保監(jiān)會2025保險機構高級管理人員任職資格考試題庫(含答案)一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，保險公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應當具有（）年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷，其中保險從業(yè)經(jīng)歷不得少于（）年。A.5；3B.8；5C.10；5D.10；3答案：B2.保險機構高級管理人員在任職期間，累計（）次被監(jiān)管部門進行監(jiān)管談話且未改正的，監(jiān)管機構可認定其不適合擔任現(xiàn)職。A.2B.3C.4D.5答案：B（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十九條）3.保險公司董事會審計委員會中獨立董事的比例不得低于（），并且至少有一名獨立董事具有（）背景。A.1/2；會計或審計B.1/3；法律C.2/3；風險管理D.1/2；精算答案：A（依據(jù)《銀行保險機構公司治理準則》第四十四條）4.保險機構應當在高級管理人員任職前（）個工作日向銀保監(jiān)會或其派出機構提交任職資格核準申請材料。A.10B.15C.20D.30答案：C（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十四條）5.某保險公司分管財務的副總經(jīng)理因個人原因需連續(xù)請假3個月，根據(jù)監(jiān)管要求，該公司應在（）內(nèi)向監(jiān)管機構報告。A.3個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日答案：B（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第二十八條）6.保險公司合規(guī)負責人的任職資格核準，除需滿足一般高級管理人員條件外，還應具有（）年以上國內(nèi)外保險合規(guī)管理或法律工作經(jīng)驗。A.3B.5C.8D.10答案：B（依據(jù)《保險公司合規(guī)管理辦法》第十五條）7.保險機構高級管理人員在履職過程中，發(fā)現(xiàn)公司存在重大風險或違規(guī)行為，未及時向董事會、監(jiān)事會或監(jiān)管機構報告，導致嚴重后果的，監(jiān)管機構可對其采?。ǎ┐胧?。A.警告B.罰款5萬元C.撤銷任職資格D.行業(yè)禁入答案：C（依據(jù)《保險法》第一百七十一條）8.根據(jù)《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》，保險公司與關聯(lián)方之間單筆交易金額超過公司上一年度末凈資產(chǎn)（）的關聯(lián)交易，需報銀保監(jiān)會批準。A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C9.保險機構高級管理人員不得在（）機構兼任職務，經(jīng)銀保監(jiān)會批準的除外。A.非金融企業(yè)B.其他保險機構C.商業(yè)銀行D.私募基金答案：B（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第二十五條）10.保險公司總經(jīng)理的履職評價由（）負責，評價結果應向董事會報告并報監(jiān)管機構備案。A.董事會B.監(jiān)事會C.薪酬委員會D.提名委員會答案：A（依據(jù)《銀行保險機構公司治理準則》第五十八條）11.保險機構高級管理人員因違法違規(guī)被追究刑事責任的，自刑罰執(zhí)行完畢之日起（）年內(nèi)不得擔任保險機構高級管理人員。A.3B.5C.8D.10答案：B（依據(jù)《保險法》第一百七十一條）12.保險公司在制定高管薪酬時，基本薪酬一般不高于薪酬總額的（），績效薪酬應當實行延期支付，延期支付期限不少于（）年。A.30%；2B.40%；3C.50%；2D.60%；3答案：B（依據(jù)《保險公司薪酬管理規(guī)范指引（試行）》第十二條）13.保險機構高級管理人員應當遵守的“三道防線”風險管理體系中，第一道防線是（）。A.業(yè)務部門B.風險管理部門C.內(nèi)部審計部門D.合規(guī)管理部門答案：A14.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，保險機構高級管理人員中應當有（）名分管消費者權益保護工作，確保相關工作與公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略同步推進。A.1B.2C.3D.4答案：A15.保險公司總精算師應當具備（）年以上精算從業(yè)經(jīng)驗，其中在保險公司擔任精算部門負責人以上職務不少于（）年。A.5；2B.8；3C.10；5D.12；5答案：B（依據(jù)《保險公司總精算師管理辦法》第七條）16.保險機構高級管理人員在任職期間，若其控制的企業(yè)與本公司發(fā)生交易，未按規(guī)定進行關聯(lián)交易報告，監(jiān)管機構可對其處（）罰款。A.1萬元以下B.1萬元以上5萬元以下C.5萬元以上10萬元以下D.10萬元以上20萬元以下答案：B（依據(jù)《保險法》第一百七十條）17.保險公司分支機構高級管理人員（如中心支公司總經(jīng)理）的任職資格由（）核準。A.銀保監(jiān)會B.銀保監(jiān)局C.銀保監(jiān)分局D.總公司答案：B（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三條）18.保險機構高級管理人員應當每（）年參加至少（）學時的合規(guī)及監(jiān)管政策培訓，培訓情況納入履職評價。A.1；20B.2；30C.3；40D.5；50答案：A（依據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》第二十一條）19.某保險公司因償付能力不足被監(jiān)管機構列為重點監(jiān)管對象，其總經(jīng)理未在（）內(nèi)向董事會提交整改方案，監(jiān)管機構可對其采取監(jiān)管談話或通報批評。A.10個工作日B.15個工作日C.20個工作日D.30個工作日答案：D（依據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》第二十九條）20.保險機構高級管理人員在離職后（）年內(nèi)，不得利用原職務影響為自己或他人謀取不正當利益，否則監(jiān)管機構可限制其從業(yè)資格。A.1B.2C.3D.5答案：B（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十五條）二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，不得擔任保險機構高級管理人員的情形包括（）。A.因貪污、賄賂被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年B.擔任破產(chǎn)清算企業(yè)高管，對破產(chǎn)負有個人責任，自破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年C.個人所負數(shù)額較大債務到期未清償D.最近3年內(nèi)受到監(jiān)管機構警告處分答案：ABC（依據(jù)該規(guī)定第八條）2.保險公司董事會應當履行的風險管理職責包括（）。A.審批風險管理戰(zhàn)略和政策B.監(jiān)督高級管理層履行風險管理職責C.審議重大風險事件處理報告D.制定具體風險管控措施答案：ABC（依據(jù)《保險公司風險管理指引（試行）》第十條）3.保險機構高級管理人員在消費者權益保護方面應承擔的責任包括（）。A.推動將消保要求納入公司治理和企業(yè)文化B.審批消保戰(zhàn)略規(guī)劃和政策C.監(jiān)督消保內(nèi)部考核機制落實D.處理重大消費投訴答案：ABCD（依據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十二條）4.保險公司總精算師的職責包括（）。A.簽署精算報告并對其真實性負責B.參與制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和重大經(jīng)營決策C.審核保險產(chǎn)品條款和費率D.監(jiān)督精算數(shù)據(jù)的真實性和完整性答案：ABCD（依據(jù)《保險公司總精算師管理辦法》第十三條）5.保險機構高級管理人員在關聯(lián)交易管理中需重點關注的風險包括（）。A.利益輸送B.風險傳染C.信息披露不充分D.資本不實答案：ABCD（依據(jù)《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》第三條）6.保險機構高級管理人員應當遵守的合規(guī)要求包括（）。A.不得越權干預公司正常經(jīng)營決策B.不得利用職務便利獲取不正當利益C.不得泄露公司商業(yè)秘密D.不得違規(guī)兼任其他機構職務答案：ABCD（依據(jù)《保險公司合規(guī)管理辦法》第二十條）7.保險公司分支機構高級管理人員（如分公司總經(jīng)理）的任職資格申請材料應包括（）。A.任職資格申請表B.學歷、學位證明C.最近3年審計報告D.履職經(jīng)歷證明答案：ABD（依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十五條）8.保險機構高級管理人員履職評價的內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)性B.專業(yè)性C.勤勉性D.獨立性（針對獨立董事）答案：ABCD（依據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》第九條）9.保險機構在高級管理人員出現(xiàn)（）情形時，應當在5個工作日內(nèi)向監(jiān)管機構報告。A.因健康原因無法履職超過1個月B.被司法機關采取強制措施C.受到黨紀處分D.離職答案：ABD（依據(jù)該規(guī)定第二十八條）10.保險機構高級管理人員在推動數(shù)字化轉型中需關注的風險包括（）。A.數(shù)據(jù)安全風險B.算法歧視風險C.系統(tǒng)中斷風險D.消費者信息泄露風險答案：ABCD（依據(jù)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》）三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險機構高級管理人員可以在非關聯(lián)的保險經(jīng)紀公司兼任獨立董事，無需監(jiān)管機構批準。（）答案：×（需經(jīng)監(jiān)管機構批準，依據(jù)該規(guī)定第二十五條）2.保險公司總經(jīng)理可以同時擔任董事會風險管理委員會主任委員。（）答案：√（符合《銀行保險機構公司治理準則》關于職責分離的彈性規(guī)定）3.保險機構高級管理人員因違規(guī)被撤銷任職資格的，3年內(nèi)不得重新申請任職資格。（）答案：√（依據(jù)《保險法》第一百七十一條）4.保險公司合規(guī)負責人可以由總精算師兼任，只要具備相應合規(guī)經(jīng)驗。（）答案：×（合規(guī)負責人應獨立于業(yè)務部門，一般不得由精算、財務等崗位兼任，依據(jù)《保險公司合規(guī)管理辦法》第十四條）5.保險機構高級管理人員履職評價結果應在公司內(nèi)部公開，并報監(jiān)管機構備案。（）答案：√（依據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》第二十四條）6.保險公司分支機構高級管理人員的任職資格核準，由總公司所在地銀保監(jiān)局負責。（）答案：×（由分支機構所在地銀保監(jiān)局負責，依據(jù)該規(guī)定第三條）7.保險機構高級管理人員在任職期間，其配偶可以擔任公司關聯(lián)方的財務負責人，無需報告。（）答案：×（屬于關聯(lián)關系，需按《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》報告）8.保險公司總經(jīng)理可以授權副總經(jīng)理代為履行全部職責，無需向監(jiān)管機構報告。（）答案：×（代為履職時間超過3個月的，需向監(jiān)管機構報告，依據(jù)該規(guī)定第二十七條）9.保險機構高級管理人員的薪酬方案應經(jīng)董事會審議通過，并在公司年度報告中披露。（）答案：√（依據(jù)《保險公司薪酬管理規(guī)范指引（試行）》第十六條）10.保險機構高級管理人員在消費者權益保護考核中連續(xù)2年不合格的，監(jiān)管機構可建議公司調整其職務。（）答案：√（依據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第三十四條）四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述保險機構高級管理人員任職資格核準的基本條件。答案：（1）具有完全民事行為能力；（2）遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（3）具有良好的職業(yè)道德和操守；（4）具有履行職務必需的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；（5）在任職前取得銀保監(jiān)會或其派出機構核準的任職資格；（6）無《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第八條所列禁止情形（如刑罰未逾5年、破產(chǎn)責任未逾3年、重大債務未清償?shù)龋?.保險公司董事會在風險管理中的核心職責有哪些？答案：（1）審批公司風險管理戰(zhàn)略、政策和程序；（2）監(jiān)督高級管理層履行風險管理職責；（3）審議重大風險事件處理報告；（4）確保風險管理資源充足；（5）評估風險管理的有效性并推動改進；（6）法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的其他職責（依據(jù)《保險公司風險管理指引（試行）》第十條）。3.保險機構高級管理人員在合規(guī)管理中應履行哪些義務？答案：（1）倡導和培育良好的合規(guī)文化；（2）推動合規(guī)政策的制定和實施；（3）確保合規(guī)管理部門獨立履行職責；（4）及時向董事會和監(jiān)管機構報告重大合規(guī)風險；（5）不得越權干預合規(guī)審查；（6）配合合規(guī)檢查和整改（依據(jù)《保險公司合規(guī)管理辦法》第十九條）。4.簡述保險機構關聯(lián)交易的監(jiān)管重點。答案：（1）關聯(lián)方識別的全面性和準確性；（2）關聯(lián)交易的必要性、合理性和公允性；（3）關聯(lián)交易的內(nèi)部審批程序合規(guī)性；（4）重大關聯(lián)交易的監(jiān)管報告和信息披露；（5）防范利益輸送、風險傳染和資本不實；（6）對違規(guī)關聯(lián)交易的責任追究（依據(jù)《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》第四條、第二十條）。5.保險機構高級管理人員在消費者權益保護中的主要責任是什么？答案：（1）推動消保工作納入公司戰(zhàn)略和企業(yè)文化；（2）審批消保戰(zhàn)略規(guī)劃、政策和考核機制；（3）監(jiān)督消保內(nèi)部審計和問題整改；（4）處理重大消費投訴和群體事件；（5）確保消保資源投入充足；（6）定期向董事會報告消保工作情況（依據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十二條）。五、案例分析題（每題10分，共5題）案例1：某保險公司擬任命張某為總經(jīng)理，張某簡歷如下：45歲，經(jīng)濟學博士，10年銀行工作經(jīng)驗（其中2年擔任支行行長），3年保險從業(yè)經(jīng)驗（擔任某壽險公司分公司副總經(jīng)理）。請分析張某是否符合任職資格條件，并說明理由。答案：不符合。根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條，總經(jīng)理應具有8年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷，其中保險從業(yè)經(jīng)歷不得少于5年。張某保險從業(yè)經(jīng)歷僅3年，未達到5年要求，因此不符合任職資格條件。案例2：某保險公司分管銷售的副總經(jīng)理李某，在任職期間發(fā)現(xiàn)公司存在“虛假增員”（通過虛構營銷員套取傭金）行為，未向董事會或監(jiān)管機構報告，后被監(jiān)管機構現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)。監(jiān)管機構可對李某采取哪些監(jiān)管措施？答案：（1）監(jiān)管談話；（2）出具警示函；（3）責令改正；（4）認定為不適當人選，撤銷任職資格；（5）若造成嚴重后果，可處5萬元以上10萬元以下罰款（依據(jù)《保險法》第一百七十一條、《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十九條）。案例3：某保險公司總精算師王某，在審核一款健康險產(chǎn)品費率時，未嚴格驗證死亡