afp考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種投資工具風險相對較低？A.股票B.期貨C.債券D.權證2.AFP資格認證的主辦方是？A.中國金融教育發(fā)展基金會B.國際金融理財標準委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證券業(yè)協(xié)會3.家庭資產負債表中，自用房產屬于？A.流動性資產B.投資性資產C.自用性資產D.負債4.教育規(guī)劃中，教育金儲備的原則不包括？A.提前規(guī)劃B.穩(wěn)健投資C.專款專用D.高風險投資5.計算普通年金終值的公式中，不涉及的變量是？A.利率B.期數C.現值D.年金6.風險厭惡型投資者更傾向于選擇？A.高風險高收益產品B.低風險低收益產品C.高風險低收益產品D.低風險高收益產品7.個人所得稅中，工資薪金所得適用的稅率是？A.比例稅率B.定額稅率C.超額累進稅率D.超率累進稅率8.保險的基本職能不包括？A.經濟補償B.資金融通C.社會管理D.風險分散9.以下不屬于金融市場功能的是？A.資源配置B.風險分散C.穩(wěn)定物價D.資金融通10.現金規(guī)劃中，通常建議預留幾個月的生活支出作為應急資金？A.1-3個月B.3-6個月C.6-9個月D.9-12個月二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.理財規(guī)劃的主要內容包括？A.現金規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.風險管理與保險規(guī)劃2.以下屬于投資性資產的有？A.股票基金B(yǎng).商業(yè)房產C.黃金D.自用汽車3.影響債券價格的因素有？A.市場利率B.債券票面利率C.債券期限D.債券信用等級4.教育規(guī)劃的種類包括？A.子女教育規(guī)劃B.成人學歷教育規(guī)劃C.職業(yè)技能培訓規(guī)劃D.海外留學規(guī)劃5.保險合同的當事人包括？A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人6.稅收籌劃的原則有？A.合法性原則B.事前籌劃原則C.成本效益原則D.風險防范原則7.金融市場的構成要素包括？A.市場主體B.交易工具C.交易價格D.交易組織方式8.以下屬于現金規(guī)劃工具的有？A.現金B(yǎng).活期存款C.貨幣市場基金D.信用卡9.理財規(guī)劃師在制定理財規(guī)劃時需要考慮客戶的哪些因素？A.財務狀況B.風險承受能力C.理財目標D.投資經驗10.個人所得稅的應稅項目包括？A.工資薪金所得B.勞務報酬所得C.稿酬所得D.特許權使用費所得三、判斷題（每題2分，共10題）1.理財規(guī)劃就是為客戶制定投資計劃。（）2.投資性資產的價值主要在于其未來的增值潛力。（）3.債券的票面利率越高，債券價格越高。（）4.教育金可以通過定期定額投資基金的方式進行儲備。（）5.保險金額越高，保險保障就越好。（）6.稅收籌劃可以通過違法手段降低稅負。（）7.金融市場只能進行直接融資。（）8.應急資金只能以現金形式儲備。（）9.客戶的風險承受能力是固定不變的。（）10.個人所得稅的起征點是固定的，不會調整。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述理財規(guī)劃的一般流程。答：先與客戶溝通，收集其財務狀況、理財目標等信息；接著對信息分析評估；然后制定理財規(guī)劃方案；與客戶協(xié)商并調整方案；最后執(zhí)行與監(jiān)控方案實施。2.簡述投資組合的作用。答：投資組合可分散風險，通過投資多種資產，降低單一資產波動對整體的影響；還能優(yōu)化收益，根據不同資產風險收益特征搭配，在一定風險水平下追求更高收益。3.簡述保險規(guī)劃的步驟。答：先確定保險需求，分析客戶面臨的風險；再評估經濟能力，確定保費預算；然后選擇合適險種和產品；最后選擇可靠保險公司及代理人完成投保。4.簡述稅收籌劃的方法。答：可利用稅收優(yōu)惠政策，如減免稅規(guī)定；進行合理的收入與費用調整，如合理分攤費用；還可通過選擇合適的投資方式、組織形式等降低稅負。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何根據客戶的風險承受能力制定投資規(guī)劃。答：先通過問卷等評估客戶風險承受能力。風險承受高的，可多配置股票、股票型基金等；風險承受低的，側重債券、貨幣基金等。中等風險承受者，按一定比例搭配不同資產，兼顧收益與風險。2.討論在養(yǎng)老規(guī)劃中，個人可以采取哪些措施。答：個人可盡早開始儲備，如每月定額儲蓄；參與社保，獲得基本保障；投資商業(yè)養(yǎng)老保險；進行穩(wěn)健投資，如基金定投、債券投資等，積累養(yǎng)老資金。3.討論金融市場波動對理財規(guī)劃的影響及應對策略。答：金融市場波動影響資產價值和收益。應對策略有分散投資，降低單一市場波動影響；定期評估調整規(guī)劃，根據市場變化調整資產配置；保持良好心態(tài)，避免因短期波動盲目操作。4.討論如何平衡理財規(guī)劃中的收益與風險。答：要根據自身風險承受能力設定合理收益目標。通過資產配置平衡，如低風險資產保障本金，高風險資產追求增值；定期調整資產比例，確保符合風險收益偏好；不斷學習提升理財知識，理性投資。答案一、單項選擇題1.C2.B3.C4.D5.C6.B7.C8.C9.C10.B二、多項選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.AB