銀行學(xué)試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.現(xiàn)代銀行的鼻祖是（）A.威尼斯銀行B.英格蘭銀行C.美聯(lián)儲(chǔ)D.德意志銀行2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入3.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.貼現(xiàn)C.活期存款D.證券投資4.銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）A.貸款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.長期投資5.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的銀行資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%6.商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性7.以下不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)8.銀行對(duì)發(fā)放的貸款計(jì)提貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，體現(xiàn)了會(huì)計(jì)核算的（）原則。A.真實(shí)性B.謹(jǐn)慎性C.權(quán)責(zé)發(fā)生制D.歷史成本9.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行10.以下屬于政策性銀行的是（）A.交通銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.招商銀行D.浦發(fā)銀行多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)2.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)E.票據(jù)貼現(xiàn)3.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶D.貨幣市場存款賬戶E.協(xié)定賬戶4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.社會(huì)性5.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的因素有（）A.存款客戶的取款需求B.貸款客戶的貸款需求C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量E.銀行的信譽(yù)6.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)7.巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行資本的規(guī)定包括（）A.核心資本B.附屬資本C.資本充足率D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)8.以下屬于我國股份制商業(yè)銀行的有（）A.中信銀行B.民生銀行C.興業(yè)銀行D.北京銀行E.南京銀行9.中央銀行的職能有（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行E.盈利的銀行10.政策性銀行的特點(diǎn)有（）A.不以盈利為目的B.資金來源主要是財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等C.有特定的服務(wù)領(lǐng)域D.資金運(yùn)用以發(fā)放中長期貸款為主E.與商業(yè)銀行競爭判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受活期存款的金融機(jī)構(gòu)。（）2.銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）3.流動(dòng)性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）4.銀行資本越多越好。（）5.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）6.票據(jù)貼現(xiàn)是一種信用貸款。（）7.我國商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。（）8.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)可以直接影響貨幣供應(yīng)量。（）9.政策性銀行不需要考慮盈利。（）10.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程一般包括貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行信用中介職能的含義。答：商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑置資金集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把這些資金投向需要資金的部門和企業(yè)，充當(dāng)資金閑置者和資金需求者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。2.簡述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答：分子對(duì)策：增加核心資本如發(fā)行普通股、提高留存利潤；增加附屬資本如發(fā)行長期次級(jí)債券等。分母對(duì)策：降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重。3.簡述中央銀行作為“銀行的銀行”的職能體現(xiàn)。答：集中存款準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行按規(guī)定比例將存款準(zhǔn)備金繳存中央銀行；充當(dāng)最后貸款人，在商業(yè)銀行資金困難時(shí)提供資金支持；組織、參與和管理全國清算業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間的資金清算提供服務(wù)。4.簡述政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別。答：政策性銀行不以盈利為目的，主要為貫徹國家政策服務(wù)，資金來源多為財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等，有特定服務(wù)領(lǐng)域；商業(yè)銀行以盈利為目的，自主經(jīng)營，服務(wù)對(duì)象廣泛，資金來源主要是存款等。討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：影響：利差可能收窄，盈利壓力增大；競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度上升。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)占比；加強(qiáng)成本管理；提升定價(jià)能力；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。答：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，合理配置信貸資源，支持重點(diǎn)項(xiàng)目和中小企業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足多元需求。通過服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升自身品牌形象與客戶基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健盈利與持續(xù)發(fā)展。3.討論金融科技對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的影響及銀行的應(yīng)對(duì)措施。答：影響：改變業(yè)務(wù)模式，提升效率，但也帶來競爭。如第三方支付沖擊支付結(jié)算業(yè)務(wù)。措施：加大科技投入，與金融科技公司合作；創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)；加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提升科技應(yīng)用能力。4.分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及措施。答：重要性：經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)易暴露，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理可保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融穩(wěn)定。措施：完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管；培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才。答案單項(xiàng)選擇題1.B2.A3.C4.B5.C6.A7.C8.B9.B10.B多項(xiàng)選擇題1.ABCDE2.ACDE3