銀行管理學(xué)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.發(fā)行貨幣D.信用創(chuàng)造答案：C2.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.銀行資本的核心部分是（）A.附屬資本B.核心資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本答案：B4.銀行存款按資金來源可分為（）A.活期存款和定期存款B.單位存款和個(gè)人存款C.原始存款和派生存款D.儲(chǔ)蓄存款和支票存款答案：C5.銀行貸款五級分類中，不良貸款不包括（）A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A6.銀行進(jìn)行證券投資的主要目的不包括（）A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)答案：D7.銀行的流動(dòng)性需求主要來自（）A.客戶提取存款B.新發(fā)放貸款C.支付到期債務(wù)D.以上都是答案：D8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)答案：C9.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)有效競爭D.提高銀行盈利水平答案：A10.衡量銀行盈利性的指標(biāo)不包括（）A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.利息收付率D.凈息差答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD2.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD3.銀行資本的功能有（）A.保護(hù)功能B.營業(yè)功能C.管理功能D.盈利功能答案：ABC4.銀行貸款的定價(jià)方法有（）A.成本加成定價(jià)法B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法C.客戶盈利分析定價(jià)法D.市場價(jià)格法答案：ABC5.銀行的中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.以接受客戶委托為前提D.風(fēng)險(xiǎn)較低答案：ABCD6.銀行流動(dòng)性管理的原則包括（）A.適度性原則B.及時(shí)性原則C.安全性原則D.效益性原則答案：ABD7.以下屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.固定資產(chǎn)答案：ABC8.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通答案：ABCD9.影響銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.貨幣政策C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.金融市場競爭狀況答案：ABCD10.銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.市場運(yùn)營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.宏觀調(diào)控監(jiān)管答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的信用創(chuàng)造職能是無限制的。（）答案：錯(cuò)誤2.核心資本在銀行資本總額中的占比越高越好。（）答案：正確3.所有的存款都是銀行的資金來源。（）答案：正確4.次級類貸款的損失概率比可疑類貸款低。（）答案：正確5.銀行進(jìn)行證券投資主要是為了投機(jī)獲利。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)越好。（）答案：錯(cuò)誤7.表外業(yè)務(wù)不會(huì)對銀行的資產(chǎn)負(fù)債表產(chǎn)生影響。（）答案：正確8.銀行監(jiān)管可以完全消除銀行風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行的資產(chǎn)收益率越高，盈利性越好。（）答案：正確10.銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，銀行可用于放貸的資金就越多。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等。2.簡述銀行貸款的主要流程。答案：主要流程包括貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。3.什么是銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答案：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。4.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的種類。答案：主要有支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類等中間業(yè)務(wù)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間進(jìn)行平衡。答案：銀行可通過多元化資產(chǎn)配置降低風(fēng)險(xiǎn)來平衡。如合理安排貸款與證券投資比例。同時(shí)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，精確評估風(fēng)險(xiǎn)成本，確保在獲取盈利時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。2.如何提高銀行存款的穩(wěn)定性？答案：提高服務(wù)質(zhì)量，如便捷的網(wǎng)上銀行服務(wù)。提供多樣化的存款產(chǎn)品，滿足不同客戶需求。加強(qiáng)與客戶的溝通和關(guān)系維護(hù)，增加客戶信任度。3.分析銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的意義。答案