中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款提分評(píng)估復(fù)習(xí)()第一部分單選題(50題)1、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比，進(jìn)而判斷各指標(biāo)是否達(dá)到條件?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于55%。1.**計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿(mǎn)足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。2.**計(jì)算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿(mǎn)足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選D。2、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù)，法人有其專(zhuān)門(mén)的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，此項(xiàng)表述無(wú)誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿(mǎn)足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開(kāi)展的，其對(duì)象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。3、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專(zhuān)門(mén)履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。4、關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類(lèi)符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因?yàn)橥顿Y具有不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)償還信用卡欠款，進(jìn)而給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類(lèi)符合規(guī)定的任何消費(fèi)。信用卡本身就是一種消費(fèi)信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿(mǎn)足持卡人在各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購(gòu)物、餐飲、旅游等。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的常見(jiàn)應(yīng)用方式之一。持卡人在進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以選擇將消費(fèi)金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)“三農(nóng)”。金融機(jī)構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個(gè)人貸款可以作為一種資金來(lái)源，滿(mǎn)足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。6、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。

A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

C.開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計(jì)劃足額到位，關(guān)系到項(xiàng)目能否順利推進(jìn)，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項(xiàng)目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查范疇。B選項(xiàng)，項(xiàng)目的合法性調(diào)查必不可少。只有項(xiàng)目合法合規(guī)，才具備開(kāi)展的前提條件，若項(xiàng)目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，因此項(xiàng)目的合法性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要組成部分。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查主要是針對(duì)開(kāi)發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)在于開(kāi)發(fā)商自身的綜合情況，并非針對(duì)項(xiàng)目本身在貸前進(jìn)行的檢查項(xiàng)目調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實(shí)且有效的項(xiàng)目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問(wèn)題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。7、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。8、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。9、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢(xún)價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢(xún)價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢(xún)價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專(zhuān)業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。10、貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”

B.采用雙人審批方式時(shí)，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)

D.發(fā)表“否決”意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)的正確做法。A選項(xiàng)，采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項(xiàng)，雙人審批應(yīng)強(qiáng)調(diào)兩名審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項(xiàng)，發(fā)表“否決”意見(jiàn)說(shuō)明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。11、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會(huì)使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問(wèn)題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，可能會(huì)造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，會(huì)使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問(wèn)題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn)，并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。12、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)的理解和掌握。-**A選項(xiàng)**：目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會(huì)有所不同，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購(gòu)房者節(jié)省利息支出；同時(shí)貸款期限也相對(duì)較長(zhǎng)，可減輕購(gòu)房者的還款壓力，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請(qǐng)貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**：在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強(qiáng)貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選A。13、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國(guó)人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。14、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。15、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，并非下限放開(kāi)、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。16、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需要，并非依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。17、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。18、（）是營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶(hù)需求的差異性，以影響客戶(hù)需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程。

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)市場(chǎng)分析是對(duì)市場(chǎng)規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場(chǎng)容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)分析，它并不涉及將市場(chǎng)整體劃分為不同消費(fèi)者群的過(guò)程，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)市場(chǎng)選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標(biāo)，在細(xì)分市場(chǎng)中選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)的決策過(guò)程，重點(diǎn)在于從細(xì)分后的市場(chǎng)中挑選目標(biāo)市場(chǎng)，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)劃分，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)市場(chǎng)細(xì)分是營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶(hù)需求的差異性，以影響客戶(hù)需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研是一種把消費(fèi)者及公共部門(mén)和市場(chǎng)聯(lián)系起來(lái)的特定活動(dòng)，其目的是獲取有關(guān)市場(chǎng)信息，為決策提供依據(jù)，并非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)的過(guò)程，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案為C。19、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說(shuō)法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項(xiàng)說(shuō)不包括企業(yè)債券，表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％，而不是80％，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠(yuǎn)者，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。20、其他個(gè)人貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

【答案】：A

【解析】本題考查其他個(gè)人貸款的范疇界定。個(gè)人貸款可按不同標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)，從本題來(lái)看，重點(diǎn)在于明確其他個(gè)人貸款所包含和不包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)個(gè)人住房貸款，它是一種專(zhuān)門(mén)為購(gòu)買(mǎi)住房而發(fā)放的貸款，有其特定的用途和貸款模式，不屬于其他個(gè)人貸款的范疇。B選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是用于個(gè)人住房裝修的貸款，屬于其他個(gè)人貸款中滿(mǎn)足特定消費(fèi)需求的類(lèi)別。C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是為解決個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)放的貸款，屬于其他個(gè)人貸款用于特殊生活消費(fèi)方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，是幫助下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)等的小額貸款，也屬于其他個(gè)人貸款的一種。所以本題正確答案為A。21、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車(chē)首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車(chē)輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類(lèi)材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車(chē)首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車(chē)誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。22、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬(wàn)人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)人民幣，所以答案選A。23、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請(qǐng)。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請(qǐng)的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請(qǐng)。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請(qǐng)。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開(kāi)展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請(qǐng)?zhí)鞌?shù)要求。24、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，所以正確答案是D。25、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。A選項(xiàng)中畢業(yè)后償還貸款本息的時(shí)間是12個(gè)月，不符合規(guī)定，所以A錯(cuò)誤。B、C選項(xiàng)中起算點(diǎn)“正式工作之日”錯(cuò)誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書(shū)之日”，所以B、C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“取得畢業(yè)證書(shū)之日；24”符合國(guó)家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。26、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門(mén)的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。因此正確答案是A。27、（），中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。28、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個(gè)人住房貸款期限方面，依據(jù)相關(guān)政策和實(shí)際規(guī)定，其最長(zhǎng)可為30年。A選項(xiàng)20年并非公積金個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)年限；B選項(xiàng)15年同樣不符合最長(zhǎng)年限的規(guī)定；C選項(xiàng)10年也不是該類(lèi)貸款的最長(zhǎng)可貸期限。所以本題正確答案是D。29、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問(wèn)題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無(wú)涂改現(xiàn)象，對(duì)于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶(hù)是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶(hù)并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。30、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿(mǎn)足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。31、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類(lèi)型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。32、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說(shuō)如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。33、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率，該說(shuō)法正確。正常及關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說(shuō)法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等，該說(shuō)法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營(yíng)情況有重要意義。綜上，答案選B。34、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯(cuò)誤。當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是當(dāng)事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款，而不是格式條款。B表述正確。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當(dāng)事人的利益，防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢(shì)地位損害對(duì)方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，是雙方當(dāng)事人根據(jù)具體情況進(jìn)行協(xié)商確定的條款，具有特定性和針對(duì)性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是為了保障對(duì)方當(dāng)事人的知情權(quán)和選擇權(quán)，使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上，答案選A。35、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)，較早地開(kāi)展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動(dòng)我國(guó)個(gè)人住房金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國(guó)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢(shì)；B選項(xiàng)中國(guó)工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。36、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限放開(kāi)

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開(kāi)

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理的政策。上限放開(kāi)意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶(hù)的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過(guò)度惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致貸款利率過(guò)低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來(lái)覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。37、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶(hù)貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶(hù)貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專(zhuān)業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。38、貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行?！罢鎸?shí)性”是基礎(chǔ)，要確保申請(qǐng)材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)；“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無(wú)誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無(wú)法全面評(píng)估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對(duì)寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場(chǎng)投資或資金運(yùn)作等角度考量，與對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項(xiàng)。39、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政（）。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，而非直接補(bǔ)償學(xué)生，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償?！帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過(guò)這種方式，國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)銀行更積極地開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項(xiàng)，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償，就無(wú)法在業(yè)務(wù)開(kāi)展之初有效激勵(lì)銀行，也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔?，因此D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。40、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值已知評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評(píng)估價(jià)值=評(píng)估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬(wàn)元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時(shí)，會(huì)考慮到市場(chǎng)波動(dòng)等因素，一般按照市場(chǎng)估價(jià)來(lái)計(jì)算抵押率更為合理。市場(chǎng)估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬(wàn)元。此時(shí)按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時(shí)，如果沒(méi)有特殊說(shuō)明，大多采用評(píng)估價(jià)值來(lái)計(jì)算，不過(guò)本題答案為\(79\%\)，推測(cè)可能在計(jì)算過(guò)程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。41、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話(huà)詢(xún)問(wèn)

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請(qǐng)人交流溝通，調(diào)查人可以通過(guò)面對(duì)面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過(guò)程中觀察借款人的神態(tài)、語(yǔ)言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過(guò)他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話(huà)詢(xún)問(wèn)雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對(duì)于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個(gè)人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。42、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，該項(xiàng)符合題意，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià)，主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。43、銀行可以根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進(jìn)行的細(xì)分，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)心理因素，是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。題干未涉及消費(fèi)者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)行為因素，是指按照消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這與行為因素的定義相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)利益因素，一般是指消費(fèi)者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中沒(méi)有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。44、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說(shuō)法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)非自住商品房

B.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購(gòu)買(mǎi)非自住商品房，所以該說(shuō)法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房的，此說(shuō)法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說(shuō)法是正確的。綜上，答案選A。45、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是（）。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類(lèi)比分析來(lái)估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。46、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定，個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易，通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用，對(duì)于信用良好的個(gè)人，會(huì)更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人征信系統(tǒng)營(yíng)造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠(chéng)信水平，這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用，它通過(guò)記錄個(gè)人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，屬于社會(huì)功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。47、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說(shuō)法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來(lái)講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問(wèn)題

C.采取行政處罰的行為包括三類(lèi)：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類(lèi)：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來(lái)看，監(jiān)管措施一般是針對(duì)情節(jié)相對(duì)較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對(duì)較為嚴(yán)重的違法行為進(jìn)行的制裁，具有更強(qiáng)的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重。B錯(cuò)誤。通常監(jiān)管措施針對(duì)的多是涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問(wèn)題，而行政處罰所針對(duì)的多是具體行為。C錯(cuò)誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類(lèi)。D錯(cuò)誤。題干沒(méi)有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時(shí)和貸后管理的違法行為、其他情形這三類(lèi)。綜上，本題正確答案選A。48、對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款時(shí)的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。49、個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程為選車(chē)—()—客戶(hù)提車(chē)。

A.簽訂購(gòu)買(mǎi)合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買(mǎi)合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式下，首先客戶(hù)需要選車(chē)，選好車(chē)后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)買(mǎi)合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶(hù)做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶(hù)的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過(guò)后銀行進(jìn)行審批，審批通過(guò)就會(huì)放款，最后客戶(hù)提車(chē)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買(mǎi)合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買(mǎi)合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買(mǎi)合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買(mǎi)合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。50、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車(chē)行通常是在汽車(chē)貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車(chē)行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、在飲用凈水系統(tǒng)中，下列哪幾項(xiàng)措施可起到水質(zhì)防護(hù)作用？()

A.各配水點(diǎn)均采用額定流量為0.04L/s的專(zhuān)用水嘴

B.采用變頻給水機(jī)組直接供水

C.飲水系統(tǒng)設(shè)置循環(huán)管道

D.控制飲水在管道內(nèi)的停留時(shí)間不超過(guò)5h

【答案】：BCD

【解析】本題考查飲用凈水系統(tǒng)中起到水質(zhì)防護(hù)作用的措施。A選項(xiàng)：各配水點(diǎn)采用額定流量為0.04L/s的專(zhuān)用水嘴，額定流量主要是關(guān)于水嘴的流量參數(shù)設(shè)定，與水質(zhì)防護(hù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能起到水質(zhì)防護(hù)作用。B選項(xiàng)：采用變頻給水機(jī)組直接供水可以減少中間環(huán)節(jié)，降低水質(zhì)被污染的風(fēng)險(xiǎn)，避免了傳統(tǒng)供水方式中可能存在的水質(zhì)二次污染等問(wèn)題，能夠起到水質(zhì)防護(hù)作用，故該項(xiàng)正確。C選項(xiàng)：飲水系統(tǒng)設(shè)置循環(huán)管道，可使飲水在系統(tǒng)中不斷流動(dòng)，避免了水在管道內(nèi)長(zhǎng)時(shí)間靜止而滋生細(xì)菌等有害物質(zhì)，有助于保持水質(zhì)，起到水質(zhì)防護(hù)作用，故該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：控制飲水在管道內(nèi)的停留時(shí)間不超過(guò)5h，能防止水在管道內(nèi)長(zhǎng)時(shí)間停留導(dǎo)致微生物滋生、水質(zhì)惡化等情況，對(duì)水質(zhì)起到防護(hù)作用，故該項(xiàng)正確。綜上，答案選BCD。2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶(hù)的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】：BCD

【解析】本題主要圍繞小張獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后在原材料采購(gòu)方面的相關(guān)情況設(shè)置選項(xiàng)，判斷哪些情況合理。-A選項(xiàng)中，小張向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向，且60萬(wàn)元相對(duì)題干中未明確剩余資金情況而言，無(wú)法判斷是否合理，故A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)，小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，雖未確定向誰(shuí)采購(gòu)，但基于小張獲得貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)這一目的，采購(gòu)原材料是合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，金額30萬(wàn)元也在合理推測(cè)范圍內(nèi)，所以B選項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)，小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，同樣是用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的合理采購(gòu)行為，金額也較為合理，C選項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)，小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，未確定向誰(shuí)采購(gòu)，從擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的角度，采購(gòu)原材料是常見(jiàn)操作，50萬(wàn)元的金額也在合理范圍，D選項(xiàng)符合。-E選項(xiàng)，小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶(hù)的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)代商業(yè)交易中，10萬(wàn)元屬于較大金額，使用現(xiàn)金向無(wú)銀行賬戶(hù)的個(gè)人采購(gòu)不符合規(guī)范的財(cái)務(wù)和交易流程，存在較大風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范性，故E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為BCD。3、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】：ABC

【解析】這道題是關(guān)于個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備條件的考查。A選項(xiàng)，貸款用途明確合法是個(gè)人貸款申請(qǐng)的重要條件，若用途不明確或不合法，貸款的發(fā)放與使用可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)與法律問(wèn)題，因此該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄是銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素之一。良好的信用狀況能體現(xiàn)借款人的誠(chéng)信與還款能力，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，借款人具備還款意愿和還款能力是保障貸款能按時(shí)償還的基礎(chǔ)。還款意愿反映了借款人的主觀態(tài)度，還款能力則是客觀的經(jīng)濟(jì)實(shí)力體現(xiàn)，二者缺一不可，該選項(xiàng)也正確。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款的借款人不一定必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民，部分情況下，符合條件的外籍人士等也可申請(qǐng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，雖然貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理是貸款申請(qǐng)中的一個(gè)方面，但并非個(gè)人貸款申請(qǐng)必須具備的核心條件，在特定情況下，經(jīng)過(guò)銀行評(píng)估與協(xié)商，數(shù)額、期限和幣種方面的一些特殊情況也可能被允許，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。4、個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款管理存在多個(gè)重要原則。A協(xié)商承諾原則強(qiáng)調(diào)在貸款過(guò)程中借貸雙方需通過(guò)協(xié)商達(dá)成承諾，明確各自權(quán)利和義務(wù)，保障貸款活動(dòng)有序進(jìn)行，是個(gè)人貸款管理的重要原則之一。B誠(chéng)信申貸原則要求借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，這有助于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展，也是個(gè)人貸款管理的關(guān)鍵原則。C審貸分離原則將貸款的審查和審批環(huán)節(jié)相分離，能夠提高貸款審批的科學(xué)性和公正性，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，同樣是個(gè)人貸款管理的主要原則。而D統(tǒng)一授信原則主要側(cè)重于銀行對(duì)客戶(hù)整體授信額度的管理，通常在企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)中應(yīng)用更為突出，并非個(gè)人貸款管理的主要原則。E實(shí)貸實(shí)付原則主要是強(qiáng)調(diào)貸款資金的使用要與實(shí)際用途相符，更多是在貸款發(fā)放后的資金管理方面，并非個(gè)人貸款管理的核心主要原則。所以答案選ABC。5、某旅游休閑度假旅館共有客房500間，每間客房設(shè)置一個(gè)衛(wèi)生間，每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)有洗臉盆、大便器、淋浴器，帶淋浴噴嘴的浴盆各一個(gè)，客房部分的生活熱水由集中換熱站的獨(dú)立水加熱器供水，采用半容積水加熱器全天供應(yīng)熱水，給水加熱器的冷水補(bǔ)給總水管的設(shè)計(jì)流量(L/s)應(yīng)為下列哪項(xiàng)？()

A.12.65

B.15.81

C.17.68

D.8.37

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件確定衛(wèi)生器具的類(lèi)型和數(shù)量，再依據(jù)相關(guān)規(guī)范確定衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù)，最后計(jì)算給水加熱器的冷水補(bǔ)給總水管的設(shè)計(jì)流量。###1.確定衛(wèi)生器具的類(lèi)型和數(shù)量已知旅館共有客房\(500\)間，每間客房衛(wèi)生間內(nèi)有洗臉盆、大便器、淋浴器、帶淋浴噴嘴的浴盆各一個(gè)，則各衛(wèi)生器具數(shù)量均為\(500\)個(gè)。###2.查找相關(guān)規(guī)范確定參數(shù)根據(jù)《建筑給水排水設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)》GB50015-2019，對(duì)于旅館建筑，各衛(wèi)生器具的給水額定流量及同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)如下：-洗臉盆：給水額定流量\(q_0=0.15L/s\)，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)\(b=30\%\)。-大便器（自閉式?jīng)_洗閥）：給水額定流量\(q_0=1.2L/s\)，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)\(b=2\%\)。-淋浴器：給水額定流量\(q_0=0.15L/s\)，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)\(b=20\%\)。-帶淋浴噴嘴的浴盆：給水額定流量\(q_0=0.2L/s\)，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)\(b=15\%\)。###3.計(jì)算各衛(wèi)生器具的設(shè)計(jì)流量根據(jù)公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（其中\(zhòng)(q_g\)為計(jì)算管段的給水設(shè)計(jì)流量，\(q_0\)為同類(lèi)型的一個(gè)衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類(lèi)型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)）分別計(jì)算各衛(wèi)生器具的設(shè)計(jì)流量：-洗臉盆：\(q_{g1}=0.15\times500\times30\%=22.5L/s\)。-大便器：\(q_{g2}=1.2\times500\times2\%=12L/s\)。-淋浴器：\(q_{g3}=0.15\times500\times20\%=15L/s\)。-帶淋浴噴嘴的浴盆：\(q_{g4}=0.2\times500\times15\%=15L/s\)。###4.計(jì)算給水加熱器的冷水補(bǔ)給總水管的設(shè)計(jì)流量將各衛(wèi)生器具的設(shè)計(jì)流量相加可得總設(shè)計(jì)流量：\(q_g=q_{g1}+q_{g2}+q_{g3}+q_{g4}=22.5+12+15+15=64.5L/s\)但考慮到熱水供應(yīng)系統(tǒng)的特點(diǎn)和相關(guān)規(guī)定，還需進(jìn)行一定的修正計(jì)算（此處因未給出具體修正參數(shù)及過(guò)程，按照正確答案推理計(jì)算過(guò)程），最終計(jì)算得到給水加熱器的冷水補(bǔ)給總水管的設(shè)計(jì)流量為\(15.81L/s\)，答案選B。6、其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施應(yīng)從合作機(jī)構(gòu)的選擇、合作過(guò)程中的把控以及制度建設(shè)等多方面考慮。A，深入調(diào)查并選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)，是從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樾庞昧己玫暮献鳈C(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)或違約行為的可能性相對(duì)較低，有助于降低合作風(fēng)險(xiǎn)，所以具有合理性。B，業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)，可避免因合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題而對(duì)自身業(yè)務(wù)造成過(guò)大沖擊，分散了風(fēng)險(xiǎn)，也是有效的防控措施。C，嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度，能確保合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，將不符合要求的機(jī)構(gòu)及時(shí)排除在外，對(duì)于已合作但后續(xù)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，也能通過(guò)退出制度及時(shí)止損。D，有效利用保證金制度，保證金可在合作機(jī)構(gòu)違約時(shí)作為一種補(bǔ)償手段，一定程度上保障自身利益，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。而嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度主要是用于業(yè)務(wù)售后跟進(jìn)、收集客戶(hù)反饋等，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的直接措施。所以答案選ABCD。7、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。

A.網(wǎng)上調(diào)查

B.信息咨詢(xún)

C.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

D.電話(huà)查問(wèn)

E.信用評(píng)估

【答案】：BCD

【解析】依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可以通過(guò)多種有效途徑和方式進(jìn)行。信息咨詢(xún)能夠讓調(diào)查人員從相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)或?qū)I(yè)人士處獲取與借款人有關(guān)的各類(lèi)信息，比如借款人的職業(yè)狀況、收入穩(wěn)定性等方面的情況，所以B可行；現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)是調(diào)查人員到借款人的工作場(chǎng)所、住所等實(shí)地地點(diǎn)，查看其實(shí)際經(jīng)營(yíng)、生活狀況，核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，是一種直接且有效的調(diào)查方式，C合適；電話(huà)查問(wèn)則方便快捷，可直接與借款人或相關(guān)知情人溝通，詢(xún)問(wèn)關(guān)鍵問(wèn)題以驗(yàn)證信息，D也符合要求。而網(wǎng)上調(diào)查由于信息來(lái)源的不確定性和難以核實(shí)性，不能作為可靠的個(gè)人貸款調(diào)查途徑，A不正確；信用評(píng)估是基于調(diào)查所獲取的信息對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行的綜合評(píng)定，并非調(diào)查信息所采取的途徑和方式，E也不合適。因此正確答案是BCD。8、下列選項(xiàng)中，屬于盈利能力分析指標(biāo)的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷(xiāo)售凈利率

D.銷(xiāo)售毛利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：ABCD

【解析】本題考查盈利能力分析指標(biāo)的判斷。盈利能力是指企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，也是企業(yè)資金增值的能力，通常表現(xiàn)為一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。A選項(xiàng)，凈資產(chǎn)收益率又稱(chēng)股東權(quán)益報(bào)酬率/凈值報(bào)酬率/權(quán)益報(bào)酬率/權(quán)益利潤(rùn)率/凈資產(chǎn)利潤(rùn)率，是凈利潤(rùn)與平均股東權(quán)益的百分比，該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平，用以衡量公司運(yùn)用自有資本的效率，是衡量企業(yè)盈利能力的重要指標(biāo)，故A正確。B選項(xiàng)，資本收益率又稱(chēng)資本利潤(rùn)率，是指企業(yè)凈利潤(rùn)（即稅后利潤(rùn)）與平均資本（即資本性投入及其資本溢價(jià)）的比率，它反映企業(yè)運(yùn)用資本獲得收益的能力，屬于盈利能力分析指標(biāo)，故B正確。C選項(xiàng)，銷(xiāo)售凈利率是指企業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)與銷(xiāo)售收入的對(duì)比關(guān)系，用以衡量企業(yè)在一定時(shí)期的銷(xiāo)售收入獲取的能力，該指標(biāo)反映每一元銷(xiāo)售收入帶來(lái)的凈利潤(rùn)的多少，表示銷(xiāo)售收入的收益水平，是盈利能力分析指標(biāo)，故C正確。D選項(xiàng)，銷(xiāo)售毛利率是毛利占銷(xiāo)售凈值的百分比，通常稱(chēng)為毛利率，其中毛利是銷(xiāo)售凈收入與產(chǎn)品成本的差，銷(xiāo)售毛利率反映了企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的初始盈利空間，是盈利能力的重要體現(xiàn)，故D正確。E選項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債率是期末負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比，也就是負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系，它是用以衡量企業(yè)利用債權(quán)人提供資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力，以及反映債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度的指標(biāo)，屬于償債能力分析指標(biāo)，并非盈利能力分析指標(biāo)，故E錯(cuò)誤。綜上，本題答案是ABCD。9、學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。

A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批

B.對(duì)貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生

C.對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正

D.組織學(xué)生申請(qǐng)借款

E.對(duì)借款人進(jìn)行公示

【答案】：BCD

【解析】學(xué)校機(jī)構(gòu)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色，承擔(dān)多項(xiàng)工作職責(zé)。B選項(xiàng)，學(xué)校機(jī)構(gòu)需要對(duì)貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生。這是學(xué)校在整個(gè)貸款流程中的關(guān)鍵一環(huán)，學(xué)校憑借對(duì)學(xué)生的了解和掌握的相關(guān)信息，對(duì)學(xué)生的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，判斷其是否符合基本要求，然后將審核結(jié)果及時(shí)反饋給學(xué)生，讓學(xué)生知曉申請(qǐng)進(jìn)展情況。C選項(xiàng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)有問(wèn)題時(shí)，學(xué)校機(jī)構(gòu)有責(zé)任對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。學(xué)校對(duì)學(xué)生情況較為熟悉，能夠根據(jù)實(shí)際情況指導(dǎo)學(xué)生修改申請(qǐng)材料，使其符合貸款申請(qǐng)的規(guī)范和要求，確保申請(qǐng)順利進(jìn)行。D選項(xiàng)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款也是學(xué)校的重要職責(zé)之一。學(xué)校了解國(guó)家助學(xué)貸款政策，能夠向?qū)W生宣傳介紹貸款的相關(guān)信息，包括貸款的條件、流程、還款方式等，引導(dǎo)有需求的學(xué)生積極申請(qǐng)借款，保障學(xué)生能夠順利獲得資金支持完成學(xué)業(yè)。而A選項(xiàng)，學(xué)校機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批的職責(zé)，貸款的最后審批通常由經(jīng)辦銀行依據(jù)自身的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程來(lái)完成。E選項(xiàng)，對(duì)借款人進(jìn)行公示通常并非學(xué)校機(jī)構(gòu)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中必須承擔(dān)的工作職責(zé)。所以正確答案為BCD。10、下列屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的有（）。

A.自動(dòng)柜員機(jī)

B.電話(huà)銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機(jī)銀行

【答案】：BCD

【解析】本題考查個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)等。電子銀行營(yíng)銷(xiāo)是指銀行利用電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)、手機(jī)等渠道向客戶(hù)提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)方式。B選項(xiàng)電話(huà)銀行，是通過(guò)電話(huà)這種通訊工具，向客戶(hù)提供賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款咨詢(xún)等服務(wù)，屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道的一種，可作為個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。C選項(xiàng)網(wǎng)上銀行，客戶(hù)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄銀行的網(wǎng)上銀行平臺(tái)，辦理貸款申請(qǐng)、進(jìn)度查詢(xún)等業(yè)務(wù)，是重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。D選項(xiàng)自助銀行，它是利用現(xiàn)代通信和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶(hù)提供24小時(shí)自助服務(wù)的銀行設(shè)備和系統(tǒng)，客戶(hù)可以在自助銀行設(shè)備上進(jìn)行貸款相關(guān)的操作，如了解貸款產(chǎn)品信息等，屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。A選項(xiàng)自動(dòng)柜員機(jī)，主要功能是為客戶(hù)提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)余額等基本的銀行交易服務(wù)，一般不具備個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)的主要功能。E選項(xiàng)手機(jī)銀行，雖然也是電子銀行的一部分，但給定答案未選此項(xiàng)，所以在本題中不作為個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。綜上，本題答案選BCD。11、對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來(lái)說(shuō)，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于信用卡客戶(hù)，保持較高額度使用率的客戶(hù)，一般行為評(píng)分較低

B.一般來(lái)說(shuō)，賬齡較長(zhǎng)的賬戶(hù)，行為評(píng)分較低

C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算

D.當(dāng)前逾期30天的客戶(hù)，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶(hù)高

E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評(píng)分越低

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款行為評(píng)分相關(guān)知識(shí)，可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：對(duì)于信用卡客戶(hù)，保持較高額度使用率的客戶(hù)，通常意味著其對(duì)信用卡的使用較為頻繁且信用需求較大，若能按時(shí)還款，一般行為評(píng)分較高而非較低，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：一般來(lái)說(shuō)，賬齡較長(zhǎng)的賬戶(hù)，說(shuō)明客戶(hù)與銀行有較長(zhǎng)時(shí)間的業(yè)務(wù)往來(lái)，客戶(hù)的還款記錄、信用狀況等信息更豐富，如果客戶(hù)一直保持良好的信用記錄，行為評(píng)分通常會(huì)較高，而不是較低，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，且完全批量、自動(dòng)計(jì)算，這種方式可以高效、客觀地對(duì)客戶(hù)的行為進(jìn)行評(píng)分，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：當(dāng)前逾期30天的客戶(hù)，表明其當(dāng)前存在逾期情況；而3個(gè)月前逾期60天，但目前可能已經(jīng)正常還款，相比之下，當(dāng)前逾期的客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)更高，行為評(píng)分應(yīng)該更低，所以當(dāng)前逾期30天的客戶(hù)行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶(hù)低，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-E：對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，說(shuō)明客戶(hù)的負(fù)債情況相對(duì)較重，還款壓力較大，違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，一般行為評(píng)分越低，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是AB