2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷包第一部分單選題(50題)1、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對貸款發(fā)放前的各項信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。B選項，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。C選項，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。D選項，建立“貸款臺賬”主要是對貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。2、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。3、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)，由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個人貸款抵押物，所以該項符合題意。D選項，抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。4、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨申清辦理

C.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機(jī)構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據(jù)實際情況，由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風(fēng)險和問題，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。5、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進(jìn)行，會導(dǎo)致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險，所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險。B選項，對每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風(fēng)險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，而非檔案管理過程中的風(fēng)險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關(guān)聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風(fēng)險。綜上，答案選C。6、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以C選項錯誤。D選項社會團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。7、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。8、下列關(guān)于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用是提前還款的一個基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計收違約金是合理的風(fēng)險補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時一并歸還。因為提前還款是在正常還款計劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。9、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產(chǎn)抵押時，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險，所以該項說法錯誤。C項：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險，所以該項說法正確。D項：在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。10、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。11、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進(jìn)還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。12、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程，旨在推動電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。13、個人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時的調(diào)查內(nèi)容。個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時，需要對抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評估。A選項，抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風(fēng)險，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，評估價格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。14、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項0.7倍也不符合規(guī)定；D選項2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。15、在個人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險特點。A選項，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。16、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某一特定物的占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨立規(guī)范的個人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。17、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。18、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。19、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。20、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。21、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定，原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。22、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準(zhǔn)確反映市場情況，導(dǎo)致評估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準(zhǔn)確反映市場行情。所以本題正確答案是B。23、關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。24、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結(jié)合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進(jìn)貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進(jìn)貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風(fēng)險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。25、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營銷基本方法的相關(guān)知識，需對各選項所涉及的營銷策略進(jìn)行分析，判斷哪個策略介于大眾營銷和一對一營銷之間。A選項，專業(yè)化營銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營某一產(chǎn)品或服務(wù)，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的常見營銷方法，所以A選項不符合要求。B選項，產(chǎn)品差異營銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設(shè)計以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以B選項不正確。C選項，分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場進(jìn)行分層，介于面向大眾的大眾營銷和針對單個客戶的一對一營銷之間，符合本題描述，所以C選項正確。D選項，交叉營銷是借助CRM（客戶關(guān)系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。它不屬于介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以D選項不符合。綜上，正確答案是C。26、下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

D.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷對錯。-A選項：在采取抵押擔(dān)保方式時，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，減少因個人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯誤或風(fēng)險，該說法正確。-C選項：使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進(jìn)行管理和風(fēng)險控制，同時也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項：對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。27、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個人征信查詢申請的相關(guān)知識。A選項，對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請能夠得到及時有效的處理，該表述正確。B選項，申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項，接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核，這是確保查詢申請合規(guī)性和真實性的必要程序，該表述正確。D選項，委托他人提交查詢申請時，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯誤。綜上，答案是D。28、下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的相關(guān)知識。A項，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價是合理且必要的。這些指標(biāo)能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營實力、市場地位和信用狀況等，有助于銀行評估合作風(fēng)險，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項說法正確。B項，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢，為銀行拓展業(yè)務(wù)渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項說法正確。C項，對于二手個人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠為商業(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項說法正確。D項，對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保，而不是銀行。因為開發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責(zé)任和義務(wù)，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時履行貸款合同義務(wù)，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。29、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項，向貸款保險公司追償通常是在貸款有保險保障，且滿足保險賠付條件時采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項不符合要求。綜上，答案選D。30、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本題可分別計算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關(guān)還款金額，再對結(jié)果進(jìn)行分析。###步驟一：計算公積金貸款的相關(guān)情況等額本金貸款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計算每月固定償還本金**：公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計算首月利息**：公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二：計算商業(yè)貸款的相關(guān)情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(M\)是每月還款額，\(P\)是貸款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是還款總月數(shù)。-**計算月利率和還款總月數(shù)**：商業(yè)貸款金額為\(34\)萬元，貸款利率為\(6.65\%\)，則月利率為\(6.65\%\div12\)，貸款期限\(20\)年，總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。-**計算每月還款額**：將數(shù)據(jù)代入公式可得，商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三：計算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上，答案選C。31、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。32、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風(fēng)險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺賬的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風(fēng)險狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險狀態(tài)有助于銀行對貸款進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控，及時采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險，因此貸款的風(fēng)險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項符合題意。綜上，答案選D。33、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價模型

C.基準(zhǔn)利率加點模型

D.風(fēng)險點模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對各考點進(jìn)行分析：A選項“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)度來制定差異化的個人貸款價格，對于大客戶、重要客戶會在貸款價格上給予一定優(yōu)惠，該選項符合題意。B選項“成本加成定價模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤來確定貸款價格，重點在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤，并非根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來定價，所以該選項不符合。C選項“基準(zhǔn)利率加點模型”，是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險等因素加點來確定貸款價格，主要關(guān)注的是市場基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險因素，而不是圍繞客戶對銀行的綜合貢獻(xiàn)，所以該選項也不符合。D選項“風(fēng)險點模型”，主要側(cè)重于對貸款過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點進(jìn)行分析和評估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?，并非以客戶對銀行的貢獻(xiàn)為定價依據(jù)，所以該選項也不正確。綜上，答案選A。34、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】題目考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。A選項，在征得貸款人同意后向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，這是借款人在符合一定條件下可行使的行為，屬于借款人權(quán)利范疇。因為征得貸款人同意意味著該轉(zhuǎn)讓行為經(jīng)過了債權(quán)人的認(rèn)可，保障了貸款人的權(quán)益，同時也賦予了借款人在債務(wù)處理上的一定自主性。B選項，有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款，這是借款人基于借款合同應(yīng)有的權(quán)利。借款合同明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，借款人按照合同約定提取和使用貸款，是對合同約定內(nèi)容的正常行使。C選項，借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款，體現(xiàn)了借款人在貸款申請方面具有自主選擇權(quán)，只要符合相關(guān)條件就能夠獲得貸款，這是借款人的基本權(quán)利之一。D選項，按借款合同約定及時清償貸款本息是借款人的義務(wù)而非權(quán)利。借款人與貸款人簽訂借款合同后，有責(zé)任按照合同約定的時間和方式償還貸款本息，以維護(hù)金融秩序和貸款人的合法權(quán)益。綜上，不屬于借款人權(quán)利的是D選項。35、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險，因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險”這一說法錯誤。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。36、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務(wù)時，不僅要基于機(jī)會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。37、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟(jì)活動、逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟(jì)活動，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對個人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動規(guī)范等，B錯誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點強(qiáng)調(diào)的對社會風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動的影響不符，C錯誤。D：社會功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個人經(jīng)濟(jì)活動和社會風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。38、以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。39、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時，同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險的情況發(fā)生，維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項提前簽訂，無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致；B選項同時簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險。所以應(yīng)選擇D。40、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負(fù)責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負(fù)責(zé)，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進(jìn)行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務(wù)，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。41、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。42、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。43、關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關(guān)知識。A選項：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。44、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個人貸款利率相關(guān)知識。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動，這符合實際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動，該表述正確。C.利率是表示一定時期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲蓄存款額之間的比率，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。45、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實際使用款項的是乙。在這種情況下，可能會出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項符合題意。B項：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。46、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個人信用信息并實現(xiàn)信息共享的平臺。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個人信用信息共享平臺的權(quán)威性與能力。B選項信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。47、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對比，進(jìn)而判斷各指標(biāo)是否達(dá)到條件。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。2.**計算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選D。48、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。49、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計算公式計算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計算公式并計算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應(yīng)選D。50、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。

A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

【答案】：ABCD

【解析】辦理個人經(jīng)營貸款時，考量擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本準(zhǔn)入資質(zhì)需從多方面入手。A涉及人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保業(yè)務(wù)有效開展的基礎(chǔ)條件，若缺乏符合要求的人員、合理的業(yè)務(wù)流程和相應(yīng)的系統(tǒng)支持，擔(dān)保業(yè)務(wù)的運作效率和質(zhì)量將難以保證，所以該方面是重要的準(zhǔn)入資質(zhì)之一。B強(qiáng)調(diào)信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者的信用狀況至關(guān)重要，無重大不良信用記錄且無違法涉案行為，能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的誠信和合規(guī)經(jīng)營，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，因此也是關(guān)鍵的準(zhǔn)入資質(zhì)。C提到信貸擔(dān)保經(jīng)驗和信用評級，具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗意味著擔(dān)保機(jī)構(gòu)熟悉業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制，信用評級狀況良好則能反映其在市場中的信譽(yù)和償債能力，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展有重要意義，屬于準(zhǔn)入資質(zhì)范疇。D中注冊資金達(dá)到一定規(guī)模，能表明擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有相應(yīng)的資金實力來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可靠性，是準(zhǔn)入資質(zhì)的一項重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。而E監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證并非辦理個人經(jīng)營貸款時擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。所以答案選ABCD。2、下列選項中，合同無效的情形有（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于合同無效情形的考查。A項“以合法形式掩蓋非法目的”，這種行為本質(zhì)上是為了達(dá)成非法目的而利用合法的合同形式來規(guī)避法律，其本身違背了法律的基本原則和精神，應(yīng)認(rèn)定為合同無效。B項“惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益”，當(dāng)當(dāng)事人為了自身不正當(dāng)利益而相互勾結(jié)，損害國家、集體或第三人的利益時，合同的訂立并非基于真實、合法的意思表示，不能得到法律的保護(hù)，所以合同無效。C項“違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定”，強(qiáng)制性規(guī)定是法律為了維護(hù)社會公共秩序、保障基本權(quán)益等而作出的必須遵守的規(guī)定。合同若違反這些規(guī)定，會破壞法律的權(quán)威性和穩(wěn)定性，因此合同無效。D項“一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”，在這種情況下，受欺詐或脅迫的一方并非基于真實的意愿訂立合同，而且損害了國家利益，嚴(yán)重違背了合同訂立應(yīng)遵循的公平、自愿原則，故合同無效。E項“損害社會公共利益”通常也是合同無效的情形，但本題答案為ABCD，說明在本題的命題情境下，該項不屬于答案所涵蓋的內(nèi)容。綜上，本題正確答案為ABCD。3、貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

【答案】：BCD

【解析】貸款人進(jìn)行盡職調(diào)查時，真實原則是基礎(chǔ)，只有保證所獲取的信息是真實的，才能為后續(xù)的貸款決策提供可靠依據(jù)，避免因虛假信息導(dǎo)致決策失誤。準(zhǔn)確原則要求對調(diào)查所得到的信息進(jìn)行精確把握，不能有模糊和偏差，這樣才能正確評估貸款人的信用狀況和還款能力等關(guān)鍵要素。完整原則強(qiáng)調(diào)調(diào)查內(nèi)容要全面，不能有遺漏，涵蓋與貸款相關(guān)的各個方面，如貸款人的財務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營情況等，以確保對貸款人有全面的了解。而及時原則主要側(cè)重于時間維度，更強(qiáng)調(diào)調(diào)查的效率，但并非盡職調(diào)查必須遵循的核心原則；有效原則相對來說比較寬泛，缺乏像真實、準(zhǔn)確、完整那樣明確針對信息本身特性的要求。所以，貸款人盡職調(diào)查必須遵循真實、準(zhǔn)確、完整的原則，答案選BCD。4、關(guān)于耗熱量與加熱設(shè)備供熱量，下列哪幾項錯誤？()

A.半容積式水加熱器的設(shè)計小時供熱量應(yīng)不大于設(shè)計小時耗熱量

B.快速式水加熱器的設(shè)計小時供熱量按設(shè)計小時耗熱量取值

C.導(dǎo)流型容積式水加熱器的設(shè)計小時供熱量不應(yīng)小于平均小時耗熱量

D.水源熱泵設(shè)計小時供熱量與設(shè)計小時耗熱量無關(guān)

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)不同類型加熱設(shè)備的設(shè)計小時供熱量與耗熱量的關(guān)系，對各選項逐一分析。A項：半容積式水加熱器具有一定的儲熱能力，其設(shè)計小時供熱量應(yīng)不小于設(shè)計小時耗熱量，以保證在設(shè)計小時內(nèi)能夠滿足熱用戶的用熱需求。而該項說半容積式水加熱器的設(shè)計小時供熱量應(yīng)不大于設(shè)計小時耗熱量，表述錯誤。B項：快速式水加熱器沒有儲熱能力，其加熱過程是即時的，所以設(shè)計小時供熱量應(yīng)按最大小時耗熱量取值，而不是按設(shè)計小時耗熱量取值，該項表述錯誤。C項：導(dǎo)流型容積式水加熱器有一定的儲熱功能，設(shè)計小時供熱量不應(yīng)小于平均小時耗熱量，這樣能保證在一定時間內(nèi)滿足用戶的平均用熱需求，該項表述正確。D項：水源熱泵的作用是為用戶提供熱量，其設(shè)計小時供熱量的確定需要根據(jù)設(shè)計小時耗熱量來計算，兩者是相關(guān)的，該項說水源熱泵設(shè)計小時供熱量與設(shè)計小時耗熱量無關(guān)，表述錯誤。綜上，答案選ABD。5、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會給金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的法律風(fēng)險和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律，降低貸款風(fēng)險。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過貸款審查；針對性并非貸款審查時對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點。所以應(yīng)選BCD。6、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查

B.國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

【答案】：ABCD

【解析】銀行挑選個人住房貸款合作單位時需要多方面審查。A選項，對房地產(chǎn)開發(fā)商進(jìn)行資質(zhì)調(diào)查，能夠了解其開發(fā)房產(chǎn)項目的能力及合規(guī)性，判斷其是否具備合法、規(guī)范開發(fā)項目的條件，這對于保證貸款所涉及的房產(chǎn)項目順利推進(jìn)以及銀行資金安全至關(guān)重要。B選項，國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的重要憑證，審查此執(zhí)照能確認(rèn)企業(yè)是否具有合法的經(jīng)營資格，避免與非法經(jīng)營的企業(yè)合作帶來風(fēng)險。C選項，審查會計報表可讓銀行了解企業(yè)的財務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力等，以此評估企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性和償債能力，確保合作單位有足夠的經(jīng)濟(jì)實力履行相關(guān)義務(wù)。D選項，企業(yè)資信等級或信用程度反映了企業(yè)在市場中的信用形象和履約能力，資信良好的企業(yè)在貸款合作中違約的可能性相對較低，有助于降低銀行的貸款風(fēng)險。而E選項開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，雖然也與開發(fā)商的財務(wù)狀況相關(guān)，但并非銀行挑選個人住房貸款合作單位時審查的主要內(nèi)容。銀行重點關(guān)注的是合作單位自身的基本資質(zhì)、經(jīng)營合法性、財務(wù)狀況及信用程度等方面。所以答案選ABCD。7、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時變化系數(shù)為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個水嘴，采用變頻調(diào)速泵供水，該系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)為以下何值？()

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)設(shè)計流量的計算公式來求解。對于全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)，設(shè)計流量應(yīng)根據(jù)不同情況確定。當(dāng)采用變頻調(diào)速泵供水時，系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)按最高日直飲水量和小時變化系數(shù)計算。###步驟一：明確計算公式全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)采用變頻調(diào)速泵供水時，設(shè)計流量\(Q_d\)的計算公式為：\(Q_d=\frac{m\cdotq_h\cdotK_h}{24\times3600}\)，其中\(zhòng)(m\)為最高日直飲水量（L），\(q_h\)為小時變化系數(shù)，\(K_h\)為小時變化系數(shù)。###步驟二：代入數(shù)據(jù)計算已知最高日直飲水量\(m=2500L\)，小時變化系數(shù)\(K_h=6\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(Q_d=\frac{2500\t