動(dòng)加費(fèi)30%D.僅需提供驗(yàn)單后正常承?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】糖尿病需評(píng)估病程（如空腹血糖控制情況）、并發(fā)癥（如腎病、視網(wǎng)膜病變）及治療方式（是否依賴胰島素）。新發(fā)糖尿病可能正常承保，但需定期復(fù)查；若已確診1年以上通常加費(fèi)或拒保。選項(xiàng)C的固定加費(fèi)比例錯(cuò)誤。【題干13】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已患甲狀腺結(jié)節(jié)（TI-RADS4級(jí)）的處理原則是？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)拒保B.需手術(shù)切除后重新核保C.根據(jù)結(jié)節(jié)大小和是否惡性評(píng)估D.僅需提供超聲報(bào)告后正常承?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】TI-RADS4級(jí)結(jié)節(jié)需進(jìn)一步評(píng)估（如增強(qiáng)CT、穿刺活檢）。若為惡性可能拒保，若為良性可能加費(fèi)或正常承保。選項(xiàng)B的手術(shù)要求過(guò)于絕對(duì)，實(shí)際需結(jié)合病理結(jié)果?！绢}干14】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)未告知的抑郁癥病史如何處理？【選項(xiàng)】A.若已治愈視為無(wú)影響B(tài).若未完全治愈需延期承保C.自動(dòng)拒保D.根據(jù)癥狀嚴(yán)重程度評(píng)估【參考答案】D【詳細(xì)解析】抑郁癥需評(píng)估病程（如是否持續(xù)＞2年）、治療方式（如藥物/住院）及當(dāng)前狀態(tài)（是否復(fù)發(fā)）。若已穩(wěn)定且無(wú)自殺傾向，可能正常承?；蚣淤M(fèi)；若癥狀未控制可能拒保。選項(xiàng)A未考慮當(dāng)前狀態(tài)易錯(cuò)?！绢}干15】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已患高血壓（血壓160/100mmHg）的處理原則是？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.根據(jù)血壓控制和并發(fā)癥情況決定C.自動(dòng)加費(fèi)20%D.僅需提供用藥記錄后正常承保【參考答案】B【詳細(xì)解析】高血壓需評(píng)估是否在規(guī)范治療下控制達(dá)標(biāo)（如＜140/90mmHg），及是否合并心腦腎并發(fā)癥。若控制良好且無(wú)并發(fā)癥，可能正常承保；若血壓持續(xù)升高或伴靶器官損害，可能加費(fèi)或拒保。選項(xiàng)C的固定加費(fèi)比例錯(cuò)誤。【題干16】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)未告知的交通事故史（如骨折）如何處理？【選項(xiàng)】A.若已治愈視為無(wú)影響B(tài).若事故責(zé)任方為他人且已賠償可正常承保C.需調(diào)查事故責(zé)任及賠償情況D.自動(dòng)加費(fèi)30%【參考答案】C【詳細(xì)解析】交通事故史需評(píng)估責(zé)任劃分、賠償情況及醫(yī)療記錄。若投保人無(wú)責(zé)且已康復(fù)，可能正常承保；若投保人負(fù)全責(zé)且存在后遺癥，可能加費(fèi)或拒保。選項(xiàng)B未考慮事故責(zé)任影響易錯(cuò)?！绢}干17】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已患肝硬化（Child-PughA級(jí)）的處理原則是？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)拒保B.根據(jù)肝功能指標(biāo)和病因評(píng)估C.若已移植可正常承保D.自動(dòng)加費(fèi)50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】Child-Pugh分級(jí)A級(jí)（輕度肝損）需評(píng)估病因（如病毒性肝炎）、肝功能（如ALT、GGT）及干預(yù)措施（如抗病毒治療）。若控制良好且無(wú)門脈高壓，可能正常承?；蚣淤M(fèi)；若進(jìn)展為B/C級(jí)則拒保。選項(xiàng)C的肝移植標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松?！绢}干18】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)未告知的傳染病史（如新冠）如何處理？【選項(xiàng)】A.若已康復(fù)且抗體陰性可正常承保B.需提供康復(fù)證明及抗體檢測(cè)報(bào)告C.自動(dòng)拒保D.僅需提供就診記錄后正常承?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】新冠康復(fù)后需評(píng)估癥狀嚴(yán)重程度（如是否住院）、間隔時(shí)間（如≥6個(gè)月）及抗體檢測(cè)（IgG陽(yáng)性）。若符合健康恢復(fù)標(biāo)準(zhǔn)，可能正常承保；若存在后遺癥（如LongCOVID）可能加費(fèi)或拒保。選項(xiàng)A未考慮抗體檢測(cè)要求易錯(cuò)?！绢}干19】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)已患腦梗死后遺癥（左側(cè)肢體活動(dòng)障礙）的處理原則是？【選項(xiàng)】A.直接拒保B.根據(jù)恢復(fù)程度和復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.若已康復(fù)3年可正常承保D.自動(dòng)加費(fèi)40%【參考答案】B【詳細(xì)解析】腦梗死后遺癥需評(píng)估肢體功能恢復(fù)情況（如Fugl-Meyer評(píng)分）、是否遺留后遺癥（如肌力≤III級(jí)）及復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)（如合并高血壓）。若恢復(fù)良好且無(wú)復(fù)發(fā)跡象，可能正常承?；蚣淤M(fèi)；若功能受限或復(fù)發(fā)可能拒保。選項(xiàng)C的3年標(biāo)準(zhǔn)無(wú)明確依據(jù)。【題干20】意健險(xiǎn)核保中，對(duì)投保人投保時(shí)未告知的家族遺傳病史（如家族性高膽固醇血癥）如何處理？【選項(xiàng)】A.若家族成員無(wú)患病記錄可正常承保B.需提供家族系譜圖及基因檢測(cè)報(bào)告C.自動(dòng)拒保D.僅需提供體檢報(bào)告后正常承?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】家族遺傳病史需評(píng)估是否為高發(fā)疾?。ㄈ缭绨l(fā)心血管?。┘巴侗Ｈ孙L(fēng)險(xiǎn)分層（如LDL-C水平）。需結(jié)合系譜圖和基因檢測(cè)（如PCSK9突變）判斷個(gè)體化風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A未考慮家族遺傳性影響易錯(cuò)。2025年保險(xiǎn)考試-意健險(xiǎn)核保上崗考試歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇5)【題干1】意健險(xiǎn)核保中，投保人未履行健康告知義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.不承擔(dān)賠付責(zé)任并退還保費(fèi)；B.不承擔(dān)賠付責(zé)任但扣除已交保費(fèi)；C.承擔(dān)賠付責(zé)任但保費(fèi)不予返還；D.按保險(xiǎn)合同約定比例賠付【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，投保人故意或因重大過(guò)失未履行健康告知義務(wù)，足以影響承保決定的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，已繳納的保費(fèi)一般不予退還。此題考察對(duì)免責(zé)條款的法律依據(jù)理解?！绢}干2】以下哪種疾病屬于意健險(xiǎn)核保中的輕癥范疇？【選項(xiàng)】A.冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)；B.早期肝硬化；C.單純性骨折；D.嚴(yán)重?zé)齻緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】根據(jù)意健險(xiǎn)條款定義，輕癥通常指疾病達(dá)到特定狀態(tài)但未構(gòu)成完全喪失勞動(dòng)能力的疾病。早期肝硬化（B）屬于輕癥范疇，而冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)（A）屬于重大手術(shù)（中癥），嚴(yán)重?zé)齻―）可能觸發(fā)拒保。單純性骨折（C）視嚴(yán)重程度而定，但非典型輕癥定義?！绢}干3】核保中評(píng)估慢性阻塞性肺疾?。–OPD）風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注哪個(gè)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.FEV1/FVC比值；B.患病年限；C.合并癥種類；D.吸煙史【參考答案】A【詳細(xì)解析】FEV1/FVC比值<70%是診斷COPD的核心醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，核保時(shí)應(yīng)以此數(shù)值評(píng)估疾病分期?；疾∧晗蓿˙）和合并癥種類（C）影響風(fēng)險(xiǎn)程度但非診斷依據(jù)，吸煙史（D）雖與COPD相關(guān)但非直接判斷指標(biāo)?！绢}干4】意健險(xiǎn)核保中關(guān)于糖尿病患者的年齡限制規(guī)定是？【選項(xiàng)】A.0-70周歲均可投保；B.單純糖尿病0-50周歲；C.有并發(fā)癥者需年滿60周歲；D.1型糖尿病不限制年齡【參考答案】B【詳細(xì)解析】現(xiàn)行條款要求：?jiǎn)渭兲悄虿。o(wú)并發(fā)癥）僅限0-50周歲投保，存在并發(fā)癥（如腎病、視網(wǎng)膜病變）則需年滿60周歲。此題考察年齡分層核保規(guī)則?！绢}干5】以下哪項(xiàng)屬于核保調(diào)查中的第三方數(shù)據(jù)源？【選項(xiàng)】A.投保人提供的醫(yī)療病歷；B.公安局人口信息；C.保險(xiǎn)公司內(nèi)部理賠數(shù)據(jù)；D.醫(yī)療險(xiǎn)種對(duì)比報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】第三方數(shù)據(jù)源特指非投保人提供的公開(kāi)信息，如公安機(jī)關(guān)人口信息（B）中的居住證明、社保繳納記錄等。投保人病歷（A）屬于第一手資料，內(nèi)部理賠數(shù)據(jù)（C）和對(duì)比報(bào)告（D）為內(nèi)部使用?！绢}干6】意健險(xiǎn)免責(zé)條款中“投保人故意不履行告知義務(wù)”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括？【選項(xiàng)】A.明知患病仍隱瞞投保；B.未閱讀條款后簽字；C.專業(yè)人員建議告知未告知；D.保費(fèi)支付逾期未告知【參考答案】A【詳細(xì)解析】依據(jù)《保險(xiǎn)法》構(gòu)成故意告知義務(wù)的認(rèn)定需同時(shí)滿足：投保人知道或應(yīng)當(dāng)知道存在某種情況（如已知患癌），且故意隱瞞。B（未閱讀條款）屬于形式合規(guī)但非實(shí)質(zhì)故意，C（未告知建議事項(xiàng)）屬于應(yīng)知未告知，D（逾期支付）與告知無(wú)關(guān)?！绢}干7】核保中關(guān)于心臟搭橋手術(shù)（CABG）的復(fù)保要求是？【選項(xiàng)】A.手術(shù)滿2年可恢復(fù)標(biāo)準(zhǔn)體承保；B.需三級(jí)醫(yī)院開(kāi)具康復(fù)證明；C.術(shù)后持續(xù)服藥滿1年；D.術(shù)后血脂指標(biāo)達(dá)標(biāo)【參考答案】B【詳細(xì)解析】現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)要求：心臟搭橋患者術(shù)后滿2年可申請(qǐng)復(fù)保，但必須提供三級(jí)甲等醫(yī)院出具的《重大手術(shù)康復(fù)證明》及近6個(gè)月復(fù)查報(bào)告（B）。C（持續(xù)服藥）是基礎(chǔ)要求但非復(fù)保證明核心要素。【題干8】意健險(xiǎn)核保中關(guān)于甲狀腺結(jié)節(jié)分級(jí)的判定依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.結(jié)節(jié)大小和形態(tài)；B.瘢痕大小和數(shù)量；C.細(xì)胞學(xué)檢查結(jié)果；D.手術(shù)史記錄【參考答案】C【詳細(xì)解析】甲狀腺結(jié)節(jié)分級(jí)需依據(jù)《甲狀腺結(jié)節(jié)和分化型甲狀腺癌診斷及治療指南》中的FNA細(xì)胞學(xué)檢查結(jié)果（C），超聲特征（A）僅作輔助判斷。瘢痕問(wèn)題（B）與核保無(wú)關(guān)。手術(shù)史（D）影響當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?！绢}干9】核保中評(píng)估高血壓風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注哪項(xiàng)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.血壓值（收縮壓/舒張壓）；B.藥物使用種類；C.是否合并糖尿?。籇.家族史調(diào)查【參考答案】A【詳細(xì)解析】血壓值（A）是判斷高血壓風(fēng)險(xiǎn)的核心指標(biāo)，分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為：140-159/90-99mmHg為1級(jí)，160-179/100-109為2級(jí)（高危），≥180/110為3級(jí)（極高風(fēng)險(xiǎn)）。藥物種類（B）反映控制情況但非獨(dú)立決定因素?！绢}干10】意健險(xiǎn)中關(guān)于重大手術(shù)的定義包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.單純關(guān)節(jié)置換；B.骨折內(nèi)固定手術(shù)；C.肝葉切除；D