銀行從業(yè)考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務不屬于銀行的中間業(yè)務？（）A.貸款業(yè)務B.支付結算業(yè)務C.代理業(yè)務D.銀行卡業(yè)務答案：A2.銀行風險管理的首要步驟是（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：A3.我國銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀保監(jiān)會監(jiān)管B.央行監(jiān)管C.自律組織監(jiān)管D.社會公眾監(jiān)管答案：A4.銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100%B.總資本/風險加權資產×100%C.(總資本+對應資本扣減項)/風險加權資產×100%D.總資本-風險加權資產×100%答案：A5.以下哪種存款是銀行最穩(wěn)定的資金來源？（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.同業(yè)存款答案：B6.銀行發(fā)放貸款時，最關注借款人的（）。A.還款能力B.抵押物價值C.擔保情況D.貸款用途答案：A7.在信用風險管理中，5C分析法不包括（）。A.品德(Character)B.資本(Capital)C.擔保(Collateral)D.競爭(Competition)答案：D8.銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務體現(xiàn)的是（）。A.銀行與企業(yè)間的信用關系B.銀行與銀行間的信用關系C.企業(yè)與企業(yè)間的信用關系D.銀行與央行間的信用關系答案：A9.銀行金融創(chuàng)新的核心是（）。A.制度創(chuàng)新B.機構創(chuàng)新C.產品創(chuàng)新D.人員創(chuàng)新答案：C10.銀行流動性風險的直接成因是（）。A.資金來源和資金運用的期限錯配B.市場利率波動C.銀行經營管理不善D.宏觀經濟形勢變化答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的資產包括（）。A.貸款B.存款C.債券投資D.現(xiàn)金資產E.固定資產答案：ACDE2.銀行內部控制的目標包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保銀行利潤最大化答案：ABCD3.銀行面臨的市場風險主要有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD4.以下屬于銀行監(jiān)管的原則的有（）。A.依法原則B.公開原則C.公正原則D.效率原則E.適度原則答案：ABCDE5.銀行貸款定價的影響因素包括（）。A.資金成本B.貸款風險程度C.貸款期限D.目標收益率E.市場競爭狀況答案：ABCDE6.銀行中間業(yè)務的特點有（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益E.種類多、范圍廣答案：ABCDE7.以下屬于銀行信用風險緩釋手段的有（）。A.抵押B.質押C.保證D.凈額結算E.信用衍生工具答案：ABCDE8.銀行金融機構的市場準入包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.股東準入E.客戶準入答案：ABC9.衡量銀行盈利能力的指標有（）。A.資本利潤率B.資產利潤率C.成本收入比D.利息回收率E.不良貸款率答案：ABC10.銀行的負債業(yè)務包括（）。A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.再貼現(xiàn)答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的核心資本就是指實收資本。（）答案：錯誤2.銀行對客戶的保密義務是絕對的。（）答案：錯誤3.銀行的表外業(yè)務不會影響銀行的資產負債表。（）答案：錯誤4.利率市場化會增加銀行的利率風險。（）答案：正確5.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確6.銀行資本可以吸收銀行的經營虧損，保護銀行的正常經營。（）答案：正確7.銀行的信用風險只存在于貸款業(yè)務中。（）答案：錯誤8.銀行可以通過同業(yè)拆借無限額地獲取資金。（）答案：錯誤9.銀行的金融創(chuàng)新一定會增加銀行的風險。（）答案：錯誤10.銀行監(jiān)管機構可以直接干預銀行的經營管理活動。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的作用。答案：銀行資本的作用包括：一是吸收經營虧損，保護銀行正常經營；二是維持銀行的信譽，給公眾信心；三是為銀行的業(yè)務擴張?zhí)峁┵Y金來源；四是限制銀行過度業(yè)務擴張和承擔風險。2.簡述銀行風險管理的流程。答案：銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。風險識別是首要步驟，識別風險類型等；風險計量確定風險大??；風險監(jiān)測持續(xù)關注風險變化；風險控制采取措施應對風險。3.簡述銀行中間業(yè)務與表外業(yè)務的區(qū)別。答案：中間業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行的會計準則不計入資產負債表內，不形成現(xiàn)實資產負債，但有可能引起損益變動的業(yè)務。表外業(yè)務包含的范圍更廣且風險相對較高。4.簡述銀行貸款五級分類法。答案：貸款五級分類法包括正常、關注、次級、可疑、損失。正常類貸款借款人能履行合同；關注類存在一些可能影響還款的不利因素；次級類還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類無法足額償還本息；損失類基本無法收回。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對銀行經營的影響。答案：利率市場化使銀行自主定價權增加，但也帶來挑戰(zhàn)。一方面，銀行可根據(jù)風險等因素靈活定價，增加收益。另一方面，競爭加劇，利差可能縮小，且利率風險增大，需要銀行提升風險管理能力和金融創(chuàng)新能力。2.討論銀行如何加強信用風險管理。答案：銀行可從多方面加強信用風險管理。如完善信用評估體系，準確評估借款人信用；加強貸前調查，確保借款人還款能力；強化貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)風險；合理運用信用風險緩釋工具等。3.討論銀行金融創(chuàng)新的意義與風險。答案：意義在于提高銀行競爭力、滿